Общие условия страхования морских судов

      Более  полное название - страхование  корпуса,  машин  и  оборудования судов (английское - Hull & Machinery Insurance).

      Согласно  пункту  1  Статьи  930  "Страхование   имущества"  Главы  48

"Страхование" Раздела  IV "Отдельные виды обязательств" Гражданского  кодекса Российской  Федерации  "Имущество  может  быть  застраховано   по   договору страхования в пользу лица (страхователя или  выгодоприобретателя),  имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес  в  сохранении этого имущества".³

     Интерес  в  страховании  судна  принадлежит  тому,  кто  несет   риск

случайной гибели или  повреждения судна.  Таким  лицом  является  собственник судна - судовладелец, который может быть как физическим  так  и  юридическим лицом.  В  зависимости  от формулировки  условий чартера у   фрахтователя возникает или не возникает имущественный  интерес  в  судне,  вытекающий  из возлагаемого на него  обязательства  застраховать  судно  от  тех  или  иных рисков.  Если  судно  сдано  в  таймчартер  с  условием,  что   фрахтователь принимает  на  себя  риск  случайной  гибели  или  повреждения   судна,   он приобретает тем самым и страховой интерес в отношении судна.

В сохранении судна может  быть также заинтересован  банк,  у  которого

судовладелец берет  кредит, так как  если  судно  не  работает,  владелец  не

выплатит долг. Возникает  имущественный интерес, и  по  условиям  большинства кредитных   соглашений   банк   требует   застраховать   судно.   Из    этих взаимоотношений вытекает практика  передачи  прав  по  договору  страхования (Assignment of Policies).  По  полису  страхуется  конкретный  имущественный интерес. Однако интерес судовладельца отличается от  интереса  банкира,  что важно  для  страховщика:  условия  страхования  первого  и  второго   должны различаться, то есть должно быть  заключено  два  договора  -  с  пароходной компанией и с банком.

В мировой практике часто  страхуются суда,  находящиеся  в  постройке.

Условия страхования  таких судов, действующие в настоящее  время в  редакции "Института Лондонских страховщиков", возлагают на    страховщика ответственность за все убытки, причиненные судну  в  ходе  его  постройки  с момента закладки  киля  до  завершения  испытаний.  Интерес  в  страховании строящегося корабля имеют судостроительные фирмы, потому что они несут  риск случайной гибели судна до передачи его заказчику.

 

Страховая сумма и  страховое обеспечение.

 

При  заключении  договора  страхователь  обязан  объявить  сумму,  в

пределах которой  считается, застрахованным  соответствующее   имущество (страховую сумму).⁴ Страховая сумма, сообщаемая страхователем, не может быть произвольной. Дело в том, что страховая сумма является, по  общему  правилу, пределом ответственности страховщика, который принимает на себя  обязанность в  случае  понесения   страхователем   убытков   поставить   его   в   такое имущественное положение, в каком он оказался бы, если  бы  страховой  случай не наступил.

Следовательно, страховая  сумма  не  может  превышать  тех  убытков,

которые угрожают имуществу  страхователя. А эти убытки лимитируются  размером денежной оценки страхового интереса, т.е. страховой  стоимостью,  которую  и должен  учитывать  страхователь  при  объявлении  страховой   суммы.   Таким образом, страховая стоимость является пределом страховой суммы, а  страховая сумма - пределом страхового возмещения.

Страховой стоимостью судна  при отсутствии иного соглашения считается

стоимость  постройки  судна  по  ценам,  действовавшим  к   моменту   начала

страхования, с учетом износа.

Если страховая сумма окажется ниже  страховой стоимости судна,  то суммы, которые страхователь обязан уплатить по общей аварии и за  убытки  от столкновения,  а  также  расходы  по  спасанию  судна,    по      уменьшению убытка и  по установлению его размера  возмещаются  пропорционально  отношению  страховой суммы к страховой стоимости судна.

Страховое  обеспечение  по  страхованию  судов  устанавливается,  как правило, по  системе  1-го  риска.  Данная  система  страхового  обеспечения сводится к тому, что страховое возмещение  равно  убытку,  но  не  превышает страховую  сумму,  т.е.  первый  убыток  полностью  возмещается  в  пределах страховой суммы.

 

Страховая премия.

 

Страховая  премия  -  это  плата,  которую  страховщик   взимает   за страхование (принятие на себя ответственности за возможное повреждение  или гибель судна). В силу большого разнообразия видов, типов и  классов  судов, широкой географии их эксплуатации ставки премий по страхованию судов  также отличаются очень большим разнообразием.

Естественно, что предпочтение имеют наиболее совершенные  современные суда, высшего  класса  регистра,  плавающие  в  спокойных  районах.  Помимо условий страхования  и  широты  страхового  покрытия  страховщик  учитывает степень риска, связанного с качеством судна. Поэтому  к  судам  старым  или вообще лишенным регистра  применяются  более  высокие  ставки.  Учитывается также время года, когда может возникать ледовая  обстановка  или  наступает

период штормов и  т.д.

Так,  за  плавание  в  арктических  водах,  где  существует   ледовая опасность суда  могут застрять  во  льдах или получить  повреждения от столкновения со льдом обычно сверх нормальных  ставок,  установленных для плавания в теплых водах, взимается дополнительная, так называемая  экстра-премия.

Отсюда понятно, что в страховании  судов  применяются  индивидуальные для каждого судна ставки премии в зависимости от его типа, года  постройки, технических  данных судна,   характера   эксплуатации   судна,   условий страхования,  района  плавания  и  времени   года,   опыта   судовладельца; оператора/ команды, статистики убытков  по  судну  и  т.п.  Твердые  тарифы ставок выработать практически невозможно.

Практика знает только отдельные тарифы для судов, плавающих  в  строго определенных районах, и  тарифные ставки экстра-премий  за  выход  в  районы, оговоренные как опасные.

При страховании целых  флотов,  как  правило,  устанавливается  целая ставка для всего флота, или для более точного расчета все суда  этого  флота группируются по общим однородным показателям и ставка  устанавливается для каждой такой группы отдельно.

Ставка страховой  премии  при  страховании  каско  судов  чаще  всего выражается в процентах от  страховой  суммы  по  договору.  Однако  согласно методике расчета ставка страховой премии зависит  не  столько от  страховой суммы,  сколько  от  размеров  и  возраста  судна.  Искусственное  занижение страховой суммы не приводит к существенному уменьшению страховой  премии.  С другой  стороны,  по  правилам  восточноевропейских  страховщиков  занижение страховой суммы  может  вызвать  неполное  возмещение  убытков,  если  будет признано,  что  имело   место   недострахование.  

Размер ставки страховой  премии обычно обратно пропорционален  размеру франшизы – не возмещаемой части убытка. Уровни  франшизы  в  разных  странах различные и зависят от стоимости и типа  судна. 

Стандартные  условия  страхования   предусматривают   возврат   части страховой премии за время стоянки судна в безопасном порту свыше 30 дней. В последнее время распространяется страхование на базе Canceling Returns  Only (CRO), в соответствии  с которыми  возврат страховой премии  производится только по расторжении договора  страхования,  а  не  в  результате  простоя судна.

Сроки страхования.

 

Договор страхования  судов заключается на срок или на рейс.

При страховании на "срок" договор страхования  вступает  в  силу  в  О часов и прекращается в 24 часа (время по месту  выдачи  полиса)  тех  чисел, которые указаны  в договоре страхования.

При страховании  на     "рейс"   договор   страхования     вступает в   силу   (если   в договоре   страхования   не   обусловлено    иного)   с момента   отдачи  швартовых или  снятия  с  якоря  в  порту  отправления  и прекращается с момента  пришвартования  или  постановки  на  якорь  в  порту назначения.

Заключение договора страхования судов.

 

 Договор страхования заключается на  основании  письменного  заявления страхователя, в котором должны быть  сообщены  подробные  сведения  о  судне (тип судна, название, год постройки, класс,  валовую  вместимость  судна)  и указать:

а) страховую сумму;

б) условия страхования;

в) при страховании  на рейс - пункты начала  и  окончания  рейса,  его продолжительность  и пункты  захода,  а  при  страховании  на  срок  -  район  плавания и срок страхования.

Кроме того, Страхователь обязан сообщить и все другие  известные  ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение  для  суждения  о степени риска.

При принятии судна на страхование Страховщик  имеет  право  требовать его осмотра  в доке с участием своего представителя.

Страховщик несет ответственность  за убытки, происшедшие только в  том районе плавания или  только  по  тому  рейсу,  которые  были  обусловлены  в договоре страхования.

При выходе судна из  пределов  района  плавания  или  при  отклонении (девиации)  от  обусловленного  в  договоре  пути   следования   страхование прекращается. Чтобы в таких случаях договор  страхования  мог  оставаться  в силе, страхователь должен своевременно  заявить  страховщику  о  предстоящем изменении района  плавания  или  рейса  и  подтвердить  готовность  уплатить дополнительную премию, если страховщик ее потребует.

Не считается нарушением  договора  страхования  отклонение  судна  от обусловленного  пути  или  выход  из  района  плавания  в   целях   спасения человеческих  жизней,  судов  и  грузов,  а  также   отклонение,   вызванное действительной необходимостью обеспечения безопасности дальнейшего рейса.

Международная конвенция  обязывает  капитанов  судов  оказать  помощь любому обнаруженному в море лицу, которому угрожает гибель и  при  получении сигнала помощи с возможной скоростью следовать на помощь терпящим бедствие.

О всех, ставших известными страхователю случаях изменения  в страховом риске, как-то задержка  рейса,  отклонение  от  пути  следования,  выход  из оговоренного  района  плавания,  плавания  во  льдах,  зимовка  судна, не предусмотренная в договоре  страхования,  буксировка  и  т.п.,  страхователь обязан уведомить страховщика.

Изменения в риске, происшедшие после заключения договора  страхования и увеличивающие степень риска страховщика,  дают  ему  право  на  требование дополнительной премии или изменение условий  страхования.  В  случае  отказа страхователя договор прекращается с момента наступления изменений в риске.

 

Взаимоотношение сторон при наступлении страхового случая.

 

Взаимоотношения   сторон   при    наступлении    страхового    случая предусматриваются  в правилах страхования и соответствующих  морских кодексах и  являются  обязательными  для  исполнения  сторонами  Невыполнение   этих обязательств со стороны страхователя или его представителя может привести к освобождению страховщика от ответственности по договору страхования.

Страхователь или его  представитель при наступлении  страхового  случая обязаны принять  все зависящие от них меры к предотвращению убытка, спасению и  сохранению  поврежденного  судна,  а  также  обеспечить  права  регресса страховщика к виновной стороне.

Все обстоятельства аварии на  море  капитан  или  вахтенный  помощник должны занести в судовой  журнал, а по прибытии в порт сделать заявление  об аварии.

Если причиной аварии явились непреодолимые  стихийные  силы,  капитан для  снятия с судовладельца  (с  судна)  ответственности  за  убытки  должен сделать заявление о морском  протесте.

Морской протест заявляется нотариусу или иному  должностному  лицу  в порту прибытия и должен содержать  описание  обстоятельств  происшествия  и мер, которые капитан принял  для  обеспечения  сохранности  вверенного  ему имущества.

Страховщик может принимать  участие в мерах по спасению  и  сохранению застрахованного судна, давать советы,  согласовывать  условия  спасательных контрактов и т.п., однако все его  действия  не  считаются  основанием  для признания права страхователя  на  получение  страхового  возмещения.  Такое право определяется на основании условий договора страхования.

При   требовании   страхового    возмещения    страхователь    обязан документально доказать наличие  страхового случая.

Если  в  договоре  страхования  не  установлено   иное,   убытки   от повреждения судна подлежат возмещению в сумме, которая не  должна  превышать стоимость восстановления поврежденной или погибшей части судна,  за  вычетом естественного износа этой части к  моменту  аварии,  т.е.  в  данном  случае применяется принцип зачета "старого за новое".

После  уплаты  страхового  возмещения  к   страховщику   в   пределах уплаченной суммы переходят все  претензии и права, которые  страхователь  или выгодоприобретатель имеет  к третьим лицам,  виновным  или  ответственным  за причинение  вреда.  Страхователь  или  выгодоприобретатель   при   получении страхового возмещения обязан  передать  страховщику  все  имеющиеся  у  него документы  и  доказательства,  связанные  с   убытком,   и   выполнить   все формальности,  необходимые  для  осуществления  права  регресса  к  виновной стороне.

 

Особенности перестрахования судов

 

Каждая  страховая  организация  стремится  к  созданию   устойчивого, стабилизированного страхового портфеля, т.е. к созданию такой  совокупности принятых страхований, которая состояла бы из возможно  большего  количества страховых договоров, но с невысокой  степенью  ответственности  по  каждому принятому  риску.  Эта  степень  ответственности   должна   соответствовать финансовым  возможностям  страховой  организации,  чтобы  при   наступлении страхового случая или ряда случаев выплата страхового возмещения по убыткам не отражалась на ее финансовом положении.⁵

Вместе  с  тем  жесткая  конкуренция  на  страховом  рынке  не   дает возможности для свободного отбора благоприятных рисков, поэтому в  портфеле страховой организации могут  оказаться  риски  с  такой  чрезмерно  высокой ответственностью, при которой наступление лишь одного полного убытка может оказаться катастрофическим для организации, не  располагающей  требуемыми денежными средствами.