Правовое регулирование страховой деятельности

на гражданско-правовые нормы, регулирующие заключение и исполнение договоров страхования;

публично-правовые нормы, регулирующие:

финансовую устойчивость страховых организаций;

нефинансовые публичные требования к страховым организациям, брокерам и прочее (лицензирование, квалификационные требования и т.д.), включая страховой надзор;

специальные виды обязательного страхования: социальное страхование, страхование банковских вкладов, государственное страхование и пр.

Данная классификация делит все нормы, регулирующие страховые отношения на гражданско-правовые и публично-правовые, последние так же разделены на три подгруппы.

Второй способ классификации, предложенный Фогельсоном Ю.Б. делит нормы страхового права по их универсальности по отношению к различным сферам человеческой деятельности. По этой классификации существуют:

нормы, не зависящие от той сферы деятельности, в которой осуществляется страхование;

нормы, относящиеся к страхованию в определенной сфере деятельности.

Например, нормы Закона об организации страхового дела никак не зависят от того, к какому страхованию они применяются: к сельскохозяйственному, морскому или пенсионному. Напротив, нормы, например, гл. XV "Договор морского страхования" КТМ РФ не применяются ни к каким иным страховым отношениям, кроме страховых отношений по морскому страхованию.

Третий способ классификации:

на нормы, регулирующие исключительно коммерческое страхование, то есть страхование, в котором страховщиком является коммерческая организация, основная цель деятельности которой - извлечение прибыли;

нормы, регулирующие исключительно некоммерческое страхование, в котором страховщиком является некоммерческая организация. К таким видам страхования относятся: взаимное и социальное страхование, страхование банковских вкладов и некоторые другие виды страхования;

нормы, регулирующие страхование независимо от того, коммерческое оно или некоммерческое.

Четвертая возможная классификации норм страхового права выделяет:

нормы, регулирующие страховые отношения, основанные на договоре страхования;

нормы, регулирующие страховые отношения, возникающие не на основании договора страхования;

нормы, регулирующие страхование независимо от того, производится ли оно на основании договора либо без договора.

Большинство норм страхового права относятся к первой из этих групп, так как в основном страхование основывается на договоре страхования, заключаемом между страховщиком и страхователем. Однако имеется целый ряд страховых отношений, возникающих без договора страхования. Например, при обязательном пенсионном страховании никаких договоров страхования никто не заключает. Они возникают из иных юридических фактов, указанных в Федеральном законе от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации [13] . Отношения по страхованию вкладов в банках также не требуют заключения договора страхования. Об этом прямо говорится в п. 3 ст. 5 Закона о страховании вкладов. Наконец, пятым основанием классификации норм страхового права является деление их на нормы, регулирующие обязательное страхование, нормы, регулирующие добровольное страхование [37] .

Подводя итоги, нужно сказать, что в Российской Федерации в настоящее время создана довольно солидная правовая база страхования, включающая нормативно-правовые акты различной юридической силы и, несмотря на то, что страховое законодательство содержит немало противоречий, неточностей и пробелов, позволяющая функционировать страховому рынку.

Кроме Закона «Об организации страхования в РФ», 48 главы ГК РФ, и Кодекса торгового мореплавания РФ Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1996 г. № 81 -ФЗ, который занимает особое место среди законов, регламентирующих страхование в силу главы ХV, содержащей 37 статей о договоре морского страхования, в структуру источников страхового права входят так же: на уровне федеральных законов:

Федеральный закон от 24 июля 1998 года № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», определяющий порядок возмещения и компенсации расходов на лечение рабочих и служащих от несчастных случаев, произошедших на производстве, за счет специальных средств, отчисляемых работодателями в фонды для указанных целей;

Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 12.03.2014) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации".

Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями);

Федеральный закон от 27 июля 2010 г. N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте";

Федеральный закон от 24 июля 2009 г. N 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования" (с изменениями и дополнениями);

Федеральный закон от 25 ноября 2008 г. N 217-ФЗ "О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов";

Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании";

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" (с изменениями и дополнениями);

Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изменениями и дополнениями);

Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" (с изменениями и дополнениями);

Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (с изменениями и дополнениями);

постановления Правительства РФ:

Постановление Правительства РФ от 13 сентября 2010 г. N 714 "Об утверждении Типовых правил обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата";

Постановление Правительства РФ от 5 июля 2010 г. N 504 "О случаях допустимости соглашений между страховщиками, работающими на одном и том же товарном рынке, об осуществлении совместной страховой или перестраховочной деятельности";

Постановление Правительства РФ от 3 июня 2010 г. N 396 "Об утверждении Правил передачи государственной управляющей компании средств пенсионных накоплений в виде разрешенных активов, приобретенных за счет поступивших в Пенсионный фонд Российской Федерации в соответствующем году средств страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии";

Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2009 г. N 1097 "Об особенностях постановки на учет в территориальных органах Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда социального страхования Российской Федерации отдельных категорий плательщиков страховых взносов";

Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2009 г. N 1048 "Об утверждении Правил единовременной выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, средств пенсионных накоплений лицам, которые не приобрели право на установление трудовой пенсии по старости".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование в Российской Федерации прошло долгий путь развития, многие правоведы и историки связывают начало становления страхового права с временем Ярослава Мудрого и его нормативно-правовым актом «Русская Правда». В отличие от Европы, где страхование развивалось естественным путем, из-за необходимости торгово-промышленных кругов обезопасить себя от нападения пиратов, разбойников, порчи товара, в России необходимость страхования диктовалась властью. Так же, следует отметить, что по сравнению с Европейскими странами, страховые отношения в России появились позднее, что и обусловило их регулирование иностранными законами в период Российской Империи. Систематически же изучать страховое право начали лишь в конце XIX века. Первой работой по страховому праву, которую можно считать достижением страховой науки второй половины XIX столетия стала книга И.И. Степанова «Опыт теории страхового договора», 1875 года.

Другая ситуация складывалась после распада Российской Империи, во время становления Советского государства. В СССР страховая сфера подлежала монополии государства, и лишь в конце 1980-х годов, с переходом страны на рыночные отношения, была произведена демонополизация данной сферы. Именно в последнее двадцатилетие страхование в России стало больше соответствовать потребностям общества, граждан, но существует еще множество проблем, которые вызваны тем резким скачком страховой сферы от государственной монополии до рыночных отношений, в связи с этим старая система страхового права нуждалась в полной переработке, которая ведется и по сей день.

Во второй главе данной работы было рассмотрено нормативно-правовое регулирование страховой сферы, классификации норм, особенности добровольного и обязательного страхования в России, а так же тенденции, проблемы и способы развития страхования в России. Перечисленные в данной главе проблемы и тенденции страхового права не являются исчерпывающими, но наиболее актуальными на сегодняшний момент.

Страховое право как науку нельзя переоценить, так как оно является «правовым компасом», который в состоянии обеспечить единообразие использования понятий и терминов в страховой практике, но и страховая практика, в свою очередь, указывает на пробелы и неточности страховой науки, стимулирует её развиваться.

XXI век, являясь высокотехнологичным  веком, веком глобализации, перестройки  общественного сознания в сторону  гуманизма и индивидуализации, веком  перераспределения денежных фондов  и капиталов, выдвигает на передовые  рубежи экономической мировой  системы страхование, как один  из важных сегментов экономики. Страхование способно выступить  тем рычагом в экономике, который  способен аккумулировать и перераспределять  общественные денежные фонды. Но  для того, чтобы в России страхование  решало столь важную проблему, которая связана с мировой  экономикой, необходимо найти новые  подходы организации и ведения  страхового дела.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // «Собрание законодательства РФ», 26.01.2009, № 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) // Собрание законодательства РФ. - 30. 11. 1994. - № 32. - ст. 3301; часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012) // Собрание законодательства РФ - 26. 01. 1996. - № 5. - ст. 410; часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012, с изм. от 02.10.2012) // Собрание законодательства РФ. - 03.12.2001. - № 49. - ст. 4552; часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 08.12.2011) // Собрание законодательства РФ. - 25.12.2006. - № 52 (1 ч.). - ст. 5496.
3. 4. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ (с измен. и доп., вступ. в силу с 30 января 2014г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
4. . О бухгалтерском учёте [Электронный ресурс]:Федеральный закон от 6 декабря 2011 года № 402-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2014) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.
5. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ ФЗ (с измен. и доп., вступ. в силу с 12 марта 2014 г.) //- Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс.
6. . Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
7. . О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования: Федеральный закон от 24 июля 2009 года№ 212-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 3 марта 2014 г.) // Российская газета. -Федеральный выпуск № 4961. - 2009. -28 июля.
8. О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов: Федеральный закон от 25 ноября 2008 г. № 217-ФЗ // Российская газета. - Федеральный выпуск № 4800.- 2008. -27 ноября.
9. О взаимном страховании: Федеральный закон от 29 ноября 2007 года № 286-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23 июля 2013 года) // Российская газета. - Федеральный выпуск № 4534.-2007.-4 декабря.
10. Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством: Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 25 ноября 2013 года) // Российская газета. -Федеральный выпуск № 4263.-2006.-31 декабря.
11. . О несостоятельности (банкротстве) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127 -ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 22 апреля 2010 г.) // - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
12. . Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23 июля 2013 г.) // Российская газета. -Федеральный выпуск № 2948.-2002.-7 мая.
13. Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации: Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 12 марта 2014 г.)// Российская газета. -Федеральный выпуск № 2859.-2001.-20 декабря.
14. 1 Об основах обязательного социального страхования [Электронный ресурс]:: Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.)// - Электрон. дан. -Доступ из СПС «КонсультантПлюс».
15. 1 Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 28 декабря 2013 г.) // Российская газета.-1998.-12 августа.
16. . Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы: Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23 июля 2013 г.)// Российская газета № 63.-1998.-2 апреля.
17. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1996 г. № 81 -ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 3 февраля 2014 г.) // "Собрание законодательства РФ", N 18, 03.05.99, ст. 2207; СПС «КонсультантПлюс».
18. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. - М., 2007. 512 С.
19. . Архипов А.П. Страхование. Современный курс /А.П.Архипов., В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты; отв. редактора А.П.Архипов. -М. Финансы и статистика, 2008. 448 С.
20. Архипов А.П. Страховое право Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Архипов А.П., Шахов В.В., Григорьев В.Н; отв. ред. А.П. Архипов - М.: Юнити-дана: Закон и право, 2006. 335 С.
21. . Белых В.С. Страховое право России / В.С. Белых, И.В. Кривошеев, И.А. Митричев; отв. редактор А.В. Белых -М.: Норма, 2009.352 С.
22. Бермас Е.А., Яруллин Р.Р Страхование в России: тенденции, проблемы и перспективы. / Е.А. Бермас., Р.Р. Яруллин //Вестник ОГУ.-2012.-№ 8.-С.165-169.
23. . Гамбаров Ю.С. Гражданское право: общая часть / Ю.С. Гамбаров.-2-е изд., перераб. Доп. -М.: Зерцало, 2003. 816 С.
24. . Гражданское право: учебник: в 4 ч. / Под ред. Е.А. Суханова..-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Волтерс Клувер, 2010. -Ч.2. 495 С.
25. . Емченко Е.Б Стоглав: исследование и текст. Генезис Стоглава /Емченко Е.Б.// Исторический вестник.-2000.-№ 3-4.
26. . Коваленко, Н. В. О необходимости и возможности государственного участия в развитии страхового рынка России / Н. В. Коваленко // Страховое дело. - 2011. - № 10. - С. 4-8
27. . Коломин, Е. В. Проблемы обеспечения интересов населения на страховом рынке / Е. В. Коломин // Финансы. - 2012. -№ 9. - С. 43-47.
28. . Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования /Н.Н. Косаренко; -М.:Волтерс Клувер,2010. 320 С.
29. . Крюков В.П. Очерки по страховому праву. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. - Саратов: Книгоиздательство В.З.Яксанова, 1925. 156 С.
30. . Макеров И.В. Формирование правовой основы страхования в России (историко-правовой аспект)/ Макеров И.В // История государства и права. -2012. - № 7. - С. 31 - 35.
31. . Мамедов А.А. История и генезис финансово-правового регулирования страхования в России // История государства и права. 2004. № 1. С. 51
32. . Райлян А.И. Обзор нормативно-правового регулирования страхового дела в Российской империи/Райлян А.И.//Адвокатская практика./- 2005.- 20 мая.
33. . Рассохин В.В. Проблемы правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности: автореф. дис.... канд. юрид. наук / Рассхоин В.В.; М., 2011.167 С.
34. . Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2007. 320 с.
35. Страхование сегодня [Электронный ресурс]: страховой интернет-портал России -Электрон. журн. -Москва.-URL: http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?unAction=a04, свободный. -Яз.рус. - (29.04.2014)
36. Фогельсон Ю. Введение в страховое право: учебно-практическое пособие.- М.: БЕК, 1999. 264 С.
37. . Фогельсон Ю.Б. Систематизация страхового законодательства (начало) /Фогельсон Ю.Б.// Юридическая и правовая работа в страховании. -2008.-№3.С. 26
38. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения / Фогельсон Ю.Б.- М.:Норма, 2012.574 С.
39. Фогельсон Ю.Б., Рассохин В.В. Гарантированность возмещения вреда в обязательном страховании ответственности и правовые средства ее реализации/ Ю.Б. Фогельсон, В.В. РАссохин // Законы России: опыт, анализ, практика.- 2010.- № 11.
40. . Худяков А.И. Страховое право. - СПб.: Издательство Р.Асланова "Юридический центр Пресс", 2004.691 С.