Отчёт по преддипломной практике в ОАО "Промсвязьбанк"

·   оформления приказов по личному составу о вопросах, связанных с оплатой труда, материальным стимулированием и  льготами работникам;

·   оформления и ведение личных дел работников;

·   ведения табелей учёта рабочего времени;

·   составления графиков рабочего времени и отпусков работников;

·   организации и проведения стажировки работников;

·   оформления документов по добровольному медицинскому страхованию работников;

·   организации и планирования работы по обеспечению требований охраны труда в соответствии с законодательством РФ, а также осуществления контроля за выполнением работниками этих требований и т.д.

Помощник  управляющего по связям с общественностью  и рекламе - 

эта штатная  единица вводится отдельным решением. В функции помощника входит:

- организация  и проведение рекламной и PR работы в банке;

- организация  взаимодействия со средствами  массовой информации в          регионе;

- контроль за  соблюдением фирменного стиля Банка;

- формирование  и поддержание имиджа Банка  в регионе.

Приступим к  рассмотрению блоков.

Итак, первый блок – блок «продажи».

·   Клиентский отдел – его деятельность направлена на реализацию стратегии долгосрочного и плодотворного сотрудничества с существующими корпоративными клиентами, а также расширение клиентской базы с целью максимизации прибыли, при этом основной акцент делается на понимание и стремление найти решение проблемы клиента. В целях реализации стратегии совершенствуются старые и разрабатываются новые банковские продукты, повышается качество обслуживания клиентов. Кроме того, с недавнего времени в функции данного отдела входит противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в координации с другими структурными подразделениями Головной организации Банка и Банка.

·   Отдел розничных продаж - специализируется на работе с так называемыми «разовыми» клиентами, т.е. осуществляет и организует продажу розничных банковских продуктов и услуг в Банке, обеспечивает и сопровождает операции по развитию розничного кредитования в регионе, организует работы по развитию сети транзакционного оборудования Банка в регионе, и также, как и клиентский отдел, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

Блок  «Операционное обслуживание».

·   Операционный отдел – делится на обслуживание физических и юридических лиц. Организует работу по расчётно-кассовому обслуживанию клиентов, включая ведение бухгалтерского учёта, реализует клиентам типовые банковские продукты, выстраивает эффективную схему операционного обслуживания клиентов,  противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

·   Отдел кассовых операций – осуществляет операции с денежной наличностью, чековыми книжками, драгоценными металлами и монетами, проведение валютно-обменных операций, обслуживание клиентов депозитария, обеспечение сохранности денежных средств, управление остатками наличности, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

·    Отдел кредитования и анализа рисков – проводит экспертизу кредитных сделок, анализ рисков и анализ кредитоспособности заёмщика, кроме того, оценивает целесообразность принятия имущества в залог, осуществляет мониторинг кредитных сделок, заложенного имущества и кредитных рисков.

·   Отдел ипотечного и потребительского кредитования – внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию физических лиц, формирует качественный и доходный кредитный портфель Банка, проводит кредитную политику, осуществляет маркетинг потребностей населения региона в различных услугах кредитования, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

·   Отдел международных расчётов и валютного контроля – организует и проводит международные расчёты по экспортным и импортным операциям, структурирует внешнеторговые сделки, осуществляет функции агента валютного контроля при проведении внешнеторговых операций, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

·   Отдел депозитарных операций – заключение депозитарных, междепозитарных договоров и договоров доверительного управления, проведение операций по открытию, ведению и закрытию счетов депо, междепозитарных счетов и счетов доверительного управления, ведение синтетического учёта депозитарных операций, устанавливает междепозитарные отношения, ведёт депозитарный учёт неэмиссионных ценных бумаг.

·   Отдел финансовых операций – проводит финансовые операции с корпоративными клиентами и формирует ресурсные базы, проводит операции в пределах полномочий финансовых операций от имени и за счёт Банка или по поручению клиента, ведёт открытую валютную позицию Банка, управляет ликвидностью по рублёвым и валютным операциям, анализирует финансовые и фондовые рынки, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

·   Отдел кредитования малого бизнеса – внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере реализует кредитную политику, организует работу по формированию базы данных Банка о клиентах, осуществляет маркетинговую деятельность, направленную на повышение конкурентоспособности Банка, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.

 

Блок  «Обеспечение и инфраструктура».

·   Группа расчётов и оформления операций – осуществляет учёт операций по корреспондентским счетам, (открытие, закрытие, переоформление, ведение счетов «Лоро» и «Ностро, регулирование движения денежных средств и их остатков, подготовка и рассылка выписок) и учёт по операциям Банка (контроль за соблюдением лимитов на проведение операций, бух. учёт операций с ценными бумагами, депозитов и др., формирование бухгалтерских документов дня, ведение карточек налогового учёта по операциям отдела).

·   Группа юридического сопровождения – защита интересов Банка, оказание правовой помощи структурным подразделениям банка, участие в подготовке правовых документов, осуществление контроля за юридически правильным оформлением документов, осуществление претензионно-исковой работы.

·   Отдел экономического анализа и планирования – подготавливает аналитическую информацию, осуществляет текущее и перспективное планирование деятельности Банка, анализирует и прогнозирует развитие конкурентной среды, оценка позиций банка, подготовка управленческой и экономической отчётности.

·   Отдел бухгалтерского учёта и отчётности – ведение бух. учёта внутрихозяйственных операций, учёт доходов, расходов, финансового результата, основных фондов, имущества и МЦ, дебиторской и кредиторской задолженности,  подготовка отчётностей, осуществление ежедневного последующего контроля по операциям отдела.

·   Отдел инкассации – обеспечение инкассации, сохранности и транспортировки денежных средств и ценностей клиентов, операционных касс, банкоматов и дополнительных офисов. 

 

 

 

2.3. Нормативно-правовая база, регламентирующая  деятельность Промсвязьбанка ОАО

 

ОАО Промсвязьбанк  при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

Основные  документы, регламентирующие деятельность Банка и его Банков были указаны  в 1 главе данного отчёта. Однако, кроме перечисленных, имеются специфические документы.

Прежде всего, необходимо акцентировать внимание на том, что каждый отдел банка (или  группа) в своей деятельности руководствуется:

·   Нормативными актами ЦБ РФ;

·   Уставом Банка;

·   нормативными актами и распорядительными документами Банка;

·   Положением о Промсвязьбанке ОАО ;

·   Распорядительными документами Банка;

·   Положением об отделе.

Остановимся подробнее на внутренних документах банка ОАО Промсвязьбанк  .

1. Инструкция  «О порядке открытия, ведения,  учёта и контроля за соблюдением режима корреспондентских счетов Промсвязьбанка и счетов межбанковских расчётов», введённая в действие Приказом от 06.10.2001г. № 546.

2. Инструкция  «О порядке совершения расчётов  по операциям, связанным с экспортом  и импортом товаров, работ и  услуг», введённая в действие  Приказом от 04.08.2000г. № 187.

3. Инструкция  «О порядке предоставления овердрафта  банкам-корреспондентам», введённая  в действие Приказом от 05.08.2008г.  № 680.

4. Инструкция  «О порядке бухгалтерского учёта  операций покупки/продажи иностранной  валюты”, введённая в действие  Приказом от 27.12.2000г. № 406.

5. «Сборник  тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые ОАО Промсвязьбанк», введённый в действие Приказом от 04.08.2008г. № 677.

6. Приказ «  Об определении ДПП при проведении  расчётов в российских рублях  через счета «Лоро» банков-респондентов  и счета «Ностро» Промсвязьбанка по поручениям банков-корреспондентов» от 16.06.2000г. № 125.

7. Приказ «О  порядке и условиях начисления  и уплаты процентов на остатки  денежных средств  в валюте РФ по корреспондентским счетам «Лоро» российских и иностранных банков» от 06.09.2002г. № 589.

8. Приказ «О  порядке и условиях начисления  и уплаты процентов на остатки  денежных средств на корреспондентских  счетах «Лоро» банков-корреспондентов  в иностранных валютах» от 15.05.2008г.  № 337.

9. Приказ «О  порядке бухгалтерского учёта  операций начисления и уплаты/получения  процентов по привлечённым и  размещённым средствам» от 14.08.2008г.  № 700.

10.  Инструкция о «О порядке установления, использования и контроля лимитов для принятия ОАО Промсвязьбанк обязательств при проведении операций с банками, финансовыми компаниями, небанковскими кредитными организациями и биржами», введённая в действие Приказом от 24.03.2055г. № 221.

11. Типовое  положение о банке ОАО Промсвязьбанк, введенное в действие Приказом от 21.03.2008г. №193.

12.  Инструкция «О порядке осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», введённая в действие Приказом от 02.03.2010г. № 153 (см. Приложение 3) и др. 

Относительно  последней инструкции следует сказать, что она была введена на основании  Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём». Существует перечень основных документов, регламентирующих деятельность банка в этой области. Прежде всего, это ФЗ № 115-ФЗ, в котором  были изложены требования идентификации  клиентов, фиксации и передачи сведений о банковских операциях, сумма в  каждой из которых равна либо превышает 600000 руб. в Федеральную службу финансового  мониторинга РФ. В Федеральном  законе № 131-ФЗ от 30.10.2002 изложено дополнение к  закону № 115-ФЗ о необходимости фиксации и передачи сведений о сделках юридических и физических лиц, имеющих отношение к террористической или экстремистской деятельности. Перечень таких организаций и лиц доводится до сведений кредитных организаций ЦБ РФ. 30.08.2009 вступил в действие федеральный закон 88-ФЗ, в котором изложено дополнение к закону №115-ФЗ, а именно: к операциям, подлежащим обязательному контролю относятся сделки с недвижимым имуществом стоимостью от 3 млн. руб. и выше, и денежные займы, предоставляемые юридическим лицами физическим или юридическим лицам в сумме от 600 тыс. руб.  и выше. Обязанность кредитной организации идентифицировать выгодоприобретателей по операциям клиентов.

На основании  ФЗ № 115 ЦБ РФ 20.12.2002 за № 207-П, утвердил, взамен ранее действующего, ПОЛОЖЕНИЕ  «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных  Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём».

В данном положении  излагается порядок оформления информации, и её передачи в уполномоченный орган (ФСФМ).

19.08.2009 издал  ПОЛОЖЕНИЕ № 262-П об идентификации  кредитными организациями клиентов  и выгодоприобретателей  в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

13.07.2010 ЦБ РФ  за № 99-Т направил в адрес  кредитных организаций РЕКОМЕНДАЦИИ, в которых изложен порядок  разработки кредитными организациями  ПРАВИЛ внутреннего контроля  в целях противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путём.

В данных рекомендациях  изложен перечень мер для безусловного выполнения требований ФЗ № 115, а именно: назначить лицо, ответственное за разработку правил внутреннего контроля и их выполнение сотрудниками кредитной  организации, разработать программы  идентификации и изучения своих  клиентов, выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному  контролю, документального фиксирования необходимой информации, обучения сотрудников  Банка, хранения документов и информации, полученных в результате реализации правил внутреннего контроля. Кроме того, в рекомендациях изложены критерии оценки риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём; критерии выявления и признаки необычных сделок, а также перечень сведений о клиенте, который должна получить кредитная организация при работе с ним.

На основании  выше изложенного, Промсвязьбанком были изданы 02.03.2010 ПРИКАЗЫ: №153 – О введении в действие Инструкции «О порядке осуществления в ОАО Промсвязьбанк внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», 06.05.2010 №400 – о введении в действие Инструкции «О порядке представления ОАО Промсвязьбанк в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведений, предусмотренных ФЗ № 115.

Такова нормативно-правовая база функционирования Банка . Но представленный список далеко не полный, в каждом отделе Банка существует своя специфическая база для осуществления операций, которой сотрудники руководствуются при оказании услуг клиентам.

 

2.4. Оценка платёжеспособности заемщика (на примере Промсвязьбанка ОАО)

В Уральском Промсвязьбанк ОАО организация кредитной работы возложена на отдел кредитования. Поговорим об ипотечном и потребительском кредитовании.