Агентская сеть

На основе Таблицы 1 можно  провести сравнительный анализ деятельности страховых агентов.

 

 

 

 

 

Таблица1 Сравнительный анализ условий работы страхового агента

	ТРАНСНЕФТЬ	РОСГОССТРАХ	АЛЬФАСТРАХОВНИЕ
Требования	1. Обязателен опыт работы  в банке не менее одного  года, опыт продаж сложных банковских  продуктов(депозиты,ипотека) или  страховых продуктов (НСЖ), 2. приветствуется опыт  обучения продающего звена по  продаже банковских или страховых  продуктов, 3. возраст от 24 до 35лет, 4. высшее образование, 5. активность, нацеленность на результат.	1. Опыт работы по данным  направления, 2. высшее образование, 3. презентабельная внешность, 4. грамотная речь, 5. желание работать, 6. свой страховой портфель.	1. Возраст – 20лет, 2. пол – не имеет  значения, 3. образование – не  имеет значения, 4. активность и энергичность, 5. преимуществом является  опыт работы в продажах или  страховании.
Условия	1. фиксированный доход  + премия за выполнение плана, 2. оформление в штат  по ТК РФ, отпуск, больничный лист, 3. график работы: понедельник-пятница  с 19 до 18, 4. работа в крупной,  известной и стабильной компании, 5. возможность карьерного  и профессионального роста в  сфере страхования, 6. профессиональное обучение.	1. офис находится в  центре города, 2. время работы: понедельник  – пятница с 9-18, 3. полный соцпакет, 4. трудоустройство по  ТК РФ в штат, 5. корпоративный ДМС, НС.	1. Бесплатное профессиональное  обучении для новых сотрудников  в несколько этапов, 2. система наставничества, 3. официальное оформление, 4. свободный график работы, возможность совмещения, 5. офис подбирается по  территориальному удобству, 6. возможность карьерного  и профессионального роста.
Обязанности	1. Взаимодействие с руководителями  отделений существующих банков-партнеров  с целью организации продаж  накопительного и инвестиционного  страхования	1. Введение переговоров, 2. заключение договоров  по видам ОСАГО, КАСКО, ипотека,  имущество юр.	1. Поиск и наработка  клиентской базы, 2. консультирование клиентов  по страховым программам и

 

 

                                                                          Продолжение Таблицы 1

	жизни, 2. обеспечение выполнения отделениями банков планов продаж страховых агентов, 3. проведение презентаций, коучинг и обучение сотрудни- ков банков-партнеров.	и физ. лиц.	финансовым услугам, предоставляемым  компанией, 3. заключение  договоров  страхования и пролонгация договоров, 4. помощь клиенту в  выборе оптимальной программы  в области кредитования и инвестирования  денежных средств.
Оклад	Заработная плата по результатам  собеседования, премии по результатам  работы и выполнения плана.	Средняя заработная плата  в месяц в г.Хабаровск составляет от 20000 до60000(оклад+бонус+квартальная премия+премии за личные продажи)	Средняя заработная плата  в месяц в г.Хабаровск составляет 20000рублей.
Услуги	1. Страхование физ.лиц; 2. Автострахование; 3. Страхование имущества; 4. Ипотечное страхование; 5. Страхование гражданской  ответственности; 6. Страхование жизни; 7. Страхование от несчастного  случая; 8. Медицинское страхование; 9. Страхование туристов; 10.Страхование юр.лиц;	1. Страхование физ.лиц; 2. Автострахование; 3. КАСКО; 4. ОСАГО; 5. Страхование имущества; 6. Страхование недвижимости; 7. Страхование домашнего  имущества; 8. Страхование гражданской  ответственности; 9. Страхование от несчастного  случая; 10. Медицинское страхование;	1. Страхование физ.лиц; 2. Медицинское страхование: 3. Страхование имущества; 4. Социальное страхование; 5. Автострахование; 6. Ипотечное страхование; 7. Страхование в туризме; 8. Страхование жизни; 9. Специальные страховые  программы; 10. Страхование животных; 11. Программы по страхованию для юр.лиц: социальная защита персонала предприятий;

 

 

       Продолжение  Таблицы 1

11. Добровольное медицинское  страхование;  12. Страхование туристов; 13. Страхование юр.лиц; 14. Страхование ответственности; 15. Страхование рисков; 16. Страхование имущества  предприятий.

12. РОСГОССТРАХБИЗНЕС; 13. Страхование автотранспорта; 14. Транспортное страхование; 15. Страхование ответственности; 16. Страхование сельскохозяйственных  рисков

 

        По итогам данной Таблицы 1 можно сделать вывод, что более приоритетной компанией из трех предложенных является РОСГОССТРАХ.

        На мой взгляд для страхового агента созданы максимально комфортные условия работы. Бесплатное профессиональное обучение для новых сотрудников в несколько этапов. Сегодня в компании создан и полноценно работает Корпоративный университет, который осуществляет подготовку менеджеров среднего и высшего звена, владеющих самыми современными и уникальными знаниями и опытом в области страхования, менеджмента, экономики, составляющих основу кадрового резерва компании, также функционируют Бизнес школа, Школа страхового агента, Система дистанционного обучения, которые призваны повышать уровень профессиональных знаний и навыков персонала компании.

      Именно в этой компании могут работать не только квалифицированные работники, но и студенты. Он может совмещать и учебу и работу страхового агента, в ТРАНСНЕФТЬ И АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ такой возможности не предоставляется. Когда я выбирала  эту компанию, обратила свое внимание на тот факт, что компании, которой исполнилось  90 лет работать престижно. Также обеспечен на 100% профессиональный и карьерный рост.

       Заработок агента зависит только от него самого, от того, как он сможет организовать свое рабочее время, будет ли у него сбалансированный клиентский портфель, как он будет выстраивать свои отношения с клиентами, как с уже существующими, так и с потенциальными., может зарабатывать от 20 000 до 60 000 тысяч рублей в месяц.

        Также основными преимуществами для моего выбора этой компании были:

• забота о своих сотрудниках; в которой сотрудники чувствуют себя хорошо, и их благосостояние растет; в которой стремятся работать; коллектив которой представляет из себя команду, живой организм;
• ценность своих клиентов; компанию, которую уважают клиенты;
• победа на тех полях, на которых играет, и побеждает стабильно, из года в год;
• расчет на собственные силы, т.е. является экономически            независимой.

       Отдавая свои предпочтения именно  этой организации, где люди , пользующиеся ее услугами, чувствуют себя наиболее защищено и в доказательство этому может послужить их девиз: « Под крылом сильной компании».

          Рассмотрим статистику страховых  агентов в России на рынке  труда.

В таблице 2, представлена характеристика численности страховых агентов  на рынке за 2008,2009,2010 года

Таблица 2 Анализ численности  страховых агентов за 2008, 2009, 2010 год

	2010	2009	2008	Изменение 2010 и 2009(%)	Изменение 2009 и 2008(%)
Среднесписочная численность  страховых агентов( без совместителей  и работников несписочного состава), человек	29355	28736	20436	10,2	14,06
Средняя численность страховых  агентов, принятых на работу по совместительству из других организаций, человек	893	2012	2385	4,44	8,43
Средняя численность страховых  агентов, выполнявших работы по договорам  гражданско-правового характера, человек	176413	194457	191777	9,07	10,14

 

Согласно данным РОССТАТ, среднесписочное число страховых  агентов( без совместителей и  работников несписочного состава) за 2010 год составило, соответственно,  29355 человек , что больше чем за 2009год (на 10,2%), а за 2009 год, соответственно, 28736 человек, что больше чем за 2008 год (на 14,06%). Это говорит о том, что на рынке оказалось достаточно много трудовых ресурсов. Как следствие, такие ресурсы можно нанимать на весьма выгодных для работодателя условиях, диктуя свои требования. В целом канал привлечения оставшихся без работы становится сегодня на порядок выгоднее, чем привлечение персонала из компаний-конкурентов, так как позволяет предлагать новому персоналу менее выгодные условия по сравнению с существующими в компании, а не заманивать работников улучшением условий труда, что, как правило, было довольно затратно.

Далее рассмотрим среднюю  численность страховых агентов, принятых на работу по совместительству из других организаций за 2010 год  составило, соответственно,  893 человека, что меньше чем за 2009 (на 4,44%), а  за 2009год, соответственно, 2012 человек, что меньше чем за 2008 (на 8,43%). Это  говорит о том, что работодателям  лучше принимать на работу страховых  агентов, не по совместительству с другими  организациями, а тех кто способны работать полный рабочий день т.к. работа требует много времени, уменьшается  текучесть кадров. И еще рассмотрим среднюю численность страховых  агентов, выполнивших работы по договорам  гражданско-правового характера  за 2010 год, соответственно, составило 176413 человек, что меньше чем за 2009 год ( на 9,07%), и за 2009 год составило 194457, больше чем за 2008 год ( 10,14%).

И по данной статистике можно  сделать вывод, что в стране нехватка страховых агентов, т.к эта квалификация очень нервная, что связано с  общением ежедневно , а люди то бывают разные. Нужно уметь всю эту  тяжесть переносить без нервов. Кстати, особенностью грамотного страхового агента, является то, что несмотря на любые  провокации или оскорбления со стороны  страхователя, может достойно ответить, при этом не вступая в конфликт. И найти таких работников очень  сложно. И т.к у нас идет увеличение только численности страховых агентов ( без совместителей), то это означает одно, для страховых компаний лучше  нового работодателя, научить, обучить, чем тех кто по совместительству с другими организациями.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3 Перспективы развития страховых агентских сетей

 

 

Каким образом страховые  компании сегодня решают задачу оперативной  связи с агентами и их информационного обеспечения. Как, благодаря внедряемым инновациям, клиенты могут оперативно, не приезжая в офис страховщика, получать адекватную информацию о тарифах, сообразно особенностям своего договора, и приобретать страховую защиту, по которой сервис начинает действовать моментально, после получения полиса. 
         Одной из стратегических инициатив  компаний сегодня является усиление розничных продаж через развитие агентской сети. Активизируя работу с этим каналом продаж,  столкнулись с рядом проблем. Одна из них состоит в том, что система тарификации в компании настолько сложна и многогранна, что работать с ней на бумажных носителях агенту достаточно трудно, да это и не соответствует характеру его работы: продавец должен в первую очередь продавать, а не возиться с бумажками. И для решения задачи, была выдвинута идея переместить тарификатор в некую электронную модель. 
         Современная компания достигает успеха, создавая новые ценности в работе как с «внешним клиентом», так и с «внутренним клиентом», каковым для страховщика является агент. Поэтому, решая, как именно лучше оснастить продающую сеть «электронными помощниками», быстро выяснили: агенту важно, чтобы это был не просто калькулятор премий, а устройство для обмена информацией с компанией. Оно должно давать агенту возможность в удаленном режиме выполнить всю процедуру заключения страхового договора: присвоить номер страховому полису, передать в компанию данные об объекте страхования и владельца, акт осмотра автомобиля, его фотографии и т.п., а также быстро и точно определить сумму премии, своевременно сообщать номера использованных бланков полисов и квитанций. Это позволяет агенту быть меньше «привязанным» к офису компании и максимально           приблизиться к местонахождению клиента. 
         Компании, в свою очередь, заинтересованы не только в том, чтобы через создание привлекательных условий, усилить лояльность агента, но в том, чтобы повысить уровень информационной безопасности процедуры заключения договоров страхования. Не секрет, что до недавнего времени 50-60 % выдаваемых страховых полисов оформлялись рукописно, при этом существует определенный цикл, в котором есть значительные промежутки времени между появлением полиса у клиента и появлением этого же полиса в учетной системе страховщика. Однако, современная конкурентная ситуация (конкуренция на уровне качества сервиса) требует, чтобы сервис был мгновенным, начинал действовать сразу, как только клиент застрахован. А в реальности в некоторых компаниях процесс регистрации нового договора занимает 1,5-2 месяца. Соответственно, была поставлена другая задача: сделать так, чтобы компании как можно более оперативно узнавали, какой объем услуг и кому продал агент. Новая система должна была обеспечить возможность в онлайн режиме передавать информацию о заключенном страховом договоре в общую базу данных компании, и тем самым, ликвидировать разрыв времени между моментом заключения агентом договора страхования и моментом открытия сервисных опций.  
           В итоге родился проект, получивший базовое название «Мобильные решения для страховых агентов». Его было решено реализовывать на базе «коммуникаторов» (специальных моделей КПК), было разработано специальное программное обеспечение при участии внешнего партнера – компании Spring Wireless. Связь между агентом и компанией осуществляется с помощью GPRS-технологии, поэтому везде где есть мобильная связь, агент имеет возможность оперативной работы с базой данных, а если где-то связи нет – данные сохраняются в буфер, и отправляются в момент ближайшей синхронизации. Система функционирует в режиме онлайн в любой точке мира, где доступна мобильная связь, тестовая эксплуатация. 
          Для обеспечения безопасности передачи данных было установлено специальное оборудование у сотового провайдера, блокирующее доступ к информации с неавторизованных нашей компанией SIM-карт. 
         Выбирая тип устройства, шли от потребностей агента, его удобства. Из всех портативных устройств, у коммуникатора наиболее многообразные функции, в том числе качественная возможность выхода в Интернет (необходимый трафик оплачивается страховой компанией). В отличие от ноутбука, коммуникатор способен к длительной автономной работе в онлайне - более 1,5 суток без подзарядки. Коммуникатор мало весит и занимает значительно меньше места, чем ноутбук. Кроме того, коммуникатор позволяет делать и передавать фотографии, в то время как ноутбук требует использования дополнительных устройств для фотографирования. В свою очередь, обычный мобильный телефон неудобен в части связи с базой данных, на нем сложнее минимизировать нецелевое использование устройства. Поэтому  остановились на коммуникаторах, через которые агент может посчитать тариф, внести в базу данных условия страхования и получить зарегистрированный номер страхового полиса. 
           Клиент, обслуживаемый при помощи нового устройства, также получает существенные преимущества, состоящие отнюдь не только в ускоренной котировке и тарификации. Специалисты понимают, что в действительности все сервисные службы (колл-центр, служба технической поддержки и т.п.) включаются на внесение номера в систему, а пока номер не внесен – клиент для них не существует. То есть, фактически все продвигаемые сегодня страховщиками сервисные программы начинают работать только тогда, когда страховщик узнает о существовании такого клиента. Регистрация договора в системе через коммуникатор позволяет решить эту задачу за 1-2 минуты. Время же полного оформления договора при использовании данного устройства займет 6-7 минут для договора КАСКО.             
           Страховщик, помимо экономии времени при получении информации по проданным агентом полисам, выигрывает еще в двух направлениях. Во-первых, появляется возможность оперативного выявления дебиторской задолженности. Во-вторых, это способствует предупреждению страхового мошенничества, когда премия по полису агентом получена, клиент считает, что он застрахован, а у страховщика ни полиса, ни премии, ни информации нет, пока клиент не придет к нему с убытком.