Роль Центрального Банка РФ в банковской системе страны

 

1.4 Полномочия и ответственность  Банка России

 

В соответствии со ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» у  Банка России 3 цели деятельности:

1. защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

2. развитие и укрепление  банковской системы РФ;

3. обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов (платежей).

Преследуя указанные цели, Банк России решает целую совокупность задач. Для реализации целей своей  деятельности и соответствующих  задач Банк России, в частности, имеет  право:

- издавать нормативные  акты, обязательные как для федеральных  органов власти, власти субъектов  РФ и органов местного самоуправления, так и для всех юридических  и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции  (т.е. по всем вопросам, связанным  с проведением банковских операций) и не урегулированным непосредственно  в федеральных законах;

- участвовать в разработке  экономической политики Правительства  РФ.

- хранить у себя средства  федерального бюджета и государственных  внебюджетных фондов, если иное  не установлено федеральными  законами. Банк России без взимания  комиссионных осуществляет операции  с федеральным бюджетом и государственными  внебюджетными фондами, с бюджетами  субъектов РФ и местными бюджетами,  а также операции обслуживания  государственного долга и операции  с золотовалютными резервами  РФ.

- устанавливать:

1. процентные ставки по  своим операциям. 

2. нормативы, обязательные  для кредитных организаций, в  том числе нормативы резервных  требований;

3. обязательные для кредитных  организаций правила проведения  банковских операций, правила, формы,  сроки и стандарты безналичных  расчетов (платежей), бухгалтерского  учета, составления и представления  отчетности;

- запрашивать и получать  в соответствии с перечнем, установленным  Советом директоров ЦБ, у кредитных  организаций необходимую информацию  об их деятельности, требовать  разъяснений по полученной информации;

- предъявлять квалификационные  требования к руководителям исполнительных  органов, а также к главным  бухгалтерам кредитных организаций;

- регулировать общий объем  кредитов, выдаваемых кредитным  организациям;

- проводить с российскими  и иностранными кредитными организациями,  Правительством РФ, в частности,  следующие операции (они должны  служить достижению законодательных  целей деятельности ЦБ), в том  числе на комиссионных началах:

1. выдавать кредиты на  срок не более 1 года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено в законе о  федеральном бюджете;

2. покупать и продавать  чеки, векселя, имеющие, как правило,  товарное происхождение, со сроком  погашения не более 6 месяцев;

3. покупать и продавать  государственные ценные бумаги  на открытом рынке;

4. покупать и продавать  облигации, депозитные сертификаты  и иные ценные бумаги со  сроками погашения не более  1 года;

5. покупать и продавать  иностранную валюту, платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

6. покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  валютные ценности;

7. проводить расчетные  (платежные), кассовые и депозитные  операции, принимать на хранение  и в управление ценные бумаги  и иные ценности;

8. выдавать гарантии и  поручительства;

9. проводить операции с  финансовыми инструментами, используемыми  для управления финансовыми рисками;

10. выставлять чеки и  векселя в любой валюте.5

При этом обеспечением для  кредитов Банка России могут выступать: драгоценные металлы в различной  форме; иностранная валюта; векселя  со сроками погашения до 6 месяцев; государственные ценные бумаги; в  случаях, установленных Советом  директоров ЦБ, - другие ценности, а  также гарантии и поручительства;

- осуществлять банковское  обслуживание представительных  и исполнительных органов государственной  власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций,  государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих  Банка России, а также иных  лиц в случаях, предусмотренных  федеральными законами;

- представлять интересы  РФ во взаимоотношениях с центральными  банками других государств, а  также в международных банках  и иных международных валютно-финансовых  организациях;

- выдавать разрешения  на создание банков с участием  иностранного капитала и филиалов  иностранных банков, проводить аккредитацию  представительств кредитных организаций  других государств на территории  РФ, открывать свои представительства  в других государствах;

- устанавливать и публиковать  официальные котировки иностранных  валют по отношению к рублю;

- организовывать и осуществлять  валютное регулирование и валютный  контроль;

- вести постоянный надзор  за соблюдением кредитными организациями  законодательства, нормативных актов  Банка России, в том числе установленных  ими обязательных нормативов;

- проводить проверки кредитных  организаций и их филиалов, направлять  им обязательные для исполнения  предписания об устранении выявленных  в их деятельности нарушений,  применять в необходимых случаях  к нарушителям предусмотренные  законом меры воздействия, вплоть  до отзыва у них лицензий;

- анализировать деятельность  кредитных организаций с целью  выявления ситуаций, угрожающих  законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы  в целом.

Банк России не может:

а) входить в капиталы кредитных  организаций, если иное не установлено  федеральным законом (но может участвовать  в капиталах и деятельности международных  организаций, которые занимаются развитием  сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том  числе между центральными банками  иностранных государств);

б) давать кредиты Правительству  РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это  предусматривается в законе о  федеральном бюджете), давать кредиты  на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и  бюджетов государственных внебюджетных фондов;

в) вести банковские операции с юридическими лицами, не являющимися  кредитными организациями (не имеющими лицензии на банковские операции), и  физическими лицами, за исключением  случаев, предусмотренных в Законе;

г) осуществлять операции с  недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

 

2. Денежно-кредитная политика  Центрального банка РФ

 

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег  в обращении с целью обеспечения  стабильности цен, полной занятости  населения и роста реального  объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический  рост, безработицу) осуществляется посредством  денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная  политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса  национальной валюты и обеспечение  устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование  — это совокупность конкретных мероприятий  центрального банка, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной  экономической политики. Государственная  экономическая политика должна предусматривать  меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет  свою часть — денежно-кредитную  политику, он отвечает за её проведение.6

 

2.1 Цели денежно-кредитной  политики

 

Основополагающей целью  денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся  полной занятостью и отсутствием  инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного  предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости  и уровня цен.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, Центральный Банк, воздействуя  на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование  на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного  развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего  хозяйства в целом

С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится  смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания  конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики  страны.

Нужно отметить, что денежно-кредитная  политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между  ними состоит в том, что Центральный  Банк либо оказывает косвенное воздействие  через ликвидность кредитных  учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и  качественных параметров деятельности банков.7

 

2.2 Методы и инструменты  денежно-кредитной политики

 

Имеющиеся в распоряжении центрального банка инструменты  денежно-кредитного регулирования  различаются по непосредственным объектам воздействия, по своей форме, по характеру  параметров, устанавливаемых в ходе регулирования, по срокам воздействия. Все эти методы используются в  единой системе.

 

Рисунок. Признаки классификации  воздействия ЦБ на проведение денежно-кредитной  политики.

 

В зависимости от экономической  ситуации в стране денежно-кредитная  политика может быть направлена на удешевление кредитов от Центрального Банка для коммерческих банков, а  соответственно, и для заемщиков. В связи с этим можно выделить следующие основные направления  денежно-кредитной политики:

1. Экспансионистская или  расширительная (мягкая) политика. Она  направлена на увеличение объёмов  кредитования и способствует  росту количества денег в экономике.  Центральный Банк проводит политику  «дешевых денег», если в экономике  наблюдается спад производства, растет безработица, следствием  которой является снижение стоимости  кредитов. Параллельно это способствует  увеличению предложения денег  в экономике, что ведет к  снижению процентной ставки и,  соответственно, выступает стимулом  роста объёма инвестиций, а также  реального ВНП. Если на финансовом  рынке обостряется конкуренция  и предложение денег опережает  спрос на них, банки вынуждены  снижать процентную ставку (цену  денег) с целью привлечения

2. Рестриктивная или ограничительная  (жесткая) политика. Она направлена  на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный  Банк проводит политику дорогих  денег, что ведет к удорожанию  и труднодоступности кредита.  В этом случае происходит увеличение  продажи государственных ценных  бумаг на открытом рынке, рост  резервной нормы и увеличение  учетной ставки. Высокие процентные  ставки, с одной стороны, стимулируют  владельцев денег больше сберегать,  а с другой стороны, ограничивают  число желающих брать их в  долг. Банки стремятся заработать  на проценте по кредитам, присваивая  разницу между доходами от  активных операций и расходами,  осуществленными для привлечения  средств. Как известно, процентная  ставка зависит от темпов инфляции  и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная  ставка оказалась неизменной, то  и банки, и вкладчики получат  обратно обесценившиеся деньги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции.

К инструментам денежно-кредитной  политики относятся, в первую очередь  изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными  бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных  ограничений.8

Рефинансирование коммерческих банков Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств  кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный Банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также  переучитывать ценные бумаги, находящиеся  в их портфелях (как правило, векселя).

Политика обязательных резервов. Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны  иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в  виде депозитов в Центральном  Банке или в иных высоколиквидных  формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном  порядке процентное отношение суммы  минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов), либо активных (кредитных вложений) операций. Использование нормативов может иметь как тотальный (установление ко всей сумме обязательств или ссуд), так и селективный (к их определенной части) характер воздействия.