Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

 

. Банковские услуги 

 

В настоящее время ДВБ СБ РФ помимо традиционных оказывает следующие виды услуг:

. Услуги «Интеренет - банка».

Система «Интернет-Банк» - это система дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет осуществлять управление банковскими счетами через сеть Интернет. Для работы в системе на компьютер не требуется устанавливать специальное программное обеспечение.

Система «Интернет-Банк» позволяет выполнять следующие операции:

1.Информационное обслуживание:

- получение информации о доступном  остатке денежных средств на  банковском счете;

получение информации о движении денежных средств по банковскому счету в пределах последних трех месяцев;

получение дубликатов платежных поручений;

просмотр расширенной информации о банковском счете;

. Расчетное обслуживание:

отправка платежных поручений в российских рублях;

отзыв платежных поручений в российских рублях;

оплата услуг в режиме онлайн;

отправка заявлений на перевод в иностранной валюте;

проведение платежей в адрес организаций, которые заключили с банком договор о приеме и перечислении платежей в свой адрес;

осуществление безналичной конвертации денежных средств по банковским счетам;

. Операции по вкладам:

получение информации о вкладе;

пополнение вклада;

отмена пролонгации вклада;

частичная выдача со счета по вкладу;

досрочное востребование вклада;

. Операции по кредитам:

получение информации о кредите;

погашение кредита;

. Операции по банковским картам:

перевод между банковскими картами;

получение отчета о транзакциях по банковской карте;

отправка заявления о несогласии с транзакцией;

изменение основного счета банковской карты;

блокировка банковской карты;

разблокировка банковской карты;

отправка заявки на изготовление банковской карты;

отправка заявления на перевыпуск банковской карты;

. Услуги «Мобильного клиента  банка»

Система «Мобильный Клиент-Банк» является новейшей разработкой в области мобильного банкинга. Встроенные в нее современные средства защиты передаваемых SMS-сообщений не требуют замены телефонной SIM-карты и к тому же позволяют пользователю генерировать в телефоне персональные ключи для создания аналога собственноручной подписи клиента.

Система построена с использованием технологий Java, SMS, WAP и рассчитана на обслуживание клиентов - физических лиц.

Система "Мобильный Клиент-Банк" позволяет осуществлять следующие операции:

1.Выполняемые автоматически:

- получение информации об изменении  доступного остатка денежных  средств на счете;

получение информации об операциях, проведенных с использованием банковской карты.

. Выполняемые по запросу, сформированному  при помощи специального Java-приложения (Мидлета):

оплата услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, кабельного телевидения и др. в режиме онлайн;

перечисление денежных средств между счетами одного клиента в одинаковой валюте внутри филиала (перевод по своим счетам);

перечисление денежных средств в российских рублях между банковскими картами;

перечисление денежных средств в российских рублях на основании поручений-шаблонов (поручение-шаблон можно оформить в отделении обслуживания Банка, а также в системе «Интернет-Банк»);

конвертация денежных средств между счетами одного клиента в различных валютах (безналичная конвертация) с возможностью предварительного расчета суммы для осуществления операции, а также получения информации о курсах, установленных Банком для безналичной конвертации;

блокировка банковской карты;

разблокировка банковской карты;

блокировка работы в системе «Мобильный Клиент-Банк»;

получение информации о последних пяти операциях по банковской карте (выписка по карте);

получение информации о последних пяти операциях по счету (выписка по счету);

получение информации об остатке денежных средств на счете;

получение информации об остатках на всех счетах, доступных для работы в системе «Мобильный Клиент-Банк»; получение краткой информации по трём последним выданным кредитам;

получение информации о курсах валют, установленных Банком России;

изменение установленных условий, при выполнении которых направляются SMS-сообщения об изменении остатка денежных средств на счете.

 

8. Практика в операционном  отделе и в бухгалтерии

 

Операционный отдел - является структурным подразделением филиала. В своей деятельности Отдел руководствуется: действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, нормативными актами и распорядительными документами Филиала и настоящим положением. Отдел возглавляет начальник отдела, который назначается и освобождается от занимаемой должности приказом Управляющего Филиалом. Штатная численность работников Отдела устанавливается, исходя из штатного расписания Филиала.

Основной целью Отдела является максимизация качества обслуживания клиентов - юридических и физических лиц по операциям Отдела. А среди основных задач можно выделить:

Организация работы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в рублях и иностранной валюте, включая ведение бухгалтерского учета в соответствии с нормативными актами Банка и Банка России.

Продажа клиентам банковских продуктов, в рамках компетенции отдела, включая привлечение денежных средств.

Построение эффективных процессов операционного обслуживания клиентов, повышение его качества, расширение предоставляемых услуг в целях удовлетворения потребностей клиентов и увеличения доходности банковских операций.

Осуществление методологической поддержки структурных подразделений в области осуществления мероприятий по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Рассматривая основные функции отдела в части обслуживания юридических лиц необходимо отметить, что операционные работники осуществляют открытие, закрытие, переоформление и ведение расчетных, текущих и других счетов юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте. Работник также оповещает клиентов о сроках обязательной продажи юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями части экспортной валютной выручки в соответствии с требованиями Банка России. В его обязанности также входят проведение операций по приему заявок от клиентов на проведение конверсионных операций, в том числе свободная и обязательная продажа иностранной валюты, осуществление контроля за правильностью оформления поручений.

Работник отдела осуществляет формирование юридических дел клиентов при открытии счетов и их дальнейшее хранение, а именно: отвечает за сохранность юридических дел клиентов, проведение работ с клиентами, связанной с внесением в них необходимых изменений и дополнений в связи с реорганизацией предприятий, в том числе замену карточек образцов подписей и оттиска печати.

Операционный отдел проводит меры по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Отдел идентифицирует и изучает клиентов на основании документов, предоставляемых при открытии счета и заключении договора, а также при проведении операций по счетам. Работники отдела выполняют действия по приостановлению операций в случае, если одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которого имеются сведения об их участии в террористической деятельности. Отдел изымает документы и помещает их в картотеку на период проверки и принятия решения о возможности/невозможности проведения платежа. Если принято решение о невозможности проведения платежа, то операция заносится в журнал приостановленных операций. При этом обеспечивается полная конфиденциальность информации, полученной в результате проведения мероприятий внутреннего контроля.

Рассмотрим теперь права и обязанности начальника Отдела. На него возлагается руководство деятельностью Отдела, а также обеспечение выполнения стоящих перед Отделом целей и задач. Начальник должен эффективно организовать контроль на всех участках деятельности отдела и обеспечить надлежащий режим конфиденциальности проводимых работ в Отделе. На начальнике лежит вся персональная ответственность за результаты деятельности Отдела. Большое значение имеет и распределение им обязанностей между работниками Отдела и организация работы, направленная на повышение квалификации работников Отдела. В обязанности также входят и иные задачи, которые прописаны в Положении об Операционном отделе.

Порядок открытия счетов юридических лиц в операционном отделе Банка. Здесь работают непосредственно фронт-офис, который связан со временем обслуживания клиента, и бэк-офис, который работает без присутствия клиента. Первым делом, клиент обращается в банк и получает нужную консультацию, а также пакет документов (список) требуемых для открытия счета, бланки заявлений, договоров, карточек. Заполнив все документы и заверив их подписями и печатями, клиент делает повторный визит в Банк. Администратор проверяет комплектность предоставленных документов, формирование юридического дела и составляет извещения в ИМНС и внебюджетные фонды (ФСС и ПФР). Затем идет дооформление со стороны Банка заявлений клиента, карточек подписей и договоров, составление распоряжения для начальника Операционного отдела по покрытию счета. При этом извещения и распоряжение формируются в MS Word, порядковый номер клиента определяется из тетради открытых счетов.

В бэк-офисе начальник Операционного отдела подписывает распоряжение на открытие счета, заявления клиентов и договоров счета, а также проверяет комплектность юр. дела. После этого, администратор от начальника Операционного отдела передает юр. дело заместителю главного бухгалтера. Он, в свою очередь, проверяет комплектность юр. дела, подписывает извещения в ИМНС и внебюджетные фонды, подписывает заявления клиентов на открытие счета, карточек с образцами подписей и оттиском печати клиента. После этого, главный бухгалтер подписывает договоры счета и проставляет на печати на договорах и извещениях в ИМНС и фонды. У секретаря происходит регистрация извещений в книге исходящей корреспонденции и отправка в ИМНС и фонды. Далее юр. дело передается через администратора-консультанта операционисту бэк-офиса для «заведения» клиента в Информационно-банковскую систему (ИБС), где идет уже фактическое открытие счета клиенту. В это же время идет распечатка анкеты по легализации и распоряжения об открытии счета из ИБС. В завершении юр. дело передается начальнику Операционного отдела для подписания распоряжения о закрытии счета из ИБС и анкеты по легализации. Юр. дело возвращается администратору-консультанту. В итоге клиент должен явиться к администратору и получить уведомление об открытии счета для извещения ИМНС (в третий день от даты представления комплекта документов).

Для открытия корреспондентских счетов клиент должен предоставить в Банк документы, которые находятся в списке необходимых документов.

Порядок закрытия счетов для юридических лиц. Здесь, первым делом, идет предоставление клиентом заявления на закрытие счета и платежных инструкций при наличии остатка. В бэк-офисе идет проверка сальдо счета и исполнения инструкций клиента (по списанию остатка) с отметкой на заявлении. Контроль за исполнением платежных инструкций клиента осуществляет контролер. Происходит изъятие юр. дела, оформление извещения в ИМНС, фонды и составляются распоряжения о закрытии счетов. Карточки с образцами подписей изымаются и перечеркиваются, это происходит при закрытии всех счетов клиента. Начальник операционного отдела (ОО) подписывает распоряжение на закрытие счета. Юр. дело передается от начальника ОО заместителю главного бухгалтера, а он, в свою очередь, подписывает извещения в ИМНС и фонды, и передает их главному бухгалтеру. На извещениях ставятся печати Банка. Секретарь регистрирует их в книге исходящей корреспонденции и отправляет в ИМНС и фонды. В бэк-офисе происходит окончательное закрытие счета в ИБС и распечатывается распоряжение о закрытии счета. Юр. дело передается начальнику ОО для подписания распоряжения о закрытии счета и возвращается администратору-консультанту.

Филиал Сбербанка осуществляет все виды безналичных расчетов, предусмотренных законодательством РФ: расчеты платежными документами, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо. Наиболее популярными на сегодняшний день являются расчеты платежными поручениями.

Работа в бухгалтерии. Бухгалтерские операции выполняют работники, наделенные для этого, независимо от того, в каком структурном подразделении Банка эти работники состоят. В эту категорию входят работники, занятые приемом, оформлением, контролем расчетно-денежных и других документов, отражением банковских операций по счетам бух. учета. Все бухгалтерские работники в вопросах ведения бух. учета подчиняются главному бухгалтеру. Главный бухгалтер назначается на должность и освобождается от нее Управляющим Банка. Он подчиняется непосредственно Управляющему Банка и несет ответственность за формирование учетной политики, ведение бухгалтерского учета, своевременное представление полной и достоверной бухгалтерской отчетности.

Каждый из документов на основании которых совершаются бухгалтерские записи, должен иметь: котировку, дату проводки, подпись бухгалтерского работника, оформившего документ, а по операциям, подлежащим дополнительному контролю и подпись контролирующего работника, а по операциям кредитной организации, филиала, связанным с перечислением средств клиентам, другим организациям - подписи руководителя и главного бухгалтера или уполномоченных ими лиц.

Образцы подписей работников банка должны находиться у главного бухгалтера, кассовых работников, бухгалтерских и контролирующих работников. Право подписания расчетных и кассовых документов оформляется распоряжением руководителя банка. Право первой подписи имеют без ограничения суммой по должности руководители и главные бухгалтера или по их поручению доверенные лица.

 

9. Кассовое обслуживание  клиентов

 

Банк предлагает юридическим лицам-резидентам и нерезидентам Российской Федерации широкий спектр финансовых инструментов и оказывает услуги на уровне международных банковских стандартов.

Банк осуществляет любые операции с наличными денежными средствами и ценностями, в том числе:

) выдача наличных денежных средств  со счетов в рублях и иностранной  валюте

) сбор, прием, пересчет, обработка  и зачисление наличной денежной  выручки на счета клиентов

) продажа дорожных чеков иностранных  эмитентов для оплаты командировочных  расходов

) покупка неиспользованных дорожных  чеков иностранных эмитентов, выданных  ранее для оплаты командировочных  расходов

) инкассация и доставка наличных  денежных средств и других  ценностей