Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Октября 2013 в 19:03, курсовая работа
Цель курсовой работы исследование правовой основы договора банковского счета.
В соответствии с поставленной целью были определены следующие задачи:
рассмотреть понятие и сущность договора банковского счета в гражданском законодательстве Республики Казахстан;
изучить порядок заключения и расторжения договора банковского счета;
проанализировать обязанности, возникающие в соответствии с договором банковского счета.
Введение 3
1. Понятие и сущность договора банковского счета 5
1.1 Договор банковского счета. 5
1.2 Предмет договора банковского счета 7
1.3 Субъекты договора банковского счета 8
1.4 Удостоверение права распоряжения денежными средствами находящимися на счете 10
1.5 Отдельные виды банковских счетов 11
2. Порядок заключения и расторжения договора банковского счета 13
2.1 Заключение договора 13
2.2 Порядок расторжения договора банковского счета 14
3. Обязанности возникающие в соответствии с договором банковского счета 17
3.1 Обязательство и ответственность банка 17
3.2 Обязанности клиента и его ответственность 21
Заключение 23
Список использованной литературы 25
При этом неустойка должна начисляться со дня, когда банк необоснованно списал средства и до их восстановления на счете, по учетной ставке ЦБР на день восстановления средств на счете. Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента может быть определена на день либо предъявления иска, либо вынесения решения.
в) невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета, под которым следует понимать:
при внутрибанковских расчетах - отсутствие факта зачисления переводимых средств на счет получателя в срок, установленный ст.750 ГК;
при межбанковских расчетах - отсутствие факта передачи расчетных документов в банк-посредник (или банк получателя платежа при наличии прямых корреспондентских отношений между банками) вместе с соответствующим денежным покрытием в течение сроков, установленных ст.750 ГК.
За указанные нарушения банк должен уплатить клиенту проценты в порядке и размере, предусмотренных законодательством.
Определение договора банковского счета, данное законодателем в пункте 1 статьи 747 ГК, построено по конструкции односторонне обязывающего договора. Иными словами, здесь перечисляются лишь обязанности банка, но не клиента.
Такого рода построение вполне оправдано, ибо хотя клиент и имеет определенные обязанности, их удельный вес много меньше сравнению с обязанностями банка. Тем не менее такое положение вещей отнюдь не должно приводить к выводу, что договор банковского счета является односторонне обязывающим. Как это ало показано выше, он представляет собой один из образчиков двусторонне обязывающих договоров.
Обязанности клиента
можно условно разделить на две
группы: к первой отнести организационно-
В основном обязанности по первой группе можно свести к выполнению формальных аспектов: по соблюдению банковских правил, по удостоверению права лиц, осуществляющих распоряжение счетом, по оформлению документов и соблюдению сроков их подачи. Невыполнение этой группы обязанностей клиента в основном и как правило влечет невыполнение поручений и распоряжений клиента из-за нарушения им соответствующих обязанностей.
Вторая группа обязанностей
клиента связана с
Что касается оплаты расходов банка на совершение операции по счету, то здесь законодатель устанавливает презумпцию платности услуг банка. Так, пункте 1 статьи 851 ГК указывается, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета норма является факультативной, то есть при молчании договора относительно такой платы последняя не взимается.
Если стороны в договоре банковского счета не предусмотрели порядок взимания указанной платы, банк может удерживать ее из денежных средств клиента, находящихся на счете по истечении каждого квартала. По сути здесь мы имеем дело с безакцептным списанием денежных средств со счета клиента.
В юридической литературе указывается на несоответствие статьи 30 Закона о банках ГК по вопросу об оплате услуг банка. Так, в частности, обращается внимание на следующее: «Статья 30 Закона «О банках и банковской деятельности» относит условие о стоимости банковских услуг к существенным условиям договора. исходя из этого договор банковского счета следовало бы считать незаключенным, если в нем не согласован размер платы за услуги. Однако нормы Гражданского кодекса не рассматривают такое условие как существенное. При отсутствии в договоре условия об оплате услуг банка договор не признается заключенным. Считается, что в этом случае услуги банка не оплачиваются.
Оплата услуг банка, называемая иногда комиссией банка, вернее, ее размер, обычно указывается в каких-либо унифицированных правилах банка, которые действуют в отношении всех клиентов, имеющих одинаковый по виду банковский счет. На практике в договоре банковского счета банк оговаривает за собой пpaвo на одностороннее изменение размера комиссии с уведомлением впоследствии об этом владельца счета.
В юридической литературе верно указывается на то, что установленное Законом о банках требование об обязательном указами в договоре стоимости банковских услуг (статья 30) противоречит статье 851 ГК и применяться не должно.
В заключение необходимо сделать определенные выводы.
Договор банковского счета - договор, в силу которого одна сторона (банк) обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый другой стороне - клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислений и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Целевое назначение договора банковского счета - обеспечение клиенту возможности в любой момент использовать денежные средства в пределах сумм, числящихся на счете.
Договор банковского счета - это договор об использовании денег клиентом; договор банковского вклада - это договор об использовании денег банком.
Банк вправе отказать в открытии счета только при отсутствии у него возможности принять на банковское обслуживание очередной счет соответствующего типа, либо если отказ допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном отказе банка от заключения договора банковского счета клиент вправе принудить его к этому через суд и потребовать возмещения убытков, причиненных необоснованным отказом. Договор банковского счета в отличие от договора банковского вклада является двусторонне обязывающим. Из прав, принадлежащих клиенту, основным следует считать право во всякое время потребовать возврата (выдачи) денежных средств в пределах суммы, учтенной на счете. Этому праву корреспондирует обязанность банка такую выдачу произвести. Другое основное право - право клиента требовать от банка:
а) исполнения за его счет
денежного обязательства
б) принятия на себя клиентского долга по денежному обязательству.
Банк не вправе определять
и контролировать направления использования
денежных средств клиента и
Основное право банка, возникающее из договора банковского счета, - использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя клиенту возможность беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Поскольку это право банка ограничивается правом клиента распоряжаться ими во всякое время по собственному усмотрению, причем используя для такого распоряжения имя, средства и репутацию банка, последнему предоставляется право требовать от клиента компенсации за такое обременение. Банк имеет право взимать с клиента вознаграждение и компенсировать за счет клиента свои расходы. Оплата расходов банка на совершение операций по счету производится клиентом всегда, но в некоторых случаях она имеет явную форму, а в некоторых - скрытую.
Договор банковского
счета предполагает многократное исполнение
возникающих из него обязательств в
течение неопределенно
Договор банковского счета, может быть, расторгнут по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Таким образом, договор
банковского счета регулирует практически
все отношения возникающие
Информация о работе Договор банковского счета хозяйствующих субъектов