Договор личного страхования

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

421. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
422. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
423. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
424. личное страхование носит публичный характер;
425. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)90. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

426. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
427. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
428. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
429. личное страхование носит публичный характер;
430. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)91. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

431. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
432. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
433. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
434. личное страхование носит публичный характер;
435. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)92. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

436. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
437. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
438. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
439. личное страхование носит публичный характер;
440. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)93. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

441. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
442. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
443. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
444. личное страхование носит публичный характер;
445. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)94. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

446. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
447. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
448. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
449. личное страхование носит публичный характер;
450. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)95. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

451. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
452. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
453. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
454. личное страхование носит публичный характер;
455. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)96. 

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

456. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
457. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
458. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
459. личное страхование носит публичный характер;
460. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)97. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие договора личного страхования

Страховое законодательство не содержит определения понятия «личное страхование». Тропская считает, что личное страхование – страхование, в силу которого страховая защита, предоставляемая страховщиком, охватывает имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с нематериальными благами, а именно: с дожитиме до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий; с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг98.

В теоретическом аспекте личное страхование рассматривалось как разновидность имущественного страхования. Однако развитие личного страхования помогло обосновать его самостоятельное значение.

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

461. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
462. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
463. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
464. личное страхование носит публичный характер;
465. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)99. 

Таким образом, главное отличие личного страхования от имущественного заключается в том, что застрахованным лицом может быть только человек. По существующим статистическим данным доля страхования жизни в общем объеме услуг, оказываемым страховыми организациями, за небольшим исключением, пока не превышает 20%100.

Договор личного страхования имеет взаимный характер, так как стороны принимают на себя взаимные обязательства, без выполнения которых договор страхования не может быть исполнен101.

Договор личного страхования является алеаторным (рисковым) договором.

Страховой риск является качественной характеристикой договора страхования и позволяет разграничить их между собой. В зависимости от того, какой риск страхуется, различают основные виды договоров страхования. Так, к личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека: то есть объектом страхования здесь являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.

 

2. Характеристика договора личного страхования

Предметом договора личного страхования является денежное (страховое) обязательство и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

Объектами договора личного страхования могут быть личные имущественные интересы, связанные с: дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлениемс наступлением имных событий в жизни груждан (страхование жизни); с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование)102. Следует обратить внимание на то, что в юридической литературе поднимался вопрос об объекте страхования в договорах личного страхования с предложением под объетом личного страхования понимать не только имущественный, но и личный неимущественный интерес103.

Весьма важным является вопрос о правовом положении субъектов в договоре личного страхования.

Участниками обязательства по страхованию могут быть третьи лица - выгодоприобретатель и застрахованное лицо.

Страховое законодательство не содержит определения понятия «личное страхование». Тропская считает, что личное страхование – страхование, в силу которого страховая защита, предоставляемая страховщиком, охватывает имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с нематериальными благами, а именно: с дожитиме до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий; с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг104.

В теоретическом аспекте личное страхование рассматривалось как разновидность имущественного страхования. Однако развитие личного страхования помогло обосновать его самостоятельное значение.

Особенностями личного страхования в отличие от имущественного являются:

466. объект личного страхования – вред, причиненный жизни и здоровью, имущественного – убытки, причиненные имуществу или иным интересам;
467. страховой случай при имущественном страховании  - событие, которое носит случайный и вероятный характер; при некоторых случаях личного страхования (например, при страховании жизни), это может быть событие, не носящее такой характер (например смерть человека наступает с необходимостью, однако ее дата имеет вероятностный характер);
468. страховой случай при имущественном страховании всегда связан с причинением убытка (т.е. носит вредоносный характер), при личном – в виде «страхования жизни» вредоносных последствий может и не быть;
469. личное страхование носит публичный характер;
470. имущественное страхование носит восстановительный характер, личное же  - компенсационный (или обеспечительный)105. 

Таким образом, главное отличие личного страхования от имущественного заключается в том, что застрахованным лицом может быть только человек. По существующим статистическим данным доля страхования жизни в общем объеме услуг, оказываемым страховыми организациями, за небольшим исключением, пока не превышает 20%106.