Особисте страхування в Україні

Отже, впровадження в життя всіх вище перелічених заходів дасть змогу створити умови для задоволення потреб населення в одержання висококваліфікованої  медичної допомоги. Це у свою чергу зменшить навантаження на державний та місцеві бюджети, відбудеться усунення тіньової медицини в системі медичного обслуговування, що допоможе уникнути необґрунтованих витрат на надання зайвих медичних послуг з метою одержання додаткового прибутку, підвищить фінансовий стан працівників медичних установ.

Також подальший успішний розвиток страхування життя залежить від розширення переліку страхових послуг, підвищення їхньої конкурентоспроможності, розширення їхньої інфраструктури, удосконалення порядку оподаткування страхової діяльності відповідних компаній, подальшої інтеграції України у міжнародні структури.

ВИСНОВКИ

Отже, особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка має на меті надання певних послуг як фізичним (окремим громадянам, членам їхніх сімей), так і юридичним особам (наприклад, страхування працівників за рахунок коштів підприємств від нещасних випадків). Ці послуги передбачають страховий захист страхувальників (застрахованих) у разі настання несприятливих подій для їхнього життя і здоров'я.

Позитивними тенденціями розвитку особистого страхування в Україні є:

• збільшення обсягів страхових резервів на один договір;
• вирівнювання темпів зростання страхових премій та страхових резервів;
• збільшення рівня страхових виплат як свідчення зростання повноти виконання своїх зобов’язань перед страхувальником;
• пожвавлення конкуренції між страховими компаніями, які здійснюють особисте страхування.

В результаті аналізу  основних показників функціонування ринку  страхування життя, можна зробити висновок, що серед позитивних тенденцій розвитку вітчизняного ринку страхування життя слід виділити: зростання кількості лайфових страховиків, загального обсягу страхових премій; зростання капіталізації та платоспроможності страхових компаній; збільшення обсягу і частки виплат; невисоким лишається протягом досліджуваного періоду показник рівня виплат. Лише значним є відсоток переданих в перестрахування ризиків страховикам-нерезидентам.

Страхування життя  є одним з найважливіших видів  соціального захисту та важливим джерелом інвестування в економіку країни. Тривала економічна криза в Україні призвела до різкого падіння рівня життя більшості населення. У людей практично немає вільних коштів для того, щоб скористатися послугами страхових компаній, які здійснюють страхування життя. Крім того, потрібно відновити довіру до страхової галузі як інституту соціально-економічного захисту, інформуючи населення про стан страхового ринку і рівень державного контролю за його діяльністю, проводити роз’яснювальну роботу про необхідність і економічну доцільність страхування.

Щоб хоча б частково змінити ситуацію, яка склалася на ринку страхування життя терміново  необхідно вжити ряд рішучих  заходів, основними серед яких є: розробити прозорі засади діяльності страховиків України; прийняти законодавчі акти, які б змінили діючу систему оподаткування та дозволили підприємствам включати витрати на страхування життя своїх працівників до валових витрат, що забезпечить соціальний захист працюючих; законодавчо врегулювати питання захисту заощаджень громадян за довгостроковим страхуванням життя, здоров’я та пенсійним страхуванням.

Серед основних проблем, які на сьогоднішній день затримують розвиток медичного страхування в Україні можна виділити: відсутність системи підготовки спеціалістів, неотримання лікарями належних зарплат та премій, відмова страховиків під будь-яким приводом оплатити лікування страхувальника, відсутність законодавства, яке б регулювало медичне страхування, різні погляди чиновників, страховиків та медиків на моделі медичного страхування, недостатньо інформоване населення щодо переваг і недоліків медичного страхування. Вирішення всіх цих проблем потребує часу, фінансових ресурсів, відповідних фахівців.

Запровадження обов'язкового медичного страхування в Україні потребує:

• законодавчого врегулювання кола платників страхових внесків і бази для їхнього нарахування, порядок збирання страхових внесків, їхню величину,
• облік і розподіл, а також фінансову участь застрахованих осіб у формуванні страхового фонду;
• здійснення низки заходів щодо оптимізації мережі лікувальних закладів з метою уникнення необґрунтованих витрат на утримання надлишкових приміщень та персоналу;
• забезпечення збалансованості обсягів послуг обов'язкового медичного страхування з його фінансуванням. Для цього повинно бути розроблено багаторівневу програму медичного страхування з переліком послуг, що мають надаватися всьому населенню безкоштовно в обсязі базової програми обов'яз-кового медичного страхування, та переліком послуг, що мають надаватися понад цього у рамках добровільного медичного страхування, або за рахунок власних коштів громадян;
• розвитку системи лікарняних кас, які є неприбутковими членськими гро- мадськими організаціями, в основі яких лежать добровільні персоналізовані внески населення для фінансування додаткових медичних послуг для спро-щення роботи страхувальників, застрахованих осіб і закладів охорони здоров'я.

Таким чином, проаналізувавши  проблеми із запровадження медичного  страхування в Україні, варто  відзначити, що на сьогоднішній день не існує чіткого правового та фінансового врегулювання механізму проведення обов’язкового медичного страхування. Перспективи розвитку медичного страхування в Україні досить значні, але без належної підтримки держави усі зусилля будуть марними.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Про страхування: Закон України (в редакції Закону № 2745-ІІІ ( 2745-14 ) від 04.10.2001) [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=85%2F96-%E2%F0
2. Базилевич В.Д. Страхова справа [Текст]: навч. посіб. для студ. вищ. навч. закл. / В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич – К.: Знання, 2008.- 352с.
3. Богуславський Є.І. Медичне страхування в Україні: проблеми та перспективи [Текст] / Є.І. Богуславський, Ю.С. Шибалкіна // Зовнішня торгівля: право та економіка. – 2008. – №4. – С. 83-86.
4. Бойко І.А. Проблеми та перспективи розвитку страхового ринку в Україні [Електронний ресурс]. – Режим доступу: //http://nauka.zinet.info/3/boiko_i1.php.
5. Гвозденко А.А. Основи с