Статистический анализ денежного обращения РФ

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя. [6, с. 41]

В Российской Федерации  формы безналичных расчетов определяются Банком России. В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.

Расчетные операции относятся  к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Безусловно, развитое безналичное  обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, – все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

В таблице 1 представлена сравнительная характеристика наличного и безналичного денежного обращения.

Таблица 1

Формы денежного обращения

Наличное обращение	Безналичное обращение
Понятие
Движение наличных денег в сфере  обращения при выполнении им двух функций – средства обращения  и средство платежа	Движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций
Обслуживаются видами кредитных орудий обращения
Банкнотами, разменной монетой, бумажными  деньгами (казначейскими билетами)	Чеками, векселями, пластиковыми карточками, другими кредитными документами

Продолжение таблицы 1

Обслуживают отношения между
Населением, отдельными физическими  лицами Юридическими и физическими  лицами Юридическими лицами и государством Физическими лицами и государством	Юридическими лицами разных форм собственности Юридическими лицами и кредитными учреждениями Юридическими и физическими  лицами и государством Юридическими лицами и населением
Используются
При кругообороте товаров и услуг При расчетах при выплате заработной платы, премий пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования При оплате ценных бумаг и доходов  по ним При платежах населения за коммунальные услуги	На те же цели при наличии у  участников обращения денег на счетах в кредитных учреждениях
Размер оборота зависит от
1) объема товаров и услуг в стране 2) уровня цен 3) распределительных и перераспределительных отношений
Объем обращения
Менее 10%	До 90% всего денежного обращения Преимущества: экономия наличных денег сокращение издержек обращения (уменьшаются расходы на печатание и пересылку) рост скорости обращения
Общие черты
1. Выражаются в одной денежной  единице 2. Постоянно переходят из одной  формы в другую 3. Регулирование осуществляется  с помощью кредита. Масса  операций меняется в результате кредитных операций 4. Безналичная форма возникает  при внесении наличных денег на счет, а наличные деньги – при  снятии со счета

Необходимо помнить, что  в процессе денежного оборота  постоянно происходит преобразование наличных денежных потоков в безналичные, и наоборот.

Таким образом, наличное и безналичное денежное обращение  страны образует общий денежный оборот государства, в котором участвуют  единые деньги одного наименования и  унифицированной нарицательной  стоимости.

В данной главе были рассмотрены  теоретические основы денежного обращения, а именно было раскрыто понятие денежного обращения, рассмотрены виды денежного обращения. Следующая глава данной курсовой работы посвящена статистическим показателям денежного обращения РФ.

 

Глава 2 Статистические показатели денежного обращения

Предметом изучения статистики денежного обращения является количественная характеристика массовых явлений в сфере денежного обращения.

Задачами статистики денежного обращения являются:

1. Определение размеров денежной массы и ее структуры;
2. Отображение денежного обращения и оценка факторов, влияющих на обесценивание денег;
3. Выявление количественных параметров взаимосвязи денежного обращения с уровнем экономического развития и инфляции. [13, с. 316]

Изучение статистических показателей  в сфере денежного обращения связано с анализом денежного обращения (движение денежных потоков при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах). Статистическая информация о денежном обращении необходима государственным структурам для разработки денежно-кредитной политики, осуществляемой на законодательной основе.

Основными являются следующие статистические показатели:

• показатель денежной массы;
• показатели скорости оборота денежной массы (динамики денежной массы);
• показатель монетаризации экономики (запас денежной массы на 1 руб. ВВП);
• показатель купюрного строения денежной массы (удельный вес денежных знаков различного достоинства в общей массе обращения денег).

Одним из основных количественных показателей  денежного обращения является денежная масса, которая определяется количеством денег в обращении на определенный период или на определенную дату. Она включает покупательные, платежные и накопленные средства, обслуживающие различные связи и принадлежащие экономическим агентам.

С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели существенные изменения. В начале XX в. при золотом обращении структура в развитых странах была такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги – 50% и остатки на счетах в кредитных учреждениях – 10%, накануне Первой мировой войны – соответственно 15,22 и 63%.

Вначале в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране в финансовой статистике для анализа  изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты.

В статистике используется также понятие "совокупная денежная масса". Это  суммарная величина всех наличных и  безналичных денег в обращении  по состоянию на первое число месяца, которая определяется Центральным банком на основе данных сводного баланса банковской системы. Для расчета совокупной денежной массы используется классификация абсолютных показателей – денежных агрегатов (кластеры, в которых те или иные виды платежных средств сгруппированы по различным признакам). Денежная масса включает агрегаты:

• агрегат М0 – наличные деньги в обращении;
• агрегат М1 = М0 + средства, лежащие на счетах до востребования в банке;
• агрегат М2 = М1 + срочные вклады в банках (совокупный объем денежной массы);
• агрегат М3 = М2 + депозитные сертификаты + облигации государственного займа.

На денежную массу оказывают  влияние два фактора: количество денег и скорость оборота денег.

Определение количества денег (денежной массы) находится в компетенции  государства, его законодательной власти, где главным условием является стабильность денежной единицы (соответствие фактического оборота наличной и безналичной денежной массы необходимым хозяйственным потребностям). [1, 142]

2.1 Система показателей денежной массы

Теоретические основы методологии определения величины денежной массы изменялись с развитием денежной системы. В настоящее время существует несколько подходов к исчислению финансовых активов, учитываемых при расчете денежной массы по источникам получения информации и по методике расчета.

Вопрос о том, какой  из подходов точнее дает оценку величины денежной массы, не имеет однозначного ответа. Так, выбор того или иного  показателя во многом зависит от целей  его использования. Ряд экономистов  считает, что ни один из используемых показателей в настоящее время не является оптимальным как с точки зрения теории, так и с точки зрения методов ее исчисления. В настоящее время в России используются две системы показателей определения денежной массы.

Первая, основанная на системе так называемых агрегатов, которая применяется для регулирования параметров денежного обращения. Вторая система показателей денежной массы, введенная в России с 1996 г., связана с вступлением России в МВФ и необходимостью расчета аналитических показателей в соответствии с международным стандартом.

Рассмотрим первую систему  показателей денежной массы, в основе которой лежат денежные агрегаты. Единство денег безналичного оборота  и наличных денег обусловило возможность  рассмотрения их как совокупности денежной массы, под которой понимается совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота бумаг.

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных  и платежных средств, обслуживающих  хозяйственный оборот и принадлежащих  юридическим и физическим лицам, а также государству.

Денежную массу можно  разделить на две группы: активные деньги - обслуживают наличный и безналичный оборот; пассивные деньги - накопления, резервы, остатки на счетах.

Рассчитать объем денежной массы очень сложно, так как нелегко определить, что относится к деньгам, а что нет. Из-за этих трудностей используется одновременно несколько денежных агрегатов, различающихся по составу охватываемых ими видов денежных средств.

Наиболее распространенным показателем денежной массы являются денежные агрегаты. Денежный агрегат – показатель объема ликвидных финансовых активов, используемых в экономике в качестве денег. Денежные агрегаты исчисляются по принципу ликвидности.

Применяется целый набор  денежных агрегатов. Используя принцип  ликвидности, денежные агрегаты можно определить следующим образом: к наиболее ликвидным средствам, ликвидность которых принимается за единицу (Мо) (самый ликвидный агрегат), прибавляются менее ликвидные денежные средства, в результате которых получаем последующий агрегат.

В каждой стране имеется  своя индивидуальность в определении  денежных агрегатов. Так, в Германии и Швейцарии – три денежных агрегата; в США, Италии, России – четыре, в Англии – пять; во Франции – десять и т.д.

Методология МВФ расчета  денежных агрегатов направлена на выявление возможности стран отвечать по своим обязательствам в рамках существующего валютного механизма, т.е. на отражение международной ликвидности стран – членов МВФ.

Денежные агрегаты по методологии международной финансовой статистики подразделяются на:

1. Деньги. Включают деньги  вне банков и деньги до востребования  (аналогичен М0).

2. Квазиденьги. Ликвидные  депозиты денежной системы, которые  не используются как средства  платежа. Включают: срочные и сберегательные  депозиты и депозиты в иностранной валюте, учитываемые в балансе Банка России и коммерческих банках.

3. "Широкие деньги". Совокупность агрегатов "Деньги" и "Квазиденьги" (М2 плюс депозиты в иностранной валюте). [2, 54]

2.2 Структура денежной массы и ее виды

Существуют различные концепции определения компонентов денежной массы. Согласно первой денежная масса состоит из наличных денег в обращении (банкноты, монеты, в некоторых странах – казначейские билеты) и денег безналичного оборота, или безналичных денег (остатки на банковских счетах, или банковские депозиты). Кроме денег в платежном обороте, в соответствии с данной концепцией, могут использоваться различные виды ценных бумаг – векселя, чеки, депозитные сертификаты и др. Данная концепция лежит в основе формирования денежных агрегатов, используемых Банком России в настоящее время.