Расчеты с применением пластиковых карт: современные проблемы и перспективы развития

9. Введение  платы за SMS-информирование клиента  или за интернет-банкинг.

Практически все банки ввели плату за рассылку на мобильный телефон сообщений  своим клиентам о состоянии их счета.

Так комментирует это положение руководитель проектов, адвокат юридической компании Алексей  Гуров: «Предоставление информации о состоянии задолженности - это  возмездная услуга, оказываемая заемщику. Он вправе получить о ней полную информацию заранее, до ее подключения, с тем чтобы иметь возможность  выбора: воспользоваться услугой  или отказаться от нее. Навязывание  возмездной услуги потребителю незаконно».

10. Блокирование  расчетов кредитной картой через  Интернет.

Не секрет, что многие наши соотечественники уже  свободно путешествуют по миру и заводят  себе кредитную карту, в том числе  для того, чтобы через Всемирную  паутину оплачивать товары и услуги, в частности приобретать билеты на международные авиарейсы. Некоторые банки отказались от такой опции, посчитав, что в ситуации глобального кризиса подобные операции небезопасны.

Главная проблема эмитентов пластиковых карт - научить  россиян использовать карточки для  расчетов за товары и услуги. На решение  потребуется несколько лет. Осмотрительный российский потребитель не может  оценить по достоинству все преимущества пластиковых карт.

По данным Банка России, он все еще предпочитает складывать наличность в карманы, а  не на банковский счет и расплачиваться в магазинах - опять же из кармана, а не по карте.

Таким образом, очевидно, что функцию средства безналичного платежа пластиковые карты по-прежнему не выполняют, так как большинство  держателей «пластика» в России сегодня - это так называемые зарплатники, снимающие деньги с дебетовых  карт через банкоматы. С тем, что  российский рынок «пластика» сегодня  прирастает именно зарплатными схемами, соглашаются практически все  банкиры. И это их сильно беспокоит, поскольку рынок зарплатных проектов явно приближается к насыщению.

В поисках  выхода из сложившейся ситуации банки  пытаются разнообразить карточные  продукты. Например, сейчас дебетовая  карта может выполнять и функцию  кредитной. Однако такие совмещенные  карты облегчают привлечение  новых клиентов на те же зарплатные схемы, но не решают проблему, по сути.

Три четверти, а точнее, 76% российского рынка  банковских карт приходится на две  международные платежные системы - Visa и MasterCard. Несмотря на постоянный рост доли международных платежных систем на российском рынке пластика, здесь  остается место и для локальных  игроков. Хотя уже очевидно, что российские платежные системы не смогут составить  конкуренцию международным.

Нежелание большинства  россиян использовать карточки для  оплаты товаров и услуг сегодня  стало основной проблемой для  банков и платежных систем. Они  усиленно ищут, как бы простимулировать владельцев карт поменьше пользоваться банкоматной сетью.

- транспортная  банковская карта - проезд в  метро, электричке и троллейбусе.  Процесс оформления и покупки  проездного документа при помощи  банковской карты происходит  в том же режиме, что и оплата  покупки банковской картой в  магазине. В подтверждение совершенной операции пассажиру предоставляется кассовый чек;

- карты для  студентов (скидки на кредит);

- социальная  карта для пенсионеров (фото  держателя с указанием его  имени, фамилии и отчества, социальный  дисконт на лекарства и оплату  товаров и услуг, электронный  проездной билет);

- мобильный  банк с сим-картой. Мобильный банк - это дополнительная функция  SIM-карты, позволяющая получить  доступ к денежным средствам  на вашем банковском счете  с мобильного телефона.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В настоящее  время развитие рынка банковских пластиковых карт в России стремительно набирает обороты, поскольку российские банки стремятся как можно  активнее развивать бизнес в отношении  обслуживании банковских карт. И стоит отметить, что банками России уже накоплен достаточный опыт производства как иностранных карт по лицензии крупных финансовых компаний, так и своих валютных и рублевых карточек. Но все равно, масштабы и количество используемых платежных карточек в России значительно меньше, чем в странах Западной Европы, да и во всем мире. Рассмотрев рынок пластиковых карт в России, можно обнаружить следующие проблемы:

- банковская  карта для российского пользователя, это, прежде всего средство  для снятия наличных денег;

- удовлетворительное  развитие телекоммуникационной  инфраструктуры приема карт;

Но, несмотря на проблемы, развитие российского  рынка пластиковых карт происходит стремительными темпами, о чем свидетельствуют  вышеизложенные данные. Так как сфера  развития карточного бизнеса для  банков прибыльна, можно выявить  следующие перспективы развития:

- необходимо  развивать зарплатные проекты  для того, чтобы пользователи  карт убеждались в удобности  оплаты товаров/услуг пластиковыми  картами;

- важно организовывать  свои (российские) платёжные системы,  которые могут создавать конкуренцию  перехода с магнитных карт  на смарт-карты, что безусловно  способствует повышению степени  безопасности расчетов в целом.К  преимуществам использования вместо  наличных денег пластиковой карточки  можно отнести также тот факт, что при утере последней вам достаточно лишь сообщить в выдавший ее банк о случившемся. Все расчеты по этой карточке будут заблокированы, и ваш счет не пострадает от вашей забывчивости.Тем не менее на российском рынке продвижение карт встретилось с рядом трудностей: низкий уровень доходов населения, отсутствие культуры потребления, препятствия на законодательном уровне, большой наличный теневой оборот.При всех новых идеях и технологиях рынок пластиковых карт не будет стремительно развиваться в отрыве от общеэкономической ситуации в стране. Только в динамично растущей экономике возможен стабильный спрос на «инструменты», которые в ней используются. И в этом случае новые технологии позволят достичь значительного прогресса в распространении платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. www.bankir.ru

2. www.sberbank.ru.

3. Официальный сайт Финансы.RU. Экономика и финансы - www.finansy.ru.

4. Официальный сайт PRO деньги - www.prodengitv.ru.

5. Ассоциация российских  банков - www.arb.ru.

6. Лаврушин П.А. Банковское  дело. - М.: КноРус, 2007.

7. Гурьянов С.А. Маркетинг  банковских услуг. - М.: Медиа-Пресс, 2009.

8. Пластиковые карты. / 2-е  изд., перераб. и доп. Сост. А.А.  Андреев. - М.: Концерн «Банковский  Деловой Центр», 2008.

9.Стерлягов А.А. Банковские технологии: автоматизированные банковские системы, пластиковые деньги. - Смоленск, 1999. - 176 с.

10. Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А. «Пластиковые карточки в России» - Изд.» Банкцентр», Москва, 1993.

11. Андреев А.А., Морозов А.Г., Логинов Ю.В. «Пластиковые карты» - Банковский деловой центр, Москва, 1998.

12. Беликов В., Быстров Л., Невежин В. «Электронные деньги» - АО «Скан-Тэк», Москва, 1995.

13. Гайкович Ю.В, Першин А.С. Безопасность электронных банковских систем. — М: Единая Европа, 2006г.

14. Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности: 2008г.

15. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2007г.

16. Куренков Ю., Попов В. Конкурентоспособность России в мировой экономике. 2008 г.