Структура современной кредитной системы РФ

В странах с развитой рыночной экономикой в настоящее время получили распространение специализированные банковские учреждения в форме:

• траст-компаний;
• траст-банков;
• инвестиционных и доверительных фондов.

Чаще всего в качестве таких траст-банков выступают юристы, практикующие частным образом, или юридические и консультационные финансовые компании.

Сфера денежно-кредитных отношений включает в себя такие своеобразные учреждения как так называемые организованные рынки:

• фондовые и страховые (ллойд) биржи;
• пулы (золотой, алмазный);
• валютные рынки;
• клубы банков-кредитов и т. д.

По степени своей организованности и долговременности существования многие из них могут быть вполне приравнены к обычным финансово-кредитным учреждениям, а по своей роли в современных ' кредитно-денежных отношениях они не уступают крупнейшим банковским учреждениям.

Страховые учреждения

В настоящее время существует ряд финансовых учреждений, которые прямо не входят в состав кредитно-банковских учреждений, но очень близки к последним. К ним относятся

Страхование является способом мобилизации средств частных лиц в дополнение к депозитному (заемному) и трастовому способам. Страховые компании собирают страховые взносы (премии) с частных лиц для того, чтобы возвратить им эти средства через некоторое время по наступлении определенных условий. Некоторые виды страхования мало чем отличаются от сберегательных банковских вкладов, другие отличаются тем, что принцип возвратности обеспечивается в отношении группы лиц, а не каждого отдельного лица в этой группе.

Страховые операции сами по себе не приносят прибыли страховым компаниям, поскольку прибыль страховые компании получают от инвестирования временно находящихся в их распоряжении взносов клиентов.

По активным операциям страховые компании конкурируют на одном и том же рынке с инвестиционными банками и пенсионными фондами, что также ставит их в один денежно-кредитный ряд. К тому же банки сами давно занимаются отдельными страховыми операциями:

• страхованием валютных рисков;
• страхованием экспортных кредитов и т. д.

Таким образом, современные кредитно-денежные отношения немыслимы без деятельности специализированных кредитных учреждений (ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, кредитные кооперативы и др.), а также страховых учреждений и организованных финансовых рынков, которые входят в состав кредитно-финансовых учреждений. 

2. Перспективы развития кредитной системы России

21 октября 2008 года Наблюдательный  совет Сбербанка России единогласно  одобрил Стратегию развития Сбербанка  до 2014 года.

Основные направления преобразований

1. Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов.
2. Технологическое обновление Банка и «индустриализация» систем и процессов.
3. Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean.
4. Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ.

Реализация данной Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

На фоне снижения объемов потребительского кредитования от коммерческих банков, в 2014 году спрос на займы от микрофинансовых организаций будет по-прежнему только расти, в связи с чем к концу года объем рынка МФО составит более 100 млрд. руб. Вместе с тем, микрофинансовые организации будут все так же существенно опережать банки по уровню просрочки, поэтому многие участники рынка пересмотрят свои условия предоставления заемных средств и скорректируют процедуру рассмотрения заявок от заемщиков, чтобы максимально снизить кредитные риски.

2014 год станет переломным  для рынка микрофинансовых услуг  в связи с тем, что многие  МФО планируют заниматься не  только розничными клиентами, а  и сосредоточить свое внимание  на кредитовании индивидуальных  предпринимателей, которым часто  не хватает имеющихся в наличии  оборотных средств. Впрочем, как  сетуют сами микрофинансовые  организации, это направление не  пользуется большой популярностью  исключительно из-за того, что  потенциальные заемщики не знают  о наличии таких кредитных  программ у МФО или с большой  осторожностью относятся к небанковским  финансовым организациям. Хотя на  практике микрокредиты – это  гибкий механизм поддержки малых  предприятий и своего рода  фундамент для построения процветающей  экономики.

Список литературы

1. Деньги и финансовые институты: Учебник/ Балабанов И. Т., Гончарук О. В., Савинская Н. А. – Санкт-Петербург, 2000.
2. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под редакцией академика Г. Б. Поляка. – М.: Юнити, 2007

3. Молчанов А.В. Коммерческий банк современной России: теория и практика / А.В. Молчанов – М.: Финансы и статистика, 2002.

4. Парамонова Т.В. Банк России: взгляд в будущее / Т.В. Парамонова // Экономика и Жизнь, 2005

5. http://base.consultant.ru
6. http://www.cbr.ru/
7. http://www.consultant.ru/popular/bank/46_1.html#p62
8. http://ru.wikipedia.org/
9. http://www.garant.ru/
10. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов Авторы: Щегорцов В.А., Таран В.А. Издательство: Юнити-Дана, 2012 г.
11. Кредитно-денежная политика: Учебное пособие Автор: Алёхин Б.И. 
    Издательство: Юнити-Дана, 2012 г.
12. Финансы и кредит: Учебник Автор: Нешитой А.С. 
    Издательство: Дашков и К, 2013 г.
13. Финансы и кредит: учебное пособие Авторы: Фетисов В.Д., Фетисова Т. Издательство: Юнити-Дана, 2010 г.
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие Автор: Кузнецова Е.И. Издательство: Юнити-Дана, 2012 г.
15. Банковское дело: учебное пособие Авторы: Эриашвили Н.Д., Тавасиев А.М., Москвин В.А. Издательство: Юнити-Дана, 2012