Отчет по практике в ОАО "Сбербанк России"

 
Выдача денежных средств со счета через кассу: 
   Дебет счета N 40817«физические лица» или N 40820 «счета физических лиц – нерезидентов»; 
   Кредит счета N 20202 «касса кредитных организаций».

 

3.3 Международные валютные переводы

 
В Сбербанке РФ валютные переводы осуществляются в соответствии с Федеральным  законом N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». 
 
Для осуществления валютного перевода необходимо предоставить паспорт и реквизиты организации или физического лица, куда будет отправлен перевод. 
 
Перевод может быть отправлен двумя способами: со счета «до востребования» либо без открытия счета, так называемые транзитные счета (N40912 «переводы из Российской Федерации», N 40913 «переводы из Российской Федерации нерезидентами»).  
 
Для  валютного перевода между резидентом и нерезидентом со счета ограничений нет. Если перевод осуществляется без открытия счета, то существуют ограничения: сумма перевода в течение одного операционного дня не должна превышать сумму, равную в эквиваленте 5 000 долларов США. Если перевод осуществляется в другой валюте, то сумма пересчитывается по официальному курсу, установленному Центральным банком на дату списания денежных средств со счета. 
 
В дополнительном Сбербанка РФ валютные переводы осуществляются на основании платежного поручения (МТ 103) системы S.W.I.F.T. Оно передается в банк-корреспондент для дальнейшего перевода в банк-получатель. Такой перевод имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества: 
 
-  посылается только одно сообщение, следовательно, меньше работы и расходов, проще разобраться в возникающих вопросах, т.к. контрагент только один; 
 
-  не надо менять тестирующие ключи и коды аутентификации S.W.I.F.T.; 
 
-  платежные инструкции обрабатываются быстрее, т.к. не надо ждать перечисления покрытия; 
 
-  можно избежать уплаты дополнительных комиссий за обработку перевода покрытия.

 
Недостатки:

 
-   может быть более дорогим в тех странах, где банк-корреспондент и банк-получатель взимают собственные комиссии; 
-   если банк-отправитель имеет корреспондентские отношения с банком-получателем и если комиссии в такой стране всегда взимаются первым банком (большинство западноевропейских стран) или делятся между банком-отправителем и банком-получателем, возможны претензии со стороны последнего в связи с тем, что платежные инструкции не были посланы ему напрямую, в результате чего он не получил свой комиссионный доход.  
Таблица 1. Описание форматов МТ 103 системы S.W.I.F.T.(Приложение №2)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.    Обслуживание юридических лиц

 Сбербанк России оказывает широкий спектр банковских услуг, нацеленных на юридические лица различной формы собственности. Расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов, услуги инкассации, операции по счетам и кредитование юридических лиц являются приоритетными направлениями банка в данном сегменте деятельности.  

 
Юридические лица также могут воспользоваться следующими услугами Сбербанка России:

 
- помощь в проведении операций с ценными бумагами; 
- приобретение ценных металлов и монет; 
- аренда сейфов; 
- торговое финансирование.

 
Имеется возможность дистанционного (удаленного) доступа к некоторым видам банковских услуг. 

 
Сбербанк России предлагает сотрудничество различным финансовым организациям в сфере межбанковского кредитования и корреспондентских отношений.

Обслуживание юридических  лиц и корпоративных клиентов — важная часть бизнеса любого банка. Практически в каждом из них есть расчетные счета организаций: ИП, ООО, компаний с другими формами собственности. 
Юридические лица, независимо от форм собственности, могут открывать в коммерческих банках расчётные или текущие счета, в особенности в Сбербанке РФ.

Расчётные счета открываются всем предприятиям независимо от формы собственности, работающим на принципах коммерческого  расчета и имеющим статус юридического лица. Владелец расчетного счета имеет  право распоряжаться средствами на счете. Он имеет свой отдельный  баланс, выступает самостоятельным  плательщиком всех причитающихся с  него платежей в бюджет, самостоятельно вступает в кредитные взаимоотношения  с банками. Таким образом. владелец расчетного счета имеет полную экономическую  и юридическую независимость.

Текущие счета в настоящее время  открываются организациям и учреждениям, не занимающимся коммерческой деятельностью  и не имеющим статус юридического лица'. Традиционно такие счета открываются общественным организациям, учреждениям и организациям, состоящим на федеральном, республиканском или местном бюджете. Самостоятельность владельца текущего счета существенно ограничена по сравнению с владельцем расчетного счета. Так, владелец текущего счета может распоряжаться средствами на счете строго в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией. Перечень операций по текущим счетам регламентируется. Это делается в момент открытия счета. Хозорганы, имеющие в банке расчетные счета, могут совершать любые операции, связанные с производственной и инвестиционной деятельностью, без установления какого-либо перечня, лишь бы эти операции не противоречили законодательству.

Для открытия расчетного счета в  учреждении Сберегательного банка  РФ представляются следующие документы:

- заявление об открытии расчетного  счета по форме 0401025;

- документ о государственной  регистрации предприятия (предварительно  заверенный соответствующим органом  исполнительной власти);

- копия учредительного договора  о создании предприятия (заверенная  нотариально);

- копия устава (нотариально удостоверенная); документ о подтверждении полномочий  директора предприятия (протокол  собрания учредителей или контракт);

- документ о подтверждении полномочий  главного бухгалтера предприятия  (приказ о приеме на работу  или контракт);

- две карточки с образцами  подписей первых должностных  лиц предприятия с оттиском  его печати форма 0401026 (нотариально  заверенные);

- справка от налоговой инспекции  о постановке предприятия на  учет для взимания налогов;

- справка о постановке предприятия  на учет в пенсионном и внебюджетном  фондах;

- регистрационная карточка статистических  органов.

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Миссии и цели «Сбербанка России»

Каждой организации и  каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл  и содержание их деятельности. Новые  горизонты развития Банка, новые  качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии  и ценностей, пониманию смысла и  важнейших принципиальных основ  и содержания деятельности Банка, которые  выражены в его миссии.

Миссия Банка:

• банк дает людям уверенность и надежность, Банк делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты;
• банк строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.

Миссия Банка подчеркивает важнейшую роль Банка в экономике  России и нашу особую социальную роль в обществе – поддержание в  нем уверенности, надежности и стабильности. Миссия Банка однозначно определяет, что клиенты Банка, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации.

Миссия устанавливает  амбициозную цель устремлений Банка  – стать одной из лучших финансовых компаний мира. Она также подчеркивает, насколько важны для Сбербанка  его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации личных и профессиональных целей  людей, работающих в нем.

Основной целью деятельности банка в соответствии с генеральной  лицензией является привлечение  денежных средств от физических и  юридических лиц, а также осуществление  кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими  и юридическими лицами. Приоритетным направлением работы банка в сфере  банковских услуг является обслуживание безналичных денежных расчетов физических и юридических лиц.

Основной задачей банка  в области финансов является  постепенное возвращение к докризисному уровню прибыльности, что, в свою очередь, потребует стабилизации качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кредитов, а также  дальнейшего роста эффективности  бизнеса.

 

 

 

 

Приоритетные задачи работы с клиентами на 2010 год:

1. существенное улучшение качества обслуживания клиентов, повышение их удовлетворенности продуктами и обслуживанием в Сбербанке;
2. увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка;
3. развитие новых направлений бизнеса: страхование, инвестиционно– банковские услуги;
4. развитие операций за рубежом.

 

Высокие цели достигаются  командой единомышленников, которых  объединяет общая система ценностей. Ценности Банка определяют тот набор  правил, критериев и требований, которые Банк будет предъявлять  к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды  Банка. Ценности Банка – это свод принципов, исходя из которых руководители Банка будут ставить цели, и  определять, достигнуты ли они. На основе этих ценностей будут создаваться, и поддерживаться взаимоотношения  между сотрудниками, строиться системы  управления внутри Банка, а также  взаимоотношения Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами.

Ценности Банка:

• Порядочность
• Стремление к совершенству
• Уважение к традициям
• Доверие и ответственность
• Взвешенность и профессионализм
• Инициативность и креативность
• Командность и результативность
• Открытость и доброжелательность
• Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)

 

Реализация стратегии  развития позволит Банку укрепить позиции  на российском рынке банковских услуг  и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых  финансовых институтов.

В рамках стратегии Банк ставит перед собой цели по 4-м  основным направлениям:

1.  Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к  2014 г. в 2–3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

2. Положение на российском  рынке: укрепление конкурентных  позиций на основных банковских  рынках (привлечение средств физических  лиц, кредитование населения,  привлечение средств и кредитование  юридических лиц), доля в активах  банковской системы на уровне 25–30%.

3. Качественные показатели  развития («здоровье» банка): лучшие  в России навыки в области  клиентской работы, лидерство по  качеству обслуживания, современная  система управления рисками, сопоставимые  с лучшими мировыми аналогами  управленческие и операционные  процессы и системы, адекватная  требованиям и масштабам бизнеса  ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками  банка, нацеленная на самосовершенствование  и рост производительности труда,  высокопрофессиональный заинтересованный  персонал, узнаваемый «позитивный»  бренд, высокая степень лояльности  клиентов.

4. Операции на зарубежных  рынках: Поэтапное увеличение объема  и значимости международных операций  за счет роста на рынках  Казахстана, Белоруссии и Украины,  постепенного увеличения присутствия  на рынках Китая и Индии.  Увеличение доли чистой прибыли,  полученной за пределами России  до 5–7%, в том числе за счет  дополнительных приобретений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 
Производственную практику проходила  в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка  РФ. 
 
Дополнительный офис предлагает для своих частных клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. Здесь  можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями: депозит Сбербанка России; пополняемый депозит Сбербанка России; особый Сбербанка России; подари жизнь накопительный Сбербанка России; доверительный Сбербанка России; пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России; пенсионный депозит Сбербанка России; пенсионный – плюс Сбербанка России; универсальный Сбербанка России. Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения.  
 
ДО Южного отделения Сбербанка РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.