Проблемы и перспективы развития страховой деятельности в России

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………….……..…3

1. Страховая деятельность  в России: её понятие и функции……………..……5

    1.1. Понятие страховой деятельности, её функции, цели и задачи…...…….5

    1.2. Государственный контроль и нормативно-правовое регулирование

    страховой деятельности в РФ…………………………………………….……7

    1.3. Организация и структура страхового рынка……………………………12

2. Оценка развития страхового рынка в России……………………………….18

     2.1. Общие тенденции  развития страхового рынка в  РФ……………...…..18

    2.2. Итоги развития регионального страхового рынка

    (на примере УРФО)………………………………………………………..….23

3. Проблемы и перспективы развития страховой деятельности в

    России……………………………………………………………………….....28

    3.1. Основные проблемы функционирования страховой деятельности в

   РФ……………………………………………………………………………....28

    3.2. Перспективы развития страхования в России………….……………....31

Заключение…………………………………………………………………….…38

Список использованной литературы………………………………………...…40

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Страхование возникло и развивалось как осознанная объективная потребность человека и общества в защите от случайных опасностей. Потребность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все население. Страховой рынок не только способствует развитию общественного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в народном хозяйстве.

Место страхового рынка в финансовой системе обусловлено двумя обстоятельствами. С одной стороны, существует объективная потребность в страховой защите, что и приводит к образованию страхового рынка в социально-экономической системе общества, с другой — денежная форма обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком. 
        Объективная потребность в страховании предопределяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения.

Страховой рынок России характеризуется относительно невысоким показателем соотношения совокупной страховой премии к валовому национальному продукту по сравнению с национальными страховыми рынками развитых стран. Доля совокупной премии в валовом национальном продукте является ключевым макроэкономическим индикатором развития страхового рынка. Однако, даже в наиболее благоприятные периоды развития отечественного рынка страховых услуг этот показатель ниже, чем в большинстве европейских стран (США – в среднем 8,6%, Швейцария - 12,8%, Великобритания - 13,4%, Франция - 8,5%, Германия - 6,5%, Япония - 11,2%): в  России в 2011 году  – 2,43%. Итоги развития рынка страхования в последние годы отражают необходимость принятия дополнительных мер по его стимулированию, что обусловливает актуальность темы курсовой работы.

Целью курсовой работы является изучение проблем и перспектив развития страховой деятельности в Российской Федерации.

Задачами курсовой работы являются:

        - изучить  понятие страховой деятельности, её функции, цели и задачи;

        - рассмотреть  особенности государственного контроля  и нормативно-правового регулирования страховой деятельности в РФ;

        - ознакомиться  с организацией и структурой страхового рынка;

       - провести  оценку развития страхового рынка  в России.

      Объектом  изучения в курсовой работе  является страховая деятельность  на рынке страховых услуг в  РФ.

     Предмет изучения  – особенности функционирования  страхового рынка в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В РОССИИ: ЕЕ ПОНЯТИЕ

И ФУНКЦИИ

 

       1.1. Понятие страховой деятельности, её функции, цели и задачи

 

Страхование — система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным бедствием, вызванным непредвиденными обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков жизни [15].

Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении. Поэтому налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни населения требуют формирования системы страховой защиты жизни [15].

Основная цель или миссия страховой деятельности - удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите от случайных опасностей, соответствующей общепринятым требованиям по финансовой надежности.

Такая формулировка не исключает и других целей, например аккумуляцию денежных средств для инвестиций, но подчеркивает приоритет функции предоставления услуг по страховой защите.

Достигаются цели страхования в результате страховой деятельности - коммерческой, преследующей получение прибыли, и некоммерческой (социальное и взаимное страхование).

Роль страхования проявляется через решение задач и функций страховой деятельности [21] (табл. 1.1).

Таблица 1.1

Функции страхования

Задачи и функции	Виды страхования
	Социальное Коммерческое
Аккумулирующая	Финансовое наполнение фондов государственного социального страхования	Аккумуляция денежных средств в страховых фондах и инвестирование этих средств в хозяйственный оборот
Возмещающая	Возмещение утраченных трудовых доходов и расходов на лечение	Возмещение ущерба от страхового случая
Предупредительная и контрольная	Снижение рисков и тяжести их последствий. Повышение ответственности па всех уровнях управления. Повышение личной ответственности за свое будущее

Источник: http://www.straxovikst.ru/otvety-k-ekzamenu-po-straxovaniyu/139-celi-i-zadachi-straxovaniya.html

 

Страхование включает совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при непредвиденных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Переход к рыночной экономике обеспечивает существенное возрастание роли страхования в общественном воспроизводстве, значительно расширяет сферу страховых услуг и выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.

Сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложения на нее, получила название страховой рынок. Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни [15].

 

1.2. Государственный контроль и нормативно-правовое регулирование

страховой деятельности в РФ

 

Государственное управление в сфере страхования представляет собой воздействие государства, в первую очередь его органов исполнительной власти на участников страховых обязательств. Осуществляется оно по нескольким направлениям [8]:

а) прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;

б) законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка;

в) государственный надзор за страховой деятельностью;

г) защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Повышение эффективности государственного регулирования страховой деятельности, совершенствование нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

Прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов обусловливается необходимостью, во-первых, предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств; во-вторых, определением основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов; в-третьих, предоставлением дополнительных гарантий тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных не рыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом; в-четвертых, созданием целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан [8]:

Законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка.

Законодательство о страховании имеет комплексный характер и может быть выделено в качестве отдельной комплексной отрасли законодательства, включающей в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, приказы и инструкции, издаваемые в пределах своей компетенции федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.

Как институт гражданского права страхование регулируется нормами только ГК Российской Федерации и ряда других специальных законов. Но сама страховая деятельность как вид хозяйственной деятельности, основывающейся на массиве частноправовых и публично-правовых отношений, регулируется целым комплексом различных нормативно-правовых актов, начиная от закона и заканчивая приказами и инструкциями федерального органа по надзору за страховой деятельностью. Сюда же следовало бы отнести и локальные, внутрифирменные акты, действующие только в пределах и на территории конкретного юридического лица [8]:

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав; и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. 
       Система государственного надзора за страховой деятельностью должна предполагать [8]:

1) организацию основ страхового  надзора в РФ, в первую очередь  путем создания специальных органов  по надзору за страховой деятельностью  на федеральном уровне и на  уровне субъектов РФ;

2) создание нормативных  актов надзора за страховой  деятельностью, выработку единых  методических принципов организации  и осуществления страхового дела;

3) определение специальных  требований к страховым организациям, установление лицензирования и  сертификации страховой деятельности; 
4)установление единых квалификационных требований к руководителям и специалистам страховых организаций, сюрвейерам, аварийным комиссарам и т. п.

Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, действующим на основании Положения, утверждаемою Правительством Российской Федерации.

Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью была создана для осуществления государственного надзора за соблюдением законодательства Российской Федерации о страховании, регулирования единого страхового рынка в РФ на основе установления общих требований по лицензированию и. ведению государственного реестра страховых организаций, контроля за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков, учета и отчетности, методологии страхования, межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам страхования.

Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке является одним: из средств государственного регулирования страховой деятельности. Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Федеральной антимонопольной службой (в дальнейшем — ФАС) [8]:

К источникам правового регулирования страхования в Российской Федерации относятся:

1) федеральные законы;

2) постановления Правительства РФ;

3) указы Президента РФ;

4) нормативные акты Федеральной  службы страхового надзора;