Отчет по практике в ПАО «ХМБ Открытие»

 

Основные документы финансовой отчетности

Банковская отчетность - это единая система количественных характеристик и показателей, отражающих финансовое и имущественное положение банка и результаты её деятельности на отчетную дату.

Основными задачами банковской отчетности являются:

формирование детальной, достоверной и содержательной информации о деятельности банка;

подробное, полное и достоверное отражение и анализ всех банковских операций;

выявление внутрихозяйственных резервов для обеспечения финансовой устойчивости банка.

Основным документом финансовой отчетности банка считаются бухгалтерский баланс (приложение), отчет о прибылях и убытках (приложение), отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (приложение), отчет о движении собственных средств, отчет о движении денежных средств.

 

 

Составление бухгалтерского баланса в российских кредитных организациях базируется на принципах бухгалтерского учета.

Баланс составляется в рублях и копейках, так же составляется другая отчетность, прилагаемая к балансу.

Годовой бухгалтерский баланс является основой для составления всех форм годовой отчетности за отчетную дату. Информационной базой для составления бухгалтерского баланса является ведомость по счетам бухгалтерского учета. Расхождения между соответствующими показателями годового бухгалтерского баланса и других форм годовой отчетности не допускаются.

Баланс печатается по всем определенным рабочим планом балансовым и внебалансовым счетам. При отсутствии остатков проставляется один ноль.

Баланс печатается по вертикали на стандартных листах бумаги - 297 мм.

Итог по счетам, разделам, балансу подсчитывается отдельно по активным и пассивным счетам второго порядка.

По счетам, по которым названы сроки до определенного дня, включается этот день.

Представление бухгалтерской отчетности кредитными организациями территориальным учреждениям Банка России и сводной бухгалтерской отчетности территориальными учреждениями Банка России Центральному банку Российской Федерации производится в соответствии с нормативными актами Банка России о порядке составления и представления соответствующей отчетности.

Финансовые услуги, предоставляемые ПАО «ХМБ Открытие»

ПАО «ХМБ Открытие» в равной мере уделяет внимание всем направлениям бизнеса, сосредотачиваясь на улучшении качества сервиса и разработке актуальных для клиента продуктов и услуг таких как кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса, а так же ипотека.

Расчетно-кассовое обслуживание в Банке ОТКРЫТИЕ - это удобство в управлении денежными ресурсами. Открытие расчетного счета в нашем Банке дает возможность получить высокопрофессиональный сервис и учет индивидуальных особенностей бизнеса каждого Клиента.

Преимущества РКО:

• Персональное сопровождение клиента;
• Заверение документов на открытие расчетного счета в Банке, при наличии оригиналов;
• Удобный график работы кассовых узлов Банка;
• Возможность установления лимита Овердрафта к расчетному счету;
• Продление операционного дня для Клиента;
• Круглосуточная инкассация  услуги РКО:
• Открытие и ведение счетов в рублях РФ и иностранной валюте;
• Расчетные операции Банк ОТКРЫТИЕ осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов в рублях РФ и в любой иностранной валюте с использованием систем дистанционного управления расчетами "Банк-Клиент", "Интернет-Клиент".
• Благодаря обширной сети банков-корреспондентов и наличию системы S.W.I.F.T. платежи по всему миру осуществляются за считанные секунды со стопроцентной надежностью.

Преимущества обслуживания расчетных счетов в Банке ОТКРЫТИЕ:

• привлекательные тарифы РКО;
• возможность отправки срочных платежей;
• операционный день без перерыва на обед;
• удобное расположение отделений + широкая сеть в Москве и в регионах;
• наличие систем дистанционного управления расчетами;
• высокий уровень сервиса.

ПАО «ХМБ Открытие» предлагает следующие конверсионные операции:

• Покупка/продажа иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту по поручениям клиентов;
• Проведение конверсионных операций с различными видами иностранной валюты, включая свободно конвертируемые, ограниченно конвертируемые, клиринговые валюты.
• В рамках выполнения функций агента валютного контроля банк оказывает услуги, связанные с оформлением паспортов сделок, а также осуществляет контроль и учет:
• открытие и ведение всех типов валютных счетов для резидентов и нерезидентов Российской Федерации;
• зачисление средств на счета клиентов в иностранной валюте;
• платежей по экспорту и импорту товаров в рублях и иностранной валюте;
• операций в иностранной валюте и российских рублях по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с нерезидентами;
• платежей и поступлений в иностранной валюте и российских рублях, относящихся к валютным операциям;
• платежей нерезидентов в пользу резидентов РФ в российских рублях;
• контроль за соблюдением клиентами требований нормативных документов Банка России в части валютного законодательства;
• анализ контрактов, договоров и других обосновывающих документов, предоставляемых клиентами в рамках осуществления валютных операций, на предмет их соответствия требованиям действующего валютного законодательства РФ;
• проверка документов валютного контроля, предоставляемых Клиентами (справки о валютных операциях, справки о поступлении валюты РФ, справки о подтверждающих документах и т.д.), контроль за сроками их предоставления.

 

Благодаря сотрудничеству с ведущими мировыми банками и работе в Системе международных межбанковских телекоммуникаций S.W.I.F.T. ПАО «ХМБ Открытие» имеет возможность предлагать своим клиентам высокое качество обслуживания, конкурентные тарифы, значительно сократить время проведения расчетных операций, повысить надежность и эффективность обслуживания.

 

Информационно-программные продукты используемые Банком для выполнения своихопераций.

Вся информационная среда оборудования рабочего места сотрудника осуществялется посредством подключения «удаленного рабочего места» или «удаленного офиса» через систему облачного (виртуального доступа) Citrix, по средствам которой сотрудникам предоставляется доступ ко всем необходимым инструментам для работы, в соответствии с их функционалом без предварительной установки конкретных программ на каждом отдельном рабочем месте. На самих рабочих местах используется ОС Windows.

В своей деятельности ПАО «ХМБ Открытие» использует следующие информационно — программные продукты:

1) Microsoft Office 2010 Professional.

Microsoft Word используется для  оформления таких текстовых документов  как договора, заявления, служебные  записки, различные письма и др.

Microsoft Excel позволяет формировать  различные статистические таблицы, отчеты, которые обеспечивают четкость.

Microsoft Outlook – электронный  почтовый клиент, который позволяет  сотрудникам своевременно обмениваться  информацией.

Microsoft Access содержит универсальный  набор программных средств, для  создания и применения универсальных  решений для баз данных, которые  упрощают организацию, совместное  использование данных и доступ  к ним.

2) Интернет-банк (online.openbank.ru) –для физических лиц, заходя в личный кабинет можно получить информацию по карточному счету, текущему счету, а также контролировать кредит или вклад (т.е. делать все возможные выписки и получать информацию не выходя из дома). На данном ресурсе есть возможность оплачивать транспортный налог, телефонную связь, коммунальные платежи, интернет, пополнять web-кошелек и многое другое.

3) Metodix – ПО, где отследить все операции которые были проведены для клиента (кроме переводов). Вклад, ИДУ, Кредитные продукты. SMS – инфо, интернет банк, яндекс деньги.

4) 3-card – в данной программе оформляются все документы по кредитам, пластиковым картам

5) СОЗ – оформление заявок на кредит наличными, кредитную карту, дебетовую карту. (ПАО «ХМБ Открытие»).

6) СФТ-(автоматизированая банковская система), основной банковский инструмент для проведения и контроля платежей физических и юридических лиц, а так же хранения информации о клиентах банка.

7) NpfR – ПО, в котором оформляются Договора на перевод в негосударственный пенсионный фонд.

8) Lotus Notes — выполняет различный функционал в зависимости от подключенных плагинов

9) Internet Explorer обеспечивает все подразделения банка оперативной информацией (курсы валют, так же изменения в законодательстве, новости, мониторинг отраслей экономики в которых работают клиенты и др.).

Таким образом, Банк «ОТКРЫТИЕ» в своей работе использует различные информационно- программные продукты, как общие, так и узко специализированные, которые всесторонне обеспечивают нормальное функционирование Банка.

 

 

Система внутреннего контроля ПАО «ХМБ Открытие»

В целях защиты интересов инвесторов и клиентов Банка путем контроля за соблюдением сотрудниками Банка законодательства Российской Федерации, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, урегулирования конфликтов интересов, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующего характеру и масштабам проводимых Банком операций и минимизации рисков банковской деятельности, в Банке функционирует система внутреннего контроля - совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля.

Внутренний контроль в Банке осуществляют в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами Банка:

1) Общее собрание акционеров Банка, Совет директоров Банка, Председатель Правления и Правление Банка;

2) Ревизионная комиссия Банка;

3) Главныйбухгалтер Банка (его заместители);

4) руководитель (его заместитель) и главный бухгалтер (его заместитель) филиалов Банка;

5) Управление внутреннего контроля и аудита (Служба внутреннего контроля);

6) ответственный сотрудник (ответственный сотрудник Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем, и финансированию терроризма), назначаемый приказом Председателя Правления Банка;

7) контролер профессионального участника рынка ценных бумаг, назначаемый приказом Председателя Правления Банка.

 

Система внутреннего контроля Банка включает следующие направления:

• контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;
• контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;
• контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;
• контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением информационной безопасности;
• Осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности Банка, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля Банка (мониторинг системы внутреннего контроля).
• Управление внутреннего контроля иаудита действует в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, на основании настоящего Устава и Положения об Управлении внутреннего контроля и аудита, утверждаемого Советом директоров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Индивидуальное задание

Департамент кредитования розничного, малого и среднего бизнеса занимается разработкой стратегии кредитования, её изменением в соотвествии с изменением законодательства в сфере регулирования банковской деятельности, регуляцией банковской деятельности ЦБ РФ, а так же текущими тенденциями в банковской сфере. Помимо стратегии, Департамент полностью контролирует весь процесс привлечения клиентов, принятия, обработки и рассмотрения заявок, а так же последующего ведения клиентских договоров.

Управление верификации и андеррайтинга физических лиц проверяет достоверность предоставляемых клиентами данных, их кредитоспособность(на основании подписания разрешения от клиентов на обработку их персональных данных), и на этом основании выносит решение, относительно клиентского обращения.

Управление в свою очередь разделено на отделы:

Отдел проверки по открытым источникам(ПОИ) где собирается необходимая информация о клиентах, их занятости, родственниках и предоставляется в следующий отдел для рассмотрения. Собирается информация из внешних и внутренних источников о компании, в которой работает клиент.

Отдел Благонадежности- здесь производится проверка предоставляемых клиентом документов, по внешним(например ФССП) и внутренним источникам, проверяется наличие у клиента судимости, привличения к административной\уголовной ответственности, проверяются стоп-листы, предоставляемые другими банками, проверяются предыдущие обращения клиента.

Отдел Телефонной Верификации(ТВ)- в нем актуализируются предоставленные клиентом документы о его занятости, проверяется по телефону с клиентов информация о цели кредитования и предоставленных клиентом данных, задаются уточняющие вопросы, которые могли возникнуть после проверки в предыдущих отделах. Расчитывается кредитная нагрузка и после этого выносится предварительное решение(в случае cash(потребительский кредит наличными) кредитования).

Отдел Андеррайтинга- здесь на основании всех предыдущих проверок(в КЭШ кредитовании так же мнения отдела ТВ), выносится решение об одобрении\отказе клиенту в заеме.

 

Работа управления разделена на 3 города: Нижний Новгород, Саратов и Екатеринбург, руководство управления находится в Москве и так же учавствует в контроле заявок и принятии решений по крупным займам.

Жизненный цикл заявки

Все этапы прохождения заявки осуществялются через программу SOZ, которая специально разработана для проведения заявки через все этапы, сортировки заявок по отделам и так же обладает собственными автоматическими алгоритмами рассмотрения и обработки заявок- например посредством анализа дохода и кредитной нагрузки, указанными клиентами в анкете, его стажа и т.д, что облегчает работу другим отделам. Вся информация в СОЗ заносится вручную сотрудниками офиса, прикрепляются сканы анкеты и документов, и заявка отправляется на дальнейшую проверку.