Оценка конкурентоспособности страховых компаний

Оценка конкурентоспособности страховых компаний.

Содержание

Введение 

1. Теоретические основы  конкурентоспособности на рынке  страховых услуг .

1.1 Понятие и сущность  конкурентоспособности .

1.2 Анализ конкурентоспособности  страховых компаний.

1.3 Методики составления  рейтингов для оценки конкурентоспособности  страховых компаний.

2. Оценка конкурентоспособности  страховых компаний на примере   «Ингосстрах».

2.1 Краткая характеристика  компании .

2.2 Анализ основных факторов, обуславливающих конкурентное положение  «Ингосстрах» 

3. Пути повышения конкурентоспособности  «Ингосстрах».

Заключение.

Список использованных источников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Страхование является одной  из важнейших составляющих финансовой системы страны в обеспечении  защиты имущественных интересов  государства и его граждан.

Отечественный страховой рынок выглядит весьма скромно по сравнению с рынками развитых стран: сборы страховых премий всего российского страхового рынка равны сборам средней страховой компании из развитой страны. В этой связи базой для сравнения отечественных страховых компаний могут быть только компании стран Центральной и Восточной Европы, находящиеся в условиях переходной экономики.

Изучению проблем оценки конкурентоспособности страховых  компаний посвящены работы как российских ученых и экономистов, так и зарубежных. Вместе с тем, целый ряд актуальных проблем, связанных с конкурентоспособностью российских страховых компаний, остается недостаточно исследованным. В том  числе существует необходимость  уточнения места и роли страховой  отрасли в повышении конкурентоспособности  российской экономики, анализа повышения  конкурентоспособности страховой  отрасли на основе привлечения иностранных  инвестиций. Недостаточно внимания уделялось  комплексному анализу факторов повышения  конкурентоспособности отечественной  страховой отрасли, системе показателей  ее конкурентоспособности.

Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена необходимостью выявления основных факторов повышения  конкурентоспособности страховых  компаний, анализа этих факторов, изучения основных направлений и механизмов развития страхового рынка, совершенствования  национальной конкурентной среды и  инновационных стратегий страховых  компаний.

Целью курсовой работы является формирование модели повышения конкурентоспособности  страховых компаний.

Для достижения указанной  цели в работе поставлены следующие  задачи:

- с теоретических позиций  рассмотреть сущность конкурентоспособности  применительно к страховым компаниям; 

- определить совокупность  факторов, обусловливающих конкурентоспособность  страховых компаний, определить  уровень конкурентоспособности  российских страховщиков;

- разработать предложения  по повышению конкурентоспособности  деятельности российских страховых  компаний на примере ОСАО «Ингосстрах»;

- рассмотреть зарубежные  методики составления рейтингов  конкурентоспособности страховых  компаний.

Предметом исследования является комплекс теоретических и методологических аспектов конкурентоспособности российских страховых компаний в условиях глобализации мировой экономики.       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические  основы конкурентоспособности на  рынке страховых услуг

 

 

1.1 Понятие и сущность конкурентоспособности

 

Переход России от планово-директивной  экономики к рыночной привел к  появлению конкуренции практически  во всех сферах деятельности хозяйствующих  субъектов, в том числе и в страховой. Исследование проблемы конкуренции и конкурентоспособности до 90-х годов прошлого века в нашей стране не имело необходимости. Термин «конкуренция» не применялась в советской экономике. Элементы конкуренции и конкурентной борьбы были знакомы только руководителям предприятий, чья продукция шла на внешний рынок. Отсутствие частной собственности на средства производства и установление планов для всех предприятий являлось причиной отсутствия конкуренции.

Существует большое количество определений понятий конкуренция  и конкурентоспособность. Слово  конкуренция возникло от латинского «concurrere», что в переводе означает сталкиваться.

Конкуренция — неотъемлемая составная часть развитого страхового рынка. Реальная рыночная экономика  немыслима без конкуренции. В  этой связи возникает настоятельная  необходимость в изучении конкуренции, ее уровня и интенсивности, в знании сил и рыночных возможностей наиболее сильных конкурентов, перспектив конкуренции  на выбранных страховых рынках. Наличие  конкурентов заставляет каждого  страховщика быть предельно внимательным к запросам своих клиентов.

Первый этап анализа конкуренции  на страховом рынке — оценка степени  его подверженности процессам конкуренции  на базе анализа основных факторов, обусловливающих интенсивность  конкуренции. К таким факторам относятся:

- численность и сравнимая  емкость конкурирующих страховых  компаний;

- изменение объема спроса  на страховые услуги и его  структурная и стоимостная динамика;

- барьеры проникновения  на страховой рынок (особенности  лицензирования страховой деятельности);

- ситуация на смежном  кредитном рынке; 

- различия в стратегии  страховщиков-конкурентов; 

- особые мотивы для  конкуренции на данном страховом  рынке. 

На втором этапе анализа  уровня конкуренции выделяются основные страховые компании-конкуренты и рассматривается их роль в совокупной реализации страховых услуг. Данные по этой категории конкурентов сводят в единую таблицу по определенной форме.

Принято различать ценовую  и неценовую конкуренцию страховщиков. В основе ценовой конкуренции  лежит тарифная ставка, по которой  предлагается заключить договор  страхования данного вида. Снижение тарифной ставки всегда было той основой, с помощью которой страховщик, выделяя свои страховые услуги из общего перечня, привлекал к ним  внимание потенциального страхователя. В современном мире, когда страховые  рынки индустриально развитых стран  в основном разделены между рядом  крупных страховых компаний, использование  ценовой конкуренции в борьбе за страхователя выглядит проблематично. Ценовая конкуренция применяется  главным образом страховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса, для соперничества с  которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовой конкуренции.

Неценовая конкуренция выдвигает  на первый план дополнительные сервисные  услуги страховщиков своим клиентам (преимущественное право приобретения акций страховой компании, содействие в приобретении недвижимости, бесплатные консультации юридического характера  и т.д.). Сильнейшим орудием неценовой  конкуренции всегда была реклама, сегодня  же роль ее возросла многократно. С  помощью рекламы страховые компании индустриально развитых стран стремятся  создать престижный имидж своей  фирмы в глазах страхователей. Традиционными в этой политике является проведение «дней развития бизнеса». В этот день проводится завтрак (ланч или обед), во время которого президент страховой компании общается со 100—200 клиентами. Внимание оказывается, прежде всего правительственной, институциональной и корпоративной клиентуре. Клиентам рассказывают о новых видах услуг, предлагаемых страховой компанией, о планах дальнейшего развития и участия страховой компании в общественной жизни данного региона. У клиентов выясняют их мнение об имидже страховой компании, отношение к ассортименту и качеству предлагаемых страховых услуг. Этим же целям служат и периодически проводимые конференции, в которых участвуют ведущие менеджеры страховщика, а также определенные группы страхователей. Конференции отличаются от «дней развития бизнеса» тем, что проводятся по определенной теме. В конце таких мероприятий вручается сувенирная реклама с фирменной символикой страховой компании. Благодаря такому подходу страховые компании активно разрабатывают новые методы продвижения страховых услуг на рынке. Конкуренция — антипод монополии. Вместе с тем монопольное положение страховщика в экономической среде может вызвать ряд многообразных и взаимосвязанных негативных явлений. Не имеющий серьезных конкурентов страховщик стремится реализовать свои экономические интересы, а не зависимых от него страхователей. Он диктует им свои условия при заключении договоров страхования, может завысить тарифную ставку и т.д. Базирующаяся на использовании закона стоимости и конкуренции рыночная экономика по своей природе должна отторгать монополизм.

Оценка конкурентоспособности  организации может осуществляться только среди предприятий, относящихся  к одной отрасли, либо производящих одинаковые товары или услуги. Конкурентоспособность  организации во многом зависит от того, насколько фирма может приспособиться к изменяющимся условиям конкуренции  на рынке. В отличие от конкурентоспособности  товара конкурентоспособность организации  не может быть достигнута в короткий промежуток времени. Конкурентоспособность  организации достигается при  длительной и безупречной работе на рынке. Отсюда можно сделать вывод, что, компания, работающая более длительный период времени на рынке имеет большие конкурентные преимущества перед только входящей на данный рынок или работающей короткий промежуток времени на нем. Другими словами конкурентоспособность организации определяют ее конкурентные преимущества..

Одной из отличительных свойств  услуги от товара является то, что в  процессе продажи услуги возникает  личный контакт между продавцом  и клиентом. Данное отличие требует  особых навыков персонала страховых  компаний, так как они работают непосредственно в сфере услуг.

Успех любой страховой  компании в большой мере зависит  от эффективности менеджмента данной компании. Конкурентоспособный персонал компании это только часть конкурентоспособности  самой компании.

Таким образом, конкурентоспособность  страховщика - возможность сбыта  страховых продуктов (через заключение договоров страхования определенного  вида) на данном страховом рынке, исходя из имеющихся страховых интересов, выявленных службой маркетинга страховщика.

Выделяют экономические  и организационные параметры, характеризующие  конкурентоспособность страховщика. К числу экономических параметров относятся расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых  агентов, налогообложение доходов  от страховой деятельности и др. Организационные параметры составляет система скидок и льгот страхователям  по срокам и условиям заключаемых  договоров страхования, дополнительный сервис клиентам (например, бесплатные юридические консультации страхователям), система продажи страховых полисов.

В идеале экономические и  организационные параметры конкурентоспособности  страховщика должны быть ориентированы  на учет потребностей всех потенциальных  клиентов страховщика.

 

 

1.2 Анализ конкурентоспособности  страховых компаний

 

Цель анализа конкурентоспособности  организации - установить, какого конкурентного  преимущества она может добиться и как его можно реализовать  и защитить в конкретной ситуации.

Требования и  исходные данные для оценки конкурентоспособности.

Анализ уровня конкурентоспособности  различных объектов представляет собой  очень сложную работу, так как:

- во-первых, в конкурентоспособности  фокусируются все показатели  качества и ресурсоемкости работы  всего персонала по всем стадиям  жизненного цикла объектов;

- во-вторых, в настоящее  время отсутствуют международные  документы (по аналогии со стандартизацией  других объектов) по оценке конкурентоспособности  различных объектов;

- в-третьих, например, в  России техническая, экономическая,  кадровая, социальная политика не  ориентирована на обеспечение  конкурентоспособности различных  объектов.

Для анализа конкурентоспособности  страховых компаний следует применять  научные подходы, принципы и методы. Специфические принципы оценки конкурентоспособности  конкретных объектов формулируются  в каждом конкретном случае исходя из сложности, особенностей и важности объекта.

Для оценки конкурентоспособности  страховой компании сначала необходимо провести анализ ее состояния. Качество анализа будет высоким при  его проведении с позиций системного подхода. Тогда анализ можно называть системным.

Цель системного анализа  страховщика - установление стратегических и тактических факторов повышения  конкурентоспособности оказываемых  услуг, эффективности и устойчивости функционирования компании.

Этапы проведения системного анализа состояния страховщика  предлагается «привязывать» к структуре  системы стратегического менеджмента:

1. Анализ качества научного  сопровождения системы стратегического  менеджмента с точки зрения  количества и глубины применяемых  научных подходов и методов  управления.

2. Анализ компонентов  выхода системы, т. е. качества  стратегии компании, уточнение целей  исходя из ее внутренних слабых  и сильных сторон, внешних угроз  и возможностей (SWOT-анализ).

3. Анализ конкурентоспособности,  эффективности и устойчивости  функционирования основных конкурентов  на выходе компании, внешних угроз  и возможностей, внутренних сильных  и слабых сторон конкурентов. 

4. Анализ механизма действия  закона конкуренции в отрасли,  антимонопольного (антитрестовского) законодательства, формы (структуры)  и силы конкуренции в отрасли. 

5. Анализ факторов макросреды  страны и инфраструктуры данного  региона (города), оказывающих позитивное  и негативное влияние на компанию.