Автоматизированная информационная система управления в ОАО «Сбербанк России»

В международной практике банков для  решения проблем оптимальной  организации информационных технологий используют не только опыт и знания менеджеров и другого персонала, но и применяют также какую-либо разработанную на стороне или  собственную методологию управления ИТ. Такие методологии содержат определение  основных целей и задач структуры  управления информационными технологиями, состава функций, технологий, организацию работ по их внедрению. К преимуществам известных методологий относятся предложение проверенных подходов и решений, соответствующих международным юридическим нормативам и техническим стандартам, достижение поставленных целей и результатов и др.

Наиболее известными методологиями  и стандартами в области информационных технологий являются:

• СobIТ - управление, контроль и аудит всеми аспектами информационных технологий (используется в американской практике);
• ITIL, ITSM - управление обслуживанием информационных систем (используется в европейских странах);
• ISO 9000 - управление качеством информационных технологий и программных продуктов;
• TickIT - управление качеством ИТ и программных продуктов;
• ГОСТы - государственные нормативно-технические документы, устанавливающие определенные нормы и правила создания и функционирования ИТ;
• BS7799 - организация информационной безопасности и т.д.

Внедрение указанных методологий  является сложной задачей и не всегда может быть осуществлено без  внешней поддержки. Связано это  с тем, что в процессе внедрения  необходимо оценить последовательность действий и сформировать систему  приоритетов. Для больших банков помимо выбора и использования проверенных  методологий необходимостью является централизация методологического  управления информационными технологиями, как в головном офисе, так и  в удаленных филиалах.

Разработкой и реализацией таких  методологий занимаются очень крупные  компании, преимущественно международные, так как при этом требуются  весьма объемная научная и исследовательская  работа и ресурсы. Применение таких  методологий связано с более  высокой эффективностью. В них предлагается структурированный подход к управлению ИТ, они соответствуют международным нормативам и стандартам и т.д.

Ключевым подходом в управлении ИТ является необходимость их постоянного совершенствования и оптимизации. Еще одной составляющей правильной организации и управления ИТ является документальное отражение главных аспектов внедрения и функционирования ИТ. В качестве примеров таких направлений можно привести следующие: стратегия в области ИТ, программно-техническая платформа, политика информационной безопасности, соглашения об обслуживании бизнес-процессов и их подразделений, ИТ-бюджет и др.

Эффективность работы банка оценивается  на основании ряда ключевых показателей, отражающих, насколько успешно менеджеры  управляют собственными и привлеченными  средствами, какова доходность процентных и непроцентных операций, степень  прибыльности активов, капитала, долю расходов на аппарат управления и  др. Однако финансовые показатели надежны  для оценки уже проведенной работы и не в полной мере адекватны, когда  речь заходит о будущем развитии банка. У собственников банка в основном преобладает стратегический взгляд на его развитие. Они решают, в каких направлениях бизнеса обозначить приоритеты и придать им статус стратегических. Уделяя внимание отдаленной перспективе, необходимо обеспечить ресурсами программу развития банка. Тем самым подготавливается почва для реализации будущих конкурентных преимуществ. Опыт показывает, что банки, которые имеют ясную стратегию и четкие планы, чаще добиваются успеха.

Процесс перевода стратегии и планов банка в действие неразрывно связан с развитием информационных технологий. Поэтому необходимо расширить систему  показателей, придать ей сбалансированность для отражения не только прошедшего периода, но и будущего, формируя цели и этапы их достижения.

Сведение стратегической задачи банка  к мониторингу (контролю) отдельных  показателей, многие из которых надо отслеживать в процессе оперативной  деятельности, и представляет собой  в будущем перевод стратегии  в действие. Степень выполнения отдельных  целей определяется обратной связью, столь необходимой для корректировки  развития банка по осуществлению  долгосрочной программы.

Для оценки, анализа и прогнозирования  состояния информационных технологий необходимо так же, как и для  банка в целом, иметь объективную  систему показателей по основным аспектам деятельности АБС. Такие показатели обеспечивают контроль, управление и  достижение конечных результатов деятельности по направлениям ИТ. В зарубежной практике такие показатели называют ключевыми  индикаторами выполнения. В качестве примеров можно привести следующие: удовлетворенность пользователей  работой служб ИТ, количество поддерживаемых пользователей на одного работника АБС, процент загруженности работников АБС, рост бюджета АБС по сравнению с ростом операций, время разрешения проблем у пользователей, процент проектов ИТ, не укладывающихся в сроки или бюджет, доступность критичных ресурсов (100% означают, что определенные ресурсы доступны 24 часа) и т.д. Важно определить, какие из показателей необходимо учитывать при оценке деятельности ИТ банка.

Одним из основных аспектов реализации стратегии развития банка является организация информационных технологий в направлении комплексной автоматизации  банковской деятельности на основе интеграции функций управления банком в целом. Поэтому автоматизированная банковская система АБС кредитной организации  должна функционировать как интегрированный  комплекс, в котором кроме традиционных решений, современных средств, имеет  место система визуализации ключевых показателей, в том числе и  о будущей деятельности банка.

Уровень автоматизации любого кредитного учреждения в силу достигнутого прогресса  в области ИТ определяется целесообразностью, потребностями специалистов и ресурсными возможностями банка. Главная задача банковского менеджмента состоит в поиске оптимального решения в отношении цены и качества, экономичности и прибыльности. Для этого управляющим банка приходится искать ответы на целый ряд вопросов.

Какова ценность каждого  конкретного бизнес-процесса для  банка, с какими функциями он связан и в какой степени? Какие свойства того или иного бизнес-процесса действительно нужны банку? Какие выгоды извлечет банк за счет его автоматизации (либо снизятся расходы, либо вырастут доходы)? Каким образом автоматизировать данный процесс и сколько ресурсов рационально в него вложить?

Одним из ведущих направлений в  деятельности банков становится развитие отношений с клиентами и их индивидуализация. Главной проблемой  при этом является взаимообусловленность  спроса и предложений банковских продуктов и услуг на основе глубокого  понимания потребностей клиентов. Для  этого требуется обеспечение  четкой и координированной работы всех подразделений банка. Управление клиентскими  отношениями (customer relationship management, CRM) дает знание запросов и потребностей клиентов и позволяет выработать экономически целесообразные способы их обслуживания. Таким образом создаются предпосылки для более активного ведения бизнеса. Автоматизация клиентского направления в деятельности банка базируется на таком построении информационно-технологической системы, которое обеспечивало бы эффективное создание и применение интеллектуальных активов, коими являются знания о клиентах. Управление клиентскими отношениями позволит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах, но для этого требуется:

• создание единого информационного клиентского пространства;
• интеграция взаимодействия информационных технологий на
• уровне межсерверного обмена;
• обеспечение «прозрачности» работы клиентских менеджеров,
• поддерживающих их работу подразделений и других пользователей CRM-системы;
• введение ключевых показателей оценки деятельности клиен-тоориентированных подразделений и т.д.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов, применение новых технологий требует интеграции телефонных и  компьютерных систем, но в конечном счете позволяет предоставлять потребителям новые услуги. Растущая сеть филиалов диктует необходимость их интеграции в общую автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном отделении банка должен получать весь набор услуг, доступный в центральном офисе,

В конечном счете консолидация информации вокруг клиента позволяет реализовать окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор направлений развития банковских бизнес-процессов и их автоматизации должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и технологически осуществимым.

2.2 Обзор программных средств автоматизации управления в организациях

Программный продукт Diasoft FA# Balance - управление персоналом предназначен для служб управления персоналом, отделов кадров, бухгалтерий кредитно-финансовых организаций и других подразделений, заинтересованных в эффективной организации работы сотрудников.

Программный продукт предназначен для ведения складского учета  материальных ценностей, учета основных средств и не материальных активов  в количественном и стоимостном  выражении, налогового учета основных средств, внесистемного учета материальных ценностей в эксплуатации.

Программный продукт предназначен для учета договорных отношений  с подрядчиками, как с документарной, так и с финансовой точки зрения.

Расчеты с подотчетными лицами, т.е. программный продукт предназначен для учета расчетов с подотчетными лицами, как с документарной, так и с финансовой точки зрения.

Diasoft FA# Balance определен для ведения сметы накладных расходов и капитальных вложений кредитно-финансовых организаций.

Все отчеты и процедуры расчетов Diasoft FA# Balance соответствуют нормативным требованиям российского законодательства и постоянно актуализируются. В системе предусмотрены все стандартные унифицированные отчетные формы, существует возможность формирования большого набора аналитических отчетов.

Благодаря заложенным в систему  возможностям, она легко адаптируется к любой АБС, включая собственные  разработки банка. Уровни интеграции:

• загрузка данных (курсы валют, актуализация справочников);
• контроль прохождения платежных поручений;
• контроль акцептирования проводок;
• сверка остатков на счетах.

Система Diasoft FA# Balance состоит из программных продуктов, которые могут работать как в составе единой системы (в этом случае они используют общие справочники), так и отдельно. Все программные продукты поддерживают многопользовательскую сетевую работу.

Архитектура Diasoft FA# обеспечивает высокую эффективность и надежность системы, а по мере необходимости – и возможность наращивания мощности отдельных ее компонентов.

FLEXTERA – это новое поколение программных продуктов компании «Диасофт», объединяющее все решения и информационные ресурсы Банка в единую Финансовую Архитектуру. FLEXTERA – опыт наших клиентов и самые современные инструменты IBM и Oracle.

FLEXTERA – есть результат сотрудничества  «Диасофт» и IBM, которое началось еще в 2003 году. Это первое в России решение для банков, в котором реализованы передовые принципы сервисно-ориентированной архитектуры (SOA). Регулярно проводимые нагрузочные испытания в Центре инноваций IBM свидетельствуют о том, что производительность продуктов FLEXTERA, получивших сертификат IBM Ready-for-SOA, соответствует самым высоким требованиям рынка.

Это интегрированная Финансовая Архитектура, которая объединяет все продукты и информационные ресурсы Банка в единое целое и дает возможность быстрого развития, прорыва, за счет выбора более чем из 60-ти полностью готовых функциональных модулей и отдельных программных сервисов, включенных в действующую инфраструктуру путем интеграции с модулями сторонних поставщиков. Это полномасштабная реализация SOA.

Построенная на основе реальной работы, FLEXTERA воспроизводит и контролирует весь бизнес-процесс в целом: все его стадии, всех его участников – «ведет» людей по процессу, упрощает их работу, исключает ошибки и дает менеджменту инструменты управления операционной эффективностью.

Это полнофункциональное решение, которое автоматизирует весь бизнес Банка – корпоративный, розничный и инвестиционный, поддерживает работу всех подразделений – фронт-офиса, риск-менеджмента, бэк-офиса и бухгалтерии и предлагает готовые решения для всех ключевых бизнес-процессов в каждом из банковских подразделений. В копилке компании – более 600 преднастроенных, основанных на лучшем опыте клиентов компании бизнес-процессов.

FLEXTERA базируется на инфраструктурных  компонентах ведущих мировых  поставщиков – IBM, Oracle, Microsoft и работает на любых аппаратных платформах, включая мэйнфреймы, что гарантирует надежность и высокие эксплуатационные свойства создаваемых решений.

Фронт-офис – не более секунды  на отклик при работе 100 тыс. пользователей  в 14-ти часовых поясах. Бэк-офис – 8 000 операций планового начисления процентов в секунду на базе 100 млн. клиентских договоров. Главная книга – 12 000 учетных транзакций в секунду на базе 2,5 млрд. проводок по счетам.

Многозвенная архитектура и  повсеместное использование промышленных технологий позволяют масштабировать каждый уровень системы и каждую из решаемых бизнес-задач в отдельности, своевременно выявляя и устраняя «узкие места», добиваясь высокой инвестиционной отдачи. Это кластеризация – для централизации данных и объединения собственных вычислительных ресурсов. Это «облачные» вычисления – для поиска и подключения дополнительных мощностей вовне.

Интегрированный в поставляемую Финансовую Архитектуру инструментарий позволяет  конфигурировать всю систему  и отдельные бизнес-процессы «на  месте», что значительно сокращает  время вывода на рынок новых продуктов, услуг, позволяет контролировать ситуацию и экономит на необоснованных затратах.