Анализ рекламной активности на примере ОАО "Сбербанк России"

Из данных таблицы видно, что большую долю выручки в 2009 - 2011 гг. составили доходы по восстановлению сумм со счетов, фондов и резервов, полученная комиссия, а также процентные доходы, и доходы, полученные от операций над ценными бумагами. Наименьшую долю составили штрафы, пени, полученные неустойки, однако с 2010 года наблюдается рост их объема.

1.2 Характеристика  маркетинговой деятельности ОАО  «Сбербанк России»

Маркетинговая среда предприятия - это совокупность условий, факторов и активных субъектов прямо или косвенно влияющих на деятельность предприятия, т.е. все, что окружает предприятие, все, что влияет на его деятельность и само предприятие.

Внешняя среда - совокупность условий, в которых протекает деятельность организации. Внешняя среда зависит от внешних и внутренних факторов влияния.

Внешняя среда ОАО Сбербанк России - условия, которые компания не может изменить, но должна постоянно учитывать в своей работе: профсоюзы, правительство, экономические условия.

Среди факторов косвенного воздействия выделяют: состояние экономики, политические, международные, физико-географические, социально-культурные и рыночные факторы, а также научно-технический прогресс.

Рассмотрение влияния экономического фактора предполагает анализ таких характеристик как, величина ВНП, темп инфляции, уровень безработицы. ВНП России в 2012 году составлял в текущих ценах 62 356,9 млрд. рублей. По данным Росстата, в декабре 2012 года уровень инфляции составил 0,5%, за аналогичный период 2011 года показатель находился на отметке 0,4%, в целом за год цены выросли на 6,1%.Официальная безработица в России снизилась более чем на 18,6 процента по сравнению с прошлым годом. Таким образом, она составляет 1,038 миллиона человек.

Политическая ситуация в России в настоящий момент стабильна, и резких изменений в ней не предвидится. Эта стабильность позволяет банку работать с уверенностью в завтрашнем дне, выдавать кредиты и привлекать средства.

Влияние международных факторов характеризуется вступлением России в ВТО (Всемирную Торговую Организацию). Это вступление предоставит возможность крупным, успешным, стабильным, зарекомендовавшим себя зарубежным банкам прийти на российский рынок банковских продуктов. Их многолетняя история и опыт скорее всего удалят с рынка современные российские кредитные организации и останутся только самые крупные, или те, которые объединят собой множество банков.

Социально-культурные факторы - отношение людей к работе и качеству жизни, демографические структуры общества, рост населения, уровень образования, мобильность людей. На настоящий момент растет уровень образованности, появляется стремление людей не просто зарабатывать деньги (мотив - оплата труда), но и самоутвердиться и самореализоваться (мотив - внутреннее вознаграждение, мотивирование потребностей верхнего уровня), это влечет за собой желание повышения качества жизни, что влияет на увеличение объема розничного кредитования.

В банковской среде достаточно сложное и нестабильное окружение, эта сфера постоянно развивается, появляются новые возможности, развиваются новые технологии (примером тому может служить Интернет-банкинг, удаленное обслуживание клиентов, аутсорсинг в банке). Информационные технологии всегда были важным фактором конкуренции в банковской сфере. Решать возникающие сложные многоплановые задачи банк может лишь используя информационную систему, созданную на базе новейших информационных технологий. Автоматизированные банковские системы постоянно обновляются и усовершенствуются, требуют новых современных технических устройств, такая система является средством достижения основных целей бизнеса: повышение качества и расширение спектра предлагаемых услуг, увеличение их объема, занятие устойчивой позиции на рынке.

Положение Костромского отделения Сбербанка на рынке в собственном сегменте можно охарактеризовать как устойчивое, несмотря на изменения внешней среды. Стабильность обеспечивается как сложившимся кругом клиентов, так и конкурентоспособностью за счет сравнительно (по сравнению с возможными конкурентами) низких процентных ставок по кредиту и удобных условий получения услуг.

Внешняя среда прямого воздействия ОАО Сбербанк России - существенные обстоятельства, которые в значительной степени поддаются управляющему воздействию со стороны компании: клиенты, конкуренты, контактные учреждения (госучреждения, общественность).

Основными клиентами компании ОАО Сбербанк России являются физические и юридические лица на рынке банковских услуг в г. Кострома и за ее пределами. Сбербанк России видит своих клиентов среди всех групп населения страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк остается социально ориентированным и учитывает это в работе с клиентами.

С каждым клиентом Сбербанк России стремится к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.

Основными конкурентами Костромского Сбербанка России являются банки, аккумулирующие во вклады значительные средства населения и имеющие разветвленную филиальную сеть (такие, как РоссельхозБанк, СовкомБанк, Аксон-Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Росбанк, Внешторгбанк, ВТБ 24, Конфиденс-Банк, Хоум Кредит Банк, Росгосстрах Банк, БинБанк и др.). Они предоставляют следующие услуги:

Предоставление товарных кредитов на территории предприятий торговли;

Предоставление физическим лицам кредита «На неотложные нужды»;

Предоставление кредитов «На развитие бизнеса» юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица;

Рассылкой банковских карт для кредитования населения на пополнения личного банковского счета;

Оформлением кредитных карт;

Кредитованием в рамках корпоративных проектов

Коммерческие банки предлагают широкий спектр депозитов для физических лиц, который в целом аналогичен продуктовому ряду Сбербанка России. Привлекательная процентная политика, проводимая рядом коммерческих банков, особенно по вкладам в иностранной валюте, является их конкурентным преимуществом.

Внутренняя среда ОАО Сбербанк России - часть общей среды, находящаяся в рамках организации: человеческие ресурсы; технические ресурсы; коммерческие ресурсы; финансовые ресурсы, маркетинг.

Внутренняя среда оказывает постоянное и непосредственное воздействие на функционирование организации.

В управлении человеческие ресурсы - самый обременительный из всех активов. Ключевой задачей является создание современной системы управления человеческими ресурсами, включающей обучение, карьерный рост, развитие навыков и самосовершенствование.

Успех Сбербанка России напрямую зависит от сотрудников, каждый из которых ежедневно вносит вклад в строительство будущего всей России. Сбербанк - надежный работодатель, его сотрудники гордятся своим местом работы. Сбербанк формирует команду профессионалов и непрерывно заботится о повышении квалификации, мотивации и социальной защищенности персонала. Банк предоставляет сотрудникам конкурентоспособную заработную плату и индивидуальный социальный пакет, поощряет стремление приобретать новые знания и навыки, организует уникальные обучающие курсы, предлагает индивидуальные программы развития. В Банке разработано и реализуется большое количество учебных программ, ориентированных на управленческую и специальную профессиональную подготовку, развитие необходимых в работе навыков. Новая программа подготовки и обучения персонала затронула абсолютно все уровни сотрудников - от операционно-кассовых работников до топ-менеджеров. Правильная мотивация сотрудников является важнейшим фактором достижения общих корпоративных целей. Поэтому Сбербанк уделяет большое внимание развитию систем поощрения - как материального, так и нематериального - и созданию стимулов к эффективной работе. Основной принцип Сбербанка в части оплаты труда - платить за достижение результата, а не процесс деятельности.

Что касается технических ресурсов, банк использует WebServices - это технология построения распределенных систем. Она основана на открытых стандартах - XML, SOAP, WSDL и HTTP. Большое влияние на эффективность банковской деятельности оказывает развитие банковских технологий, совершенствование подходов к осуществлению банковских операций (возникновение новых перспективных банковских продуктов), таких как сквозные системы отчетности и управления отношениями с клиентами (MDM, DWH, CRM).

Служба маркетинга в Сбербанке России построена по функциональному принципу, т.е. по принципу ответственности отдельных лиц отдела за выполнение отдельной локальной функциональной задачи отдела. Руководитель банка получает от маркетинговой службы информацию о развитии банковского продукта, о том, в каком направлении нужно совершенствовать услуги банка и какие новые разрабатывать, каким должен быть ассортимент предлагаемых услуг, каковы сроки обновления банковских услуг и т.д.

В Костромском отделении № 8640 осуществляется согласование условий предоставляемых услуг со структурными подразделениями и руководством банка непосредственно в Москве. Здесь готовятся предложения по использованию банковских продуктов.

Службой маркетинга Сбербанка разрабатывается политика продаж банковских продуктов и услуг, ценовая и рекламная политика.

Основными направлениями политики продажи банковских продуктов и услуг являются:

1. Обеспечение потребностей  массовой клиентуры в сбережении, накоплении и заимствовании средств, проведении расчетов, ведении бизнеса. Предоставление стандартного набора конкурентоспособных продуктов и услуг, предназначенных для различных региональных, отраслевых и социальных групп клиентов.

2. Создание системы индивидуального  обслуживания клиентов, включающей  полный спектр банковских продуктов  и услуг, отвечающих международным стандартам.

Банк стремится интегрировать отдельные банковские операции и предлагать комплексные решения своим клиентам, позволяющие учитывать весь спектр индивидуальных потребностей. Стимулирование комплексных продаж пакетов банковских продуктов позволяет увеличить объемы комиссионных доходов Банка за счет роста продаж. Снижение стоимости комплексного продукта для клиента по сравнению с розничной ценой на отдельные продукты и услуги способствует интеграции клиента в более тесное многопрофильное сотрудничество с Банком. Эволюция системы продаж будет осуществляться посредством постоянного расширения стандартных пакетов банковских продуктов и услуг массового потребления за счет тиражирования новых продуктов и технологий, разработанных в рамках индивидуального обслуживания, наращивании предложения комплексных пакетов продуктов и услуг.

Банк проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий. Значительные объемы продаваемых продуктов и предоставляемых услуг снижают себестоимость отдельных операций и тем самым обеспечивают наиболее конкурентные цены для клиентов Банка. Ценовая политика Банка отражает как региональные различия, так и особенности проводимых операций с основными категориями клиентов. При оказании комплексных услуг Банк учитывает эффективность взаимодействия с клиентом по общему финансовому результату. Банк сохраняет социально-ориентированную процентную политику, в первую очередь, на рынке привлечения средств населения.

В Костромском ОСБ № 8640 существует отдел маркетинга и ведётся следующая маркетинговая деятельность:

- организация маркетинга  банковских продуктов в области  документарных операций, валютного  контроля, валютно-обменных и неторговых  операций;

- анализ рынка и эффективности  валютных операций и операций с драгоценными металлами;

- проведение анализа регионального  рынка государственных субфедеральных  и муниципальных ценных бумаг, подготовка предложений по целесообразности  проведения с ними операций  отделению;

- подготовка и обобщение  предложений по совершенствованию процентной и тарифной политики Северного банка СБ РФ с учетом региональных особенностей, оптимальной структуры активов и пассивов;

- ведение деятельности  по привлечению в банк новых  корпоративных клиентов;

- осуществление сбора и анализ информации о банках конкурентах на территории действия отделения;

- изучение потребностей  клиентов в продуктах и услугах, оценка эффективности их сотрудничества  с банком;

- ведение деятельности  по привлечению на обслуживание  крупных клиентов региона;

- совместно с другими  подразделениями принятие участия  в разработке новых банковских  продуктов и услуг;

- организация привлечения  средств населения, участие в  разработке предложений по совершенствованию  вкладных операций;

- организация проведения  операций по вкладам населения, проведение маркетинговых мероприятий на рынке вкладов в регионе;

- организация проведения  операций по вкладам населения, проведение маркетинговых мероприятий  на рынке вкладов в регионе;

- изучение спроса на  банковские карточные услуги в регионе;

Стратегическая цель Банка - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Товарная политика Сбербанка предполагает меры по повышению конкурентоспособности продукции банка, позиционированию, созданию новых услуг, удлинению жизни цикла банковского продукта, оптимизации товарного ассортимента банка. Она предполагает:

а) систематическое исследование оценок продукта, исследование реакций потребителей на маркетинговые исследования на этапах продвижения услуги или продукта;

б) разработку систем управления качеством услуги;