Повышение ликвидности и платежеспособности банка

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило кредитные рейтинги Банка с «B/C» до «B+/B», рейтинг по национальной шкале — с «ruA» до «ruA+», прогноз изменения рейтингов — «Стабильный». Банк стал членом Торгово-промышленной палаты Московской области.

В сентябре 2006 г. подписано Соглашение о реализации национального проекта «Развитие АПК» с Департаментом продовольственных ресурсов г. Москвы. VISA International CEMEA вручила Банку сертификат о преодолении полумиллионного рубежа по эмиссии пластиковых карт VISA.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в октябре повысило рейтинг кредитоспособности Банка до А+ (высокий уровень надежности со стабильными перспективами).

При спонсорстве Банка ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» присвоен статус ассоциированного участника Visa Int.

В ноябре 2006 г. открыто Представительство Банка в г. Новосибирске.

«Национальное Рейтинговое Агентство» в декабре присвоило краткосрочный рейтинг кредитоспособности на уровне «SA1» и долгосрочный рейтинг «LA2» и подтвердило индивидуальный рейтинг надежности Банку на уровне «ААА». В том же месяце Банк разместил ноты участия в кредите (LPN) на сумму 300 млн. долл. США под 8,75% годовых.

В феврале 2007 г. Совет Директоров Банка «Петрокоммерц» принял решение об открытии Представительства в городе Челябинске. Представительство будет представлять интересы Банка в регионе во всех государственных органах, муниципальных образованиях, общественных организациях, учреждениях, предприятиях, а также в отношениях с физическими лицами.

Стоимость чистых активов Общих Фондов Банковского Управления Банка «Петрокоммерц» (Фонд «Петрокоммерц-1», Фонд «Петрокоммерц-2», Фонд «Петрокоммерц-3», Фонд «Петрокоммерц-Акции», Фонд «Петрокомммерц-Облигации») выросла за прошедший год более чем 1,5 раза и на 15 февраля 2007 года превысила 7 млрд. руб.

В марте 2007 г. в год своего 15-летнего юбилея Банк «Петрокоммерц» предложил клиентам - физическим лицам разместить свободные денежные средства во вклад «Юбилейный 15».

Банк выпустил ноты участия в трехлетнем необеспеченном займе (Loan Participation Notes) на сумму 125 миллионов долларов США в соответствии с Правилом «S». Ноты выпущены через компанию специального назначения Petrocommerce Finance S. A. Выпуск был благоприятно воспринят инвесторами, о чем свидетельствовали высокий спрос и превышение объёма подписки над первоначальными ориентирами.

Приобретена неограниченная корпоративная лицензия на использование системы электронного документооборота «ДЕЛО» компании «Электронные Офисные Системы» (ЭОС). Решение о внедрении системы электронного документооборота было принято руководством Банка в связи с необходимостью упорядочения процессов работы с документами, усиления контроля за их прохождением и исполнением.

В апреле 2007 г. Банком открыт новый Общий фонд банковского управления «Петрокоммерц-Корпоративный». Это первый ОФБУ Банка, учредителями которого могут быть как физические, так и юридические лица - резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

Банк стал лауреатом премии «Финансовая элита России 2007» в номинации «Максимальная надежность коммерческого банка» на основании данных банковского рейтинга «Эксперт РА» по итогам 2006 года. «Финансовая элита России» - объединенная итоговая премия в области финансов, которой в 2007 году награждены банки, страховые, управляющие, инвестиционные и лизинговые компании, негосударственные пенсионные фонды, а также средства массовой информации.

По информации ММВБ в апреле 2007 года Банк «Петрокоммерц» вместе Газпромбанком и Международным промышленным банком стал ведущим оператором рынка междилерского репо. Также по сообщению Агентства экономической информации «ПРАЙМ-ТАСС» Банк вошел в апрельскую десятку ведущих операторов срочного рынка ММВБ /валютные фьючерсы/.

В июне 2007 г. Банк «Петрокоммерц» снизил процентные ставки по условиям ипотечного жилищного кредитования физических лиц на приобретение квартир с оформленными (зарегистрированными) правами собственности и на стадии строительства (новые условия распространяются только на вновь выдаваемые кредиты).

В июле сделка Банка «Петрокоммерц» признана журналами Global Trade Review и Trade Finance лучшей сделкой 2006 года в области торгового финансирования. В октябре 2006 года Банк «Петрокоммерц» открыл аккредитив на 33 млн. долларов США на срок 15 месяцев в рамках контракта на обустройство системы сбора газа и предварительной подготовки участка Хаузак Денгизкульского месторождения газа в Республике Узбекистан, заключенному между клиентом Банка и компанией BSI Industries. Банк JPMorgan Chase (США) организовал подтверждение указанного аккредитива. Основные трудности были связаны с существенным размером сделки и участием более 20 поставщиков из США и других стран, в пользу которых должен быть переведен аккредитив, а также жестким требованием клиента по сроку открытия аккредитива. В результате сделка была согласована со всеми участвующими сторонами в сжатые сроки – всего за 2 недели. Риски банка JPMorgan Chase по аккредитиву были застрахованы US Eximbank.

2 августа 2007 года Банк «Петрокоммерц»  и Газпромбанк подписали первый  типовой договор РЕПО, разработанный  при участии Национальной фондовой  ассоциации. Типовой договор НФА  подготовлен на основе Генерального  соглашения ICMA по РЕПО и адаптирован  с учетом практики российского  рынка и российской законодательно-нормативной  базы. Договор позволяет унифицировать  российскую структуру РЕПО и  работать на этом рынке не  только крупным участникам рынка, но и средним финансовым организациям. Договор закрывает пробелы, не  учтенные организаторами торгов, в частности процесс возврата  дивидендов, и затрагивает не  только внебиржевой рынок, но  и биржевые операции.

Правительство Москвы продлило Банку «Петрокоммерц» статус Уполномоченного Банка Правительства Москвы на 18 месяцев. Соответствующее Постановление N 675-ПП от 7 августа 2007 года было подписано Мэром города Юрием Лужковым. Банк «Петрокоммерц» получил статус Уполномоченного банка Правительства Москвы 24 января 2006 года.

В сентябре Президент Банка «Петрокоммерц» Владимир Никитенко вошел в рейтинг «1000 самых профессиональных менеджеров России». Совместный проект Ассоциации менеджеров России и ИД «КоммерсантЪ» публикуется с 2001 года. Рейтинг подводит итоги работы за год и выявляет наиболее профессиональных управленцев России, лидеров в своих отраслях и функциональных направлениях. В группу «Коммерческие банки» вошли 34 высших руководителей. Президент Банка «Петрокоммерц» Владимир Никитенко вошел в рейтинг высших руководителей коммерческих банков.

В октябре Банком «Петрокоммерц» было объявлено о продаже 610 тысяч акций номиналом 200 молдавских леев каждая (100% уставного капитала) Коммерческого банка «UNIBANK» А. О. (Молдавия) по цене 396,67 молдавских леев (34,47 долл. США) за одну акцию австрийскому инвестиционному фонду VCP Capital Partners Unternehmensberatungs AG. Общая сумма сделки составила 241,97 млн. молдавских леев (21 млн. долл. США). Австрийский фонд стал победителем в аукционе, проводившемся 24 сентября 2007 года. Расчеты по сделке были завершены 28 сентября 2007 года.

В октябре Совет директоров Банка «Петрокоммерц» принял решение о выпуске облигаций третьей и четвертой серии объемом пять миллиардов рублей и три миллиарда рублей соответственно. Срок обращения облигаций третьей серии - пять лет (1830 дней), четвертой серии - три года (1098 дней). Размещение проводится с целью поддержания текущих темпов роста бизнеса Банка в различных сегментах рынка, в том числе кредитовании.

Стоимость чистых активов Общих фондов банковского управления Банка «Петрокоммерц» (Фонд «Петрокоммерц-1», Фонд «Петрокоммерц-2», Фонд «Петрокоммерц-3», Фонд «Петрокоммерц-Акции», Фонд «Петрокоммерц-Облигации», Фонд «Петрокоммерц-Корпоративный») выросла с начала 2007 года на 21,3% и превысила на 9 октября 2007 года 8 млрд. руб. Стабильные результаты управления, которые уже на протяжении 6 лет демонстрирует Банк «Петрокоммерц», подтверждают его статус крупнейшего управляющего ОФБУ в России.

21 октября 2007 года банковская карта MasterCard «Петрокоммерц – Спартак»  названа Картой недели. Еженедельно  на протяжении 5 лет это звание  присваивается в России порталом Credcard. ru наиболее привлекательным  банковским продуктам в категории  пластиковых карт. «Петрокоммерц  – Спартак» выбрана экспертным  советом основного информационного  ресурса по картам – портала Credcard. ru по ряду параметров: продукт  имеет четко обозначенную массовую  целевую аудиторию, банк использует  эмоциональный фактор в маркетинговых  целях, конечный потребитель получает  уникальные бонусы. Банк «Петрокоммерц»  выпускает карты MasterCard «Петрокоммерц  – Спартак» категорий Maestro, Standard и Gold. Любой желающий сможет оформить  заявление на получение банковской  карты «Петрокоммерц–Спартак» в  офисах Банка, магазине «Red-White Sport».

В октябре Банк «Петрокоммерц» приступил к выдаче кредитов физическим лицам по Программе «Кредит под залог», а также ввел в действие Программу Ипотечного жилищного кредитования на приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками.

29 октября Комитет финансов г. Санкт-Петербурга подвел итоги  открытого конкурса на размещение  средств городского бюджета на  банковских депозитах. Заявки на  конкурс, объявленный 17 сентября, подали 33 банка. Банк «Петрокоммерц» признан  одним из победителей конкурса.

В начале ноября Ипотечное агентство Югры подписало соглашение о сотрудничестве с Банком «Петрокоммерц», который будет участвовать в реализации двух форм господдержки: предоставлении льготных жилищных займов и ипотечных кредитов с компенсацией части процентной ставки. Новыми видами услуг банка «Петрокоммерц» смогут воспользоваться участники окружной ипотечной программы, живущие в Когалыме и Лангепасе.

Банк России 16 ноября 2007 г. зарегистрировал выпуски облигаций третьей и четвертой серии Банка «Петрокоммерц» объемом пять миллиардов рублей и три миллиарда рублей соответственно. Государственный регистрационный номер третьей серии – 40301776В, четвертой серии – 40401776В.

В ноябре Филиал Банка «Петрокоммерц» в г. Волгограде стал победителем конкурса предприятий Южного федерального округа «Лидер XXI века» в номинации «Стабильно развивающийся, надежный банк». Конкурс «Лидер XXI века» проводится при поддержке аппарата полномочного представителя Президента РФ в ЮФО, региональных администраций ЮФО, региональных представительств Торгово-промышленной палаты в ЮФО. Членами оргкомитета конкурса являются главы региональных администраций ЮФО.

Вывод: проанализировав общие сведения о деятельности банка ОАО Банк «Петрокоммерц», можно сказать, что данный банк является динамично развивающейся кредитной организацией, охватившей полем своей деятельности многие виды деятельности: от организации работы с частными вкладами до ипотечного кредитования. За всю историю своей деятельности банк расширяет не только круг своей деятельности, но и свою географию, открывая филиалы во многих городах России, в том числе и в Западно-Сибирском регионе.

2.2 Анализ баланса ОАО Банк «Петрокоммерц»

Оценку ликвидности ОАО Банк «Петрокоммерц» начнем с анализа баланса банка.

Анализ баланса банка ОАО Банк «Петрокоммерц» проводим на основании данных годовых отчетов банка за 2005-2006 гг. (Приложение 1).

Приводим данные анализа динамики структуры активов баланса банка в таблице 2.1.

Таблица 2.1

Анализ динамики структуры активов баланса ОАО банк «Петрокоммерц», тыс. руб.

Наименования строки актива баланса

01.01.

2006

Уд. вес, %

01.01.

2007

Уд. вес, %

Абс. При

рост

Темп при

роста, %

Изменение доли

в струк

туре балан

са

1

2

3

4

5

6

7

8

Наличные денежные средства

2327879

2,98

2802810

2,17

474931

20,4

-0,81

средства в ЦБ РФ

8448370

10,83

8289721

6,4

-158649

-1,877

-4,43

обязательные резервы

1385156

1,77

1964749

1,52

579593

41,8

-0,25774

средства в кредит

ных организа

циях

679490

0,87

1270770

0,98

591280

87,01

0,11

Продолжение таблицы 2.1

1

2

3

4

5

6

7

8

чистые вложения в торговые ценные бумаги

8717681

11,17

16445976

12,7

7728295

88,65

1,53

чистая ссудная задолженность

48151144

61,72

93933370

72,56

45782226

95,08

10,84

чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

2375

0,003

2172

0,002

-203

-8,55

-0,001

чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся для продажи

7404187

9,49

4102205

3,17

-3301982

-44,6

-6,32

основные средства, НМА и материальные запасы

1498269

1,92

1473628

1,14

-24641

-1,64463

-0,78

требования по получению процентов

54445

0,07

171521

0,13

117076

215,04

0,06

прочие активы

729688

0,94

955485

0,74

225797

30,94

0,2

Всего активов

78013528

100%

129447658

100%

51434130

65,93

Анализируя структуру актива баланса, можно сказать, что на 01.01.06 наибольший удельный вес чистая ссудная задолженность (61,72%), наименьшую долю – чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (0,003%). На 01.01.07 ситуация не изменилась, наблюдается рост чистой ссудной задолженности (+10,84 %) и снижение доли чистых вложений в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (-0,001%). Наблюдается незначительное снижение доли денежных средств (-0,81%) и основных средств (-0,78%), рост чистых вложений в торговые ценные бумаги (+1,53 %), а также требований по получению процентов (+0,06%). Наблюдается значительное снижение доли средств в ЦБ РФ (-4,43%).

Таким образом, наблюдается снижение доли высоколиквидных активов первой группы (средства в ЦБ РФ, денежные средства), это означает, что банк не подвержен риску избыточной ликвидности. Но это также указывает на то, что основным фактором риска для банка являются возможные колебания средств на расчетных и текущих счетах. Рост чистых вложений в торговые ценные бумаги (высоко ликвидные активы второй группы) показывает, что банк, увеличивая долю данных активов стремится тем самым снизить риск несбалансированной ликвидности. Также для снижения данного риска можно предложить банку увеличить вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения и в ценные бумаги, имеющиеся для продажи.