Потребительское кредитование

      - налоговая декларация (для ПБОЮЛ,  уплачивающих налоги в соответствии  с главой 26.2 НК РФ “Упрощенная  система налогообложения”, главой 26.3 НК РФ “Система налогообложения  в виде единого налога на  вмененный доход для отдельных  видов деятельности” и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ “Налог на доходы физических лиц”);

      - форма 2 НДФЛ (для физических лиц,  уплату налогов за которых  осуществляют налоговые агенты);

      - книга учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);

      - а также другие документы в  зависимости от вида деятельности.

      - документы по предоставляемому  залогу;

      - при необходимости кредитный  инспектор может запросить иные  документы, отражающие финансовое положение Заемщика и его Поручителей.

      Рассмотрим  условия выдачи кредита на неотложные нужды.

      Технологическую процедуру выдачи кредита можно  представить следующим образом (рис. 2.2.): 

      

      Рис.2.2.Процедура выдачи кредитов населению 
 

      Кредит  на неотложные нужды могут получить граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику 75 лет.

      Срок  кредитования составляет до 5 лет по обеспеченным кредитам; до 1,5 лет по кредитам без обеспечения.

      Кредиты предоставляются в рублях, в долларах США и евро.

      Процентные  ставки распределяются следующим образом:

      - по обеспеченным кредитам: в рублях: на срок до 1,5 лет включительно  – 16% годовых, на срок свыше  1,5 лет до 3 лет включительно –  18% годовых, на срок свыше 3 до 5 лет – 19% годовых, в иностранной валюте – 12% годовых;

      - по кредитам без обеспечения  – 19% годовых в рублях, 13% годовых  в иностранной валюте.

      Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его  платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

      Банк  вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его  доходу по основному месту работы еще один из его доходов или  доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

      При выдаче кредита Заемщику, достигшему пенсионного возраста, Банк вправе принимать в расчет платежеспособности дополнительно к его пенсии, доход  супруги(а) Заемщика по одному месту  работы (пенсию).

      Кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без обеспечения

      Обязательным  условием предоставления кредитов в  сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента  этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

      Банк  использует различные формы обеспечения  возврата кредита. Вид обеспечения  определяется в каждом случае индивидуально  по согласованию сторон.

      Выдача  кредита проводится единовременно или частями – по желанию Заемщика, наличными деньгами – кредиты в рублях; безналичным порядком путем зачисления на счет банковской карты Заемщика или на счет Заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования – кредиты в рублях и в иностранной валюте.

      За  обслуживание ссудного счета Заемщик  уплачивает Банку единовременный платеж в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые  физическим лицам.

      Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.

      Уплата  процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

      «Единовременный»  кредит предназначен для тех, кто  желает приобрести новую машину, мебель, холодильник, совершить увлекательное путешествие с помощью кредита Сбербанка России, но при этом избавить себя от бремени ежемесячного погашения кредита.

      Единовременный  кредит могут получить все граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.

      Срок  кредитования составляет 1,5 года. Кредиты  предоставляются в рублях.

      Процентная  ставка распределяется следующим образом: по обеспеченным кредитам - 16% годовых; по кредитам без обеспечения - 19% годовых.

      Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его  платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а  также с учетом его благонадежности.

      Банк  вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы еще один из его доходов или доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

      При выдаче кредита Заемщику, достигшему пенсионного возраста, Банк вправе принимать в расчет платежеспособности дополнительно к его пенсии, доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

      Кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента  этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без  обеспечения

      Обязательным  условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

      Банк  использует различные формы обеспечения  возврата кредита.

      Методы  обеспечения возврата кредита можно  представить в виде схемы на рис. 

      

      Рис.2.3. Методы обеспечения возврата кредита 

      Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

      Выдача  кредита проводится единовременно.

      В случае досрочного погашения кредита или его части в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита заемщик вносит плату за досрочное погашение кредита в размере 3% от суммы платежа, превышающей сумму процентов, причитающихся за пользование кредитом.

      «Возобновляемый» кредитный продукт предназначен для тех, кто умеет зарабатывать деньги и тратить их, для тех, кто хочет заранее и точно знать, что кредит будет выдан, для тех, кто хочет самостоятельно решать как этот кредит погашать

      «Возобновляемый»  кредит могут получить граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет

      Процентная  ставка по обеспеченным кредитам составляет 17% годовых; по кредитам без обеспечения - 19% годовых.

      Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

      Банк  вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы еще один из его доходов или доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

      При выдаче кредита Заемщику, достигшему пенсионного возраста, Банк вправе принимать в расчет платежеспособности дополнительно к его пенсии, доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию)

      Кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента  этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без  обеспечения

      Обязательным  условием предоставления кредитов в  сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

      Банк  использует различные формы обеспечения  возврата кредита.

      Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

      Заемщик может заключить Генеральное  соглашение об открытии рамочной кредитной  линии на следующих условиях:

      - первый Кредитный договор заключается  в течение 5 рабочих дней со  дня заключения Генерального  соглашения, срок заключения последующих Кредитных договоров не устанавливается. В этом случае за открытие кредитной линии взимается плата в размере 0,5% от лимита кредитной линии.

      - первый Кредитный договор заключается  одновременно с заключением Генерального  соглашения, заключение следующих Кредитных договоров производится в течение 15 календарных дней со дня погашения предыдущего кредита. В этом случае плата за открытие кредитной линии не взимается.

      При этом в обоих случаях последний  Кредитный договор заключается  не позднее, чем за 1 год до окончания срока действия Генерального соглашения.

      Погашение кредита производится единовременно  в конце срока действия кредитного договора.

      Уплата  процентов производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

      «Пенсионный»  кредит для тех, для кого его года – его богатство.

      “Пенсионный”  кредит – реальная возможность исполнить  желание, не отчитываясь перед банком о целевом использовании средств.

      Граждане  Российской Федерации, оформившие пенсию по возрасту (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), но продолжающие работать. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.

      Срок  кредитования до 2 лет по обеспеченным кредитам; до 1,5 лет по кредитам без обеспечения.

      Процентная  ставка по обеспеченным кредитам: на срок до 1,5 лет включительно – 16% годовых, на срок свыше 1,5 лет до 2 лет включительно – 18% годовых, по кредитам без обеспечения  – 19% годовых.

      Максимальный  размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

      Банк  может принимать в расчет одновременно и пенсию и доход по месту работы Заемщика

      Как и в вышерассмотренных кредитных продуктах кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без обеспечения. Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

      Банк  использует различные формы обеспечения  возврата кредита. Вид обеспечения  определяется в каждом случае индивидуально  по согласованию сторон.

      Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения  кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого  месяца квартала), следующего за платежным.

      Уплата  процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита  или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

      «Доверительный» кредит предоставляется гражданам  Российской Федерации, имеющим положительную  кредитную историю за период 4-х  лет с момента обращения в  Банк за кредитом и ее длительность в течение этого периода должна составлять не менее 6 месяцев. Кредиты предоставляются при отсутствии задолженности по Доверительному кредиту.

      Срок  кредитования составляет до 1 года. Процентная ставка составляет 16% годовых.

      Цена  услуги за обслуживание ссудного счета  составляет 2-4 % от суммы кредита  по договору, min 250 руб.