Договорные отношения в деятельности ломбарда

Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (это подразумевает необходимость оформления залогового билета по крайней мере в двух экземплярах).

Еще одним положением ч. 4 статьи, детализирующим норму п. 2 ст. 358 ГК РФ, является то, что залоговый билет одновременно является и договором займа, предоставляемого ломбардом, и бланком строгой отчетности. При этом полномочиями на установление порядка утверждения формы бланка строгой отчетности наделено Правительство РФ.

Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н "Об утверждении форм бланков строгой отчетности" по обращению некоммерческой организации "НП "Лига ломбардов" утверждены формы бланков строгой отчетности, применяемые в случае оказания услуг ломбарда населению, "Залоговый билет" и "Сохранная квитанция".

Часть 5 ст. 7 раскрывает содержание залогового билета, т.е. определяет перечень положений и информации, которые должен содержать залоговый билет:

1) сведения о ломбарде - наименование, адрес (место нахождения), а также  адрес (место нахождения) его территориально  обособленного подразделения (в  случае, если он не совпадает  с адресом (местом нахождения) ломбарда). Согласно п. 2 ст. 54 части первой ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ <1>) место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Там же установлено, что государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности.

2) сведения о гражданине - фамилия, имя, а также отчество, если иное  не вытекает из федерального  закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином России), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством РФ документа.

3) наименование и описание заложенной  вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями  законодательства РФ. Наименование  заложенной вещи согласно ч. 3 статьи 7 является одним из существенных условий договора займа. Форма залогового билета, утв. Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н, предусматривает указание в залоговом билете на то, что залогодатель согласен, наряду с прочим, с описанием имущества, являющегося предметом залога;

4) сумма оценки заложенной вещи. Данное положение, согласно ч. 3  статьи 7, также является одним из существенных условий договора займа. Указанная норма в части порядка оценки заложенной вещи отсылает к ст. 5 комментируемого Закона. Утвержденная Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н форма залогового билета предусматривает указание итоговой суммы оценки имущества, являющегося предметом залога, прописью, а также указание на то, что залогодатель согласен, наряду с прочим, с оценкой имущества, являющегося предметом залога;

5) сумма предоставленного займа. В части 3 статьи 7 данное положение отнесено к одному из существенных условий договора займа. В утвержденной Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н форме залогового билета предусмотрено указание суммы предоставленного займа прописью, а также проставление подписи заемщика за получение залогового билета и займа (причем заемщик проставляет сумму полученного займа прописью);

6) дата и срок предоставления  займа с указанием даты его  возврата. Следует обратить внимание  на то, что в залоговом билете  должны быть указаны не только дата предоставления займа и дата возврата займа, но и срок предоставления займа. Срок предоставления займа, согласно ч. 3 статьи 7, является одним из существенных условий договора займа. В форме залогового билета, утв. Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н, предусмотрено указание лишь даты залога и срока выкупа (хотя, конечно, исходя из этого определить срок предоставления займа довольно просто);

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной  ставки по займу, исчисляемой  из расчета на один календарный  год). Данное положение, согласно ч. 3 статьи 7, является одним из существенных условий договора займа. Также следует обратить внимание на то, что в залоговом билете подлежит обязательному указанию как непосредственно процентная ставка по займу, так и процентная ставка по займу, исчисляемая из расчета на один календарный год, что позволит заемщику составить более полное представление об условиях займа. Как говорилось выше, утвержденная Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н форма залогового билета указания процентной ставки по займу не предусматривает;

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения  займа или отсутствие такой возможности. В пункте 2 ст. 810 части второй ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Соответственно, данная норма является диспозитивной, т.е. нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней; при отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой, п. 4 ст. 421 части первой ГК РФ). Однако вне зависимости от того, к какому соглашению придут ломбард и гражданин, результат этого соглашения должен быть указан в залоговом билете. Выше говорилось, что форма залогового билета, утв. Приказом Минфина России от 31 января 2006 г. N 20н, указания на возможность и порядок досрочного погашения займа или отсутствия такой возможности не предусматривает;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

В целях максимальной защиты прав граждан, информирования их о правовых последствиях заключения договора с ломбардом нормы предписывают обязательное указание в залоговом билете информации о том, что:

заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. Иначе говоря, ч. 6 статьи обеспечивает информирование заемщика о наличии у него права, предусмотренного частью 4 ст. 12 комментируемого Закона;

заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения. Соответственно, ч. 7 статьи обеспечивает информирование заемщика о наличии у ломбарда обязанности, установленной ч. 4 ст. 13 комментируемого Закона.14

3.Особенности договора хранения

Нормы гражданского законодательства, регламентирующие отношения по поводу хранения, в основном диспозитивны - стороны могут выбирать различные варианты поведения (то или иное правило закона сопровождается словами "если иное не предусмотрено договором"). В изъятие из этого общего правила положения о хранении вещей в ломбарде отмечены императивным началом: законом предписывается определенный вариант поведения, отступление от которого не допускается (в том числе и по соглашению сторон).15

В норме ч. 1 статьи 6 Закона о ломбардах определены элементы договора хранения вещей в ломбарде: по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Таким образом, договор хранения представляет собой договор, согласно которому одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности при наличии определенных условий.

Из этого следует, что основными обязанностями хранителя являются:

- принять вещь на хранение - в  соответствии со ст. 886 ГК РФ, если хранителем является коммерческая организация либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности, может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок;

- обеспечить сохранность вещи - согласно ст. 891 ГК РФ хранитель обязан принять все предусмотренные договором хранения меры для того, чтобы обеспечить сохранность переданной на хранение вещи. При отсутствии в договоре условий о таких мерах или неполноте этих условий хранитель должен принять для сохранения вещи также меры, соответствующие обычаям делового оборота и существу обязательства, в том числе свойствам переданной на хранение вещи, если только необходимость принятия этих мер не исключена договором. Хранитель во всяком случае должен принять для сохранения переданной ему вещи меры, обязательность которых предусмотрена законом, иными правовыми актами или в установленном ими порядке (противопожарные, санитарные, охранные и т.п.);

- в случае соблюдения поклажедателем своих обязательств по возврату суммы полученного займа, а также процентов за пользование займом, исчисляемых за период фактического его использования, возвратить указанную вещь.

В качестве судебной практики по вопросу возврата переданной на хранение вещи можно привести Постановление арбитражного суда кассационной инстанции Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 03.04.2007. В нем судом был сделан вывод о том, что ломбард вправе требовать от хранителя возврата переданного на хранение предмета залога, поскольку обязан возвратить вещь залогодателю.16

Особенностью хранения вещей в ломбарде является прежде всего то, что сторонами по такому договору являются:

хранителем (следует иметь в виду, что комментируемый Закон данное понятие не использует) - ломбард, представляющий собой согласно определению, данному в ч. 1 ст. 2 комментируемого Закона, юридическое лицо - специализированную коммерческую организацию, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей;

поклажедателем - гражданин (физическое лицо). Соответственно, юридические лица (организации) на стороне поклажедателя в договоре хранения вещей в ломбарде выступать не могут. Запрет на вступление в договор хранения вещей в ломбарде в качестве поклажедателя для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, не установлен. Однако очевидно, что хранение ломбардами вещей подразумевается не как элемент предпринимательской деятельности поклажедателя.

Статьей 9 Закона о ломбардах установлены следующие особенности договора хранения вещей в ломбарде.

Договор хранения вещей в ломбарде в отличие от договора займа является публичным договором - т.е. ломбард обязан его заключить (принять вещь на хранение) с каждым поклажедателем, который к нему обратится. При этом ломбард не вправе оказывать предпочтение одному поклажедателю перед другим, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

Публичный договор регламентирован нормами ст. 426 части первой ГК РФ (в п. 1 ст. 919 ГК РФ содержится прямая отсылка к указанной статье).

Согласно п. 1 ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.)

Плата за хранение, а также иные условия договора хранения устанавливаются одинаковыми для всех поклажедателей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий поклажедателей. Отказ ломбарда от заключения договора хранения при наличии возможности принять вещь на хранение не допускается.

Согласно п. 5 ст. 426 ГК РФ условия публичного договора, не соответствующие требованиям, установленным п. 2 данной статьи, ничтожны, т.е. согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ недействительны независимо от признания их таковыми судом. Такие положения ничтожны по основанию, установленному ст. 168 части первой ГК РФ: сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено в п. 3 ст. 426 ГК РФ, отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается. Согласно данной норме при необоснованном уклонении коммерческой организации от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 части первой ГК РФ, а именно: если сторона, для которой в соответствии с ГК РФ или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор; сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

При разрешении споров по искам потребителей о понуждении коммерческой организации к заключению публичного договора в п. 55 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 предписано учитывать, что бремя доказывания отсутствия возможности передать потребителю товары, выполнить соответствующие работы, предоставить услуги возложено на коммерческую организацию. Там же разъяснено, что разногласия сторон по отдельным условиям публичного договора могут быть переданы потребителем на рассмотрение суда, независимо от согласия на это коммерческой организации.