По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные
и многофилиальные.
По сфере обслуживания банки
делятся на региональные, межрегиональные,
национальные, международные.
По масштабам деятельности можно
выделить малые, средние, крупные банки,
банковские консорциумы, межбанковские
объединения.
По размерам капиталов.
В банковской системе действуют также
банки специального назначения и кредитные
организации (не банки).
К элементам банковской системы относят
и банковскую инфраструктуру. В
нее входят различного рода предприятия,
агентства и службы, которые обеспечивают
жизнедеятельность банков. Банковская
инфраструктура включает информационное,
методическое, научное, кадровое обеспечение,
а также средства связи, коммуникации
и др.
Особым блоком банковской системы служит
банковское законодательство. В настоящее
время в России действуют три закона, прямо
относящиеся к работе банков: федеральные
законы «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», «О банках и
банковской деятельности», «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций».
Банковская система не может существовать
без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы,
а также осуществляется торговля банковским
продуктом.
ПОНЯТИЕ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ СВОЙСТВА. БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА РОССИИ
Современная экономика представляет
собой очень сложную систему, каждая часть
которой тесно связана с другими и играет
важную роль. Но одну из важнейших ролей
играет банковская система, обеспечивающая
на современном этапе развития экономических
взаимоотношений нормальное функционирование
всей экономики в целом.
Банковская система –
это совокупность различных видов банков
и банковских институтов в их взаимосвязи,
существующих в той или иной стране в определенный
исторический период.
Банковские системы используются для решения текущих и стратегических
задач:
• обеспечение экономического роста;
• регулирование инфляции;
• регулирование платежного баланса.
Современные кредитно-банковские системы
имеют сложную, многозвенную структуру.
Если за основу классификации принять
характер услуг, которые учреждения финансового
сектора предоставляют своим клиентам,
можно выделить три важнейших элемента
кредитной системы:
1) центральный (эмиссионный банк);
2) коммерческие банки;
3) специализированные финансовые учреждения
(страховые, сберегательные и т. д.).
Вместе с тем термины «система» и «банковская
система» определяют не только состав
банков. По содержанию понятие «банковская
система» более широкое, оно включает:
• совокупность элементов;
• достаточность элементов, образующих
определенную целостность;
• взаимодействие элементов.
Современная банковская система России представляет
собой систему переходного периода. Она
выступает как рыночная модель, разделена
на два яруса: первый ярус охватывает учреждения
Центрального банка РФ, осуществляющего
выпуск денег в обращение (эмиссию), его
задачей являются обеспечение стабильности
рубля, надзор и контроль за деятельностью
коммерческих банков. Второй ярус состоит
из различных деловых банков, задача которых
– обслуживание клиентов (предприятий,
организаций, населения), предоставление
им разнообразных услуг (кредитование,
расчеты, кассовые, депозитные, валютные
операции и др.).
В то же время современная банковская
система России находится в переходной
стадии: она содержит компоненты рыночной
банковской системы, однако их взаимодействие
еще недостаточно развито. Рыночная система,
возникшая из централизованной системы,
проходя становление в условиях переходного
периода, должна быть в условиях России
еще «наполнена» рыночной идеологией.
В составе элементов банковской системы
и организации их взаимодействия должны
полнее учитываться особенности и условия
рыночной экономики.
34. проблема интеграции
российской банковской системы
в мировую банковскую систему
Проблемы интеграции российских
банков в мировую банковскую систему
Зарождение интеграции
отечественных банков в МФС
приходится на вторую половину
XIX в. – начала XX в. Это связано
с началом процесса глобализации,
который проявляется в международной
миграции капитала и рабочей
силы, научно-технической революции,
росте международной торговли, международном
разделении труда, увеличении акционерной
формы собственности. Глобализация
является главным фактором интеграции
банка в мировую финансовую
систему, что при развитии капиталистических
отношений и внешней торговли
способствовало формированию новой
потребности у хозяйствующего
субъекта – потребности в банковском
обслуживании внешнеэкономической
деятельности. Эту появившуюся потребность
банк стремится удовлетворить, то
есть предоставить банковскую
услугу. Предоставляя банковские
услуги, российские банки начали
интегрироваться в мировую финансовую
систему, устанавливая экономические
отношения с ее участниками.
По мере развития внешней торговли
отечественные банки предоставляют российским
предприятиям международные инвестиционные
банковские услуги. Это – увеличение уставного
капитала за счет средств иностранных
инвесторов, размещение облигационных
займов на международных финансовых рынках,
введение ценных бумаг предприятий в котировку
ведущих мировых бирж. Следующим этапом
стало предоставление международных банковских
услуг иностранным предприятиям, финансовым
институтам. Это – международные инвестиционные
и информационно-консультационные банковские
услуги, связанные с иностранными инвестициями
в российские активы. Вместе с тем российские
банки активно кредитуются за границей
и приобретают инвестиционные и информационно-консультационные
банковские услуги иностранных партнеров,
становясь с их помощью собственниками
зарубежных предприятий и участниками
глобальных банковских консорциумов.
Оказывая международные банковские услуги
отечественным предприятиям, банки сами
интегрируются в МФС, вступая в экономические
отношения с иностранными партнерами,
что, по нашему мнению представляет собой
сущность процесса интеграции банка в
МФС.
На современном этапе развития
мировой финансовой системы и мировой
экономики актуальность проблемы интеграции
национальных банков в МФС возрастает.
На протяжении последних лет отечественные
ученые уделяют этому вопросу пристальное
внимание. Анализ современных моделей
интеграции отечественных банков в мировую
финансовую систему позволил выделить
пять основных моделей:
- модель интеграции российских
банков в МФС, которая представляет
собой проект развития банковских
учреждений, разработанный Всемирным
банком совместно с Центральным Банком
РФ и Минфином РФ при участии российских
и иностранных коммерческих банков;
- модель интеграции российских
банков в МФС как выход коммерческого
банка на рынок промышленно
развитых стран
- модель интеграции в
МФС, основанную на развитии зарубежной
сети филиалов.
- модель интеграции российских
банков в мировую финансовую
систему в условиях вступления
России во Всемирную торговую
организацию.
- модель интеграция банков
в МФС, основанную на установлении
корреспондентских отношений с
иностранными банками, получение
международных рейтингов и аудиторских
заключений ведущих специализированных
компаний, выход на международные
финансовые рынки, взаимодействие
с международными финансовыми
организациями
В рамках вышеперечисленных
моделей были рассмотрены следующие аспекты
проблемы интеграции российских банков
в мировую финансовую систему: проведен
глубокий анализ нормативно-правовой
базы интеграции банка в МФС на примере
России, США, стран Западной Европы; широко
освещена проблема развития зарубежной
сети банковских филиалов и представительств
в контексте интеграции российских банков
в МФС; рассмотрены проблемы банковского
сектора при вступлении России в ВТО и
предложен ряд конструктивных предложений
по вопросу государственной защиты национальной
банковской системы; определены этапы
интеграции российских банков в МФС; предложен
количественный показатель уровня интеграции
банков в мировую финансовую систему.
Несмотря на широкий круг освещенных
вопросов по проблеме интеграции российских
банков в МФС, ряд моментов требует дополнительного
анализа. В частности, на наш взгляд, целесообразно
проанализировать влияние основной тенденции
развития мирового хозяйства – глобализации
– на процесс интеграции банка в МФС, раскрыть
сущность данного процесса, провести анализ
банковской услуги как результата интеграции.
Современные тенденции развития
мировой экономики очертили новые контуры
мировой финансовой системы, что требует
от руководителей вновь созданных российских
коммерческих банков и ученых, занятых
изучением проблем внешнеэкономического
развития отечественных банков, внимательного
изучения современного состояния мировой
финансовой системы, ее структуры и тенденций
развития основных элементов. В этой связи
автором критически проанализированы
различные варианты структур мировой
финансовой системы и предложена своя
структура (рисунок 1), в которой мировая
финансовая система рассматривается как
совокупность ее элементов (участников
и рынков) и связей между ними с позиции
банка интегрирующегося в эту систему.
Интеграция банка в мировую
финансовую систему – это объединение
банка в единое целое с участниками этой
системы посредством возникающих между
ними экономических отношений в процессе
предоставления банком банковских услуг
своим клиентам.
международная интеграционная
активность банка – комплекс действий
банка, направленных на установление и
дальнейшее усиление экономических отношений
с участниками мировой финансовой системы
в целях предоставление банковских услуг
своим клиентам, с помощью которого оценивается
деятельность структурных подразделений
банка;
международные интеграционные
банковские структуры – международные
организационно-институциональные единицы
банка, деятельность которых направлена
на предоставление клиенту банковских
услуг, связанных с его внешнеэкономической
деятельностью, позволяющее структурировать
предоставляемые банком услуги;
международный интеграционный
разрыв – интервал времени с момента прекращения
банком экономических отношений с организациями
иностранного государства и до момента,
когда по возвращении на рынок банковских
услуг этого государства банк достигнет
прежнего уровня деятельности, характеризующее
развитие отношений банка с участниками
МФС на территории определенного государства
во времени;
интеграционная цепь мировой
финансовой системы – группа участников
мировой финансовой системы, члены которой
связаны друг с другом через экономические
отношения с третьим членом МФС, которое
позволяет определить структуру МФС и
взаимосвязи внутри нее;
интеграционный банковский
коэффициент (Кинтр) – количественный
показатель оценки интеграции банка в
мировую финансовую систему, представляющий
собой суммарный денежный поток от предоставленных
банковских услуг международными интеграционными
структурами банка (операционное зарубежное
банковское подразделение, неоперационное
зарубежное банковское подразделение,
международный департамент банка).