Роль Центрального Банка РФ в банковской системе страны

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Федеральное государственное  образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Экономический факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

на тему: «Роль Центрального Банка РФ в банковской системе  страны»

 

 

Студентки 3 курса 72 группы

Специальности «Финансы и  кредит»

Зареченского Артема Александровича

 

 

 

 

 

 

г. Ростов-на-Дону

2010

Введение

 

Главным звеном банковской системы  любого государства является центральный  банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная  система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что  Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного  курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики  на здоровой финансовой основе. Центральный  банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует  правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Основная функция банка разрабатывать  и проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция. Как агент правительства в  фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми депозитными счетами и фондами  правительства, от имени правительства  выпускает и изымает из обращения  деньги, управляет национальными  инвалютными резервами и выступает  от имени правительства на международном  валютном рынке.

Основной целью исследования курсовой работы является определение  роли ЦБ РФ в банковской системе  страны. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. Определить цели, функции  деятельности Центрального Банка  РФ и его правовой статус, а  так же выявить полномочия  и обязанности ЦБ РФ;

2.Рассмотерть иерархию  Центрального Банка России

3. Рассмотреть цели денежно-кредитной  политики;

4. Рассмотреть инструменты  и методы денежно-кредитной политики;

5. Определить роль ЦБ  РФ как органа надзора за  банковской деятельностью.

 

1. История возникновения  и сущность центральных банков

 

На ранних стадиях развития капитализма отсутствовало четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками. Коммерческие банки широко практиковали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс  централизации банкнотной эмиссии  в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное  право выпуска банкнот закреплялось за одним банком. Первоначально такой  банк назывался эмиссионным или  национальным, а в дальнейшем - центральным  банком (ЦБ), что соответствовало  его главенствующему положению  в кредитной системе.

Первые ЦБ возникли 300 лет  назад (Шведский Риксбанк в 1668 г.), но повсеместное распространение и современное  значение они приобрели только в  последние десятилетия XX в.

Исторически существовало два  пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в  результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом  в странах, где капиталистические  отношения сложились сравнительно рано (в середине XIX - начале XX вв.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром  в 1844 г., Банк Франции - в 1848 г., Банк Испании - в 1874 г.

В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое  развитие процесс национализации центральных  банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию акционерных банков ускорили экономический кризис 1929-1933 гг. и Вторая мировая война, усилившие  тенденции государственно-монополистического развития экономики. В 1938 г. был образован  государственный Банк Канады, в 1942 г. - Банк Японии, в 1946 г. - Банк Англии и  Банк Франции.

Другие банки (федеральные  банки США, образованные в 1913 г., центральные  банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как  эмиссионные центры.

После Второй мировой войны  были созданы государственные эмиссионные  институты в ФРГ - Бундесбанк (1957 г.) и Австрии - Резервный банк Австрии (1960 г.).

В современных условиях в  большинстве стран центральные  банки, по сути, являются государственными даже в тех случаях, когда формально  не принадлежат государству. Например, государству принадлежит лишь часть  капитала Швейцарского национального  банка, 55% капитала Банка Японии, 50% капитала национального банка Бельгии.

Сегодня центральный банк - ключевой элемент финансово-кредитной  системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования  экономики.1

В 1920 г. международная финансовая конференция в Брюсселе отмечала, что "в странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его  следует создать". Там же подчеркивалось: "Банки и особенно эмиссионные  банки нужно освободить от политического  давления, они должны управляться  на принципах разумных финансов". Таким образом, вопрос независимости  ЦБ не надуман. Эта независимость  гарантирует эффективность его  деятельности.

Исторически ЦБ обычно формировались  как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термин "центральный  банк" подразумевал самый крупный  банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем ЦБ постепенно монополизировали некоторые специфические  функции, а на определенном этапе  власти национализировали ЦБ (акционерный  статус при этом мог сохраняться, как, например, у Банка Италии или  Национального банка Австрии).

В большинстве случаев  капитал ЦБ полностью принадлежит  государству, но акционерами могут  быть коммерческие банки и другие финансовые институты. ЦБ по сравнению  с коммерческими банками стали  скромными по масштабам капиталов, операций и балансов, их функции  и методы воздействия на банковскую систему модифицировались. Вместе с  тем их сущность в принципе не изменилась и заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой, в регулировании кредитных потоков.

 

1.1 Центральный банк Российской  Федерации (Банк России)

 

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать  официальные котировки иностранных  валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс  передачи Банком России функций кассового  исполнения государственного бюджета  вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст .75) и Законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов федерации и  органов местного самоуправления.

 В 1992-1995 гг. в порядке  поддержания стабильности банковской  системы Банк России создал  систему надзора и инспектирования  коммерческих банков, а также  систему валютного регулирования  и валютного контроля. В качестве  агента Министерства финансов  Банк России организовал рынок  государственных ценных бумаг  (ГКО) и стал принимать участие  в функционировании.

 

1.2 Иерархическая структура  банковской системы

 

Рисунок. Иерархия банковской системы2

 

Банковская система, как  и любая отрасль народного  хозяйства, нуждается в соответствующей  организации звеньев, иерархичности  структуры составляющих ее элементов  выделение центрального управляющего звена и низовых (функциональных) органов.

В целях повышения действенности  и оперативности регулирующих мероприятий  Центрального банка практикуется деление  банковской системы на сектора, включающие аналогичные по функциональным признакам  институты. Например, сектор земельных  банков, сектор потребительского кредита, сектор лизинговых компаний и т.д. Основная цель подобного дробления - установление дифференцированных регулирующих процедур и правил в зависимости от специфики  организации операций и деятельности институтов того или иного сектора.

 

1.3 Правовой статус

 

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение  устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации  определяются также Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.3

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации  и обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования платежной  системы.

Ключевым элементом правового  статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает  как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного  обращения. Он не является органом государственной  власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся  к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  Российской Федерации и органов  местного самоуправления. Независимость  статуса Банка России отражена в  статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных  актов, обязательных для федеральных  органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации  не обладает правом законодательной  инициативы, однако его участие в  законодательном процессе, помимо издания  собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных  законов, а также нормативных  правовых актов федеральных органов  исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России.

Банк России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие  и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли  на себя такие обязательства или  если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные  организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные  организации принимают на себя такие  обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности  Председателя Банка России (по представлению  Президента Российской Федерации) и  членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка  России, согласованному с Президентом  Российской Федерации); направляет и  отзывает представителей Государственной  Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики и годовой  отчет Банка России и принимает  по ним решения. На основании предложения  Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации  финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады  Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении  годового отчета и основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики.4