Договор займа

Оглавление

Введение 2

Глава 1. Понятие договора займа 6

1.1 Общие положения о договоре займа 6

1.2. Понятие и сущность договора займа 7

Глава 2. Элементы договора займа 9

2.1. Стороны договора займа 9

2.2. Форма договора займа 10

2.3. Права и обязанности сторон 12

Глава 3. Специальные виды договора займа 14

3.1. Понятие целевого и государственного займа. 14

Практическая часть 20

Заключение 24

Использованная литература 26

 

 

Введение

Большинство договорных обязательств, которые заключают  участники гражданского оборота, представляют собой возмездные отношения. Как  правило, они порождают денежные обязательства, в силу которых одна сторона обязуется передать вещь, оказать услугу, произвести работу и т.д., а другая – оплатить переданную вещь, оказанную услугу, произведённую  работу и т.д.

Денежное  обязательство, всегда связанное с  оплатой денежной суммы, имеет место  в самых разнообразных договорах: купли – продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д.

Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии  рассчитаться имеющимися в наличии  средствами. Тогда они вынуждены  обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами, в том  числе к банкам.

Аналогичное положение может сложиться и  в отношениях между организациями—юридическими лицами. Однако содержание и объемы этих обязательств имеют свои особенности, включая специфику субъектов, участвующих в таких обязательствах.

При этом следует  иметь в виду, что граждане обычно удовлетворяют свои потребности  в приобретении разнообразного имущества  за счет денежных средств, составляющих оплату их труда, т.е. за счет зарплаты. Некоторая часть граждан имеет  в качестве источника оплаты своих  расходов доходы от предпринимательской деятельности.

Организации — юридические лица покрывают  свои расходы за счет доходов от их коммерческой деятельности. И лишь у социально-культурных учреждений главным источником оплаты расходов служат  бюджетные ассигнования.

Субъекты  денежных обязательств при недостатке денежных средств могут прибегнуть к финансовой помощи третьих лиц  на основе договора займа, служащего  юридической формой таких отношений.

Заем представляет собой наиболее типичное кредитное  обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования.

Функционирование  рыночной экономики определяет необходимость  поиска методов и правовых инструментов организационно-правового построения товарно-денежного обмена. Его создание зависит от последовательного выполнения полезных свойств правовых механизмов, среди которых особое место занимают правовые конструкции, основанные на отношениях займа. Заем является наиболее типичным, универсальным кредитным обязательством, определяющим основные признаки и формы  кредитования. Сам институт займа  в гражданском законодательстве возник вследствие рецепции римского права и основывается на римском  договоре «mutuum», определение которого упоминается еще в Дигестах Юстиниана.

На всех этапах развития экономики страны кредит играл  важное значение. Но только в новых  условиях хозяйствования, в процессе возникновения и внедрения рыночных отношений кредит и кредитные  отношения получили широчайшее применение и новое правовое закрепление.

Традиционный  договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования  сложных и разнообразных кредитных  отношений в условиях рыночного  хозяйствования.

Данное положение  учтено новым Гражданским кодексом Российской Федерации (ГКРФ) главой 42 состоящей  из 17 статей, который выделил кредитный  договор в качестве самостоятельной  разновидности договора займа.

Рассмотрение  договора займа, также является актуальной, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространенным в  бытовой сфере, поскольку не требует  обязательного письменного заключения на бумаге между гражданами. Обязательства по займу мелких вещей и некрупных сумм скорее моральные, нежели материальные, поэтому многие граждане склонны «давать в долг» родным и знакомым какие-либо вещи без письменного заверения/подтверждения данной сделки, отчего и вынуждены впоследствии портить с ними отношения по факту того, что переданная вещь не возвращена владельцу.

Мы не склонны  утверждать, что каждую заемную акцию  стоит скреплять подписями, однако когда речь заходит о значительной сумме денег или дорогостоящей  вещи – стоит закрыть глаза  на родственные чувства и заверить договором (пусть даже в форме  простой расписки) сделку.

Комплекс  вопросов, рассматриваемый в настоящей  работе, интересует не только юристов, но и экономистов (что обусловлено  спецификой рассматриваемых институтов).

Таким образом, основной задачей данной работы является изучение одного из видов реальных договоров – договора займа.

Актуальность этой темы обусловлена тем, что поскольку этот вид сделок является массовым, более распространенным в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения на бумаге между гражданами. Обязательства по займу мелких вещей и некрупных сумм скорее моральные, нежели материальные, поэтому многие граждане склонны «давать в долг» родным и знакомым какие-либо вещи без письменного заверения/подтверждения данной сделки, отчего и вынуждены впоследствии портить с ними отношения по факту того, что переданная вещь не возвращена владельцу.

Целью данной работы является обобщение выводов по проблеме договоров займа, а также рассмотрение их формы, элементов и содержания.

По своей  структуре курсовая работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка используемой литературы.

В введении сформулированы задачи и цели, преследуемые в данной работе.

В первой главе  «Понятие договора займа» дается определение  договору займа.

Во второй главе «Форма и элементы договора займа» рассматриваются элементы, из которых договор займа состоит, а также форма договора займа, установленная законом.

В третьей  главе «Содержание договора займа» проводятся исследования по анализу  содержания договора займа.

В заключении приведены некоторые выводы и  сделаны обобщения по данной теме.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Понятие договора займа

1.1 Общие  положения о договоре займа

Договор займа  является классической разновидностью реального договора. В силу прямого  указания п. 1 ст. 807 ГК он считается заключённым  с момента передачи денег или  других вещей. Исходя из такого традиционного  для российского права подхода  к договору займа в его рамках исключается признание какого-либо юридического значения за обещанием  предоставить имущество взаймы. Условие  о предоставлении займа, даже согласованное  сторонами, не имеет юридической  силы, и займодавец соответственно не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности  за непредоставление заёмщику обещанных  средств.

В случаях, когда  заёмщиком выступает унитарное  предприятие или учреждение, заёмные  средства поступают в их хозяйственное  ведение или оперативное управление. Договором или нормативными правилами  могут быть установлены отдельные  особенности пользования и учета  заемных средств. Это, однако, не затрагивает  принципиального положения о  том, что заемные средства наряду с так называемыми собственными средствами заёмщика находятся у  него на праве собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления). На заемные средства в частности, наряду с другим имуществом, принадлежащим  заёмщику, может быть обращено взыскание  по его обязательствам, среди которых  задолженность перед заимодавцем  может оказаться лишь одним из многих долгов.¹

Односторонний характер договора выражается в том, что заёмщик создаёт для себя заключением договора голый долг, а заимодавец всегда получает право  требования.

Применяя  правила п.2 ст. 807, следует учесть, что: именно рубль является законным платёжным средством по денежным обязательствам. Поэтому предметом займа должны быть по общему правилу денежные суммы в рублях (ст. 140 ГК). В договоре займа может быть предусмотрено, что заёмщику передаётся сумма в рублях, эквивалентная определённой сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах.

Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа  и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. Как уже было упомянуто выше, договор  займа является классической разновидностью реального договора.

1.2. Понятие и  сущность договора займа

Договор займа  оформляет экономические отношения, единые по своей природе с кредитным  договором и договором факторинга (финансирования под уступку денежного  требования). Во всех этих ситуациях  речь идет о передаче одним участником товарного оборота другому денег (или вещей) с условием возврата их эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, т.е. о предоставлении кредита в экономическом смысле. Однако подобно тому, как экономические отношения посредничества оформляются различными гражданско-правовыми договорами, так и кредитные экономические взаимосвязи юридически могут оформляться по-разному:

- в виде  договора займа денег или вещей; 

- путем выпуска  (эмиссии) облигаций; 

- выдачей  векселя; 

- новацией (заменой)  долга в денежное обязательство; 

- в виде  кредитного (денежного) договора;

- в виде  договора о предоставлении товарного  кредита; 

- с помощью  коммерческого кредита (предварительной  оплаты, аванса либо отсрочки  или рассрочки платежа, предоставляемых  контрагенту по договору);

- в форме  договора факторинга.

Вместе с  тем наличие общих правил, применимых почти ко всем перечисленным обязательствам (в виде правил о займе, которые  применяются к другим кредитным  обязательствам согласно п. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 822 и п. 2 ст. 823 ГК), позволяет говорить о существовании общей категории  кредитных обязательств, наиболее типичным из которых является обязательство из договора займа. Таким образом, заем представляет собой одну из гражданско-правовых форм кредитования.

С этой точки  зрения названные обязательства (кредитные  в экономическом смысле) с гражданско-правовых позиций можно рассматривать  как заемные. Стоит отметить, что  ГК РСФСР 1922 г. вообще не знал особой категории  кредитного договора, а, следуя традициям  дореволюционного российского права, рассматривал последний в качестве предварительного договора о заключении в будущем договора займа. Лишь ГК РСФСР 1964 г. стал рассматривать обязательства  из договоров займа и кредита  как совершенно самостоятельные, а  Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик 1991 г. - как  полностью тождественные. Действующий  ГК РФ исходит из их экономической  и юридической общности, но не тождества (кредитный договор рассматривается  им как самостоятельная разновидность  договора займа).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется  возвратить займодавцу такую же сумму  денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и  качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

По своей  юридической природе договор  займа является классической реальной и односторонней сделкой, которая  может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной.

Договор займа  считается заключенным с момента  передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК), из чего следует  невозможность понудить заимодавца к выдаче займа, поскольку обещание предоставить заем не имеет юридического значения. Очевидно, что такая традиционная конструкция займа не рассчитана на развитый рыночный оборот (что главным образом и предопределило необходимость появления особого кредитного договора).

Глава 2. Элементы договора займа

2.1. Стороны договора  займа

Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права, являющиеся собственниками своего имущества, - граждане (дееспособные), юридические лица, публично-правовые образования. Исключение составляют не являющиеся собственниками своего имущества  учреждения и унитарные предприятия. Учреждения (в том числе государственные  органы и органы местного самоуправления) в соответствии с п. 1 ст. 298 ГК не могут  выступать в качестве заимодавцев  из-за отсутствия правомочия распоряжения закрепленным за ними имуществом (если только речь не идет о доходах от разрешенной им собственником деятельности, которые, впрочем, бюджетным законодательством  по сути приравнены к их бюджетным  доходам). Им также запрещено выступать  и в роли заемщиков, ибо это  не соответствует разрешенным направлениям расходования бюджетных средств (ст. 70 Бюджетного кодекса РФ). Унитарные  предприятия могут быть заимодавцами или заемщиками лишь с согласия учредителя-собственника (п. 4 ст. 18 Федерального закона от 14 ноября 2002 г. N 161-ФЗ "О государственных  и муниципальных унитарных предприятиях")

Кроме того, недопустимо  систематическое выступление в  роли заимодавца юридического лица, не являющегося кредитной организацией, поскольку деятельность по выдаче кредитов, будучи банковской операцией, подлежит обязательному лицензированию (ср. ч. 1 ст. 5 и ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности). Названное ограничение не распространяется на получение от своих коммерческих партнеров векселей в оплату за переданное им имущество, произведенные работы или оказанные услуги, а также на предоставление им в этих случаях отсрочки или рассрочки платежа (являющихся формами коммерческого кредитования). Очевидно, что и отдельные граждане, в том числе индивидуальные предприниматели, не могут систематически выступать в качестве заимодавцев в возмездных договорах займа, ибо речь в таком случае шла бы не только о незаконных банковских операциях, но по сути - о ростовщичестве.