Отчет по практике в ПАО «ХМБ Открытие»

Одновременно НРА отозвало рейтинг кредитоспособности Банка "Открытие". Основанием для отзыва рейтинга стало прекращение деятельности Банка "Открытие" в качестве самостоятельного юридического лица в результате присоединения к Ханты-Мансийскому банку.

Ранее рейтинговое агентство Standard&Poor’s подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги банка на уровне "ВВ-/В" по международной шкале и "ruAA-" по национальной шкале. Прогноз по рейтингам – "стабильный".

Рейтинги долгосрочных и краткосрочных валютных депозитов "Ханты-Мансийского банка Открытие", присвоенные агентством Moody’s, находятся на уровне "Ba3/NP", рейтинг по национальной шкале – "Aa3.ru". Прогноз по рейтингам – "стабильный".

По размеру активов банк входит в число 15 крупнейших финансово-кредитных институтов страны (около 530 млрд рублей в соответствии с МСФО на 30.06.2014)

 

ПАО ХМБ «ОТКРЫТИЕ» является:

• Участником системы страхования вкладов
• Принципиальным членом платежной системы Visa International
• Сублицензиатом платежной системы Diners Club International
• Членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной фондовой ассоциации, Секции срочного рынка Московской Межбанковской Валютной биржи
• Участником валютной и фондовой секции, Фондовой биржи Санкт - Петербурга (ФБСПб), Санкт - Петербургской Валютной Биржи (СПВБ)
• Участником системы электронных торгов Московской Межбанковской Валютной Биржи
• Участником торгов ОАО "РТС"
• Полноправным участником Национальной Валютной Ассоциации (НВА)
• Членом Ассоциации Российских Банков (АРБ)
• Участником сообщества всемирных межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T

Миссия банка:

Мы поддерживаем каждого клиента, предлагая современные, простые и надежные финансовые решения.

Мы делаем финансовый мир открытым и понятным для Вас.

Ценности:

• Партнерство
• Качество
• Яркость
• Развитие

 

 

 

 

 

Организация финансов

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Современная экономика не может существовать без банковской системы, банки являясь её составной частью, служат основным каналом перераспределения финансовых ресурсов. За счёт аккумуляции временно свободных средств банки формируют кредитные ресурсы, которые являются источником финансирования деятельности предприятий, государства и населения.

Современные банки это уже не просто кредитные организации, а универсальные финансовые организации, которые предоставляют широкий спектр услуг: от традиционного расчетно-кассового обслуживания предприятий и кредитования до доверительного управления активами и подготовки к публичному размещению акций.

ПАО «ХМБ Открытие» в своей деятельности руководствуется федеральными законами, постановлениями правительства, инструкциями и положениями Банка России, а также внутренними документами, которые регулируют деятельность банка, Положения банка, Учетная политика (приложение), Корпоративный кодекс управления Должностные инструкции, приказы) и другими нормативно - правовыми актам.

Основными федеральными законами, регулирующими деятельность банка, являются:

Гражданский Кодекс РФ;

ФЗ "О банках и банковской деятельности;

ФЗ "Об акционерных обществах";

ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

ФЗ "Об ипотечном (жилищном кредитовании);

Положение "О безналичных расчетах в Российской Федерации" и т.д.

В соответствии с вышеперечисленными документами банк формирует финансовые ресурсы (Пассивы) для осуществления своей деятельности. Источниками формирования средств является собственный и привлеченный капитал.

Источниками собственного капитала в НФ ОАО «Банк Открытие» является Уставный капитал, Эмиссионный доход, доход от переоценки активов и нераспределенная прибыль предыдущих периодов.

Размер уставного капитала банка составляет 2 млрд. 231 млн. 740 тыс. рублей. Размер эмиссионного дохода составляет 30 000 тыс. рублей, нераспределенная прибыль 494 331 тыс. рублей.

Основными источниками привлеченных средств являются средства кредитных организаций, которые составляют более 1609924 тыс. рублей; средства клиентов, не являющихся кредитными организациями более 7 834 950 тыс. рублей из которых вклады физических лиц составляют более 361 574 тыс. рублей. Общая сумма источников средств банка составляет 5 342 682 тыс. рублей

 

Для осуществления своей деятельности банк формирует следующие фонды:

1.Резервный фонд создается за счет прибыли банка за отчетный год, остающейся в его распоряжении после уплаты налогов и других обязательных платежей (чистой прибыли). В соответствии с Уставом ПАО «ХМБ Открытие» величина фонда установлена в размере 5% от уставного капитала банка. До достижения указанной величины размер ежегодных отчислений в резервный фонд должен составлять не менее 5% от чистой прибыли банка.

Фонд предназначен для покрытия непредвиденных убытков, выкупа собственных облигаций при недостатке средств и обеспечения стабильности работы банка.

2. Фонд накопления создается за счет чистой прибыли, обязательных нормативов по отчислению не установлено. Фонд расходуется на различные цели.

3. Фонд председателя правления формируется за счет отчислений от чистой прибыли, размер отчислений не может превышать 10% от чистой прибыли. Направлениями использования фонда является материальное поощрение сотрудников банка, благотворительные и иные цели.

4. Фонд на благотворительные цели - условия формирования аналогичные "фонду председателя правления". Расходуется на благотворительные цели.

5. Эмиссионный доход формируется только при увеличении уставного капитала банка. Он формируется в виде положительной разницы между стоимостью (ценой) акций, установленной при их продаже и номинальной стоимостью акций.

6. Неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года является элементом собственного капитала до её распределения общим собрание акционеров банка.

7.Резервы на возможные потери по ссудам создаются в случаях наличия просроченной задолженности по ссудам: сроком более 30 дней для физических лиц и более 60 дней для юридических лиц.

8. Амортизационный фонд банка создается в соответствии с установленными нормами амортизации.

В соответствии с учетной политикой ПАО «ХМБ Открытие», амортизация начисляется линейным способом.

9. Обязательные резервы - средства в соответствии с законодательством, которые должны быть зарезервированы. Норма обязательных резервов по привлеченным банками средствам устанавливается ЦБ РФ.

 

Структура финансов Банка

Уставный капитал ПАО «ХМБ Открытие» сформирован в сумме 2 231 740 000 рублей и разделен на 223 174 обыкновенные именные бездокументарные акции, номинальной стоимостью 10 000 рублей каждая акция.

Уставный капитал Банка оплачен денежными средствами на сумму 2 111 230 000 рублей и недвижимым имуществом, стоимость которого составляет 120 510 000 рублей.

Банк в своей деятельности взаимодействует с различными сферами экономики.

Взаимодействие с государством обусловлено тем, что банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли. В связи с этим, возникают отношения по поводу перераспределения децентрализованных фондов денежных средств в централизованные, в виде уплаты различного рода налогов и сборов в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.

Взаимодействие с внебюджетными фондами имеет ещё одну сторону. Так, например, за счет средств Фонда Социального Страхования оплачиваются пособия по временной нетрудоспособности, декретные отпуска и пособия по уходу за ребенком сотрудникам банка.

Банковская деятельность, как и любая другая коммерческая деятельность, сопряжена с огромным количеством рисков, что обуславливает взаимодействие банка со сферой страхования. ПАО «ХМБ Открытие» страхует находящееся на ее балансе недвижимое имущество от различных форс-мажорных ситуаций.

Банк также требует от своих клиентов обязательного страхования имущества предоставленного в виде залога по кредитам.

Страхованию рисков уделяется не особое внимание, так как банк проводит самостоятельную и грамотную политику управления рисками. Об этом свидетельствует величина сформированных резервов на возможные потери, которая составляет 140 513 тыс. рублей. Это говорит о том, что банк имеет один из самых низких показателей величины просроченной задолженности.

Банк является социально ответственным предприятием, и особое внимание уделяет мотивации персонала. Помимо фонда оплаты труда предприятием созданы и другие фонды (указанные в предыдущей главе) для поощрения лучших сотрудников, а также для выплат иного характера.

Несмотря на то, что 29 111 988 тыс. рублей или примерно 70% в структуре привлеченных средств приходится на средства клиентов (некредитных организаций), банк привлекает значительную часть средств с рынка ссудных капиталов и рынка ценных бумаг.

Помимо размещения собственных ценных бумаг банк размещает часть своих активов в различного рода долговые и долевые ценные бумаги, формируя собственный портфель ценных бумаг. Создавая портфель ценных бумаг, банк получает доходность от вложения и имеет возможность под залог ценных бумаг получать кредиты по операциям РЕПО.

Банк намерен и в дальнейшем активно привлекать денежные средства в целях реализации концепции банка по наращиванию кредитного портфеля и расширения деятельности банка, увеличивая присутствие в регионах России.

 

Обеспечение банковского обслуживания предприятий и населения

ПАО «ХМБ Открытие» как и все кредитные организации является участником системы безналичных расчетов. Для осуществления безналичных расчетов в центральном банке открыт корреспондентский счет, также открыты корреспондентские счета в коммерческих банках-респондентах на территории России и за её пределами.

Расчетные услуги - это услуги по осуществлению расчетных операций через расчетные сети, участником которых является коммерческий банк в соответствии с используемом технологией расчетов. Проведение расчетов предполагает прием расчетных документов от плательщиков, их обработку, пересылку, доведение средств до конечного получателя, зачисление на счет в банке и выдачу выписок о состоянии счета его плательщику. Так же ПАО «ХМБ Открытие» предоставляет возможность дистанционного управления своим счетом клиентам с использованием системы "Интернет-банк". Услуга "Интернет-банк" позволяет клиентам с любого компьютера, подключенного к сети Интернет осуществлять любые платежи.

Для проведения расчетов предприятия и организации открывают в банке расчетные или текущие счета. Согласно СТ. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Для открытия расчетного счета клиенты предоставляют перечень необходимых документов. После предоставления всех необходимых документов банк заключает с клиентом договор банковского счета.

После открытия счет банк предоставляет своим клиентам полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию:

• прием и выдача наличных;
• перечисление денежных средств по распоряжению клиента;
• инкассация денежных средств;
• доставка документов и т. д.
• Безналичные расчеты в валюте РФ и на ее территории могут осуществляться в следующих формах:
• расчеты платежными поручениями;
• расчеты по аккредитиву;
• расчеты чеками;
• расчеты по инкассо.

Так как вторым по значимости направлением деятельности банка являются розничные банковские продукты, важное значение имеет работа с населением.

По распоряжению физических лиц осуществляются различного рода платежи:

• коммунальные платежи (Система-город);
• погашение кредитов;
• денежные переводы.

Важное значение в деятельности банка отводится документальному оформлению работы кассы и кассовых узлов. Основанием для принятия денежных средств в кассу банка служит приходный кассовый ордер, для выдачи расходный кассовый ордер.

 

Кредитно-денежная политика Центрального Банка и её влияние на кредитно-денежную политику ПАО «ХМБ Открытие»

В соответствии с ФЗ "О Центральном банке РФ" одной из функций ЦБРФ является проведение денежно кредитной политики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по  операциям Банка России;

2. нормативы обязательных  резервов, депонируемых в Банке  России (резервные требования);

3. операции на открытом  рынке;

4. рефинансирование кредитных  организаций;

5. валютные интервенции;

6. установление ориентиров  роста денежной массы;

7. прямые количественные  ограничения;

8. эмиссия облигаций от  своего имени.

Денежно кредитная политика Банка России оказывает влияние на денежно-кредитную политику ОАО банк «ОТКРЫТИЕ» напрямую и косвенно.