Шпаргалка по "Финансы и кредит"

         К новым формам кредита можно  отнести лизинговый кредит. Объектом  обеспечения становятся не только  традиционное недвижимое имущество, но и современные виды техники, новые товары. Современный кредит служит новой формой кредита по сравнению с его ростовщической формой. 
         Основная форма нового кредита - денежный кредит, в то время как товарный кредит выступает в качестве дополнительной формы.

         Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особенности. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

     a) стадий воспроизводства  обслуживаемых кредитом

     b) отраслевой  направленности

     c) объектов  кредитования

     d) его обеспеченности

     e) срочности  кредитования

     f) платности  и др.

От срочности кредитования – выделяют:

• краткосрочные
• среднесрочные
• долгосрочные ссуды.

 

Билет 55

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Коммерческие банки – основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2010 г. количество банков России составляет – 1058,и из них - 438 (42%) можно твердо отнести к мелким банкам, т.к. размер уставного капитала их не превышает 150 млн. руб. Из общего количества банков России 522 банков, или 49,3 % зарегистрированы в Москве. При такой численности банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 10,38 млн. человек получается, что на каждые 19.0 тысяч населения столицы приходится один банк.

На сегодня многие банки претерпевают следующие трансформации:

• Банки объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
• Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
• Банки закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация.

         Главной  проблемой банковской системы  является отсутствие механизмов  оценки средне- и долгосрочных  рисков - ярким примером этого  является и нынешний кризис.

        В дальнейшем, в перспективе порядка 1,5-2 лет, российским кредитным структурам, по всей видимости, потребуется дополнительное наращивание капитала первого уровня (капитал за вычетом проблемных кредитов, которые не покрыты резервами на 100%). По прогнозам ряда аналитиков сокращение количества действующих банков продолжится.

 

Билет 56

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности.

Кредитные организации подразделяются на две группы - банки и небанковские кредитные организации.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

 

Билет 57

В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции.

Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Председатель ЦБ – Игнатьев Сергей

         Основными задачами Банка России являются:

• регулирование денежного обращения,
• проведение единой денежно-кредитной политики,
• защита интересов вкладчиков, банков,
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений,
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

         Целями деятельности Банка России являются:

– защита и обеспечение устойчивости рубля; 
– развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 
– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

         Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если  иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских

10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям  Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста  денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего  имени.

 

Билет 58

              Инструментами и методами денежно-кредитной политики в соответствии с Федеральным Законом о Банке России являются следующие:

1. процентные ставки по операциям ЦБР;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование банков;
5. валютное регулирование;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения;
8. выпуск от своего имени облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

              Операции на открытом рынке - это покупка или продажа государственных ценных бумаг с целью увеличения или уменьшения средств коммерческих банков. Суть операций на открытом рынке заключается в том, что, покупая ценные бумаги на рынке, центральный банк дополнительно направляет в оборот соответствующую сумму денег и этим увеличивает сначала банковские резервы, а затем и общую массу денег при прочих неизменных условиях. Продавая ценные бумаги из своего портфеля, изымаются на соответствующую сумму банковские резервы, а затем уменьшается и общая масса денег в обороте. В результате этих операций соответственно увеличивается или уменьшается предложение денег на рынке, что влияет в конечном итоге на конъюнктуру товарных рынков.

             Девизные операции - это покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.

              Золотовалютные резервы

              Для проведения международных  расчётов и обеспечения стабильности  национальной валюты Центральный  банк формирует валютные резервы, которые представляют собой запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а так же в зарубежных банках, либо вложенные в иностранные ценные бумаги (наиболее широко используемые - государственные ценные бумаги США). Международные золотовалютные резервы РФ составляют 460,7 млрд. долларов США.

              Рефинансирование 
     Рефинансирование представляет собой комплексную систему реализации государственной денежно-кредитной политики, когда различные виды кредитов сочетаются с различными процентными ставками. Процентные ставки банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции.

         Изменение  ставки рефинансирования, играет  роль сигнала, давая участникам  рынка информацию об оценке  Банком России уровня инфляции и перспектив её развития. Манипулируя ставкой рефинансирования (учётная ставка), ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.