Развитие расчетов с использованием платежных карточек в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и  фондового рынка

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 по дисциплине: Деньги, кредит, банки      

 на тему: Развитие расчетов с использованием платежных карточек в Республике Беларусь

 

 

 

 

Студент                                                             Ю.Р. Кравченко

ФФБД, 3-курс, РФФ-1     (подпись)

                                                         (дата)

 

Руководитель                                                    

                                   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2013

РЕФЕРАТ

 

 

Курсовая  работа: 22 с., 1 таблица, 25 источников.

 

БАНКОВСКАЯ  ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ, РАСЧЕТЫ, ЭКВАЙРИНГ, РАСЧЕТЫ.

 

Объект исследования – экономические отношения между банками и держателями платежных карточек в Республике Беларусь.

Предмет исследования – расчеты платежными карточками в Республике Беларусь.

Цель работы: определение проблем и перспектив развития расчетов платежными карточками в современных условиях Республики Беларусь.

Методы исследования: сравнительного анализа, группировок, синтеза.

Исследования и разработки: раскрыта сущность платежных карт, проведена их классификация, охарактеризовано состояние развития расчетов платежными карточками в Республике Беларусь, выявлены проблемы и определены перспективы развития расчетов платежными карточками в современных условиях.

Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  к концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

________________

(подпись  студента)

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение……………………………………………………………………………..4

1. Пластиковая карточка: прошлое и настоящее…………………………………..6
1. Появление первых платежных карточек в мировой практике………...…...6
2. Появление платежных карточек в Республике Беларусь………………......7
3. Порядок расчетов с помощью платежных карточек………………………..9

2. Мировой опыт расчёта платежными карточками..…………………………..11

3. Перспективы развития расчёта банковскими карточками в Республике Беларусь……………………………………………………………………………15

4. Пути формирования системы безналичных розничных платежей в Республике Беларусь……………………………………………………………….18

Заключение…………………………………………………………………………21 Список использованных источников……………………………………………..23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В настоящее время в условиях нарастающей конкуренции в основу развития банковской системы должны быть положены новые банковские технологии, которые в ближайшем времени смогут представить, с одной стороны, клиенту – широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, с другой стороны, банковскому персоналу – возможности для качественного управления операциями и безопасного ведения банковского дела.

В современном мире банковские пластиковые  карточки являются главным звеном электронных банковских систем. Также пластиковые карточки являются одним из быстро развивающихся и высокотехнологичных банковских продуктов, который в свою очередь постоянно совершенствуется.

Банки Республики Беларусь эмитируют  банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных систем расчетов. Финансовый эффект от применения карточек, основанный на оптимальном сочетании функций обращения и сбережения, заключается в равномерном во времени спросе средств на потребление и в стабильном во времени росте неиспользованных средств на карт-счетах. Совокупные остатки средств поступают в распоряжение банков и увеличивают ресурсы банковской системы, являются источником

дополнительной  прибыли.

Основным целевым направлением в сфере безналичных платежей является увеличение доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.

Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы.

Целью курсовой работы является анализ системы расчетов банковскими пластиковыми карточками в Республике Беларусь и  перспективы развития данной системы  в будущем.

Исходя из цели исследования в работе поставлены следующие задачи:

• изучение понятия и видов пластиковых карточек;
• рассмотреть историю возникновения и развития пластиковых карточек;
• раскрыть механизм расчетов пластиковыми карточками;
• рассмотреть состояние рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь;
• определить проблемы и перспективы рынка банковских пластиковых карточек в республике Беларусь.

Объектом исследования являются экономические отношения между банками и держателями платежных карточек в Республике Беларусь.

Предметом исследования являются расчеты пластиковыми карточками в Республике Беларусь.

Методами исследования, которые использовались в работе, являются методы сравнительного анализа, группировок, синтеза.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Пластиковая карточка: прошлое и настоящее

 

1.1 Появление первых пластиковых карточек в мировой практике

 

Началом начал в этой сфере можно считать  выпуск первой кредитной карточки частной  американской фирмой «Smart end Roebuck». Клиенты  этой компании получали на руки кусок  металлической пластинки с персональными  данными и подписью. В 20-х годах  американские нефтяные компании вместе с крупными торговыми концернами начали выпуск карточек для постоянных и надежных клиентов. Карточки использовались для покупки за безналичный расчет товаров и услуг, предлагаемых этими  фирмами.

Первая  банковская кредитная карта была выпущена в нью-йоркском районе Бруклин Джоном С. Биггинсом, специалистом по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш. В 1946 году Биггинс организовал работу по кредитной схеме под названием «Charge-it». От клиентов местными магазинами за мелкие покупки принимались расписки, после покупки магазин сдавал расписки в банк, а банк, в свою очередь, оплачивал их со счетов покупателей. Таким образом, впервые была опробована классическая цепочка расчетов, используемая в банковском карточном бизнесе по сей день.

1 октября  1958 года была выпущена первая  карта American Express. В 50-е годы свыше  100 американских банков начали  свои программы кредитных карточек. После того как в 1958 году  в него вступили первый и  второй по величине американские  банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank начался  новый этап в развитии карточного  бизнеса.

С развитием  новой сферы услуг, банки столкнулись  с препятствием, не позволяющим укрупнять  свою сеть обслуживания. Местечковость  карточных программ. И тогда в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на выпуск карточек BankAmericard другим банкам. В ответ на это несколько крупных  банков-конкурентов Bank of America создали  свою Межбанковскую карточную ассоциацию - (Interbank Card Association). В июле 1970 г. была создана National BankAmericard Incorporated. Именно они стали  принципиальными соперниками на рынке универсальных банковских карточек. Среди небанковских универсальных  карточек выделялась «American Express».

Параллельно с развитием рынка в США  происходил процесс интернационализации  операций с использованием карточек. Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все  же универсальной карточкой. В 1965 году эта система, объединившись со своим  шведским конкурентом Rikskort, владельцем которой являлась семья Валленбергов, учредила компанию Eurocard International со штаб-квартирой в Швеции. В результате договоренностей, достигнутых в 1974 году между американской компанией Interbank Card Association, выпускающей карточки Mаstercard, и британской компанией Eurocard, началось сотрудничество этих организаций. На сегодняшний день существуют несколько международных банковских ассоциаций, карточки которых популярны и обслуживаются практически во всех уголках мира, — это VISA Int., Mаstercard Int., Europay Int., JCB и Diners Club.

В 1976 году National BankAmericard Incorporated переименовала  свою карточку «BankAmericard» на известную  теперь всем «VISA», а в 1980 году Interbank Card Association дала своей карточке название «MasterCard».

Конкурентная  борьба между платежными системами  разворачивалась и в Азии. В  Японии, например, несмотря на активные попытки завоевания этого рынка  «VISA» и «MasterCard», они проигрывали  пластиковым карточкам JCB. Общее  количество держателей этих карточек в 1980 году было почти в два раза больше, чем выпущенных в Японии «VISA» и «MasterCard» вместе взятых.

На сегодняшний  день крупнейшей платежной организацией является VISA Int., занимающей порядка 60% рынка банковских карт.

 

1.2 Появление пластиковых карточек в Республике Беларусь

 

Банки нашей  страны стали осуществлять операции с использованием карточек международных  банковских ассоциаций начиная со второй половины 1993 года. В марте 1994 года ведущие белорусские банки совместно с Национальным банком Республики Беларусь приступили к созданию национальной системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек «БелКарт». Эту работу поручили ЗАО «Белорусский межбанковский расчетный центр».

Начиная с 1995 года Национальным банком уделялось  значительное внимание разработке методологической базы, позволяющей банкам широко внедрять банковские пластиковые карточки. Первое разрешение на право осуществления  операций с использованием банковских пластиковых карточек Europay/Mаstercard 8 декабря 1995 года получил Белвнешэкономбанк. Также первое разрешение на право  осуществления операций, но с банковскими  пластиковыми карточками системы «БелКарт», 16 января 1996 года получил Беларусбанк. Национальным банком Республики Беларусь банковская пластиковая карточка рассматривалась  как прогрессивный платежный  инструмент, внедрение которого в  перспективе позволит увеличить  долю безналичных электронных расчетов в платежном обороте страны.

Поэтому 13 октября 1997 года Совет Министров  совместно с Национальным банком Республики Беларусь принял постановление  № 1352/24 «О мерах по расширению использования  в безналичном платежном обороте  банковских пластиковых карточек», в соответствии с которым началось создание национальной системы безналичных  электронных расчетов за товары (работы, услуги) банковскими пластиковыми карточками различных типов.

Пилот-проект обслуживания граждан по безналичным  расчетам на основе банковских пластиковых  карточек «БелКарт» в Солигорске приняли в промышленную эксплуатацию 30 ноября 1999 года.

С целью  исполнения вышеназванного постановления  была разработана Программа поэтапного внедрения системы безналичных  расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории нашей страны, одобренная постановлением Совета Министров и Национального  банка Республики Беларусь от 31.01.2000 № 126/3. В ее основу был положен  мировой опыт продвижения карточных  продуктов, широкомасштабное внедрение  технологии массового обслуживания населения по заработной плате через  банки с использованием банковских карточек, а также предложения  банков по объемам эмиссии банковских пластиковых карточек на 2000—2001 годы.

Вследствие  этого количество банковских пластиковых  карточек в обращении на 01.01.2002 увеличилось  более чем в четыре раза по сравнению  с 01.01.2000. В соответствии с обязательствами, принятыми банками по программе, совокупный объем эмиссии банковских пластиковых карточек в течение 2000—2001 годов должен был составить 219520 карточек, однако банками эмитировано  немногим менее 150000 карточек (68% от запланированного). Наибольший объем эмиссии приходится на Минскую область (84419 штук), наименьший — на Гродненскую (3188 штук).

В период 2001-2005 банки республики проделали  значительную работу по развитию системы  безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Их эмиссия за это время возросла в 16,2 раза, количество установленных банкоматов - в 6,9 раза. В 3,3 раза увеличилось количество организаций торговли и сервиса, которые принимают карточки при оплате за товары. В 2006 году количество карточек достигло почти 3,5 млн. штук и была значительно расширена сеть банкоматов.

В 2011 году произошло утверждение Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2011-2015 годы. Программа призвана обеспечить широкое использование программно-технических средств и комплексов отечественного производства, отвечающих международным требованиям, в развитии безналичных расчетов в сфере услуг.