Шпаргалка по "Финансы и кредит"

         Системы  металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические — это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).

В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и но-вого вида кредитных денег -- электронных денег.

Выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

 

 

 

 

Билет 50

Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет спрос). Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него осуществляется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Денежное обращение - это кровеносные сосуды для финансовой системы.

Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.  

Наличное денежное обращение

Безналичное денежное обращение

Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Оно в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для ПП. Осознавая это, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия.

Это движение электронных денег, т.е. записей на счетах. Развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - предоставляет большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения. Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки) и также кредитные карточки. Особенно важен такой показатель как скорость оборота средств. Количество денег можно регулировать не выпуском новых денег, а ускорением оборота существующих.

Денежная масса М2– это совокупность всех денег на данный момент времени у всех граждан, правительства фирм банков, в кошельках, на сетах и т.д.

На сегодняшний день денежная масса составляет 15996,5 млрд.рублей

Денежная база - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в Центральном банке в качестве обязательных резервов.

На сегодняшний день денежная база составляет 6795 млрд.рублей

 

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке.

Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты:

• М0 — включает только наличные деньги
• М1 — наличные деньги + чековые вклады
• М2 — включает М1 + вклады на бесчековых сберегательных счетах и личные срочные вклады
• М3 — включает в себя М2 + крупные срочные вклады
• L — ценные бумаги

Денежные агрегаты в России

Центральным банком Российской Федерации рассчитывается денежный агрегат М0 и М2. Агрегат М2 представляет собой объём наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

Билет 51

Инфляция – это процесс переполнения каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост товарных цен

Выделяют внешние и внутренние причины инфляции:

К внешним причинам относятся:

       1. Интернационализация  хозяйственных связей: наличие инфляции  в других странах влияет на  динамику внутренних товарных  цен через цены импортируемых  товаров. Центрaльный банк страны для создания собственных валютных резервов скупает иностранную валюту у коммерческих банков, выпуская для этих целей дополнительную национальную валюту.

       2. Мировые экономические  кризисы.

Внутренние причины (обусловлены состоянием экономики данной страны):

       1. Дефицит госбюджета. Если он покрывается займами  Центрального банка страны, то  количество денег в стране  резко возрaстает, но оно не подкреплено выпуском товаров, что ведёт к инфляции.

       2. Расходы на  военные цели. Они, во-первых, увеличивают расходную часть бюджета, являясь постоянной причиной бюджетного дефицита, что ведёт к инфляции. Во-вторых, люди, занятые в военном секторе экономики, не создaют потребительский продукт, а выступают на потребительском рынке только в роли покупателей, увеличивая платёжеспособный спрос. Следовательно, военные ассигновaния являются мощным фактором инфляции, так как вызывают огромный рост денежной массы без соответствующего товарного покрытия.

       3. Расход на  социальные цели не адекватные эффективности национaльной экономики. В случаях экономических кризисов, спада производства уровень жизни населения снижается. Правительство стремится поддержать население путём дополнительных ассигновaний на социальные цели (индексация зарплаты, выплата различных пособий, в том числе по безработице, различных доплат и т.п.) что ведёт к увеличению количества наличных денег в обращении и усиливает инфляцию.

       4. Инфляционные  ожидaния, являющиеся одним из основных факторов инфляции. Когда начинается инфляция, население планирует своё поведение в ожидании дальнейшего роста цен. Оно начинает приобретать товары сверх своих текущих потребностей. Она блокирует усилия правительства по снижению темпов инфляции.

       5. Чрезмерные  инвестиции в отдельные отрасли экономики, например, в сельское хозяйство, не дающие должного экономического эффекта.

       6. Структурные  нарушения в экономике – диспропорции  междy накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства и прочие факторы.

         Виды инфляции:

- Нормальную, при темпе  инфляции 3-3,5% в год:

- Умеренную, когда цены  растут медленно (менее 10% в год).  Стоимость денег сохраняется.

- Галопирующую, при которой  цены растут от 20 до 200% в год. Большинство  Деньги начинают ускоренно материализовываться  в товары;

            - Гиперинфляция, когда цены растут  астрономическими темпами.  Расхождение  цен и заработной платы становится  катастрофическим.  Разрушается благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев общества.

 

Билет 52

         Стратегическая  цель антиинфляционной политики -- привести темпы роста денежной  массы в соответствие с темпами  роста товарной массы (или реального  ВВП) в краткосрочном плане, а объем и структуру совокупного предложения с объемом и структурой совокупного спроса в долгосрочном плане. Для решения этих задач должен осуществляться комплекс мер, направленных на сдерживание и регулирование всех трех компонентов инфляции: спроса, издержек и ожиданий. Оценивая характер антиинфляционной политики, можно выделить в ней два общих подхода. Негативные социальные и экономические последствия инфляции вынуждают правительства разных стран проводить определенную экономическую политику – экспансии или сдерживания.

       Суть политики  экспансии заключается в том, что государство стремится повысить  совокупный спрос путем увеличения  государственных расходов или  снижения налогов.

       Рост государственных  расходов повышает покупательную способность в экономике, а, следовательно, и общий объем спроса, что в свою очередь ведет к росту объемов производства. Снижение налогов действует в принципе таким же образом.

       Воздействовать  на совокупный спрос можно  посредством стимулирования инвестиций, например с помощью снижения ставки процента, что делает кредит на расширение производства более дешевым.

      2. Политика сдерживания, или реестриктивная политика, направлена  на снижение покупательской способности  населения путем урезания государственных расходов или повышения налогов. Она может также включать повышение процента в целях сдерживания инвестиций, тем самым сокращая общий объем совокупного спроса.

Антиинфляционная политика подразделяется на активную и адаптивную.

       Активная политика направлена на ликвидацию причин, вызвавших инфляцию.

       Адаптивная политика  представляет собой приспособление  к условиям инфляции, смягчение  ее отрицательных последствий.

       Основные рычаги  управления инфляционными процессами  находятся в руках государства, так как именно государство ответственно за денежное предложение и, соответственно, величину денежной массы.

       Правительство  имеет в своем распоряжении  целый набор прямых монетарных  рычагов, способствующих прекращению  и сдерживанию инфляции. К ним относят:

1. контроль за денежной эмиссией;
2. недопущение эмиссионного финансирования государственного бюджета;
3. осуществление текущего контроля денежной массы путем осуществления операций на открытом рынке;
4. пересечение обращения денежных суррогатов;
5. наконец проведение денежной реформы конфискационного типа.

Важно устранять негативные тенденции, сдерживающие наращивание производства ВВП. Сдерживать инфляцию можно главным образом на основе увеличения производства отечественной продукции. Длительное преобладание импорта усугубляет финансово-экономические трудности страны. Цены выше в тех регионах, где в товарообороте больше удельный вес импортных изделий.

         Немаловажно  усиление роли экономических  рычагов в стимулировании производительности  труда, снижение издержек производства и повышении качества продукции. Решению таких задач должно способствовать совершенствование порядка оплаты труда и распределение доходов предприятий.   

       Необходимо, чтобы  законодательство было направлено  на совершенствование кредитно – банковской системы, повышение роли ЦБ России и его филиалов, а также улучшению работы коммерческих банков, более широкое применение краткосрочных кредитов. Это будет способствовать устойчивому росту товарного производства, повышению его экономической и социальной эффективности, укреплению курса рубля и преодолению инфляции.       

 

Билет 54

Кредит - Предоставление денежных или материальных ценностей физическому или юридическому лицу на условиях возвратности, срочности и платности в качестве вознаграждение в виде процентов.

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

      1) Перераспределительная (распределительная)

      При его  помощи  свободные  денежные  капиталы  и  доходы  предприятий, домашних  хозяйств,  государства  аккумулируются  и  превращаются  в  ссудный капитал, который передаётся за плату (в виде %)  во  временное пользование.

      2) Экономия  издержек обращения (эмиссионная)

      Частично  через замещение наличных денег, векселями, банкнотами, чеками и  т. д., а  также  через  развитие  безналичных  расчётов,  через  банки,  и ускорение обращение денег.

      3)Кредитное  регулирование экономики (контрольная)

      Совокупность  мероприятий, осуществляемых  государством  для  изменения объёма и динамики  кредита в целях  воздействия  на  хозяйственные  процессы.

         В зависимости от ссуженной  стоимости различают: товарную, денежную  и смешанную (товарно-денежную) формы  кредита.

         В зависимости от того, кто  в кредитной сделке является  кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

         Формы кредита можно также  различать в зависимости от  целевых потребностей заемщика. В этой связи выделяются две  формы: производительная и потребительская формы кредита. 
         Производительная форма кредита связана с особенностью использования полученных от кредитора средств. Этой форме кредита свойственно использование ссуды на цели производства и обращения, на производительные цели. 
         Потребительская форма кредита в отличие от его производительной формы используется населением на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости, преследует цель удовлетворить потребительские нужды заемщика. Потребительский кредит могут получать не только отдельные граждане для удовлетворения своих личных потребностей, но и предприятия.  
         Чистых форм кредита, изолированных друг от друга, не существует. В отдельных случаях используются и другие формы кредита, в частности: 
- прямая и косвенная; 
- явная и скрытая; 
- старая и новая; 
- основная (преимущественная) и дополнительная; 
- развитая и неразвитая и др.