Состояние наличного денежного обращения в различных странах

2.2. Наличное денежное обращение  в странах ЕС

 

Помимо титанических задач разработки, производства, выпуска в обращение и замены огромного количества национальных банкнот и монеты на евро серьезнейшим испытанием стали создание стройной системы наличного денежного обращения, внедрение современных моделей обработки наличности. 

Для более глубокого понимания масштаба решаемых задач начнем с общего описания инфраструктуры наличного денежного обращения (НДО) в странах Европейского Союза (ЕС), которая была реализована и совершенствуется под руководством Европейского Центрального Банка (ЕЦБ). 

Вспомним, что Европейский Союз представляет собой высшую ступень политической и экономической интеграции европейских стран. Он был создан на основе договора, подписанного в 1992 году в Маастрихте (Нидерланды) и вступившего в силу 1 ноября 1993 года. 

Целями Европейского Союза являлись, в частности: содействие экономическому и социальному прогрессу входящих в него государств, в особенности путем создания пространства без внутренних границ; проведение общей внешней политики в области безопасности; сотрудничество в области юстиции и внутренних дел; создание экономического и валютного союза; введение единой европейской валюты. 

Первоначально (в 1993 г.) в Европейский Союз вошли 12 государств - Бельгия, Великобритания, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Франция. В 1995 году к нему присоединились Австрия, Финляндия, Швеция. 

03 мая 1998 года страны ЕС (за исключением Великобритании, Греции, Дании, Швеции) подписали Регламент Совета ЕС № 974/98 «О введении евро»5. 

С 01 января 1999 года в соответствии с Маастрихтским договором начал действовать Европейский экономический и валютный союз (ЕЭВС), в который вошли 11 стран, подписавших указанный выше Регламент. 

С того же времени на территории этих стран была введена единая валюта евро в безналичной форме, а 01 января 2001 года к зоне евро присоединилась и Греция. 

К моменту перехода на наличные евро - 01 января 2002 года - в 15 странах ЕС находились в обращении примерно 13 млрд. банкнот (и около 9 млрд. - рабочие и стратегические запасы). Вроде бы немного, но из этих банкнот можно было бы протянуть бумажную ленту до Луны и обратно не менее четырех раз. Также необходимо было заменить около 90 млрд. монет национальных валют общим весом более 300 000 тонн, что аналогично весу 1500 полностью загруженных и заправленных лайнеров «Боинг-747». Это говорит о масштабе логистических задач. 

По расчетам специалистов, к началу обмена требовалось произвести и разместить около 16 млрд. банкнот, и примерно 6 млрд. должны были понадобиться несколько позже - для создания необходимых запасов. Каждая страна организовывала производство и поставку самостоятельно, поэтому для 12 стран (в первой фазе перехода) привлекались 15 печатных дворов и 8 компаний - поставщиков бумаги, часть из которых были государственными (или совместными) предприятиями, а часть - коммерческими. 

Все это создавало проблемы в области стандартизации и качества денежных знаков, а также совместимости со счетно-денежными машинами, банкоматами, автоматами обмена валют и торговыми автоматами разных производителей в различных странах. Именно поэтому все предприятия - изготовители банкнот и монетные дворы обязаны выполнять требования Единой системы управления качеством, созданной странами еврозоны на базе стандарта качества ISO 9000 Международной организации стандартов. Контроль соответствия этим жестким стандартам осуществляет Европейский Центральный Банк, который оценивает деятельность предприятий-изготовителей на основе их ежемесячных отчетов о качестве евробанкнот и евромонеты. 

Производство евробанкнот было начато в июле 1999 года, в итоге к 01 января 2002 года было подготовлено 14,89 млрд. банкнот на общую сумму около 633 млрд. евро. Кроме того, примерно 1,91 млрд. банкнот составили стратегические запасы ЕЦБ. 16 европейских монетных дворов отчеканили 52 млрд. монет на общую сумму 15,75 млрд. евро, затратив для этого 250 000 тонн металла. 

Достаточно серьезными были задачи подготовки населения, а также кассиров различных уровней к работе с наличными евро, причем не только в странах ЕС, но и за пределами еврозоны, включая и Россию. Как мы теперь уже знаем, все перечисленные и целый ряд других задач были успешно решены. 

На сегодняшний день Европейский Союз насчитывает 27 государств, 15 из них (члены Евросистемы) отказались от национальных валют и перешли на евровалюту, а с 01 января 2009 года 16-м государством Евросистемы стала Словакия. Великобритания и Дания входят в ЕС с правом особого статуса. 

Эти данные являются достаточно показательными с точки зрения сопоставления численности населения (учитывая размеры территории) и уровней развития экономики США, Японии и стран Евросоюза. Не будем также забывать, что в результате расширения Евросоюза до 27 государств в него вошли далеко не самые экономически развитые страны.  
За прошедшие годы накоплен опыт организации производства денежных знаков в Евросистеме. Начиная с 2002 года совместное производство евробанкнот организуют все национальные центральные банки (НЦБ) этих стран под руководством ЕЦБ. Каждый национальный банк отвечает (и несет соответствующие расходы) за определенную долю производства одного или нескольких номиналов евробанкнот (табл. 1)2. Ежегодно план распределения ответственности корректируется. Например, Банк Италии и Банк Австрии в 2009 году отвечают за производство 700 млн. евробанкнот номинала 100 евро. 

Таблица 1. Распределение объемов производства евробанкнот в 2008 году 

Номинал, €	Количество (млн банкнот)	Сумма (млн евро)	Ответственные НЦБ
5	1,370	6,850	DE, ES, FR, PT
10	2,130	21,302	DE, GR, FR, AT
20	1,755	35,106	ES, FR, IE, IT, LU, NL, SI, FI
50	1,060	53,000	BE, DE, ES, IT, NL
100	0,130	13,000	IT
200	-	-	-
500	-	-	-
Итого	6,445	129,258

 

Объем ежегодного производства евробанкнот должен быть достаточным для того, чтобы обеспечить прогнозируемый спрос, такой как сезонные пики, а также замену банкнот, непригодных к дальнейшему обращению. Кроме того, им должны покрываться и непредвиденные скачки спроса, причем не только в Евросистеме и ЕС, но и по всему миру. Эти объемы на год вперед рассчитываются на основе прогнозов национальных центральных банков и общего прогноза ЕЦБ и утверждаются Управляющим советом ЕЦБ. 

Что касается производства монеты, то ответственность за ее чеканку лежит на правительствах стран Евросистемы. Вместе с тем ежегодный объем монет, выпускаемых в обращение каждой страной, также утверждается Управляющим советом ЕЦБ. 

Инфраструктура наличного денежного обращения в Евросистеме представлена в таблице 2, в которой показаны количество территориальных учреждений национальных центральных банков, филиалов и отделений коммерческих банков, а также количество банкоматов в каждой стране (по состоянию на 31 декабря 2008 г.). 

Таблица 2. Инфраструктура наличного денежного обращения в Евросистеме 

Страна	Количество учреждений НЦБ	Количество филиалов коммерческих банков	Количество банкоматов
Австрия	3	5,126	7,654
Бельгия	6	5,864	7,256
Германия	49	42,110	50,307
Греция	23	3,492	6,258
Ирландия	1	1,158	3,306
Испания	18	45,707	62,098
Италия	88	33,568	43,840
Кипр	0	921	556
Люксембург	1	396	404
Мальта	1	120	156
Нидерланды	1	2,851	7,556
Португалия	13	7,094	13,275
Словения	1	676	1,670
Финляндия	4	1,575	1,669
Франция	83	26,162	43,700
Итого	292	176,820	249,705

 

Как видно из таблицы 2, большинство стран Евросистемы обладают развитой инфраструктурой НДО. Кроме того, центральные банки Германии, Франции и Италии проводят в настоящее время мероприятия по сокращению числа территориальных учреждений за счет перераспределения функций и повышения эффективности остающихся или вновь создаваемых кассовых центров.

После наиболее сложного периода подготовки и перехода к наличным евро в странах Евросистемы, вызвавшего бурный рост евробанкнот в обращении (свыше 50% в год), постепенно наступила стабилизация, и в последние годы прирост составляет 7-8% ежегодно. К 2009 году сумма евробанкнот в обращении почти достигла 700 млрд. евро.

Если перейти к рассмотрению объемов банкнот в обращении с учетом их номиналов, то можно выделить два направления их развития. Во-первых, доля высоких номиналов - банкноты в 50, 100, 200 и 500 евро - постоянно растет. А это означает, что существуют достаточно большие потребности в евро и населением она используется также и как инструмент сбережения. Тем более что инфляция до недавнего времени была достаточно низкой (около 2%), но сейчас она растет и становится, возможно, самой высокой за всю историю ЕС. 

Во-вторых, количество в обращении евро низких номиналов - банкноты в 5, 10 и 20 евро - почти не изменялось и оставалось на уровне 5-5,5 млрд. банкнот. Это говорит о том, что при наличии других платежных инструментов потребности в банкнотах низких номиналов достаточно стабильны. 

С точки зрения обращения евробанкнот за пределами Евросистемы и ЕС, где евро используется как параллельная валюта, представляют интерес зарегистрированные нетто-поставки евробанкнот в страны за пределами Евросистемы. В большинстве случаев это достаточно позитивное явление. В течение, например, августа очень многие туристы выезжают за пределы Евросистемы, затем возвращаются, то есть существуют как отток, так и приток банкнот. Тем не менее, наблюдается тенденция к постоянному увеличению количества банкнот за ее пределами. 

Достаточно интересными являются данные о закупке и продаже евробанкнот крупными коммерческими банками в различных регионах мира (рис. 2.2). Как видно из диаграммы слева, больше всего банкнот (33%) в 2007 году было реализовано в странах ЕС, не входящих в Евросистему. Далее шли страны Восточной Европы, включая Россию, и остальные европейские страны (по 24%). 

Что касается закупки наличных евро (диаграмма справа), то мы видим, что банки Восточной Европы в 2007 году закупили более трети (37%) всех евробанкнот. На втором месте по этому показателю были Азия и Австралия (по 26%), и только затем шли страны ЕС, не входящие в Евросистему (15%).

Рис. 2.2.

 

Вполне очевидно, что ежегодно растущие объемы наличных евро и их широкое использование за пределами Евросистемы требуют серьезного усиления работы по профилактике фальшивомонетничества. И такую работу специалисты ЕЦБ успешно проводят. Можно отметить, что в течение последних пяти лет количество изымаемых фальшивых евробанкнот стабилизировалось на уровне 600 тыс. штук в год (или 300 тыс. за полугодие). Цифра на первый взгляд может показаться очень большой и вызывать тревогу. Однако если учесть тот факт, что в обращении циркулируют порядка 11 млрд. подлинных банкнот, то, по оценкам ЕЦБ, ситуация пока находится под контролем. 

Среди подделок, если оценивать их количество по номиналам, на протяжении многих лет лидируют банкноты средних номиналов - 20, 50 и 100 евро, которые являются наиболее востребованными у населения. Низкие номиналы и высокие номиналы, как показывает статистика, подделываются реже. Подделывать низкие номиналы для фальшивомонетчиков нерентабельно (маленькая прибыль от реализации фальшивки). А к большим номиналам население проявляет повышенное внимание, значит, сбывать их сложнее и опаснее. 

Что касается второй половины 2008 года, то за этот период число выявленных подделок увеличилось до 354 тыс., то есть на 13% по сравнению с первым полугодием. Кроме того, впервые за длительное время на первое место по количеству вышли фальшивые банкноты номиналом 20 евро (табл. 3). 

Таблица 3. Распределение поддельных евробанкнот по номиналам (2-я половина 2008 г.) (в %) 

€5	€10	€20	€50	€100	€200	€500
0,5	1,5	43	34	17,5	3,5	0

 

Европейский Центральный Банк и национальные центральные банки постоянно рекомендуют населению внимательнее относиться к проверке банкнот, поскольку они снабжены надежными защитными признаками. Кроме того, в настоящее время активно ведутся работы по разработке и переходу на новую серию евробанкнот «Евро-2» (ES2), о чем будет сказано ниже. 

В связи с расширением зоны обращения евро и значительным ростом числа евробанкнот в обращении специалисты Евросистемы во главе с ЕЦБ решают сегодня две главные задачи в области наличного денежного обращения.