Закон денежного обращения.Факторы определяющие массу денег в обращении

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

СРЕДНЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

САНКТ – ПЕТЕРБУРГСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ) ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Цикловая  комиссия №3 «Специальные дисциплины и профессиональные модули»

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

 

По дисциплине: «Финансы,  денежное обращение и кредит»

на тему: Закон денежного обращения, факторы определяющие

массу денег в обращении________________________________

Студента (ки) Мустафиной Е. В__________________________

Группы БК-2 курса 1___________________________________

Специальность № 080108 «Банковское дело»_______________

Руководитель Яськова Н.П______________________________

К защитете допущена ______________________________2012г.

Руководитель__________________________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Санкт – Петербург

2012 г.

 

Содержание

Введение……………………………………………………………….4 Раздел 1. Теоретическая часть. 1.1 Понятие денежного обращения,  единство налично-денежного и  безналичного оборота……………………………………………........6 1.2. Денежная  эмиссия и её формы……………………......................9 1.3. Количество  денег в обращении и факторы  его определяющие………………………………………………………..11 1.4 Закон  денежного обращения, его экономический смысл……..13 Раздел 2.Практическая часть. 2.1. Спрос и предложение на деньги………………………….…….16 2.2.Контроль Банка России  за денежным обращением, методы  регулирования денежной массы..........……………………………...19 Заключение..……………………………………………………………...28 Библиографический список……………………………………………..29 Приложения………………………………………………………............30

 

 

Введение

 

Актуальность работы определена тем, что современная экономика любого государства представляет собой  широко разветвленную сеть сложных  взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств. Платежная система страны - неотъемлемый элемент рыночной экономики, через которую реализуются различные экономические возможности. Создание надежной платежной системы в России имеет особую значимость и является одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный  оборот. Основную часть его- платежный  оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа, используют для  погашения долговых обязательств. Оно  осуществляется как в наличной, так  и в безналичной форме. Весь безналичный  оборот является платежным, ибо предполагает разрыв во времени движения товара и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот совершается  преимущественно через банки. Являясь  преобладающим (до 90 % всего денежного  оборота ), он осуществляется в виде записей по счетам налогоплательщиков и получателей денежных средств  в кредитных учреждениях, а также  путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, варрантов и т.) .Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно  безналичным платежным оборотом.

Важно отметить, производные денежного  оборота - денежная масса и объем  кредитов - наряду с валютным курсом являются главными объектами денежно - кредитной политики. Ясно, что в  деле управления этими объектами  неоценимую роль играет исследование их исходных начал - денежных и кредитных  потоков (оборотов) путем учета и  анализа всех операций (сделок), осуществляемых посредством денег и кредита. Такие потоки могут подразделяться по основным видам сделок, подразделениям и секторам экономики, регионам, вплоть до потоков в каждом первичном  звене общественного производства - предприятии.

Исходя из сформулированной актуальности темы, целью данной работы является характеристика и изучение закона  денежного обращения, факторов определяющих массу денег в обращении.

Задачами работы являются:

1.Раскрытие сущности понятий «денежное обращение», «закон денежного обращения», «денежная масса», «денежная эмиссия».

2.Рассмотрение особенностей наличного и безналичного денежного обращения.

3.Исследование строения денежной массы и денежной базы.

4.Определение роли закона денежного обращения.

5.Изучение скорости оборота денег.

6.Рассмотрение основных функций Банка Росси по контролю за денежным обращением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1. Теоретическая часть

 

1.1 Понятие денежного обращения, единство налично-денежного и безналичного оборота.

Сменяя форму стоимости (товар  на деньги, деньги на товар), деньги находятся  в постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной  власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Общественное разделение труда  и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе круговорот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они  сосредотачиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновениие потребности в деньгах у одного из двух сторон.

   Спрос на деньги возникает:

1)при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объём определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;

2)для накопления, которое выступает в разных формах: вкладках в кредитных учреждениях, ценных бумаг, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется  в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

1) для круговорота товаров и услуг;

2) для расчётов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчётов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и доходов по ним; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определённый период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между  населением и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных  карточек) Эмиссию наличных денег  осуществляет центральный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение  и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр  и монет.

Объём обращения менее 10%.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачёт взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный оборот охватывает расчёты  между:

1) предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

2) юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

3) юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

4) физическим и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

К первой группе относятся безналичные  расчёты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет ( налог  на прибыль, налог на добавленную  стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, уплата процентов  за кредит, расчёты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным и безналичным  обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в  кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при  внесении наличных денег на счёт в  кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счёта в кредитном учреждении.

Таких образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Денежная эмиссия и её формы.

Денежная  эмиссия (лат.emissio – выпуск) – создание и поступление в денежный оборот различных платёжных средств.

Поскольку набор платёжных средств, используемых в хозяйственном обороте и  эмитируемых его участниками, может  быть достаточно велик и разнообразен в стоимостной форме ( по номиналу и по сумме, а так же в своей  оценке исчислен в деньгах), то денежная эмиссия как процесс предстаёт  в широком смысле.

Денежная эмиссия в узком  смысле – создание национальных валют  банковской системой ( в том числе  центральными банками) и казначействами отдельных государств.

Понятие денежной эмиссии, таким образом, неоднородно.

Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платёжных средств, приводящий к росту денежной массы.

Денежную эмиссию обусловливают  следующие факторы.

1) Увеличение и расширение товарной массы, рост производства под влиянием увеличения числа субъектов рыночных отношений, активность и организованность производства и торговли, увеличивающее товарное предложение и снижающие при этом порчу и потерю товаров, а также другие факторы, действующие  при прочих равных условиях.

2) Рост цен, не связанный с изменением свойств и качества товаров и услуг: спекулятивные операции участников денежного оборота, неадекватная  налоговая политика государства при отсутствии конкурентных условий формирования цен, появление различного рода посредников, усиление влияния монопольных цен или криминальной среды.

3) Снижение скорости обращения денег: увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы и сбережений населения, слабая организация производства и торговли, дефицит и неадекватность товарного предложения, политические и административные ограничения, общие и системные риски.

4) Под действием этих факторов формируются условия, неизменно вызывающие неоднородность денежной эмиссии и соответственно различные формы денежной эмиссии.

Денежную эмиссию можно рассматривать  как создание различных платёжных  средств в наличной и безналичной формах.

При адекватной реакции государства  в лице центрального банка на прогнозируемую динамику денежного оборота денежная эмиссия выступает в организованной форме. При отсутствии соответствующей реакции эмиссия принимает неорганизованную, стихийную форму.

Часто в соответствии с принятым законодательством (утвержденным парламентом  законом о государственном бюджете) объемы денежной эмиссии приобретают  официальную форму. Если же денежная эмиссия осуществлена без учета  или в нарушение принятого  законодательства, она принимает  неофициальную форму.

С точки зрения соблюдения прогнозируемой или отвечающей потребностям экономики  динамики объема и структуры денежной массы эмиссия принимает стабилизирующую  форму. При наполнении оборота денежными  суррогатами эмиссия становится дестабилизирующей.