Состояние наличного денежного обращения в различных странах

Первая задача - плавное и гарантированное обеспечение евровалютой всех государств еврозоны и повышение эффективности НДО. 

Вторая задача - поддержание на высоком уровне качественных параметров евробанкнот, быстрое внедрение новых, более эффективных моделей организации обработки наличности. 

Мероприятия Евросистемы для повышения эффективности оборота наличности

Нынешняя стратегия развития наличного денежного обращения в Евросистеме реализуется по двум основным направлениям. 

Во-первых, конвергенция принципов кассового обслуживания в национальных центральных банках. 

Во-вторых, организация ЕЦБ и поддержание эффективной системы рециркуляции евробанкнот. 

Конвергенция принципов кассового обслуживания в НЦБ

Эффективная организация наличного обращения, как полагают эксперты ЕЦБ, базируется в первую очередь на конвергенции, то есть сближении принципов кассового обслуживания, используемых национальными банками Евросоюза. Начиная с 2002 года были согласованы и внедрены на практике первые правила такого сближения (такие, например, как виды и перечень бесплатных операций), были стандартизированы часы работы филиалов центральных банков в еврозоне, минимальные стандарты сортировки. Таким образом, было подтверждено, что единая валюта, используемая в нескольких странах - это не только однотипные банкноты, но и, образно говоря, единые правила работы с такими банкнотами. 

В феврале 2007 года в ЕЦБ была разработана так называемая road map (дорожная карта), предусматривающая комплекс мер по конвергенции кассового обслуживания в национальных центральных банках. В ее рамках на территории всех стран, входящих в Евросистему, был внедрен удаленный доступ к кассовому обслуживанию для национальных центральных банков. 

Сейчас ведутся работы по согласованию порядка электронного обмена между НЦБ и кредитными учреждениями для приема и выдачи наличности. Каждый коммерческий банк в Евросистеме может воспользоваться теми услугами, которые подразумеваются со стороны центрального банка. Допустим, во Франции закрывается какой-либо филиал центрального банка, в этом случае коммерческий банк может воспользоваться услугами, например, любого немецкого филиала. 

Разумеется, для реализации этих идей необходимо найти эффективные решения по организации инкассаторских перевозок через границы. Европейская комиссия организовала группу, которая занимается этими вопросами. Задача сложная, потому что необходимо заранее планировать перевозки инкассаторов, а сделать это при использовании подобной схемы будет непросто. 

Для бесплатного кассового обслуживания будут предложены общие стандарты упаковки банкнот. Важно учесть, что ЕЦБ не предусматривает реализацию жесткого принципа «один размер устроит всех» в системе оборота наличности, поэтому гибкость в реализации разработанных мер по изменению принципов и инфраструктуры наличного денежного обращения в переходный период считается крайне важной. Уже принято решение, что НЦБ стран Евросистемы к 1 января 2014 года откажутся от требования сортировки банкнот по ориентации в качестве условия бесплатного приема и выдачи наличности в кассах. Будет согласован порядок электронного обмена данными между НЦБ и кредитными учреждениями для приема и выдачи наличности. Будет принят и ряд других мер. 

Система рециркуляции банкнот в Евросистеме

В 2011 году ЕЦБ завершила внедрение системы рециркуляции банкнот (Banknote Recycling Framework, BRF).

Система рециркуляции банкнот позволяет: 

- устанавливать общую  политику, согласно которой кредитным  учреждениям позволено выпускать евробанкноты в обращение повторно; 

- помогать банкам и  другим профессиональным обработчикам  наличности (бюро обмена валюты, почтовым отделениям, инкассаторским  компаниям и другим, имеющим кассовые  центры) в более эффективном решении  стоящих перед ними задач, исполнении финансовых и правовых обязательств; 

- обеспечивать банкам  и другим профессиональным обработчикам  наличности стандарты должного  качества при обработке банкнот. 

Какие технические требования нужно внедрить в практику? 

Эти требования заключаются в следующем: 

- требование для банков  и других профессиональных обработчиков  наличности повторно выпускать  в обращение только те банкноты, которые были проверены на  подлинность, и годность их к  дальнейшему обращению определять  согласно общим стандартам; 

- подлинность и годность  банкнот должны проверяться сертифицированными  типами машин согласно требованиям BRF; 

- в транзакциях, выполняемых  без посредников, платежеспособность  и подлинность должны проверяться  обученным персоналом или сертифицированными сортировочными машинами. 

Как реализуется система BRF на практике? 

Для этого необходимы: 

- ежегодные тесты НЦБ  совместно с изготовителями всех  типов машин, чтобы получить гарантию, что новые типы подделок могут  быть обнаружены с высокой  степенью надежности; 

- образцы банкнот и  подделок на тестовых площадках  должны обновляться каждые два  месяца. Если обнаруживаются какие-то  новые типы подделок в пределах  этих двух месяцев, тогда необходимо  проводить повторные тесты, обновлять  данные, машины и соответственно направлять данные в НЦБ, с тем чтобы проводить повторные испытания и вводить новое оборудование; 

- списки моделей машин, прошедших испытания и получивших  одобрение, публиковать в течение  одного года на сайте ЕЦБ; 

- постоянный сбор и  обработка статистических данных от банков/профессиональных обработчиков наличности. 

В целях контроля за выполнением требований BRF национальные центральные банки проводят периодические проверки в коммерческих банках/профессиональных обработчиках наличности, для того чтобы ревизовать параметры настройки машин и связанные с обработкой рабочие процедуры. Европейский Центральный Банк также проводит проверки на местах с выездом в коммерческие банки. Если коммерческий банк, например, заявляет о своем желании участвовать в работе по возвращению в оборот наличности, тогда центральный банк проверяет, как функционирует используемое этим банком оборудование. И наконец, все те банки, которые обрабатывают банкноты с помощью своего оборудования, также предоставляют центральному банку определенную информацию, чтобы центральный банк имел сведения о проценте банкнот, которые автоматизировано обрабатываются в рамках системы данного банка. 

Кроме того, ЕЦБ и национальными центральными банками проводятся ежегодные тесты, которые выполняются совместно с изготовителями различного оборудования по обработке банкнот. Необходимо подтверждать, что новые типы подделок могут быть надежно обнаружены тестируемыми машинами. При положительных результатах машины, прошедшие проверку, могут оставаться в перечне рекомендованных на следующий год. 

Планы Евросистемы по переходу на новую серию банкнот

Как было отмечено выше, объемы поддельных евробанкнот оставались достаточно стабильными. В связи с этим возникает вопрос: почему все-таки ЕЦБ переходит на вторую серию банкнот Euro Series 2 (ES2)? 

Разработка новой серии, особенно учитывая особенности Евросистемы, - это проект, на реализацию которого уйдут годы. Первая серия подготавливалась в течение 10 лет. 

В ЕЦБ считают, что в настоящее время столько времени на подготовку новой серии уже не потребуется. В то же время этот период все-таки довольно длительный, поэтому лучше начинать подготовку не тогда, когда проблемы уже возникнут, а заранее. И сегодня для любого центрального банка разработка новых банкнот - это процесс постоянный, соответственно постоянная работа, постоянная забота. 

Следует отметить, во-первых, что сейчас уровень разработки средств защиты (как и уровень оснащенности фальшивомонетчиков) уже другой. И, во-вторых, когда разрабатывалась первая серия, задача заключалась не в том, чтобы сделать самую защищенную банкноту в мире, а в первую очередь в том, чтобы обеспечить бесперебойное обращение. Купюры печатались в разных странах и на разном оборудовании; кроме того, необходимо было, чтобы эти банкноты были доступны в достаточном количестве для всех: и для населения, и для банков, и для инкассаторов, и т.д. Насколько это было возможно, ЕЦБ применял решения, которые уже использовались национальными банками стран - членов ЕС. 

Бесперебойное обращение было достигнуто еще в 2002 году. Сегодня перед ЕЦБ стоит совершенно другая задача. Сейчас специалисты работают не над всем банкнотным рядом одновременно, а последовательно по каждому номиналу. К тому же они могут использовать новые решения, которых в 2002 году еще не было. Поэтому в настоящее время перед ними стоит задача: сделать качественный скачок в использовании средств защиты. То есть создать средства защиты банкнот, которые основаны на самых последних технологических достижениях и которые фальшивомонетчики пока еще не научились имитировать. 

Уже в 2003 году, почти 10 лет назад, на заседании Управляющего совета Европейского Центрального Банка были разработаны следующие принципиальные положения по новой серии евро. 

В частности, первое положение касалось внешнего вида банкнот. Было принято решение сохранить элементы прежнего дизайна. Однако это не значит, что и в третьей серии он останется тем же самым. Евро - это глобальная валюта, и она имеет символический смысл, символическое значение, поэтому будут использованы узнаваемые элементы художественного изображения - элементы зданий, окна, мосты и т.д. Таким образом, люди, когда они увидят новые банкноты впервые, сразу поймут, что это те же банкноты евро. 

Второе решение было принято о том, чтобы сохранить границу номинала между банкнотами и монетами. 

Третье решение заключалось в том, что переход будет осуществляться постепенно. Будут вводиться не все номиналы сразу, а по одному, по крайней мере на первом этапе. На концептуальном уровне номиналы евробанкнот разделены на три группы. 

Первая - это банкноты среднего номинала: 20, 50 и 100 евро. Они представляют главный интерес для фальшивомонетчиков на сегодняшний день, значит - это самые важные номиналы с точки зрения средств защиты. 

Во вторую группу входят низкие номиналы - 5 и 10 евро. Здесь главная задача - продление срока службы. 

И наконец, высокие номиналы - 200 и 500 евро. Поддельные банкноты этого достоинства обладают очень высоким качеством, поскольку оно того стоит, и фальшивомонетчики могут использовать различные новые технологии для имитации. 

Средства защиты внутри каждой группы, как и сейчас, будут применяться единообразными. 

3. Мировые тенденции в  налично-денежном обращении

 

В долгосрочной перспективе мероприятия по ограничению платежей в наличной форме могут оцениваться положительно с точки зрения государства, при решении задачи снижения уровня теневой экономики в России, но ограничивать при этом права и свободы добропорядочных граждан.

По разным экспертным оценкам, введение ограничения на платежи в наличной форме должно привести к: оптимизации администрирования системы налогообложения; снижению уровня теневой экономики; снижению издержек на обслуживание денежного обращения. Соответственно, экономический эффект от внедрения данного ограничения можно представить как сумму экономических эффектов от каждого из направлений оптимизации. С другой стороны, введение данного ограничения приведет к необходимости расширения штата сотрудников, обеспечивающих работу национальной платежной системы и ведущих контроль за безналичными денежными платежами, росту затрат на развитие инфраструктуры системы безналичных платежей. В данном аспекте необходимо учесть, что затраты на развитие инфраструктуры системы безналичных платежей имеют долгий срок возврата инвестиций (около 4–6 лет), и сложные модели окупаемости. Конечный экономический эффект будет достигаться за счет синергетического эффекта от всей банковской системы и более широкой экспансии дистанционных каналов обслуживания.

Проведение взвешенной государственной политики в части оценки и принятия необходимых мер по стимулированию притока инвестиционных ресурсов в Россию из-зарубежа, в т. ч. из так называемых офшорных зон, противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, в кредитных организациях, создание для проведения этой политики оптимальных условий, обуславливает повышенное внимание общества и государства к данной проблематике.

Известно, что наша страна отстает от зарубежных стран по уровню использования безналичной оплаты.

Так, по данным Банка России, на 1 жителя Российской Федерации приходится немногим более 1 банковской карты, тогда как, например, в Японии этот показатель составляет 5,7, в США -5,3, в Великобритании – 2,3.6

Если рассматривать конкретные преимущества и недостатки тех или иных инструментов платежа, то нужно отметить следующее:

Например, с позиций возможности государственного регулирования эмиссии и обращения наличные деньги предоставляют собой обязательства центрального банка, который не может обанкротиться по определению. Электронные деньги - это обязательства кредитных организаций или коммерческих предприятий, в случае банкротства которых сохранность средств на счетах клиентов ставится под вопрос.