Статистика страхования

, или 72%

10. По формуле (1.10) рассчитываем показатель полноты уничтожения

, или 8,2%

11. По формуле (1.11) рассчитываем коэффициент выплат страхового возмещения

, или 37%

12. По формуле (1.12) рассчитываем абсолютную сумму дохода страховых организации

(руб.)

13. По формуле (1.13) рассчитываем относительную доходность страховых организаций

, или 63%

14. По формуле (1.14) рассчитываем уровень взносов по отношению к страховой сумме

 руб. с 1 руб. страховой  суммы

15. По формуле (1.15) рассчитываем уровень убыточности страховых сумм

 руб. с 1 руб. страховой суммы

16. По формуле (1.18) рассчитываем коэффициент тяжести страховых событий

, или 90,5%

 

17. По формуле (1.25) рассчитаем коэффициент финансовой устойчивости

Следовательно, финансовое положение страховых организаций  в регионе устойчивое.

2. Имеются данные об убыточности по страхованию домашнего имущества со 100 руб. страховой суммы в регионе характеризуются следующими данными.

Год	2002	2003	2004	2005	2006
Коп.	10	11	12	13	14

 

 Рассчитаем:

• среднегодовой уровень убыточности страховой суммы;
• нетто-ставку;
• брутто-ставку, если известно, что нагрузка по данному виду страхования составляет 20% ( )

 

 

Решение:

1. Среднегодовой уровень убыточности страховой суммы по формуле (1.21)

(коп.)

2. Нетто-ставка по формуле (1.25)

Следовательно, (коп.)

3. Брутто-ставка по формуле (1.27)

(коп.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Расчёт показателей  личного страхования

Возьмем таблицу смертности за 2008 год для мужчин

Возраст, лет	Число доживающих до возраста X лет	Число умирающих  при переходе от возраста X к возрасту X+1	Вероятность умереть в  возрасте от X до X+1 год	Вероятность дожить до возраста X+1
52	87064	735	0,00844	0,99156
53	86329	786	0,00910	0,99090

 

 

1. По формуле (3.1) рассчитываем вероятность умереть в течение предстоящего года жизни, т.е. при переходе от возраста X к возрасту X+1:

 

2. По формуле (3.2) рассчитываем вероятность дожить до следующего возраста:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Итоги развития страхового рынка в 1 полугодии 2010 года

Динамика численности  компаний и концентрация рынка

На рынке продолжается сокращение числа операторов. В Едином государственном реестре субъектов  страхового дела на 30.06.2010 было зарегистрировано 660 страховых организаций. Из них 8 не проводили страховые операции и 17 не предоставили отчет о своей  деятельности. Годом ранее на рынке  работали 743 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 83 компании, что составляет 13% от общего количества работающих страховых организаций. [5]

Динамика общего количества страховых компаний на рынке представлена на графике.

 

Рис. 2.1 Динамика количества страховых компаний на рынке в 2005-2010 гг.

Количество компаний, которые  находятся на страховом рынке, но не собирают страховых премий (их сборы  равны нулю) сохраняется на прежнем  уровне. В 1 полугодии 2010 и 2009 гг. насчитывалось 39 таких компаний.

На рынке по-прежнему наблюдается  тенденция к увеличению концентрации страхового бизнеса. На рынке (с учетом ОМС) по сравнению с 1 полугодием 2009 года концентрация выросла в среднем на 2 процентных пункта. Десять лидеров собирают 45%, сто компаний – 89% общего размера премий. На рынке добровольного страхования с ОСАГО концентрация бизнеса традиционно выше. Также надо отметить, что здесь выросла концентрация бизнеса по сравнению с 1 полугодием предыдущего года. В первой двадцатке она увеличилась сильнее, чем в первой сотне – на 3,5 и 2 процентных пункта соответственно. [5]

Таблица 2.1

Динамика концентрации страховых  компаний на рынке в 2009- 2010 гг.

	2009 год		2010 год
	Всего по страховому рынку(включая  ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО	Всего по страховому рынку(включая  ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО
10 компаний- лидеров	43,7%	52,8%	45,4%	56,3%
20 компаний- лидеров	58,5%	67,3%	60,7%	70,1%
50 компаний- лидеров	76,8%	81,6%	78,6%	83,7%
100 компаний- лидеров	87,9%	89,7%	89,3%	91,2%

 

Динамика страховой премии и ее структура.

Общий объем премий в 1 полугодии 2010 года и составил 521,1 млрд. руб., что  на 5,6% превышает уровень предыдущего  года. Объем страховых выплат вырос на 4,3% по сравнению с прошлым годом, и составил 367,2 млрд. руб. В 1 полугодии 2010 года наблюдается рост премий по всем видам страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились на 1,3%). Зафиксировано также снижение выплат по добровольному страхованию, страхованию жизни, страхованию имущества и добровольного страхованию в сумме с ОСАГО.

Рост рынка страхования  был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования. Доля обязательных видов страхования  в 1 полугодии 2010 года осталась на уровне прошлого года – порядка 54%. [5]

Таблица 2.2

Динамика российского  страхового рынка в 2009-2010 гг.

Виды страхования и  страховой деятельности	Показатели страховой  деятельности	2009 год	2010 год	Прирост
Всего страховая премия	Премии, млрд. руб.	493,7	521,1	5,6%
	Выплаты, млрд. руб.	352,1	367,2	4,3%
Добровольное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	225,2	235,6	4,6%
	Выплаты, млрд. руб.	108,6	106,1	-2,3%
Страхование жизни	Премии, млрд. руб.	7,1	8,9	25,4%
	Выплаты, млрд. руб.	3,0	2,7	-8,8%
Личное страхование	Премии, млрд. руб.	64,9	73,5	13,3%
	Выплаты, млрд. руб.	31,7	32,5	2,6%
Имущественное страхование	Премии, млрд. руб.	137,4	135,6	-1,3%
	Выплаты, млрд. руб.	72,2	68,4	-5,3%
Страхование ответственности	Премии, млрд. руб.	12,8	14,1	10,3%
	Выплаты, млрд. руб.	1,3	1,29	-3,7%
Страхование предпринимательских  и финансовых рисков	Премии, млрд. руб.	3,0	3,37	12,8%
	Выплаты, млрд. руб.	0,5	1,18	152,1%
Обязательное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	268,5	285,5	6,3%
	Выплаты, млрд. руб.	243,4	261,2	7,3%
ОМС	Премии, млрд. руб.	222,1	235,6	6,1%
	Выплаты, млрд. руб.	216,9	232,3	7,1%
ОСАГО	Премии, млрд. руб.	39,9	43,5	9,1%
	Выплаты, млрд. руб.	23,6	26,1	10,6%
Добровольное страхование + ОСАГО	Премии, млрд. руб.	265,0	279,1	5,3%
	Выплаты, млрд. руб.	132,2	132,2	-0,1%

 

Динамика структуры страховой  премии в 1 полугодии 2009-2010 гг. представлена на следующем графике.

Рис.2.2 Структура совокупной страховой премии в 1 полугодии 2009-2010 гг.

Более 45% занимает ОМС, на втором месте страхование имущества  – 26%, далее следует личное страхование  – 14%. Сократилась доля страхования  имущества – с 27,8% до 26%, незначительно  выросла доля личного страхования  – с 13,1% до 14,1%, в остальном структура  совокупной премии осталась без изменений. [5]

Структура премий по добровольным видам страхования представлена на следующих графиках. В страховании  жизни 79% премий составляет страхование  на случай смерти, дожития до определенного  возраста или срока, либо наступления  иного события. В личном страховании 77% приходится на добровольное медицинское  страхование. В страховании имущества  основную часть занимают страхование  средств наземного транспорта (каско) – 47% и страхование имущества  юридических лиц и граждан (огневое) – 39%.

По сравнению с 1 полугодием 2009 года в структуре премий произошли  следующие изменения. В страховании  жизни сократилась доля пенсионного  страхования с 9,4% до 6,8%, зато выросла  доля страхования с условием периодических  выплат – с 11,8% до 14,3%. В страховании  имущества уменьшилась доля КАСКО  с 49,7% до 46,7%, выросла доля страхования  имущества с 36,8% до 38,9%. В страховании  ответственности выросли доли ДСАГО  – с 14,2% до 15,9% и страхования иных видов ответственности с 37,3% до 42,2%. Структура премий по личному страхованию  по сравнению с 1 полугодием предыдущего  года осталась без изменений. [5]

 

Рис. 2.3 Структура премий по добровольному страхованию жизни  в 1 полугодии 2010 года

Рис. 2.4 Структура премий по добровольному личному страхованию в 1 полугодии 2010 года

Рис. 2.5 Структура премий по добровольному имущественному страхованию  в 1 полугодии 2010 года

 

 

Рис. 2.6 Структура премий по добровольному страхованию ответственности  в 1 полугодии 2010 года

2.4 Прогноз развития страхового рынка

"К 2050 году рынок  страхования "не жизни" в  России вырастет более чем  в 7,5 раза, рынок страхования жизни  - в 190 раз. В номинальных ценах  (без очистки от инфляции) объем  премий вырастет почти в 80 раз  и практически достигнет 71 трлн  рублей", - полагает руководитель  Центра стратегических исследований "Росгосстраха" Алексей Зубец.

Согласно прогнозам экспертов  компании, сборы премии в этом сегменте к 2050 году могут вырасти до 3,6 трлн руб. в ценах 2008 г., что обеспечит  реальный рост премий почти в 190 раз. В номинальных ценах (без очистки  от инфляции) объем рынка к 2050 г. может  составить более 36,5 трлн рублей.

По мнению начальника управления стратегических проектов ОСАО "Ингосстрах" Дмитрия Амелькина, в условиях сохраняющейся  экономической нестабильности в  стране крайне сложно делать адекватные прогнозы развития страхового рынка  более чем на 2-3 года вперед. Даже стратегия развития страховой отрасли  РФ составлена на период до 2020 года и  в большей степени подразумевает  совершенствование ее регулирования.

По мнению специалистов рейтингового агентства "Эксперт РА", к 2020 году объем рынка страхования "не жизни" составит 2,5 трлн рублей в ценах 2008 года, что будет равно 4% от ВВП. Этот прогноз  достижим в случае реализации мер  по развитию страхового рынка, предложенных в разработанной "Эксперт РА" и Ассоциацией региональных банков России стратегии развития российского  страхового рынка до 2020 года. Более  долгосрочные прогнозы развития, на наш  взгляд, являются излишне "футуристическими" и их применимость в практической деятельности достаточно спорна.[6]

 

Заключение

Проведённая работа позволяет  сделать выводы, что страховой рынок отличается динамичностью и нестабильностью, вследствие чего существенно возрастает необходимость объективной информации, характеризующей уровень надёжности тех или иных субъектов страхового рынка.

Развитие рынка может  обеспечить освоение новых видов  страхования и разработку страховых  продуктов, спрос на которые начинает формироваться в настоящее время, например, страхование рисков, связанных  с развитием ипотеки и потребительского кредитования в России, электронной  коммерции, рынком объектов интеллектуальной собственности и других. Выведение  на рынок новых страховых продуктов  потребует от страховщиков  более  качественного подхода к рискам, новым маркетинговым подходам в страховании, а также активное использование методов управления качеством страхового продукта.

Таким образом, статистика страхования занимается сбором, обработкой и анализом информации; выявлением закономерностей появления страховых событий, оценкой их частоты и тяжести; установлением тарифных ставок, без которых оценка страхового рынка России на нынешнем этапе развития невозможна.

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Гусаров В.М. Статистика: учебное пособие для вузов. – М.:ЮНИТИ-ДАНА,2001. – 463 с.
2. Курс социально-экономической статистики: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности <<Статистики>>/под ред. М.Г. Назарова. – 6-е изд., испр. и доп. – Москва: Омега-Л, 2007. – 984 с.
3. Статистика финансов: учебник. – 2-е изд./под ред. В.Н. Салина. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 816 с.
4. Годин А.М. Статистика: учебник для студентов вузов, изд. Дашков и Ко, 2007. – 464 с.
5. http://ins.prime-tass.ru
6. http://www.rg.ru/2010/01/19/strahov.html