Шпаргалка по дисциплине "Финансы"

Денежные реформы осуществляются различными методами в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения денежных знаков, от политики государства.

Виды денежных реформ:

– переход от одного типа денежной системы к другому или от одного денежного товара к другому;

– замена ставшей неполноценной и обесцененной монеты полноценной монетой или неразменных денежных знаков разменными;

– изменение в системе эмиссии денег;

– стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения;

– образование денежной системы.

Цель любой денежной реформы – стабилизация денежной системы страны. Денежные реформы, восстанавливающие разменность дензнаков на полноценные денежные монеты, проводились много раз в XVIII–XIX вв. (у нас – петровские реформы, реформы при Екатерине II).

Первой предпосылкой успешного проведения денежной реформы является увеличение производства и товарооборота и заинтересованность трудящихся.

Вторая предпосылка оздоровления денежного обращения – ликвидация дефицита государственного бюджета и сокращение гражданских расходов.

Третья предпосылка стабилизации денег – сжатие денежной массы в обращении. Повышение учетной ставки ЦБ, ограничение кредитных операций банков приводит к замедлению экономического роста и увеличению безработицы.

Четвертая предпосылка – ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопление золото-валютных резервов для поддержания валютного курса.

Девальвация (ревальвация): понижение (повышение) валютного курса денежной единицы, официально зарегистрированное и не связанное с рыночным колебанием курса.

Девальвация – это понижение курса национальной валюты по отношению к какой-либо иностранной валюте (золоту, серебру).

Ревальвация – это повышение курса национальной валюты по отношению к ее валютному курсу.

Деноминация – укрупнение денежной единицы по отношению к старой (например, в России 1 января 1961 г. проводилась деноминация и новый рубль приравнивался к 10 старым. У нас деноминация проводилась и в 1922 г.).

В ходе денежной реформы изымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, осуществляется переход от одной денежной системы к другой.

Денежные реформы в СССР: в 1922–1924 гг. создана единая денежная система, выпущены червонцы (твердая валюта), а также казначейские билеты, серебряная и медная монета; в 1947 г. обмен денег 10:1. В 1961 г. деньги обменены на вновь выпущенные 10:1.

В течение последних пятисот лет в России было проведено более 10 денежных реформ, как полных, в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичныx, общей задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения.

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности» с последующими дополнениями и изменениями. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения и денежной системы.

В соответствии с этими законами:

1) официальной денежной единицей в стране является рубль;

2) исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

3) соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

4) видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

5) образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;

6) на территории России функционируют наличные и безналичные деньги.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

1) прогнозирование и организация производства, перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

3) определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

4) разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В настоящее время действует Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы. Для осуществления эмиссионно-кас-сового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка.

Таким образом, денежная система России – это типичная современная денежная система с использованием кредитных знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая Центральным банком России посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.

28. ИНФЛЯЦИЯ: ЕЕ СУЩНОСТЬ И ВИДЫ

Инфляция – феномен, присущий исключительно бумажно-денежному обращению, означающий переполнение сферы обращений избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и как результат повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег. То есть инфляция вызывается прежде всего переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.

Сущность инфляции экономисты трактуют по-разному:

– как переполнение каналов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценение по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени;

– как любое обесценение бумажных денег;

– как повышение общего уровня цен;

– как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования.

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране (нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, особенностями политики государства, эмиссионных и коммерческих банков).

В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер. Это вызвано не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими.

Различают следующие виды и формы проявления инфляции.

1. По степени проявления:

– ползучая инфляция – инфляция, выражающаяся в постепенном длительном росте цен, когда среднегодовой темп прироста цен составляет 5-10 %;

– галопирующая инфляция – инфляция в виде скачкообразного роста цен, когда среднегодовой темп прироста цен составляет от 10 до 50 %;

– гиперинфляция – инфляция с очень высоким темпом роста цен, когда рост цен превышает 100 % в год (МВФ за гиперинфляцию принимает 50 %-ный рост цен в месяц).

2. По способам возникновения:

– административная инфляция – инфляция, порождаемая «административно» управляемыми ценами;

– инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на факторы производства (в частности, ресурсы), вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ними и цены на производимую продукцию;

– инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что, безусловно, ведет к росту цен;

– инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;

– импортируемая инфляция – инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

– кредитная инфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.

3. По формам проявлений инфляция бывает:

– открытой – инфляция за счет свободного (открытого) роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов;

– скрытой (подавленной) – когда инфляция возникает вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государства удержать цены на прежнем уровне. В этом случае происходит «вымывание» товаров на открытых и переток их на теневые, «черные» рынки, где цены, безусловно, растут.

СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ

Инфляция относится к системе общеэкономических категорий и проявляется в тех общественно-экономических формациях, в которых существуют товарно-денежные отношения. Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, в которых не сбалансированы государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики.

Став постоянным фактором экономической жизни, инфляция значительно усложняет систему экономических отношений, она требует к себе постоянного внимания и специальных мер по удержанию на «нормальном» уровне. Решающая характеристика инфляции – это ее величина. Степень воздействия на экономику и на все общество зависит именно от уровня инфляции.

Социально-экономические последствия инфляции выражаются в следующем:

1) снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенными перспективы развития производства;

2) происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения;

3) расширяется спекуляция в результате резкого и неравномерного изменения цен;

4) ограничиваются кредитные отношения, так как никто не верит в долг;

5) обесцениваются финансовые ресурсы государства.

Главное отрицательное социальное последствие инфляции – перераспределение богатства и дохода, если доходы не индексируются, а кредиты выдаются без учета индекса цен. Перераспределение ВВП и НД происходит по различным направлениям:

– между разными сферами производства, отраслями хозяйства, регионами страны в силу неравномерного роста цен;

– между населением и государством, которое использует излишнюю денежную массу в качестве дополнительного дохода (возникает инфляционный налог);

– между слоями и классами населения. Неодинаковый рост цен приводит к социальному расслоению, усугубляется имущественное неравенство, что негативно влияет на сбережение и текущее потребление. Особенно опасна инфляция для лиц с фиксированными доходами (пенсионеров, иждивенцев, государственных служащих);

– между дебиторами и кредиторами. Дебиторы получают выгоды в результате обесценения денежной ссуды. Инфляция, особенно гиперинфляция, приводящая к обострению экономических и социальных противоречий, требует от государства проведения мероприятий по преодолению инфляции и стабилизации денежной системы. Преодоление инфляции – необходимое условие нормального экономического развития и эффективного функционирования денежной и финансовой систем. Но снижение инфляции нельзя рассматривать как самоцель, как способ автоматического подъема производства. Процессы снижения инфляции и подъема производства должны идти одновременно, так как они друг друга обусловливают. Это особенно наглядно для российских условий. Затянувшаяся инфляция в России – результат неудачной общей экономической политики, не обеспечившей роста производства, хотя резкое ограничение денежной массы и дало временный эффект снижения инфляции.

В РОССИИ

Инфляция представляет собой длительное и относительно устойчивое повышение цен на все продовольственные и непродовольственные товары и услуги. Это процесс обесценивания денег, который происходит в результате переполнения каналов обращения денежной массы. От нее, как правило, зависит покупательская способность денег. Каждая страна имеет свои особенности инфляции. В России, например, на данный момент держится стабильный уровень, равный 6,6%. Последствиями, которые влечет за собой повышение цен, могут стать и деградация народного хозяйства, и падение производства, и рост бартерных сделок, и социальная напряженность, и отсутствие доверия к правительству, и, конечно же, замедление экономического роста. Причины и особенности проявления инфляции в России следующие: 1) Начнем с инфляции спроса, которая происходит из-за того, что денег в обращении становится много, а производство в этот момент все так же функционирует, то есть не успевает реагировать на резкие изменения спроса. Следствием этого является превышение спроса над производственными возможностями, из-за чего и происходит рост цен. 2) Следующей причиной роста денежной массы являются эмиссии, которые осуществляются правительством, так как федерального бюджета не хватает на государственные расходы. 3) Инфляция издержек. В ней рост сопровождается тем, что издержки производства постоянно растут, и больше всего это видно в значительных затратах на выплату рабочим заработной платы. Поэтому для того, чтобы сохранить прежнюю цену, производители повышают цены на свои продукты. В таком случае возникает необходимость повышения зарплаты, ведь на покупку более дорогих продуктов необходимо больше денег, а это уже влечет за собой очередное увеличение цен на продукцию, образуя своего рода замкнутый круг. Все то, что перечислено выше, можно предугадать, если учитывать особенности инфляции. В России на данный момент подобная ситуация не предвидится. Так говорят специалисты. Анализ инфляции в России на данный момент показывает, что в 2013 году экономический рост значительно замедлится, что, собственно говоря, поможет более эффективно контролировать рост цен. Сейчас он составляет 6,6%. Такой прирост пришелся на 2012 год, то есть на 0,5% больше, чем в 2011. Сейчас хотелось бы сказать о том, какие особенности инфляции в России имеют наиболее заметное проявление. Так вот, растут цены на продукты питания, примерно на 0,9% в месяц, а на остальные товары - на 0,3%, услуги же дорожают на 0,4%. В итоге можно сказать о том, что особенности инфляции в России показывают то, что на данный момент рост цен немного превысил прогнозы ученых на данный год. Но, тем не менее, не смотря на это, цены увеличиваются не так быстро, как это происходит в некоторых странах, поэтому беспокоиться на данный момент не о чем. К тому же, стоит учитывать, что инфляция в нашей стране держалась стабильно на одном и том же уровне практически двадцать лет, поэтому небольшой прирост в ценах не влечет за собой серьезных последствий.