Отчёт по преддипломной практике в ОАО "Промсвязьбанк"

Содержание

Введение. ……………………………………………………………………….3

Глава 1. Организация деятельности Промсвязьбанк ОАО…………………. 4

1.1.    Принципы организации и функционирования Промсвязьбанк ОАО..4

1.2.    Анализ результатов деятельности Промсвязьбанк ОАО.. ……………6

Глава 2.  Деятельность Промсвязьбанк ОАО.. ……………………………..10

2.1. Общая характеристика деятельности  банка. Основные операции банка ………………………………………………………………………….. 10

2.2. Организационная структура Промсвязьбанк ОАО……………………. 18

2.3. Нормативно-правовая база, регламентирующая  деятельность Промсвязьбанк ОАО ………………………………………………………..  21

2.4. Оценка платёжеспособности заемщика (на примере Промсвязьбанк ОАО) ………………………………………………………………………………….25

Глава 2.  Банковские технологии в деятельности Промсвязьбанк ОАО…………………………………………………..………………………..29

Источники информации. ……………………………………………………..34

 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          Введение

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило  новые задачи в развитии банковского  дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной  организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится  оказывать все виды банковских и  небанковских операций, поскольку совершаемые  им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила 8-недельную практику в Промсвязьбанк ОАО.

Целью прохождения  практики явилось исследование в  области организации и осуществления  деятельности Промсвязьбанк ОАО. В связи с этим были поставлены следующие задачи:

·   изучить общие принципы организации и функционирования банка;

·   изучить экономическую и нормативную документацию;

·   оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;

·   ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;

·   дать оценку используемым банковским технологиям в изучаемом банке и его подразделениях;

·   овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности Банка.

В результате  практики были получены следующие результаты:

1. Изучил законодательную  и нормативную документацию, регламентирующую  деятельность  Промсвязьбанк ОАО и его банков.

2. Рассмотрел  банковские технологии.

3. Ознакомился  с работой таких блоков Банка  как:

ü Блок «Продажи»;

ü Блок «Операционное  обслуживание»;

ü Блок «Обеспечение и инфраструктура».

Кроме того, была дана оценка основных показателей деятельности Промсвязьбанк ОАО.

На базе материалов банка рассмотрела основные методы оценки платёжеспособности заёмщика, существующие на сегодняшний день в  Промсвязьбанк ОАО.

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Организация деятельности Промсвязьбанк ОАО

1.1. Принципы организации и функционирования  Промсвязьбанк ОАО

Промсвязьбанк  является одним из ведущих кредиторов российской экономики.

Схематично  организационную структуру Банка  можно представить так:

Высшим органом  управления Банка является Общее  собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в  год. На нем присутствуют представители  всех акционеров банка на основании  доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает  участие не менее трех четвертей  акционеров банка.

Решение вопросов общего руководства деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, входит в компетенцию  Наблюдательного совета Банка. Состав совета определяет общие направления  деятельности банка, рассматривает  проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии банков банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Руководство текущей деятельностью Банка  осуществляется единоличным исполнительным органом Банка – Президентом-Председателем  Правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка. К компетенции исполнительных органов  Банка относятся все вопросы  руководства текущей деятельностью  Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Наблюдательного совета Банка.

Исполнительные  органы Банка организуют выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка.

При Правлении  создаётся Ревизионная комиссия, которая осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Промсвязьбанка. Количественный и персональный состав Ревизионной комиссии Банка определяется в решении Общего собрания акционеров.

Функционирование  Банка обеспечивают Управление банка, т.е. различные отделы (маркетинга, депозитарных операций, отделы кредитования и т.д.) и Службы банка – это бухгалтерия, юридический отдел, отдел кадров, отдел автоматизации, служба безопасности, административно-хозяйственный отдел.

Деятельность  Промсвязьбанка регламентируется различными законами и инструкциями. Основными документами для осуществления деятельности Банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002, и № 2-П «О безналичных расчётах в Российской Федерации» от 03.10.2002г.

Кроме того, это Федеральные законы:

·   «О Государственной тайне»;

·   «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

·   «О реструктуризации кредитных организаций»;

·   «О валютном регулировании и валютном контроле»;

·   «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;

·   «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём» - этот закон очень важен в настоящее время. В Приложении 2 будут представлены основные направления деятельности Внешторгбанка по выполнению положений данного закона.

А также, Законодательно – нормативные акты:

·   Положение Банка России № 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29 марта 2009г.;

·   Положение Банка России № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16 декабря 2008г.;

·   Инструкция ЦБ РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2009г.;

·   Инструкция ЦБ РФ № 17 «О составлении финансовой отчётности» от 1 октября 1997г. и др.

Таким образом, Внешторгбанк – это крупнейший банк в России, обладающий прочной деловой  репутацией, безупречной кредитной  историей и наивысшими среди российских банков кредитными рейтингами.

 

1.2. Анализ результатов деятельности  Промсвязьбанка ОАО

Результаты  деятельности Внешторгбанка на конец 2009 года обеспечили рост конкурентоспособности по всем основным направлениям бизнеса и заметное укрепление позиций Банка в большинстве сегментов российского рынка банковских услуг, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных акционерами в Концепции развития Внешторгбанка на период до 2008 года. Для наглядности проведём оценку экономического уровня рассматриваемого банка:

 

			на 01.01.2010 (млрд. руб.)	Прирост за 2009 год (в %)
Активы			404,1	54
Собственный капитал			68,2	10
Ссудная задолженность клиентов (без вычета резервов)			234,5	81
Вклады физических лиц			52,0	94
Кредиты и займы от нерезидентов			96,5	170
Средства, привлечённые от корпоративных  клиентов (с учётом векселей)			124,6	19

 

Как следует  из таблицы, активы банка возросли за отчётный год на 54% - больше чем в  половину. Вместе с тем возрастают принимаемые Банком риски, именно это  определяет актуальность вопроса повышения  капитализации, в том числе с  использованием новых механизмов и  возможностей. С этой целью –  впервые в практике российской банковской системы – Промсвязьбанком в начале 2010 года было осуществлено привлечение субординированного кредита в размере 750 млн. долларов США, финансируемого через размещение 10-летних еврооблигаций. Это позволило значительно увеличить размер собственных средств. Собственный капитал банка возрос до 68,2 млрд. руб. (см. рис. 1).

Таким образом, прочная деловая репутация, позволившая  Промсвязьбанку укрепить лидирующие позиции на рынке иностранных заимствований (прирост за 2009 год составил 170%), поспособствовала  увеличению собственных средств, и, как следствие,  обеспечила базу для дальнейшего ускоренного роста кредитных и инвестиционных операций Банка, и как результат по статье «Ссудная задолженность клиентов…» прирост составил 81%.

 

Рис.1.   Активы и собственные средства банка.

 

Вклады физических лиц возросли до 52 млрд. рублей, что  ещё раз подтверждает высокий  рейтинг и привлекательность  Промсвязьбанка.

Прирост средств, привлечённых от корпоративных клиентов (с учётом векселей) за отчётный период оказался не таким высоким (всего 19%) по сравнению с ранее рассмотренными статьями, однако, их величина явилась  очень весомой в пассивах банка  и составила 124,6 млрд. рублей.

Балансовая  прибыль Банка составила 12,6 млрд. рублей, а чистая прибыль – 9,5 млрд. рублей. Размер финансового результата значительно превысил уровень предыдущего  года (8,9 млрд. руб.), что было обеспечено в основном за счёт ускоренного роста  по сравнению со средними темпами  по банковскому сектору процентных доходов по клиентским кредитам и  чистого комиссионного дохода.

По уровню показателей, характеризующих эффективность  деятельности – рентабельность активов (2,9%), окупаемость управленческих расходов (50,1%), - Промсвязьбанк относится к числу лидеров среди крупнейших банков страны.

Касательно  обязательных экономических нормативов, по состоянию на 1 января 2013 года Промсвязьбанк, несмотря на быстрое увеличение финансового рычага, сохранял на достаточно высоком уровне коэффициент достаточности капитала, как по российским стандартам, так и по Базельской методике (см. Таблица 2).

 

Таблица 2. Отчёт об уровне достаточности  капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов  на 01.01.2013г. 

 

Номер п/п	Наименование  показателя	Данные на отчётную дату			Данные на начало отчётного года
1	2	3			4
1	Фактическое значение достаточности  собственных средств (капитала), %	16,7			15,6
2	Нормативное значение достаточности  собственных средств (капитала), %	10,0			10,0
1	2	3			4
3	Расчётный резерв на возможные  потери по ссудам, ссудным и приравненным к ней задолженностям, тыс. руб.	12007949			12488903
4	Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудным и приравненным к ней  задолженностям, тыс. руб.	12007949			12488903
5	Расчётный резерв на возможные  потери, тыс. руб.	4329712			4564173
6	Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.	4329712			4564173

 

Данные таблицы  свидетельствуют о стабильном позиционировании с точки зрения финансовой устойчивости Банка.

В заключение хочется отметить, что результаты деятельности Промсвязьбанка на конец 2012 года обеспечили рост конкурентоспособности по всем основным направлениям бизнеса и заметное укрепление позиций Банка в большинстве сегментов российского рынка банковских услуг, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных акционерами в Концепции развития Промсвязьбанка на период до 2011 года.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
Глава 2.  Деятельность Промсвязьбанк ОАО

2.1. Общая характеристика деятельности  банка. Основные операции банка

 

Промсвязьбанк – один из ведущих российских частных банков с активами 690 млрд рублей и собственными средствами (капиталом) 92,6 млрд рублей по состоянию на 31.12.2012 г., согласно данным по МСФО, основан в 1995 году. По размеру активов Промсвязьбанк занимает 9-е место среди крупнейших российских банков по версии Интерфакс-ЦЭА по данным на 1 января 2013 года. В актуальном рейтинге журнала The Banker Промсвязьбанк входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Банк имеет следующие  долгосрочные рейтинги международных  рейтинговых агентств: «Ba2» Moody’s Investors Service, «BB-» Fitch Ratings, а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального рейтингового агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 88,25% в уставном капитале банка, 11,75% – Европейскому банку реконструкции и развития.

Промсвязьбанк – универсальный  коммерческий банк, основными направлениями  деятельности которого являются:

• Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;
• Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;
• Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции;
• Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (private banking);
• Управление активами и задолженностью: управление ликвидностью Промсвязьбанка с помощью сделок с легко обращаемыми финансовыми инструментами. В это же направление входит деятельность по накоплению и дальнейшему распространению денежных средств, привлеченных другими подразделениями Промсвязьбанка, а также управление риском изменения процентных ставок.