Шпаргалка по "Гражданскому праву"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 68 Понятие кредитного договора. Правовое регулирование кредитных  отношений. Виды кредита.

 

 

              По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им ( ч. 1 ст. 137 Банковского кодекса). 
         Кредитный договор консенсуальный, двусторонний и возмездный.  
         В юридической литературе традиционно отграничивают договор займа от кредитного договора. Хотя правоотношения займа и кредитования имеют схожую правовую природу, отличия между двумя договорами существенные. Кредитный договор в отличие от договора займа консенсуальный, всегда возмездный и двусторонний. В основе кредитного договора лежат принципы целенаправленности, материальной обеспеченности, срочности. Существенное различие проводится и по предмету договора: в договоре займа он шире ( деньги и другие вещи ), в кредитном договоре только деньги.  
                  В соответствии с п. 2 ст. 771 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила главы 42 ГК с учетом особенностей, установленных законодательством.  
         Основу правового регулирования кредитования на уровне кодифицированного акта составляет Банковский кодекс Республики Беларусь, где содержится глава 18 «Банковский кредит». Значительное количество нормативных правовых актов, направленных на регулирование отношений по предоставлению кредита принимается Национальным банком Республики Беларусь.  
      Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным. 
Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и движением текущих активов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. Как один из способов краткосрочного кредитования предусматривается овердрафтное кредитование, при котором денежные средства предоставляются для покрытия овердрафта в целях оперативной оплаты платежных инструкций кредитополучателя ( платежных инструкций третьих лиц, акцептованных кредитополучателем ) при отсутствии или недостатке денежных средств на текущем ( расчетном ) счете или карт – счете. 
          Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов. 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 69. Стороны, предмет, форма и содержание кредитного договора. 
         Сторонами кредитного договора являются кредитодатель и кредитополучатель. В качестве кредитодателя может выступать банк или иная кредитно-финансовая организации. Кредитополучателями могут быть любые юридические и физические лица. В отдельных случаях возможна множественность лиц в обязательстве по кредитованию, когда допускается предоставление синдицированных кредитов одному кредитополучателю несколькими банками – участниками в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого между банками – участниками и кредитополучателем. Таким образом, при предоставлении синдицированного кредита несколькими банками – участниками кредитополучателю существует смешанная множественность, поскольку банки – участники выступают и как кредиторы (активная множественность ) в отношении права требовать возврата кредита, и как должники (пассивная множественность ) в отношении обязанности предоставить кредит кредитополучателю.  
        Предмет кредитного договора – денежные средства. Предоставление банками денежных средств в форме кредита осуществляется: а) в безналичном порядке путем перечисления банком денежных средств на счет кредитополучателя либо на счета третьих лиц; б) путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.  
         Форма кредитного договора. В соответствии со ст. 141 Банковского кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, за исключением случаев, предусмотренных Банковским кодексом. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. Статья 152 Банковского кодекса указывает на такой вид кредитного договора как межбанковский кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком Республики Беларусь. Согласно ст. 152 Банковского кодекса на межбанковский кредитный договор не распространяются требования главы 18 Банковского кодекса о форме кредитного договора.  
        Срок кредитного договора. Кредит может быть краткосрочным или долгосрочным. 
 
          Содержание кредитного договора. Основная обязанность кредитодателя предоставить денежные средства кредитополучателю. Исполнение этой обязанности означает передачу денежных средств в определенные сроки и на условиях предусмотренных договором. Статья 140 БК определяет существенные условия кредитного договора:  
- о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии – о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя); 
- о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита; 
- о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы за пользование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь; 
- о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита), – в случае, предусмотренном частью второй статьи 144 Банковского кодекса; 
- о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; 
- об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору; 
Это могут быть и иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 
         Способ предоставления денежных средств устанавливается кредитным договором. Это может быть зачисление денежных средств на счет кредитополучателя ( на счета третьих лиц ) или предоставление наличных денежных средств.  
         Основными обязанностями кредитополучателя являются: а) возврат полученной денежной суммы; б) уплата процентов на кредит; в) целевое использование денежных средств. Другие обязанности кредитополучателя связаны с основными и определяются кредитным договором с учетом законодательства о кредитовании.  
           Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.  
           Кредитодатель до заключения кредитного договора обязан обеспечить возможность ознакомления каждого кредитополучателя с информацией о размере процентов и платы за пользование кредитом, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором. 
           Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов и платы за пользование кредитом, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором. 
           Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата (погашения) кредита или равномерными взносами в период его возврата (погашения). 
     Уплата процентов за пользование кредитом в день предоставления кредита не допускается. 
           Кредитополучатель, не возвративший (не погасивший) кредит в срок, обязан в период со дня истечения срока возврата (погашения) кредита до его полного возврата (погашения) уплачивать проценты за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в кредитном договоре, если иной размер не предусмотрен законодательством Республики Беларусь. 
           Если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, при недостаточности средств для полного исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель в первую очередь погашает издержки банка по исполнению обязательства, во вторую очередь – основную сумму долга по кредиту, затем причитающиеся проценты и плату за пользование им, в третью очередь исполняет иные обязательства, вытекающие из кредитного договора. 
          В кредитном договоре может быть предусмотрена ответственность кредитополучателя за несвоевременное внесение процентов и платы за пользование кредитом, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором. 
           Ответственность по кредитному договору. Ответственность наступает по правилам главы 25 ГК ( «Ответственность за нарушение обязательств») с учетом положений законодательства о кредитовании. Положения об ответственности содержатся в главе 17 Банковского кодекса «Ответственность субъектов и участников банковских правоотношений». 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 70 Понятие договора финансирования под уступку денежного  требования (факторинга). Правовое регулирование  факторинга

Договор факторинга — это соглашение, по которому одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с переходом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перехода (скрытый факторинг) (ст. 772 ГК).

По своей  правовой природе договор факторинга является двусторонним, консенсуальным, возмездным.

Предметом договора факторинга является финансирование кредитора — выплата ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться как по поводу одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть

в будущем, в частности однородных денежных обязательств по получению  оплаты за поставленный товар (п. 3 ст. 772 ГК). При скрытом факторинге в  предмет договора входит и возврат денежных средств фактору за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге — переход прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требования).

К существенным условиям договора относится также его цена, то есть размер дисконта (в твердой сумме или в виде процента).

Договор факторинга должен быть заключен в письменной форме.

Стороны договора факторинга — фактор и кредитор. В качестве фактора может выступать банк или иная кредитно-финансовая организация, в качестве кредитора — физическое или юридическое лицо.

Обязанности фактора:

•  вступить в денежное обязательство  между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта;

•  оказывать кредитору иные финансовые услуги (по выставлению счетов к оплате и т. д).

Обязанности кредитора:

•  при открытом факторинге: возвратить фактору полученную от него сумму денег и уплатить дисконт;

•  при скрытом факторинге: уступить свое денежное требование к должнику.

Правовое регулирование договора факторинга осуществляется нормами Гражданского кодекса и нормами гл. 19 Банковского кодекса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 71 Понятие договора банковского вклада (депозита). Правовое регулирование. Виды вкладов

Договор банковского  вклада (депозита) — это соглашение, по которому одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад, депозит) и обязуется возвратить вкладчику вклад, а также начисленные на вклад проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 773 ГК).

По своей  правовой природе договор банковского вклада односторонний, реальный, возмездный. Он относится к числу банковских сделок, поэтому наряду с нормами Гражданского кодекса регулируется нормами гл. 21 Банковского кодекса, а также актами Национального банка Республики Беларусь.

Предметом договора банковского вклада (депозита) могут быть только деньги. Существенными условиями договора являются: сумма и валюта вклада, проценты по вкладу, вид договора, срок и условия возврата вклада соответственно для договоров срочного и условного банковского вклада и иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение.

Форма договора письменная. Формой договора может служить сберегательная книжка, сберегательный (депозитный) сертификат или иной аналогичный документ. Сберегательная книжка — документ, оформляющий заключение договора банковского вклада с физическим лицом и удостоверяющий движение средств по счету.

Виды договора банковского вклада:

• договор банковского вклада до востребования — вкладополучатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика;

66

•  договор срочного банковского  вклада — вкладополучатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока;

• договор условного банковского  вклада — вкладополучатель обязан возвратить вклад и выплатить проценты по нему по наступлении определенного в договоре события.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 72 Понятие договора банковского счета. Правовое регулирование договора.

 

Договор текущего банковского счета. Общая характеристика

По договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги (ст. 774ГК).

По своей  правовой природе договор двусторонний, кон-сенсуальный, возмездный, публичный.

Договор текущего банковского  счета прекращается:

•  по заявлению владельца счета;

•  по требованию банка — в  случае отсутствия средств на счете  в течение 3 месяцев со дня последнего списания средств и в других случаях, предусмотренных законодательством;

•  в случае ликвидации предприятия  или смерти гражданина — владельца счета;

•  в других случаях.

Правовое регулирование  договора банковского счета осуществляется нормами Гражданского кодекса и нормами гл. 22 Банковского кодекса.

Права и обязанности  сторон по договору текущего банковского

счета

Поскольку договор двусторонний, каждая из сторон имеет

права и обязанности, которые корреспондируют  друг другу.

Владелец счета (юридическое  или физическое лицо) обязан:

•  учитывать все свои денежные средства на открытом ему счете;

•  предоставить банку право  использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете;

•  уплатить банку вознаграждение за услуги. Банк обязан:

•  надлежащим образом выполнять  операции по счету;

•  уплачивать владельцу счета  проценты за пользование его денежными средствами, находящимися на счете;

•  списывать денежные средства со счетов плательщиков в бесспорном порядке платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 73 Стороны, предмет, форма и содержание договора банковского счета

 

Сторонами договора являются банк и владелец счета (клиент) — юридическое или физическое лицо.

 

Предметом договора текущего банковского счета являются денежные средства, находящиеся на счете, с которыми банком производятся операции.

Форма договора письменная. Договор заключается, как правило, без указания срока.

 

Содержание договора текущего банковского  счета. Банк обязан: а) открыть текущий  счет; б) выполнять поручения владельца  счета о перечислении денежных средств  со счета; в) обеспечивать зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств; г) осуществлять выдачу наличных денежных средств; д) уплачивать владельцу счета проценты, за использование временно свободных денежных средств; е) обеспечить банковскую тайну операций по счету; ж) возвратить денежные средства при прекращении обязательств по договору текущего банковского счета.  
           За пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, банк или небанковская кредитно-финансовая организация уплачивают проценты в размере и порядке, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. 
          Проценты, уплачиваемые банком или небанковской кредитно-финансовой организацией за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, зачисляются на этот счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета. 
          Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе после предварительного уведомления владельца счета в одностороннем порядке изменять размер процентов, уплачиваемых ими за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, если это предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета