Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Мая 2015 в 19:20, курсовая работа
Актуальность темы дипломной работы.На сегодняшний день актуальность состоит в том, что современный страховой рынок Казахстана характеризуется ростом числа страховщиков и объемов операций, появлением новых потребностей в страховых услугах, обострением конкуренции и проявляющимся интересом зарубежных страховщиков к страховому бизнесу в Казахстане.
ВВЕДЕНИЕ
I ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА
1.1 Понятие и сущность страхового рынка
1.2 Виды страхового рынка
1.3 Этапы становления страхового рынка в Республике Казахстан
II АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ
2.1 Современное состояние страхового рынка в Республике Казахстан
2.2 Анализ страхового рынка Республике Казахстан
2.3 Перспективы дальнейшего развитиястрахования в стране
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Таблица 6. Показатели страхового сектора
Основные показатели страхового сектора |
01.01.2013 |
01.01.2014 |
ВВП в млрд. тенге |
31 422,7 |
34 291,0 |
Отношение страховых премий к ВВП, в % |
0,67 |
0,74 |
Отношение собственного капитала к ВВП, в % |
0,76 |
0,74 |
Отношение активов к ВВП, в % |
1,41 |
1,53 |
Отношение страховых премий на душу населения, в тенге |
12 517,9 |
14 877,4 |
Источник: |
Результаты SWOT-анализа страховой отрасли Республики Казахстан, с целью оценки перспектив развития казахстанского страхового рынка представлены в таблице.
SWOT-анализа страхового рынка Республики Казахстан
Сильные стороны
|
Слабые стороны
|
Возможности
|
Угрозы
|
Рассмотрим таблицу далее более подробно.
Способствовали увеличению емкости страхового рынка и привлечению ресурсов для его модернизации.
5) Опыт кризиса 2009 года. Важнейшими следствиями кризиса 2009 года стали изменение целевых ориентиров страховых компаний (от безудержной гонки за объемами в сторону стратегии прибыльного роста) и развитие риск-менеджмента.
1). Низкая капитализация. Страховой рынок Республики Казахстан по размеру собственного капитала демонстрирует прирост. Так в 2010 году собственный капитал казахстанских страховых компаний составил 208,7 млрд. тенге, в 2011 году- 231,2 млрд. тенге, а в2012 году – 239, 7 млрд. тенге (рисунок ).
Рисунок . Динамика собственного капитала страховых компаний республики Казахстан, млрд. тенге
2) Низкая клиентоориентированность бизнеса. Сложившаяся модель бизнеса страховых компаний ориентирована не на страхователей, а на страховых посредников. Страхователь выступал в качестве пассивного участника сделки, так как развитие страхования шло за счет обязательных и вмененных видов страхования. Низкая клиентоориентированность бизнеса страховщиков проявляется в негибкой и неудобной для страхователя линейке страховых продуктов, низком уровне предоставляемого сервиса и невысоком качестве урегулирования убытков.
Недостаточное внимание к интересам страхователя отрицательно сказывается на развитии добровольных видов страхования, а зависимость страховщиков от страховых посредников дестабилизирует их бизнес.
3) Крайне высокие расходы на ведение дела. Показатель доли расходов на ведение дела (административные расходы составляют 34% от общей суммы расходов в 2012 году, 24% в 2011 и 20% в 2009. Основные составляющие высоких расходов на ведение дела – запредельно высокие комиссии страховым посредникам и низкая операционная эффективность.
Низкая операционная эффективность страховщиков связана с низким уровнем автоматизации и стандартизации их бизнес-процессов, а также широким распространением страхового мошенничества.
Крайне высокие расходы на ведение дела включаются в расчет страховых тарифов. В результате растет стоимость страхования, что негативно сказывается на добровольном спросе на услуги страховщиков.
4) Невысокая рентабельность бизнеса.
Чистая прибыль (убыток) страховых (перестраховочных) организаций в 20101году составили по состоянию на 1.01.2012г. составила 35,7 млрд., тенге, в 2011 году - 34,5 млрд. тенге, а на конец 2012 года – 32,1 млрд. тенге, продемонстрировав, таким образом, ежегодную тенденцию снижения, которая за анализируемый период составила 10% или 3,6 млрд. тенге.
Рентабельности активов в 2010 году 10,9% %, а в 2011 году сократился до 9,5%, ввиду того, что чистая прибыль страховых организаций уменьшилась.
За период 2010-2012 годов рентабельность собственного капитала снижается, что свидетельствует о снижении прибыли, приходящуюся на акцию.
5)Низкий уровень надежности. Надежность казахстанского страхового рынка, хотя и восстановилась после кризиса, но все еще находится на невысоком уровне. Наиболее значимые риски – страховые, рыночные и кредитные. Страховые компании пожинают плоды демпинга в виде убытков от страховой деятельности, несут потери на фондовом рынке и в результате дефолтов контрагентов.
Практика «рисования» отчетности на отчетные даты, неконтролируемый демпинг, отсутствие требований к максимальному размеру собственного удержания – все это делает возможным создание на страховом рынке финансовых пирамид.
В 2012 году были отозваны лицензии у 3 страховых организаций.
Низкая надежность казахстанских страховщиков связана также с невысоким уровнем развития систем управления рисками в страховых компаниях. Несмотря на скачок в развитии риск-менеджмента после кризиса 2009 года, качество управления рисками все еще находится на низком уровне.
Отделы по управлению рисками есть даже не во всех компаниях. Низкий уровень надежности российских страховщиков дестабилизирует рынок, ухудшает их имидж в глазах потенциальных страхователей.
6) Невысокий уровень квалификации персонала. Невысокий уровень квалификации персонала страховых компаний сдерживает модернизацию бизнеса страховщиков. Внедрение передовых IT-технологий и МСФО, создание системы риск-менеджмента, развитие кросс-продаж, обновление продуктовой линейки – все это требует дополнительного обучения персонала.
Возможности
1) Невысокий уровень проникновения страхования. Уровень недострахования рисков в экономике Казахстана варьируется от 10 до 90% в зависимости от вида страхования. Высокий уровень недострахования открывает возможности для экстенсивного роста взносов.
2) Рост интереса
к страховой отрасли со
3) Реформа системы надзора за страховой отраслью. Указами Президента Республики Казахстан от 12 апреля 2011 года № 25 функции и полномочия Агентства были переданы Национальному Банку Республики Казахстан, а от 18 апреля 2011 года № 61 был образован Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан.
Данное преобразование осуществлено
в русле мировой тенденции современного этапаразвития сис
Комитет выполняет основные функции по государственному контролю и надзору за банковской, страховой деятельностью, деятельностью накопительных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, субъектов рынка ценных бумаг и кредитных бюро, а также защите прав потребителей финансовых услуг.
Комитет, в целом сохраняя преемственность политики и практики Агентства по вопросам надзора финансового рынка и финансовых организаций, продолжает работу по дальнейшему совершенствованию надзора и контроля и повышению их эффективности, в т.ч. с учетом тенденций современного мира в области финансового надзора.
Наличие цивилизованных правил ухода с рынка, а также рост концентрации страхового рынка в результате ужесточения требований к минимальному УК будут способствовать повышению стабильности в отрасли. Реформа системы надзора за страховыми компаниями открывает возможности для повышения качества регулирования.
4) Рост инвестиционной
привлекательности отдельных
Повышение интереса к страховой отрасли со стороны государства привело к росту инвестиционной привлекательности отдельных страховых компаний, что сказалось на некотором увеличении числа сделок M&A.
Инвестиции в страховой бизнес дадут мультипликативный эффект и скажутся на качественном развитии всего страхового рынка.
Информация о работе Современное состояние страхового рынка в Республике Казахстан