Роль Центрального Банка РФ в банковской системе страны

Операции на открытом рынке. Этот метод заключается в том, что Центральный Банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг  в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные  возможности, и наоборот. Центральные  Банки периодически вносят изменения  в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность  своих операций, их частоту.

Ограничение кредитования. Этот метод кредитного регулирования  представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом  воздействия на деятельность банков. Также кредитные ограничения  приводят к тому, что предприятия  заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты  в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются  главными жертвами данной политики.

 

2.3 Инструменты денежно-кредитной  политики в 2010г.

 

В первом полугодии 2010 г. ситуация на денежном рынке была стабильной и характеризовалась достаточно высоким уровнем ликвидности  банковского сектора. В условиях низких темпов роста потребительских  цен и умеренных инфляционных ожиданий процентная политика Банка  России была направлена главным образом  на стимулирование кредитной активности банков и повышение доступности  кредитных ресурсов нефинансовым организациям и населению. Вместе с тем учитывалась  необходимость сокращения дифференциала  процентных ставок внутреннего и  зарубежных финансовых рынков в целях  дестимулирования притока краткосрочного спекулятивного капитала. В этот период Банк России четырежды снижал уровень  ставки рефинансирования и процентных ставок по своим операциям (по большинству операций в совокупности с начала года снижение составило 1 процентный пункт).

На фоне стимулирующей  процентной политики Банка России и  сформировавшихся значительных объемов  свободной ликвидности уровень  краткосрочных ставок межбанковского рынка также снижался. Одновременно происходило снижение процентных ставок по кредитам конечным заемщикам.

В условиях роста валютных поступлений по счету текущих  операций платежного баланса, а также  возобновившегося с марта 2010 года притока  капитала в первом полугодии 2010 г. Банк России являлся нетто-покупателем  иностранной. Объем нетто-покупки  иностранной валюты Банком России на внутреннем валютном рынке в январе—июне 2010 г. составил 44,1 млрд. долл. США (в том  числе за II квартал — 19,7 млрд. долл. США). Общий объем предоставления рублевой ликвидности в результате данных операций за первое полугодие 2010 г. составил 1,3 трлн. руб. (из них за II квартал — 583,7 млрд. рублей).

Сумма предоставленных кредитным  организациям кредитов в первом полугодии 2010 г. составила 12,5 трлн. руб. (в том  числе за II квартал — 7,1 трлн. руб.) и увеличилась по сравнению с  соответствующим периодом 2009 г. на 1,2 трлн. руб., или на 11,0%.

Банк России также предоставлял кредитным организациям кредиты  овернайт для завершения операционного  дня. Объем предоставленных Банком России кредитов овернайт в первом полугодии 2010 г. составил 101,7 млрд. руб. (в том числе за II квартал — 49,4 млрд. рублей).

Совокупный объем операций РЕПО в первом полугодии 2010 г. снизился до 1,8 трлн. руб. по сравнению с 20,1 трлн. руб. в первом полугодии 2009 года. Средний  объем задолженности кредитных  организаций перед Банком России по операциям РЕПО на конец дня  в первом полугодии 2010 г. сократился до 40,1 млрд. руб., или более чем  в 7,5 раза по сравнению с первым полугодием 2009 года.

Общий объем предоставленных  кредитным организациям ломбардных кредитов в январе—июне 2010 г. был  равен 45,3 млрд. руб. (в том числе  за II квартал — 21,5 млрд. руб.), из них 24,6 млрд. руб. (54,3%) — ломбардные кредиты  по фиксированной процентной ставке на срок от 1 до 30 календарных дней.

Кредитные организации также  активно использовали механизм получения  кредитов по фиксированной процентной ставке, обеспеченных активами или  поручительствами кредитных организаций. Объем предоставления Банком России указанных кредитов в первом полугодии 2010 г. составил 313,0 млрд. руб. (в том  числе за II квартал — 154,6 млрд. руб.).

Общий объем предоставленных  кредитным организациям кредитов без  обеспечения в первом полугодии 2010 г. снизился до 120,5 млрд. руб. по сравнению  с 2,2 трлн. руб. в первом полугодии 2009 года. Общая сумма задолженности  по указанным кредитам Банка России по состоянию на 1.07.2010 составила 50,3 млрд. руб. и сократилась по сравнению  с уровнем на начало 2010 г. в 3,8 раза.

Общий объем депозитных операций Банка России с кредитными организациями  в первом полугодии 2010 г. составил 15,7 трлн. руб. и увеличился по сравнению  с первым полугодием 2009 г. в 1,8 раза.

В первом полугодии 2010 г. активность на рынке облигаций Банка России (ОБР) существенно увеличилась по сравнению с предыдущим периодом. За первое полугодие 2010 г. Банк России разместил на первичном рынке  ОБР в объеме 1,24 трлн. руб. по номинальной  стоимости. Совокупный объем ОБР  в обращении к 1.07.2010 достиг рекордного уровня, составив 1,01 трлн. руб. по номинальной  стоимости. При этом объем средств, привлеченных на аукционах по размещению ОБР на первичном рынке, составил в апреле 104,9 млрд. руб., в мае — 3,8 млрд. руб., в июне — 572,8 млрд. рублей.

В первом полугодии 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние  денежной сферы характеризовалось  укреплением рубля, увеличением  спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов и снижением  процентных ставок.9

 

4.Центральный Банк РФ  как орган надзора за Банковской  деятельностью

Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью кредитных  организаций.

Регулирование кредитных  организаций - это система мер, посредством  которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает  дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью  банков проводится с целью обеспечения  устойчивости отдельных банков и  предусматривает целостный и  непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского  регулирования и надзора - поддержание  стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает  за соответствием их деятельности установленным  финансовым нормативам.

Основные виды банковского  регулирования:

1. Нормотворчество;

2. Регистрация, лицензирования  деятельности и ее изменений,  выдача разрешений на использование  иностранного капитала и др.;

3. Установление экономических  нормативов деятельности: нормы  обязательных резервов, нормативов  ликвидности и др.

ЦБ РФ осуществляет так  называемое пруденциальное регулирование.

Главными видами надзора  являются:

1. Дистанционный (документальный, текущий – посредством анализа  отчетности)

2. Испеционный (последующий  – посредствам проверок на  месте)

По результатам проверок применяются предупредительные  и принудительные меры воздействия.

Банк Росси ввел для  кредитных организаций предоставление отчетности в электронном виде. При  анализе отчетности при использовании  программных методов определяется финансовое состояние банков и степень  выполнение ими пруденциальных норм деятельности. На основе анализа банки  классифицируются по 2 категориям: финансово  стабильные и проблемные с выделением в них групп с различной  степенью устойчивости финансового  состояния.

ЦБ постоянно работает над совершенствованием порядка  оценки финансовой отчетности банков.

Что касается органа, который  должен осуществлять банковский надзор, то есть здесь существует несколько  мнений. Согласно исследованию, проведенному в январе 2008 года Консалтинговой группой  «Банки. Финансы. Инвестиции» совместно  с Ассоциацией региональных банков России около десяти процентов российских банков считают, что надзором должен заниматься отдельный орган, но не уточняется какой именно, и с каким объемом  полномочий10

По мнению главы банковского  комитета Государственной Думы Владислава Резника: «Возможно, имеет смысл  оставить Банка России надзорные  функции, а регулирование забрать  и передать Минфину». Это заявление  вызвало бурные дискуссии по этому  вопросу, но все-таки, большинство, считает, что реформирование надзора, путем  выведения его функций из Центрального Банка РФ несет больше рисков, чем  положительных моментов. М.А. Котляров считает, что передача функций –  это кардинальная перестройка системы  банковско-финансвого регулирования, первым этапом которой неизбежно  станет передел функций между  заинтересованными органами, что  может негативно сказаться на финансовой системе, участниках рынка  и экономике в целом.

Кроме того, по данным журнала  «Банки и деловй мир» (Рисунок) большинство  инвестиционных и других банков также  поддерживает точку зрения, согласно которой оптимальным вариантом  органа банковского надзора является Банк России

 

 

Рисунок – Оптимальный  вариант органа банковского надзора  по результатам опроса российских банков.11

Рациональнее сохранить  надзорные функции за центральным  Банком РФ, поскольку при, неподотчетном  Центральному Банку органе надзора  возникает проблема выделения необходимых  и достаточных полномочий данному  органу, возникнет конкуренция непосредственно  с Центральным Банком РФ, что повлечет долговременную борьбу за полномочия, а не эффективный надзор.

центральный банк кредитный

 

4. Дополнительный материал

 

4.1 Рисунок 1 Основные операции  Банка России12

 

 

*Задолжность перед Банком  России по инструментам рефинансирования

**Остатки средств на  депозитных счетах и счетах  обязательных резервов в Банке  России

 

4.2 Рисунок 2 Динамика выявления  поддельных денежных знаков Банка  России в III квартале 2010 года (в  штуках) 13

 

 

 

 

 

 

 

 

6.Заключение

Роль Центрального Банка  Российской федерации очень велика и в условиях нынешней экономики  она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного  оборота, список его функций и  задач огромен, однако наиболее важными  задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а  также разработка единой государственной  денежно-кредитной политики. В настоящее  время деятельность ЦБ РФ приобретает  огромное значение, поскольку от его  эффективного функционирования и правильно  выбранных методов, посредством  которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а  также укрепление позиций на международном  рынке.

В данной курсовой работе были решены следующие задачи:

1. Определены основные  цели деятельности и функции  Центрального Банка РФ, его правовой  статус;

2. Рассмотрена иерархическая  структура Центрального Банка;

3. Рассмотрены функции  и цели денежно-кредитной политики;

4. Рассмотрены инструменты  денежно-кредитной политики: операции  на открытом рынке, рефинансирование  банков, установление ориентиров  роста денежной массы, нормативы  обязательных резервов и процентные  ставки по операциям Банка  России;

5. Определил роль ЦБ  РФ как органа надзора за  банковской деятельностью.

Так же мною были предоставлены  инструменты денежно-кредитной политики за 2010г.

В этой работе мною была сделана  попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку  он одновременно является органом государственного управления специальной компетенцией и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

 

Список используемой литературы

 

1. Конституция Российской  Федерации (принята всенародным  голосованием 12.12.1993) // «Российская  газета», №237, 25.12.1993г.

2. Банковское дело: учебник  / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.

3. Банковское дело: учебник  / Под. ред. О.И.Лаврушина. –  6-е изд.

4. Бакетов Н.В. Денежно-кредитное  регулирование: основные ориентиры  // Финансы и кредит. – 2008.-№2

5. Веселов А.И. Система  рефинансирования Банка России: тенденции, проблемы и пути  решения // Финансы и кредит. –  2008.-№27

6. Вишневский А.А. Банковское  право. Краткий курс лекций

7. Котляров М.А, Статус  Центрального Банка России как  элемента эффективного регулирования  банковской деятельности // Финансы  и кредит.-2008№11

8. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник  для студентов вузов. – М.: ИКЦ  «МарТ»; Ростов н/Д, 2005.

9. Основы денежного обращения  и кредита / Под ред. Л.А.Московкина

10. Варламова Т. П., Ермасова  Н. Б., Варламова М. А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.  – 2-е изд. – М.: РИОР, 2008. ;

11. Финансы и кредит: Учебник  / под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2003. .;

12. Бюллетень банковской  статистики, №11, 2010 г., изд-во Банка  России;

13. Дементьева С., Локшина  Ю. Всех к надзорному столбу// КоммерсантЪ. – 01.12.2009. - №224;

14. Крадинов В. Маятник  ипотеки: осенний выход// ВАШ КАПИТАЛ  (ЮГ). – 2009. - №11.;

15. Сорокина И. О. Практическое  применение методики анализа  и оценки пассивов баланса  банка // Финансовая аналитика.  – 2009. - №11.;

16. Банковское дело: Учебник / Под. ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы  и статистика, 2007.