Основы страхования. Страхование в международном туризме

Египет и Турция по итогам первого полугодия 2010 года стали абсолютными лидерами по количеству страховых случаев и объему выплат туристам, сообщает пресс-служба10  одной из наиболее популярных российских страховых компаний. В число стран-лидеров по количеству страховых случаев и объему выплат путешественникам по итогам первого полугодия 2010 года вошли: Египет, Турция, Таиланд, Австрия, Франция, Германия, Италия, Испания, Индия и страны шенгенской зоны. На расположение мест в рейтинге (см. ниже) повлиял сезонный характер отдыха. Если же брать статистику за целый календарный год, то за 2009 год тройку стран-лидеров и по числу страховых случаев и по объему выплат составляют Турция (31 826 случаев; 128 млн. рублей), Египет (8127; 27,6 млн. рублей), Таиланд (1537;14,1 млн. рублей). Всего за 2009 год общая сумма выплат по страхованию выезжающих за рубеж составила 372 млн. рублей – и это данные только одной страховой компании

Страховые компании готовы учитывать все возможные пожелания путешественников, но самым востребованным, по мнению страховщиков, остается пока лишь страхование от невыезда, на втором месте страхование медецинских расходов, а самым непопулярным страховым случаем является страхование багажа. 

Рост продаж страховок путешественникам ожидается и в преддверии новогодних праздников, поскольку уже довольно большая часть россиян предпочитает встречать их в ближнем зарубежии – страны Прибалтики и Восточной Европы. Ежегодно за границей на зимних каникулах отдыхает порядка 20% россиян. Соответственно увеличится и страховой поток по этим направлениям, что обусловленно увлечение экстремальными видами спорта у туристов, который наиболее травмоопасен. Страховки для такого рода отдыха дороги, но и путешественники не пренебрегают ими, поскольку лечение травм полученных на горнолыжных курортах может обойтись еще дороже. Предположить всплеск популярности горнолыжного отдыха этой зимой можно еще и по тому, что финансовое состояние россиян начало стабилизироваться. 

В связи с тем, как упоминалось выше, что турфирмы предлагают низкокачественные страховые продукты, в России начала обсуждаться идея предложенная Ассоциацией туроператоров России (АТОР) введения обязательного медстрахования выезжающих за рубеж туристов. У участников рынка пока нет единого мнения, стоит ли унифицировать наиболее распространенные риски.

Одни эксперты опасаются, что как только страхование станет обязательным, это может отразиться на качестве услуг; другие считают, что существенных изменений в работе туроператоров не произойдет, так как сегодня практически все компании включают в турпакет страховку и это вряд ли сильно отразится на стоимости путевки, поскольку ее цена в большей степени зависит от изменения цен отелей, топлива у авиаперевозчиков и т.д..

Прошлый 2009 год, когда из-за кризиса экономика переживала не лучшие времена, запомнился несколькими громкими банкротствами отечественных туроператоров и многочисленному сокращению штатов среди страховых. Это подтолкнуло российские власти к принятию закона, предусматривающего увеличение размера финансовых гарантий туристических компаний и направленного на выдавливание с рынка недобросовестных игроков.

Все игроки рынка уверены в том, что их численность в ближайшее время существенно сократится. Эксперты полагают¹¹, что к 2011 году на рынке должно остаться десять ведущих туроператоров по массовым направлениям, которые и поделят между собой рынок, что скорее всего приведет и к выделению лидеров среди страховых компаний, чьи продукты будут наиболее привлекательны по соотношению цена-качество.

 

Заключение

В последнее время в России проявились острые недостатки страхового рынка, но их можно преодолеть если достаточно  квалифицированные специалисты будут проявлять должное внимание к ним. По большому счету эта сфера еще плохо развита в России. Страхование это довольно обширная область деятельности, требующая много знаний, умений, но в него часто попадают малограмотные люди (например, страховым агентом может стать любой человек достигший совершеннолетия и какого-то специально образования для этого не требуется).

Главной  отличительной чертой современной идеологии развития страхового дела в нашей стране по-прежнему  остается ее значительный отрыв от страховой реальности, т.е. от объективных отношений, в которых реализуются  интересы основных участников страхового рынка: страхователей, страховщиков и государства.  
Одной из основных причин этого является неразвитость научной базы управления страховой деятельностью как на макро-,  так и на микроуровне. Можно ожидать, что отсутствие адекватного представления об основных закономерностях и условиях воспроизводства страхового капитала в современных российских условиях приведет к  серьезным затруднениям в реализации одобренной правительством в сентябре 2002 года «Концепции развития страхования в РФ»¹², к дальнейшему  распространению нерепрезентативных (то есть рассматриваются не все российские страховые в целом, а отдельная совокупность компаний) систем оценки надежности и рейтингования страховщиков, к неэффективности страхового маркетинга и менеджмента страховых компаний, к сохранению недоверия страхователей и потенциальных поставщиков капитала к страховому бизнесу, к тому, что в отрасли  надолго сформируется неблагоприятная предпринимательская среда. 
Необходимо повышать научную базу, поскольку нехватка квалифицированных исследований состояния и перспектив развития экономических отношений в страховой сфере может привести к  дезориентации юридической составляющей страховой науки, которая по определению является  производным от экономической базы страхового рынка. В связи с этим возникает опасность того, что законотворчество в области страхования  превратится в процесс разработки и принятия нормативных актов, не в полной мере отвечающих реальным потребностям рынка, а эффективность активно осуществляемой в последнее время в этой области деятельности может оказаться ниже ожидаемой. 
Без обеспечения приоритетности научных исследований экономических основ страховой деятельности не удастся преодолеть преобладающую в настоящее время в страховом сообществе неадекватность  оценок  состояния и перспектив  страхового бизнеса в России и обосновать, наконец,  пути  подлинного развития   реального страхования, которое в нашей стране уверенно деградирует в течение вот уже 12 лет . 
Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ, ч.II гл. 48 «Страхование»
2. ФЗ-132 «Об основах туристской деятельности», 24.10.1996
3. Федеральный закон от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании"
4. Концепция Федеральной целевой программы «Развитие внутреннего и въездного туризма в Российской Федерации (2011-2016 годы)», от 12.07.2010, Р-1230
5. Вильде Т., Saint Petersburg Business Guide : «В России обсуждается идея введения обязательного медстрахования выезжающих за рубеж туристов», http://www.spbgid.ru/index.php?news=205321
6. Гвозденко А. А. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, Г25 2006. - 464 с.
7. Дранкина Е., Журнал «Деньги»   № 40 (697) от 13.10.2008 «Издержки кризисного отдыха»
8. Исследование Агенства экономической информации ПРАЙМ-ТАСС www.prime-tass.ru «Какие страны самые опасные для российских туристов по статистике российских страховщиков?»
9. Казанцев С.К., Основы страхования, уч, пособие, Екатеринбург 2005 изд-во  ИПКУГТУ, 62 с.
10. Квартальнов В.А. Туризм: учебник.- М.: Финансы и статистика, 2003, 320с.
11. Лайков А.Ю., монография «Перспективы страхового бизнеса в России в условиях ограничений»
12. Маринин М.М. Туристские формальности и безопасность в туризме. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 422 с.
13. Хачатурян К.С.,  Электронный учебно-методический курс «Страхование», http://www.e-college.ru/xbooks/xbook161/book/index/index.html , 2010
14. Шваб С., Интервью для СМИ «Туринфо»,  26.08.2010,  директор департамента страхования путешественников СК «РОСНО»
15. Отчет «Итоги развития страхового рынка в 2009 году» Центра стратегических исследований  «Росгосстраха», 16.03.2010

¹ Квартальнов В.А. Туризм: учебник.- М.: Финансы и статистика, 2003, 320с.

² http://spb-tei.ru/2008/01/21/rol-strakhovanija-v-sisteme-rynochnykh.html

³ Все эти основные понятия страхования содержатся в договоре страхования, который заключается на основе Закона РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г. и новой редакции Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997 г.

⁴ С.К. Казанцев, Омновы страхования, уч, пособие, 62 стр., Екатеринбург 2005 изд-во  ИПКУГТУ

⁵ Гвозденко А. А. Страхование в туризме: Учебное пособие/А. А. Гвозденко. — М.: Аспект Пресс, 2002. — 256 с.

6 ФЗ -132, «Об основах туристской деятельности в российской Федерации», 26.11.2006

⁷ Гвозденко А. А. Страхование в туризме: Учебное пособие/А. А. Гвозденко. — М.: Аспект Пресс, 2002. — 256 с.

⁸ Вильде Т., Saint Petersburg Business Guide : «В России обсуждается идея введения обязательного медстрахования выезжающих за рубеж туристов», http://www.spbgid.ru/index.php?news=205321

9 Опрос подготовила Ассоциацией туроператоров России, www.atorus.ru/ratings

10 Шваб С., Интервью для СМИ «Туринфо»,  26.08.2010,  директор департамента страхования путешественников СК «РОСНО».

¹¹ Дранкина Е., Журнал «Деньги»   № 40 (697) от 13.10.2008 «Издержки кризисного отдыха»

¹² Концепция Федеральной целевой программы «Развитие внутреннего

и въездного туризма в Российской Федерации (2011-2016 годы)», от 12.07.2010