Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Декабря 2013 в 19:59, курсовая работа
Цель работы – исследование практических аспектов, а также проблем и перспектив кредитования малого бизнеса в России в кризисных условиях, на примере ОАО АКБ РосЕвроБанк.
Достижение поставленной в работе цели обусловлено решением следующих задач:
изучить основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования;
рассмотреть особенности работы банка с субъектами малого бизнеса (на примере ОАО РосЕвроБанк):
изучить проблемы банковского кредитования субъектов малого бизнеса.
– выяснить позицию заемщика в сложившейся ситуации (хочет ли он исправить положение, можно ли ему доверять, способно ли руководство улучшить финансовое состояние);
– сделать письменный запрос в адрес заемщика и сообщить об обеспокоенности банка сложившейся ситуацией;
– организовать встречи с руководителями заемщика с целью обсуждения сложившегося положения, результаты встречи оформить протоколом. При этом необходимо предпринять попытку к сотрудничеству, вне зависимости, решил ли Банк (филиал) продолжать работу с клиентом или взыскать долг в судебном порядке;
– наметить совместный план действий Банка и заемщика, который может включать в себя:
а) продажу активов;
б) сокращение накладных расходов;
в) принятие активных мер по погашению просроченной дебиторской задолженности;
г) разработку других мероприятий организационного, производственного и финансового характера.
В качестве недостатка можно выделить низкую диверсификацию предоставленных кредитов по географическому признаку. Несмотря на существование на сегодняшний день 19-ти Кредитно-кассовых офисов в разных города РФ, основная часть кредитных ресурсов сосредоточена в московском регионе. Расширение присутствия банка в регионах позволит увеличить количество выдаваемых кредитов, тем самым увеличивая кредитный портфель банка и принося дополнительный доход. Так же в качестве проблем можно выделить: высокую конкуренцию в конкретном регионе, нехватку квалифицированного персонала, недостаточно активную рекламную кампанию.
На общегосударственном уровне, проблемы кредитования малого бизнеса должны быть решены посредством реализации следующих действий:
• сокращение срока рассмотрения заявок;
• сокращение видов лицензирования.
• снижение налогового бремени;
• повышение эффективности использования системы налоговых кредитов;
• разработка программ по кредитованию малого бизнеса с возможностью использования для анализа «управленческой» отчетности;
• Оказание консультационных услуг.
• Развитие микрофинансирования (предоставление определенных минимальных сумм в кратчайшие сроки).
• Муниципальная поддержка путем выдачи гарантий, поручительств.
• Развитие системы предоставления гарантий и поручительств кредитных агентств, развитие кредитных бюро.
• Использование повышенной процентной ставки связано с тем, что при кредитовании малого бизнеса высоки кредитные риски, т. к. отсутствует кредитная история.
• Развитие системы бюро кредитных историй позволит снизить процентную ставку и размеры формируемого резерва.
• Консультационные услуги
• Ужесточение уголовного права;
• Борьба с коррупцией.
Плюсы кредитования малого бизнеса ОАО АКБ РосЕвроБанк:
• используется индивидуальный подход к каждому клиенту
• упрощённая процедура оценки кредитоспособности и выдачи кредитов
• четко отлаженной схеме работы с клиентами-заемщиками,
• постоянному мониторингу уже выданных кредитов
• низкий уровень просроченных кредитов
• отлаженные и отработанные схемы оценки кредитоспособности малых предприятий
• рост объёмов кредитования
Минусы кредитования малого бизнеса ОАО АКБ РосЕвроБанк:
• преобладают именно краткосрочные кредиты
• кредиты выдаются преимущественно торговым предприятиям а не производственным или венчурным
• низкая диверсификацию предоставленных кредитов по географическому признаку
• не предоставление такого вида кредита как овердрафт
• отсутствие льготных программ
Банковский кредит выражает экономические отношения между банками и субъектами кредитования (заемщиками). Банки осуществляют кредитование за счет собственных источников, привлеченных денежных средств юридических лиц и вкладов граждан (за исключением зарезервированных в фонде обязательных резервов), приобретенных ресурсов у других банков (на рынке кредитных ресурсов).
Благодаря кредиту предприятия
и организации имеют
Малый бизнес является залогом сбалансированного развития экономики и социальной стабильности как в развитых, так и в развивающихся странах мира
Статистика свидетельствует, что малый и средний бизнес – один из самых надежных заемщиков: возвратность кредитов в этом секторе составляет 99%.
С каждым годом малый и средний бизнес становится все более открыт по отношению к банкам. Компании понимают, что они не просто берут кредит, а привлекают инвестиции в свой бизнес, и все больше предпринимателей начинают выводить свою деятельность из тени, тем самым, повышая привлекательность к инвестированию в свои предприятия. Это помогает банкам постоянно совершенствовать технологии кредитования, снижать предъявляемые требования к компаниям. А такие действия приводят в первую очередь к повышению качества работы с клиентом и ускоряют процедуру рассмотрения заявки на кредит.
В работе был проведен анализ состава и структуры предоставленных краткосрочных кредитов АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО). Основываясь на данных анализа, были выделены следующие особенности:
В ходе анализа не было выявлено существенных проблем в деятельности банка. Высокие темпы роста по многим показателям свидетельствуют об активной работе банка в области кредитования.
Данные анализа состава и структуры кредитного портфеля банка в предкризисный период свидетельствуют о его высоком качестве. Это было достигнуто, помимо прочих факторов, благодаря хорошей диверсификации кредитного портфеля по отраслям.