Современная кредитная система России

Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного  капитала банка (таб.2.2.2.).

 

Таб.2.2.2.

Группировка действующих  кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного  капитала

 

Размер УК (млн.руб.)	Кол-во банков 01.01.08	Уд. вес (%)	Кол-во банков на 01.01.09	Уд. вес (%)	Кол-во банков на 01.01.10	Уд. вес (%)	Кол-во банков на 01.01.11	Уд. вес (%)	Кол-во банков на 01.01.12	Уд. вес (%)
От 10 млрд.руб. и выше	-	-	-	-	21	2,0	22	2,2	22	2,2
От 1 до 10 млрд.руб.	-	-	-	-	128	12,1	133	13,1	143	14,6
От 500 млн.руб. до 1 млрд.руб.	-	-	-	-	109	10,3	103	10,2	114	11,7
От 300 и выше/от 300 до 500 млн.руб.	302	26,6	339	30,6	350	33,1	98	9,7	101	10,3
От 150 до 300 млн.руб.	248	21,8	254	22,9	252	23,8	250	24,7	263	26,9
От 60 до 150 млн.руб.	207	18,2	194	17,5	204	19,3	222	21,9	199	20,3
От 30 до 60 млн.руб.	161	14,2	140	12,6	117	11,1	98	9,7	62	6,3
От 10 до 30 млн.руб.	120	10,6	99	8,9	71	6,7	46	4,5	41	4,2
От 3 до 10 млн.руб.	61	5,4	51	4,6	38	3,6	23	2,3	18	1,8
До 3 млн.руб.	37	3,3	31	2,8	26	2,5	17	1,7	15	1,5
Всего	1136	100	1108	100	1058	100	1012	100	978	100

Источник: Официальный сайт ЦБ РФ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1201r.pdf

 

Итак, на 01.01.2012 года только 643 банка имеют уставный капитал, который  соответствует требованиям ЦБ или  близок к этому, что составляет 65,75 % от общего количества банков. 

На сегодня многие банки  претерпевают следующие трансформации:

• Банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
• Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
• Банки закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного  капитала - количество таких процессов  резко увеличится.

Так, например, только за январь-февраль 2011 года прекратили деятельность 4 «нерадивых»  банка, у которых отозваны лицензии в связи с их принудительной ликвидацией:

• Банк "Монетный дом" ОАО - г. Челябинска (регистрационный номер Банка России 419) - признан банкротом;
• КБ "СОЦЭКОНОМБАНК" ООО - г. Москва (регистрационный номер Банка России 2917) - признан банкротом;
• АКБ "Традо-Банк" (ЗАО) - г. Москва (регистрационный номер Банка России 1065) - признан банкротом;
• КБ ООО "ПриватХолдингБанк" - г. Москва (регистрационный номер Банка России 3372) - признан банкротом.

Реорганизация кредитных  организаций идет тоже полным ходом. В феврале 2010 года была начата процедура  реорганизации ОАО "УРАЛСИБ" в  форме присоединения к нему ОАО  АКБ "Стройвестбанк" и ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК". Процедура присоединения  успешно завершена 11 мая 2010 года с  прекращением деятельности сразу двух банков. А 30 марта 2011 года Банк России сообщил  о начале процедуры реорганизации  кредитных организаций в форме  присоединения к ОАО "АЛЬФА-БАНК" - Банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО, после  завершения, которой прекратится  деятельность еще одного банка.

И по прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового  кризиса сокращение количества действующих  банков России продолжится. Многие ожидают  значительное сокращение количества действующих  банков – около 500.  
Сколько банков останется, твердо назвать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России сказать тоже сложно. А мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так «неприлично» много, что яблоку негде упасть – показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, а просто ограничивать их максимальными суммами выдаваемых в одни руки кредитов, т.е. устанавливать более гибкие нормативы деятельности. 
 

 

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ

 

В 2012 году в целях развития кредитной  системы, Банк России намерен завершить переход к режиму таргетирования инфляции, предполагающему приоритет цели по снижению инфляции. Однако в ближайшее время денежно-кредитная политика во многом будет сохранять черты, сформированные в последние годы: продолжится применение режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование денежной программы для контроля над соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции, использование бивалютной корзины в качестве операционного ориентира политики валютного курса. При этом решения по корректировке политики будут приниматься на основе учета широкого спектра экономических индикаторов.

Продолжится движение к режиму свободно плавающего валютного курса, последовательно ослабляя жесткость привязки рубля к бивалютной корзине и допуская большую волатильность ее стоимости.

Режим свободно плавающего валютного  курса необходим для введения таргетирования инфляции в полном объеме. При этом одновременно с сокращением  участия ЦБРФ в курсообразовании потребуется реализация комплекса мер по превращению процентной ставки Банка России в главный инструмент денежно-кредитной политики, влияющий на инфляционные ожидания экономических агентов и формирующий монетарные условия функционирования экономики.

При разработке денежно-кредитной  политики принимаются во внимание возможные изменения мировых цен на основные товары российского экспорта, прежде всего на энергоносители. В случае снижения этих цен при продолжении увеличения импорта высокими темпами, поддерживаемого внутренним спросом, может произойти существенное сокращение положительного сальдо торгового баланса, и даже образование его дефицита.

Поскольку в этом случае ослабнет действие одного из факторов, определяющих укрепление рубля, ЦБРФ может сократить покупки валюты на внутреннем рынке, осуществляемые в целях сдерживания темпов укрепления национальной валюты. Решения о характере и объеме интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в основном будут обусловлены целями денежно-кредитной и бюджетной политики.

Ожидаемое сокращение валютных интервенций  может существенно уменьшить  роль чистых иностранных активов  органов денежно-кредитного регулирования  как основного источника роста  денежного предложения. С целью  обеспечения соответствия денежного  предложения спросу на деньги Банк России продолжает активно использовать операции по рефинансированию банков. Это также способствует повышению роли процентной политики ЦБРФ в снижении инфляции.

Для обеспечения соответствия динамики инфляции целевой траектории используются все имеющиеся в распоряжении ЦБРФ инструменты денежно-кредитной политики. На успешность проведения денежно-кредитной политики влияют в определенной степени как бюджетные механизмы аккумулирования дополнительных доходов от экспорта нефти и газа при высоких ценах мирового рынка энергоносителей, так и проведение консервативной бюджетной политики.

Процентная политика Банка России осуществляется исходя из состояния экономики и динамики инфляции. Важной задачей процентной политики будет постепенное сужение коридора процентных ставок по собственным операциям Банка России и снижение волатильности ставок денежного рынка. При этом все большее влияние на формирование процентных ставок денежного рынка оказывают ставки по рыночным инструментам рефинансирования банков, прежде всего по операциям прямого РЕПО.

Основным фактором риска для  российского банковского сектора  в условиях международного финансового  кризиса является существенное ограничение  доступа к ресурсам с международных  рынков капитала и сокращение возможностей внешнего рефинансирования ранее привлеченных заимствований в связи со значительным подорожанием привлеченных средств, для первоклассных заемщиков и фактическим исключением такой возможности для других заемщиков.

Следствием влияния указанного фактора является введение российскими  банками более консервативных подходов при кредитовании и при оценке кредитного риска. В свою очередь, это  ведет к снижению темпов роста  кредитных вложений в экономику  и снижению финансового результата (прибыли) кредитных организаций. Одновременно это обусловливает относительное  увеличение в портфелях кредитных  организаций доли проблемных активов, как накопленных в период кредитной  экспансии, так и отражающих ухудшение  экономического положения предприятий  при ужесточении условий привлечения  кредитов.

В этой ситуации на состояние банковского  сектора  оказывает влияние качество функционирования внутрибанковских систем оценки и управления рисками, включая кредитный риск, риск ликвидности, рыночный, операционный и репутационный риски. Наряду с вопросами поддержания ликвидности банки должны уделять внимание вопросам поддержания достаточности капитала, в том числе и за счет дополнительных инвестиций собственников и новых инвесторов.

В целях снижения негативного влияния  международных финансовых потрясений на экономику и финансовые рынки  России реализуется комплекс мер  по частичному замещению выбывших кредитных  ресурсов банков и восстановлению нормального  кредитного цикла. Эти меры направлены на исключение системной угрозы устойчивости банковского сектора.

В рамках системы управления ликвидностью банковского сектора Банк России продолжает улучшать условия доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования, что способствует снижению трансакционных издержек и рыночных рисков. При дальнейшем развитии внутреннего финансового рынка, его инфраструктуры это будет способствовать более эффективному перераспределению денежных средств в экономике.

Особое значение Банк России придает  формированию доверия общества к  осуществляемой денежно-кредитной  политике, повышению ее открытости и прозрачности, разъяснению общественности своих целей, задач и принятых мер.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог успешного  развития российской экономики. Процесс  становления кредитной системы  выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому  в России необходимо выработать и  реализовать систему мер, которые  позволили бы решить три взаимосвязанные  задачи. Во-первых, улучшить кредитный  климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий  различных регионов. И, наконец, создать  механизм, позволяющий государству  регулировать финансовые потоки, в  том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических  задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных  технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные  условия для привлечения капиталов  в кредитные организации. Целесообразно  учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные  кредитные организации с государственным  участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных  банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации  и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы  часть кредитных организаций  специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а  часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные  слияния банковских структур в целях  повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения  этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского  сообщества.