Договор банковского счета

Договор банковского счета традиционно считается консенсуальным. Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет.

Договор банковского счета является двустороннеобязывающим, поскольку порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения. Соответственно основанием обязанности одной стороны является выполнение другой стороной правоотношения своих встречных обязанностей по договору. Таким образом, договор банковского счета является казуальной сделкой. Цель договора банковского счета заключается в осуществлении расчетных сделок по поручению клиента.

Сторонами договора банковского счета являются банк (другая кредитная организация) и клиент. Банк (другая кредитная организация) – любая кредитная организация, получившая лицензию Банка России на право осуществления им банковских операций, а также сам Банк России. Клиент – любое лицо (государство, российские и иностранные юридические и физические лица, лица без гражданства), которое пользуется услугами банка по открытию и ведению счетов и совершению расчетных операций.

Объектом договора банковского счета являются действия банка, на которые вправе притязать клиент, – осуществление расчетных сделок, ведение счета и оплата его остатка.

Законодательство о договоре банковского счета не содержит каких-либо специальных правил относительно его формы. Следовательно, необходимо исходить из общих норм ГК РФ о письменной форме сделок юридических лиц между собой и с гражданами (п. 1 ст. 161 ГК РФ).

Срок не является необходимым условием договора банковского счета, который может быть и бессрочным. Однако по заявлению одной из сторон договора срок может стать его существенным условием, если на этот счет достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). В последнем случае истечение срока прекращает договор без судебного решения.

Содержание договора банковского счета составляют рассмотренные выше права и обязанности сторон.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банковского счета предусмотрена ст. 856 ГК РФ. Она применяется к банку не за все нарушения правил совершения расчетных операций, а только за те из них, которые непосредственно связаны с осуществлением операций по счету клиента. Ответственность за ненадлежащее перечисление банком безналичных денег со счета на счет регулируется правилами о соответствующих формах расчетов (см. ст. 862, 866, п. 3 ст. 874, ст. 885 ГК РФ).

Заключая договор банковского счета, банк не принимает на себя обязательство совершить какие-либо конкретные расчетные сделки, что соответствовало бы конструкции комиссии или поручения. На него возлагается общая обязанность совершать в будущем те расчетные сделки, в которых возникнет необходимость. Банк не вправе отказать клиенту в совершении расчетных сделок, если указания клиента соответствуют законодательству и имеется денежное покрытие в виде остатка счета.

                          Список использованных источников

договор счет ответственность банковский

1. Анциферов,  О.Д. Залог денежных средств на банковском счете / О.Д. Анциферов – М.: Волтерс Клувер, 2011. – 212 с.
2. Балаян,  Л.Г. Третейское соглашение и договор банковского счета (к вопросу возможности отнесения договоров банковского счета к договорам присоединения и порядка заключения в связи с этим третейских соглашений) // Третейский суд. – 2007. – №4. – С. 58–60.
3. Белых, В.С. Банковское право / В.С. Белых – М.: Проспект, 2011. – 611 с.
4. Брагинский,  М.И., Договорное право: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – 456 с.
5. Витрянский, В. Содержание и исполнение обязательств по договору банковского счета/ В. Витрянский -М.: Хозяйство и право. – 2006. – №6. – С. 21–27.
6. Джафаров, Н.К.  Банковское правонарушение как основание юридической ответственности / Н.К. Джафаров -М.: Закон и право- 2011. С. 49–52.
7. Дружкова, Г.А. К вопросу о возмещении убытков, возникающих при нарушениях банками обязательств из договора банковского счета / Г.А. Дружкова -М.: Юрист. – 2008. – №4. – С. 23–27.
8. Егорова, М.А. Актуальные проблемы договорного права России /М.А.Егорова – М.: Статут, 2011. – 39 с.
9. Емельянцев, В.П. Договор банковского счета: частноправовые и публично-правовые начала // Журнал российского права. – 2008. – №10. – С. 35–39.
10. Ефимова,  Л.Г. Некоторые проблемы законодательства о банковских счетах // Цивилист. – 2007. – №4. – С. 16–20.
11. Попова, Л.Е. Действия по исполнению и предмет исполнения по договору банковского счета // Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. – 2007. – №44. – С. 207–211.
12. Пушкарева, В.А. Банковская и коммерческая тайна: проблемы правового регулирования // Теория и практика общественного развития. – 2011. – №4. – С. 233–237.
13. Пыхтин, С.В. Проблемы совершенствования законодательства о банковских счетах / С.В. Пыхтин -М.: Банковское право. – 2010. – №1. – С. 20–24.
14. Рассолов, И.М. Банковский документ в информационном обществе: тенденции и перспективы / И.М.Рассолов - М.: Банковское право. – 2010. – №4. – С. 33–37.
15. Садыков, Р., Банковский счет: безналичные расчеты / Р. Садыков -М.: Финансы и кредит. – 2007. – №29. – С. 23–26.
16. Сайфуллин,  Р.Р. Особенности оформления договора банковского счета, отрываемого для расчетов с использованием банковских карт / Р.Р. Сайфуллин - М.: Банковское право. – 2006. – №3. – С. 13–15.
17. Санникова,  Л.В. О правовой природе обязательств банковского счета, банковского вклада и расчетных обязательств // Труды Института государства и права Российской академии наук. – 2008. – №4. – С. 131–134.
18. Сидорова, В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. – 2007. – №4. – С. 31–36.
19. Сиземова, О.Б. Договор в правовом механизме платежной системы Банка России // Банковское право. – 2012. – №1. – С. 22–28.
20. Тарасенко, О.А., Андронова Т.А. Особенности взыскания денежных средств с банковских счетов должников по исполнительным документам, предъявляемым физическими лицами. // Банковское право. – 2010. – №6. – С. 21–25.