Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Сентября 2013 в 22:55, курсовая работа
С давних времен банки занимались, кроме хранения сокровищ и обслуживания расчетов, предоставлением ссуд, иначе говоря, кредитованием.
Переход от государственно-монополистической системы экономики к рыночной в России вызвал необходимость серьезной перестройки всей экономики, в том числе и денежно-кредитных отношений. Немаловажную роль в этом играет банковская система Российской Федерации. Роль коммерческих банков в развитии экономики в значительной мере определяется тем, насколько эффективно банки выполняют свою функцию финансового посредника – мобилизуют денежные средства и кредитуют предприятия и население.
Введение………………………………………………………………………………………3
Глава I. Основы банковского кредитования……………………………………………5
§ 1. Основные элементы системы банковского кредитования…………………………….5
§ 2. Понятие и принципы банковского кредита……………………………………………12
Глава II. Классификация банковских кредитов………………………………………..16
§ 1. Критерии классификации банковских кредитов………………………………………16
§ 2. Отдельные виды банковских кредитов…………………………………………………18
Глава III. Кредитный договор……………………………………………………………..23
§ 1. Понятие и правовые характеристики кредитного договора……………………………23
§ 2. Форма и содержание кредитного договора……………………………………………..29
Глава IV. Формы обеспечения возвратности кредита………………………………….39
Заключение…………………………………………………………………………………...51
Список литературы…………………………
Банковский кредит, является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности, срочности и платности. Банковское кредитование создает необходимые условия, при которых имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток собственных денежных средств для различных потребностей, требующих дополнительных капитальных вложений.
Общественные отношения, возникающие при банковском кредитовании, в зависимости от их сущности, требующей применения соответствующего метода правового регулирования, регламентируются нормами различных отраслей российского права, главным образом нормами административного, финансового и гражданского права.
Касаемо российской системы кредитования в целом можно сказать, что она еще недостаточно окрепла. Этому способствует и переходный характер российской экономики, и высокий уровень преступности в сфере банковской деятельности, и недостаточная квалификация банковских служащих. Несмотря на это, очевидно то обстоятельство что российские предприятия нуждаются в кредитах и здоровой экономики в России не будет, до тех пор пока их потребность в этом не будет удовлетворена хотя бы частично.
Банковский кредит осуществляется в соответствии с определенными принципами — основными руководящими положениями, закрепленными в нормах права. Основными принципами банковского кредита являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность, а также дифференцированность. Что касается принципов банковского кредита, то на то они и принципы, чтобы неукоснительно соблюдаться, банкам лишь следует скоординировать пропорции их применения с целью максимальной эффективности кредитования.
Классификация банковских кредитов имеет множество критериев. Изучение каждого конкретного вида банковского кредита полезно как в теоретическом, так и в практическом плане. Это позволяет выявить ошибки в кредитовании, а также сделать вывод об эффективности применения того или иного вида кредита.
Юридически оформить отношения по кредитованию позволяет кредитный договор. Кредитный договор является основным юридическим актом, опосредующим предоставление кредита. Однако российская банковская практика показывает, что большое количество договоров (особенно в начале становления банковской системы) было составлено юридически неграмотно, а многие существенные с точки зрения практики условия порой не включались. Сейчас эта проблема частично решена путем издания научно-справочных изданий, в которых даны рекомендации по составлению кредитных договоров.
Что касается обеспечения кредита, то российским банкам следует отвыкать от превалирования вторичных форм обеспечения над первичными, поскольку как показывает практика именно кредитоспособность заемщика и является самым надежным обеспечением возврата кредита.
В плане же нормативной базы на мой взгляд в Гражданском кодексе явно не хватает диспозитивных норм касаемо кредитного договора, которые бы содержали отдельные рекомендательные положения касаемо его условий. Среди нормативных актов Центрального банка России хотелось бы видеть Письмо, также носящее рекомендательный характер и содержащее рекомендации коммерческим банкам по предоставлению кредитов с учетом российской и международной практики.
Информация о работе Правовое регулирование банковского кредитования