Автоматизированная информационная система управления в ОАО «Сбербанк России»

Так же рассмотрим перечень нефункциональных требований и проранжируем их:

1. надежность системы характеризует ее устойчивость к неправильным командам пользователя, отказам технических средств и возможность быстрого восстановления данных.
2. достоверность состоит в достижении максимальной достоверности передачи информации.
3. функциональность, т.е. осуществление широкого круга операций.
4. понятность для пользователей - позволяет быстро и без затруднения освоить работу системы.  
5. оперативность - высокая скорость совершения операций.
6. гибкость - способность осуществлять или менять принятые решения в зависимости от сложившейся ситуации.
7. ориентация на общую характеристику организации, т.е. совместимость системы с деятельностью организации.

 

3.2 Сравнение и выбор средств автоматизации

Основываясь на представленных требованиях, выберем  программное средство наиболее соответствующее  особенностям организации процесса управления Сбербанка России. Средства автоматизации были рассмотрены в пункте 2.2:

1. Программный продукт Diasoft FA# Balance
2. FLEXTERA
3. АБС «Ва-Банк» 10.2
4. Everest Bank

5. RS-Bank V.6

Сводим данные в таблицу.

Таблица 1- Сравнение программных средств

 

Требования	Вес	Программные средства
		1	2	3	4	5
разграничение доступа к информации на уровне ролей, индивидуальных прав пользователей и грифов доступа к документам	0,2	5	5	5	4	5
2. поддержка электронно-цифровой подписи для заверения содержания кредитных заявок и связанных с ними документов, результатов обработки кредитных заявок	0,18	4	5	5	5	5
3. хранение сертификатов электронно-цифровой подписи на различных внешних носителях информации (смарт-карты, таблетки Touch-Memory и др.)	0,003	5	4	5	5	5
4. идентификация/аутентификация пользователей с помощью паролей, сертификатов и Active Directory	0,05	5	5	4	4	4
5. планирование и контроль сроков выполнения работ по кредитным заявкам	0,043	5	5	5	5	5
6. on-line мониторинг процесса обработки кредитных заявок	0,04	3	5	5	5	5
7. рассылка оповещений о выданных поручениях и сроках их исполнения	0,025	4	4	4	5	4
8. анализ плановых/фактических сроков и длительности обработки кредитных заявок, а также выявление "узких мест", возникающих во время кредитного процесса	0,02	5	3	4	5	5
9. анализ информации о причинах отклонения кредитных заявок, изменения плановых сроков поручений и пр.	0,013	5	4	5	4	5
10. анализ загрузки исполнителей поручений по кредитным заявкам	0,005	5	5	5	5	5
11. использование аналитических OLAP отчетов	0,006	5	5	4	4	4
12. формирование специализированная статистическая/аналитическая отчетность по кредитной деятельности	0,07	5	5	5	5	5
13. поддержка наиболее распространенных форматов (*.doc, *.rtf, *.pdf, *.xls, *.html и пр.)	0,003	5	5	5	5	5
14. формирование отчетов по настроенному расписанию, рассылка по электронной почте, публикация на файловых или web-ресурсах	0,07	4	5	4	4	5
1. Надежность	0,024	5	4	4	4	5
2. Достоверность	0,007	5	5	5	5	5
3. Функциональность	0,005	5	5	5	5	5
4. Понятность для пользователя	0,004	5	4	5	4	4
5. Оперативность	0,004	5	5	5	5	5
6. Гибкость	0,003	4	5	5	5	5
7. Ориентация на общую характеристику  организации	0,2	5	5	5	5	5
Итого	1	4.876	4,827	4,867	4,869	4,985

 

Таким образом, по данным таблицы целесообразно  сделать вывод, что наиболее подходящим средством автоматизации процесса управления Сбербанка России, является программный комплекс RS-Bank V.6, так как получил наивысшую оценку – 4,985. Гибкость и адаптируемость, функциональная насыщенность в соответствии с требованиями самых прогрессивных банков, настраиваемый электронный документооборот, применение усовершенствованных технологий и решений в области информационной безопасности, использование лучших решений компании и ее технологических партнеров («Oracle», IBM, «Intel», HP, «Sun», «Microsoft») — это те преимущества, которые позволили вывести ИБС RS-Bank V.6 в лидеры среди аналогичных отечественных разработок.

 

 

 

 

3.3 Организация деятельности  Сбербанка России в условиях автоматизации управленческого процесса

 

Задачи информационных систем для автоматизации кредитования многообразны. Прежде всего это —  сокращение сроков и затрат на подготовку и выдачу кредитов, формирование единой базы заемщиков и закладных, анализ накапливаемой информации, автоматизация  работы со страховыми компаниями и  просроченной задолженностью, покупкой и продажей пулов кредитов, получение  оперативной и управленческой отчетности по направлению ипотечного кредитования и многое другое.                                                                    Проект предполагает комплексную автоматизацию кредитной организации, так как банк нуждается в гибком масштабируемом информационном комплексе, который бы мог долго удовлетворять его постоянно растущие потребности. Решение на платформе развития отвечает большинству параметров требований банка. Однако, учитывая специализацию банка, сразу понятно, что этот проект потребует решения целого комплекса специфических задач, необходимых для оптимального ведения бизнеса.

В части фронт-офисной обработки решаются такие задачи, как ведение досье клиента со всеми необходимыми параметрами, ведение кредитного дела и контроль сроков его обработки, анализ кредитоспособности клиента, расчет максимального размера кредита (с гибким алгоритмом расчета), контроль лимита предоставления кредита, анализ и учет обеспечения и многое другое.    Таким образом, была внедрена комплексная система автоматизации процессов ипотечного кредитования, которая позволит работать в едином информационном пространстве всем бизнес-подразделениям банка.                

Система «Экспресс-кредитование»  позволяет организовать предоставление кредита в местах продаж товаров  и услуг (автосалонах, торговых комплексах, магазинах бытовой техники и  сотовой связи, бюро путешествий  и многих другоих). В таких удаленных точках кредитования любой человек, воспользовавшись помощью кредитного менеджера, может заполнить заявку на предоставление кредита и тут же получить нужный ему товар или услугу в кредит. При этом автоматизируются процессы первоначальной проверки кредитной заявки, передачи ее в банк, получения клиентом решения о выдаче кредита, а также вывод на печать всех необходимых документов. При использовании банком автоматического или полуавтоматического скоринга возможно сократить время выполнения данной процедуры до нескольких минут.                                                  

«Экспресс-кредитование»  реализовано по принципам «тонкого клиента», поэтому не требует установки  в торговой точке специального программного обеспечения. Это означает, что можно  организовать целую сеть точек кредитования за незначительный отрезок времени, что, несомненно, повысит спрос на кредитные продукты банка.                                                                               

«Экспресс-кредитование»  — это хорошо зарекомендовавшая  себя на практике система, которая представляет собой веб-приложение для автоматизации полного комплекса услуг по кредитованию клиентов в удаленной точке.                                                                                                                                   

Получение кредита потребует  минимум усилий и времени. Клиенту  нужно будет лишь заполнить кредитную  заявку — остальную работу возьмут  на себя программные средства банка. Результат рассмотрения кредитной  заявки станет известен клиенту через  несколько минут, и он сразу же получит комплект кредитных документов для осуществления своей покупки.                                            

Единый интерфейс. Это  средство позволяет клиенту получить одновременно все документы для  оформления отношений не только с  банком, но и со страховой компанией. При этом клиент будет избавлен от необходимости несколько раз  вносить одни и те же данные в  разные анкеты.

Гарантия безопасности работы. Безопасную передачу данных в системе  обеспечивает защищенное соединение по протоколам SSL/TLS.

Быстрое подключение удаленных  точек кредитования. Система не требует инсталляции непосредственно в удаленной точке кредитования — для работы с нею достаточно иметь компьютер, подключенный к сети Интренет, с установленной на нем операционной системой и веб-браузером (например, Internet Explorer). Таким образом, появляется возможность в кратчайшие сроки развернуть целую сеть кредитования.

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Использование самых современных информационных технологий приносит банкам крупные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая автоматизированная банковская система представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей. 
       В банковской системе сегодня применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры банковской системы зависит эффективность и надежность её функционирования.   

В 2013 году, согласно прогнозу Голландской компании COMPUTER WORLD, общий оборот Интернета составит 480 миллиардов долларов. Таким образом, и практическая готовность Интернета для ведения бизнеса и реальные обороты западного бизнеса в Интернете приводят к выводу о том, что если мы собираемся двигаться вместе с прогрессом, то и нашему бизнесу придется «переходить» в Интернете использовать цифровые деньги в ближайшем будущем. 

Однако на этом пути возникает множество проблем. Основные из них – юридические (например, связанные с уплатой налогов) и проблемы мошенничества при  электронных платежах. Решать эти  проблемы придется непременно, так  как будущее – за описанными технологиями – передовыми достижениями мировой  науки.

Организация телекоммуникационных взаимодействий – серьезная проблема и судя по всему, в ближайшее время  темпы развития банковских электронных  систем будут стремительно расти. Практически  все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками  на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют в конечном счете все - и банки и их клиенты.  

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих  сотрудников и новые технологии. 
       Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не более 20% от общей сметы годовых расходов. 
       Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1.   Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» // ИПС ГАРАНТ.
2. Вдовин, В. М. Информационные технологии в финансово-банковской сфере: учеб. / В. М. Вдовин, Л. Е. Суркова. –М.: Дашков и Ко 2012. – 304 с.
3. Зикратов, И.А. Информационные технологии в управлении: учеб. / И.А. Зикратов, В.Ю. Петров – СПБ.:  СПбГУ ИТМО 2010. – 256 с.
4. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование: учеб. / Р. В Крюков. - М.: А-Приор 2010. – 236 с.
5. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учеб. / О.И. Лаврушин– М.: КноРус 2012. – 352 с.
6. Моор, П.К. Информационные системы в экономике: учеб. / П.К. Моор, С.М. Моор, А.П. Моор – Издательство Тюменского государственного университета 2011. – 192 с.
7. Рубичев, Н. А. Измерительные информационные системы: учеб. / Н. А. Рубичев,– М.: Дрофа 2010. – 334 с.
8. Тавасиев А. М. Банковское дело. Управление и технологии: учеб. / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, Н. Д. Эриашвили– М.: Юнити-Дана 2012. – 664 с.
9. Черкасова, Е. А. Информационные технологии в банковском деле: учеб. / Е. А. Черкасова, Е. В. Кийкова - Владивосток: Изд-во ВГУЭС 2011. – 320 с.
10. Чистов, Д. В. Информационные системы в экономике: учеб. / Д. В. Чистов, Ю. В. Амириди, Е. Р. Кочанова– М.: КноРус 2011. – 174с.
11. Юсупов, Р.М. Концептуальные и научно-методологические основы информатизации: учеб. / Р.М. Юсупов., Заболотский В.П.  — СПб.: Наука, 2009.— 542 с.

12. Барсукова, Е.Л. Программируемые технологии и экономика [Электронный ресурс]: Загл. с экрана – Режим доступа: http://www.radiotec.ru

13. Сбербанк России [Электронный ресурс]: официальный сайт. – Режим доступа: http://www.sbrf.ru
14. «Диасофт» официальный сайт фирмы. –

Режим доступа: http://diasoft.ru/

15. Cnews официальный сайт. – Режим доступа: http://www.cnews.ru/
16. R-Style Softlab официальный сайт фирмы. – Режим доступа: http://www.softlab.ru