Инфляция — это повышение общего
уровня цен, сопровождающееся обесценением
денежной единицы. Это очень сложное и противоречивое
явление, требующее комплексного анализа.
Инфляция является дисбалансом
между совокупным спросом и совокупным
предложением в сторону превышения первого,
сложившимся на всех рынках одновременно
(товарном, денежном, рынке ресурсов) [2, c. 600].
Сформировалось два подхода
к рассмотрению инфляции: монетарный и
немонетарный. Сторонники монетарного
похода связывают возникновение инфляции
только с монетарными, денежными факторами:
ростом денежной массы, ростом скорости
обращения денег. Немонетаристы же считают,
что данные факторы являются не причиной,
а необходимым условием инфляции. Причинами
возникновения инфляции, согласно их мнению,
являются сохранение фирмами монопольной
власти, рост издержек производства, несоответствие
структурных изменений в совокупном спросе
структурным изменениям в совокупном
предложении.
Выделяют следующие типы инфляции:
1. Открытая инфляция —
рост уровня цен, падение покупательской
способности, рост стоимости потребительской
корзины.
Формы открытой инфляции:
· инфляция спроса. В случае
инфляции спроса возникает избыток спроса
по отношению к количеству предлагаемых
товаров.
· инфляция издержек. Она возникает
из-за повышения издержек производства
на единицу продукции.
2. Подавленная инфляция. Государство
устанавливает полный административный
контроль над доходами и ценами
путем их заморозки на определенном
уровне. Предпринимателям становится
невыгодно производить, возникает тотальный
дефицит товаров и услуг. Из-за их дефицита
производители повышают цены на свои товары
и услуги.
3. Ожидаемая инфляция. Предполагается,
что ее можно спрогнозировать заранее.
4. Неожидаемая инфляция. Это
такая инфляция, которая носит
непредсказуемый характер. В случае
данной инфляции цены не прогнозируемо
быстро растут.
Инфляция — постоянный спутник
рыночно хозяйства. Она имеет негативные
социально-экономические последствия.
К ним можно отнести [4, с. 396]:
· перераспределение богатства
и доходов в пользу немногочисленных слоев
населения. При инфляции не очень выгодно
давать в долг по фиксированной цене. В
результате инфляции происходит перераспределение
дохода от займодавцев в пользу заемщиков;
· отставание цен госпредприятий
от цен рыночных. Этому способствует их
фиксированность, негибкость, долгосрочность.
Возрастает дисбаланс государственного
и частного секторов, при котором госпредприятия
терпят убытки;
· скрытую государственную конфискацию
у населения через налоги денежных средств,
при этом налоговые ставки делают беднее
даже обеспеченное население;
· ускоренную материализацию
денежных средств, в товары, бегство от
дешевеющих денег;
· недостаточность и нестабильность
экономической информации для покупателей
и продавцов. Цены являются основным индикатором
рыночной экономики. Если цены непредсказуемо
растут, то производители и потребители
постоянно делают ошибки в выборе наиболее
подходящей цены, снижается вера в будущие
доходы;
· отставание реальной кредитной
процентной ставки от темпа инфляции.
Это вынуждает банкиров повышать проценты.
Следует отметить, что высокая
открытая инфляция сопровождает Россию
на протяжении всего периода ее рыночной
трансформации. Двадцать лет Россия переходит
к рыночной экономике, и все это время
борется с инфляцией.
Российская инфляция является
инфляцией издержек. Ее специфика заключается
в том, что она корнями уходит в ранее существовавшую
централизованную систему хозяйствования.
Среди причин высокой инфляции
в России можно выделить [3, c. 156]:
· увеличение денежной массы;
· растущую скорость обращения
денег. Это происходит потому, что население
пытается быстрее избавиться от национальной
валюты. Это объясняется низким доверием
правительству и проводимой им политике;
· диспропорции в экономике,
которые обусловлены долгим ее развитием
под влиянием командно-административной
системы;
· деформацию экономики: отрасли
потребительского сектора отстают, а отрасли
тяжелой промышленности гипертрофированно
развиты, в частности, оборонно-промышленный
комплекс;
· открытость, сильная импортная
зависимость национальной экономики;
неразвитый экспортный сектор, который,
в основном, имеет сырьевую направленность;
· высокие инфляционные ожидания
населения;
· дефицит производственных
ресурсов, который приводит к росту цен
на них. Резервы в плане производственных
мощностей, технологических наработок,
профессиональных кадров постепенно уменьшаются.
Нет свободных отраслей в металлургии,
цементной промышленности, невозможно
найти специалистов, которые смогли бы
спроектировать сложный технический объект;
· высокую монополизированность
экономики, высокие цены на продукты естественных
монополий. Формально тарифы на услуги
естественных монополий регулируются
государством: однако обосновать «объективность»
высоких затрат для монополий не составляет
труда. И главный инструмент при обосновании
— та же инфляция;
· длительные сроки окупаемости
инвестиционных проектов. Например, строительство
дорог: затраты есть, а товара, на которые
пошли эти затраты, строго говоря, нет.
· технологическую отсталость
производства, вследствие чего не происходит
должно обеспечения денег товарами и услугами.
Как видно, инфляция в России
имеет как монетарные, так и немонетарные
причины.
Для инфляции в России характерна
контрастность. Наиболее яркий тому пример
— неоправданно высокий рост уровня инфляции
в среде бедных слоев населения и снижение
стоимости жизни для зажиточных слоев
населения. Бедных в России намного больше,
чем богатых. Бедные слои населения преимущественно
приобретают товары первой необходимости,
а на них высокий спрос. Из-за этого их цены
растут быстрее и интенсивнее, чем на другие
товары. В результате этого бедные постепенно
становятся еще беднее, а богатые, соответственно,
еще богаче [1, c. 29].
Динамика инфляции в России
приведена в таблице 1.
Таблица
1.
Динамика инфляции
в России
Год |
2002 |
2003 |
2004 |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
Значение инфляции (в %) |
15,1 |
12,0 |
11,7 |
10,9 |
9,0 |
11,9 |
13,3 |
8,8 |
8,6 |
6,1 |
Как видно из таблицы, инфляция
в России постепенно снижается. Однако
многие экономисты с этим не согласны
и утверждают, что данные об инфляции занижены.
У них есть весомые аргументы.
Оказывается, учитываются цены
не всех товаров и услуг, а только 466 основных.
За пределами данного множества инфляция
не фиксируется. Получается, что в расчеты
можно включить товары и услуги, цены на
которые изменились наименьшим образом,
и исключить те, на которые цены росли больше
всего. А это открывает возможность для
искажения и занижения реального уровня
инфляции.
В 2011 году инфляция, по данным
официальной статистики, составила всего
6,1 %. Например, в 2011 году услуги жилищно-коммунального
хозяйства значительно подорожали: снабжение
природным газом — на 17,2 %, тепловой энергией
— на 12,5 %. Существенно подорожали и продукты
питания: сахарный песок — на 25 %, хлеб —
на 22 %, молоко — на 19 %. Однако, данный рост
цен никак не отразился на низком уровне
инфляции. В России возникает парадокс
— цены растут, а инфляция снижается.
Подводя итог, следует еще раз
отметить, что инфляция — это сложное и
противоречивое явление, имеющее серьезные
негативные последствия. Для борьбы с
ней необходимо проведение государством
эффективной антиинфляционной политики.
29. типы денежных систем
ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА:
ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ И ТИПЫ
Форма организации денежного обращения
в стране, сложившаяся исторически и закрепленная
национальным законодательством, представляет
собой денежную систему.
В зависимости от того, в какой форме
функционируют деньги, различают следующие
типы денежных систем: система металлического
обращения и система обращения неразменных
на золото кредитных денег.
Система металлического обращения, при
которой денежный товар непосредственно
обращается и выполняет все функции денег,
а кредитные деньги разменны на металл.
В зависимости от металла, который в данной
стране был принят в качестве всеобщего
эквивалента и базы денежного обращения,
различают:
1) биметаллизм – денежная система, при которой государство
законодательно закрепляет роль всеобщего
эквивалента за двумя благородными металлами
(обычно за золотом и серебром), предусматривается
свободная чеканка монет из обоих металлов
и их неограниченное обращение;
2) монометаллизм – денежная система, при которой один
металл служит всеобщим эквивалентом
и основой денежного обращения, функционирующие
монеты и знаки стоимости (банкноты) разменны
на металл. Исторически существовали три
вида монометаллизма: медный, серебряный
и золотой.
В зависимости от характера размена знаков
стоимости на золото различают три разновидности
золотого монометаллизма:
– золотомонетный стандарт (свободное
обращение золотых монет);
– золотослитковый стандарт (предусматривалась
возможность обмена знаков стоимости
на золото лишь по предъявлению суммы,
соответствующей цене стандартного слитка);
– золотодевизный стандарт (когда банкноты
разрешалось обменивать на иностранную
валюту, разменную на золото).
Система обращения не разменных
на валютный металл кредитных и бумажных
денег характеризуется тем, что действительные,
полноценные деньги вытеснены из обращения
и кредитные деньги не обмениваются на
золото.
Любая денежная система – это совокупность
элементов, регулируемых государственными
законами.
Современные денежные системы включают
в себя следующие элементы:
– денежная единица – установленное
в законодательном порядке наименование
денежной единицы;
– виды денег – законные платежные средства;
– порядок обеспечения денежных знаков
находящимися в активах банков товарно-материальными
ценностями, золотом, свободно конвертируемой
валютой, ценными бумагами и другими долговыми
обязательствами;
– эмиссионный механизм, представляющий
собой закрепленный законодательно порядок
выпуска денег в обращение;
– структура денежной массы в обороте;
– государственный или кредитный аппарат,
организующий и регулирующий денежное
обращение в стране;
– механизм денежно-кредитного регулирования,
предполагающий не административные методы
управления, а экономические, когда государство
создает на рынках такие условия, которые
заставляют банки, финансовые институты
и население принимать нужные государству
решения;
– порядок установления валютного курса;
– порядок ведения кассовых операций
в хозяйстве в виде набора общих правил,
форм первичных кассовых документов, форм
отчетности, которыми должны руководствоваться
предприятия и организации всех форм собственности
при организации налично-де-нежного оборота,
проходящего через их кассы.
30 . рынок ссудных капиталов
РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ:
СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ
Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в
ссуду за определенный процент при условии
возвратности. Формой движения ссудного
капитала является кредит. Ссудный капитал
представляет собой особую историческую
категорию капитала, которая возникает
и развивается в условиях капиталистического
способа производства.
Основными источниками ссудного капитала
служат денежные капиталы (денежные средства),
высвобождаемые в процессе производства.
К ним относятся:
– амортизационный фонд предприятий
для обновления, расширения и восстановления
основных фондов;
– часть оборотного капитала в денежной
форме, высвобождаемая в процессе реализации
продукции и осуществления материальных
затрат;
– денежные средства, образовавшиеся
в результате разрыва между получением
денег от реализации товаров и выплатой
заработной платы;
– прибыль, идущая на обновление и расширение
производства;
– денежные доходы и сбережения всех
слоев населения;
– денежные накопления государства в
виде средств от владения государственной
собственностью, доходы от производственной,
коммерческой и финансовой деятельности
правительства, а также положительные
сальдо центрального и местных бюджетов.
Экономическая роль рынка ссудных капиталов
заключается в его способности объединить
мелкие, разрозненные денежные средства
в интересах всего капиталистического
накопления, что позволяет рынку активно
воздействовать на концентрацию производства
и капитала.
Рынок ссудных капиталов как один из
финансовых у рынков можно определить как особую сферу
финансо
вых отношений, связанных с процессом
обеспечения кругооборота ссудного капитала.
Основными участниками этого рынка являются: первичные инвесторы, т. е. владельцы свободных финансовых
ресурсов, на различных условиях 55мобилизуемых
банками и превращаемых в ссудный капитал; специализированные посредники в
лице кредитно-банков-ских институтов,
осуществляющие непосредственное привлечение
денежных средств и превращение их в ссудный
капитал; заемщики – в лице юридических и физических лиц,
а также государства, испытывающие временный
недостаток в финансовых ресурсах.