Обязанности банка по договору банковского счёта

Наиболее противоречивой обязанностью банка по договору банковского счета является запрет контроля банком использования клиентом денежных средств. С одной стороны потребность в борьбе с терроризмом и незаконными операциями с денежными средствами привела к необходимости установить личность лица прибегающего к услугам банков в том числе и по открытию и обслуживанию банковских счетов. С другой стороны развитие института дистанционного банковского обслуживания привело к тому, что единственной информацией, которая поступает в кредитную организацию извне о лице, совершающем операцию с денежными средствами, является электронная подпись (либо ее аналог). Это в сильно затрудняет установление личности лица совершившего данную операцию. Отсутствие должного правового регулирования отчасти компенсируется актами ЦРБ, однако эти акты носят подзаконный, а часто и рекомендательный характер, и не могут наделить банки необходимыми полномочиями. Всё это приводит к увеличению правовых рисков банков при оказании ими услуг дистанционного банковского обслуживания.

Список использованной литературы и других источников.

Нормативные правовые акты и другие официальные материалы

1. Гражданский кодекс РФ. М., 2011 г. 544 с.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" М. 2011 г. 32 с.
3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Справочная правовая система "Консультант".
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации(Банке России)" // Справочная правовая система "Консультант ".
5. Федерального закона от 10 декабря 2003 г. "О валютном регулировании и валютном контроле" № 173-ФЗ// Справочная правовая система "Консультант".
6. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"// Справочная правовая система "Гарант ".
7. Положение ЦБР от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Справочная правовая система "Гарант".

Теоретическая литература

8. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики М. 1999 г. 272 с.
9. Брагинский М.И. Витрянский В.В Договорное право книга 5 том 2 Договоры о банковском вкладе, банковском счёте; банковские расчёты, конкурс, договоры об играх и пари. М. 2006 г. 314 с.
10. Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Ответственность банков и их клиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций // Государство и право. - М. 1994, № 2. С. 41-50.
11. Павлова М.А. Правовое регулирование ДБО при открытии банковского счета // Юридическая работа в кредитной организации. 2011. N 3. С. 36 - 47.
12. Ефимова Л. Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие . М. 1994. 347 с.
13. Гуев А. Н. Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ. М. 2000. 790 с.

Юридическая практика

14. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" // Справочная правовая система "Гарант"

1 Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики М. 1999 г. С. 46.

2 См: п. 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" N 5 от 19 апреля 1999 г.

3 См: Гуев А. Н. Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ. М. 2000 г. С. 452.

4См: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 55.

5 Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 56.

6 См: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 78-80.

7 См: Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Ответственность банков и их клиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций. С. 44-45.

8 См: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 81.

9 См: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 45.

10 СМ: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 48-49.

11 Брагинский М.И. Витрянский В.В Договорное право книга 5 том 2 Договоры о банковском вкладе, банковском счёте; банковские расчёты, конкурс, договоры об играх и пари. М. 2006 г. С. 193.

 

12 Павлова М.А. Правовое регулирование ДБО при открытии банковского счета // Юридическая работа в кредитной организации. 2011. N 3. С. 44 - 45.

 

13 Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 53.

14 См: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 86.

15 См: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 78-80.

16 Ефимова Л. Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие . — М.: БЕК, 1994. С. 92.