Потребительский кредит в России

Конечно, проблем у потребительского кредитования можно перечислить  и больше, но основными являются именно эти. В последнее время  увеличивается культура потребительского кредитования населения, что также  не может говорить об отрицательных  тенденциях на рынке кредитования.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Потребительский кредит –  форма кредита, предоставляемого населению  предприятиями торговли и сферы  услуг при покупке предметов  потребления, товаров длительного  пользования, оплате бытовых услуг  на условиях отсрочки платежа.

Субъектами потребительского  кредита являются заемщики - физические лица, берущие взаймы, и кредиторы  – коммерческие банки и специальные  учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы.

Роль потребительского кредита  заключается в том, что он стимулирует  эффективность труда, уменьшает  текучесть кадров.

На сегодняшний день потребительское  кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о  том, что розничный банковский сегмент  развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны.

Кредитные операции - самая  доходная статья коммерческого банка, и  в каждой кредитной сделке для  банка существует кредитный риск – риск  невозврата ссуженной  стоимости  и процентов по ней  заемщиком.  Поэтому для банка  важной становится разработка комплекса  мероприятий по снижению риска кредитных  операций и управление кредитным  риском. Кредитный риск зависит от внешних (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных ошибочными действиями самого банка) факторов. И  управление кредитным риском включает в себя учет этих факторов и разработка мероприятий по снижению риска.

Проводя анализ развития потребительского кредитования в России можно выделить положительные и отрицательные  черты.

К положительным можно  отнести:

– получение банками стабильно  высокой прибыли;

– увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами;

– увеличение покупательской платежеспособности;

– увеличение клиентской базы, как для банков, так и для  торговых организаций;

К отрицательным:

– повышенные риски невозвратности денежных средств, для банков;

– значительные переплаты  за товар, который покупает клиент;

Рынок потребительского кредитования в последнее время стремительно развивался, ежегодно удваивая объемы выдаваемых ссуд. Кредитная корзина  в настоящий момент представлена такими продуктами, как магазинный, или экспресс-кредит, стандартный  банковский целевой кредит, кредитные  карты. Если раньше основная доля рынка  принадлежала стандартным банковским кредитам, то теперь это место уверенно заняли экспресс-кредиты.

Во времена кредитного бума банки зачастую компенсировали принимаемые риски массой выданных займов. Сегодня наблюдается иная тенденция: количество выдаваемых кредитов сокращается, а каждого заемщика банки тщательно проверяют. Для  того, чтобы получить достоверную информацию, необходимо создать Объединенное бюро кредитных историй.

Для развития программ банкам необходимо:

– снижение процентных ставок, как фактор повышения спроса;

– страхование финансовых рисков под возможные потери;

– создание кредитных бюро на всей территории России;

– развитие технологий банковской инфраструктуры.

Таким образом, для усовершенствования системы потребительского кредитования необходимо: реформировать законодательную  базу, возможно, переход от краткосрочных долгосрочным инструментам, это позволит снизить процентную ставку, увеличить доверие к банкам, а также создание БКИ. Так как некоторые люди берут новые кредиты, чтобы погасить старые, то при наличии БКИ будет возможно получение достоверной информации о платежеспособности потребителя. В случае неплатежеспособности выдача будет приостановлена, это позволит снизить уровень невозврата кредитов.

 

Библиографический список

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской  деятельности» с изменениями  и дополнениями.

2. Общая характеристика  финансового рынка за 2011 год/ Центральный  банк Российской Федерации/М.:2012г., стр.17-22.

3. Общая характеристика финансового рынка за 2012 год/ Центральный банк Российской Федерации/М.:2012г., №74, стр.39-46.

4. «Деньги. Кредит. Банки» учебник под ред. Иванова В.В., Соколова Б.И., 2-е издание, М.: Издательство «Проспект»,2009 г.

5. «Деньги. Кредит. Банки» Учебник под редакцией Е.Ф. Жукова, 3-е издание. - М.: Издательство «Проспект», 2008 г.

6. «Деньги. Кредит. Банки» учеб. пособие под ред. О.И.Лаврушина, 4-е издание, М.: Издательство «Кнорус», 2010 г.

7. «Деньги. Кредит. Банки» учебник под ред. Е.И. Кузнецовой, 2-е издание,  М.: Издательство «Юнити».

8. «Финансы, денежное обращение и кредит» учебник / В.А.Галанов. - М.: Издательство «ФОРУМ», 2009 г.

9. «Деньги, кредит, банки» учебник / Г.Н. Белоглазова,  М.: Издательство «Высшее образование», 2009 г.

10. «Финансы и кредит» учебник под редакцией Трошина А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И., Издательство: «ИНФРА-М», 2009 г.

11. .  «Финансы, денежное обращение и кредит», учебник под редакцией В.К. Сенчагова, А.И. Архипова,  Издательство «Проспект»,2008 г.

12. StatBanker.ru

13. www.cbr.ru

14. www.e-college.ru

15. http://credit.rbc.ru/

Приложения 1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Лучшие потребительские кредитные  программы

Банк, предлагающий программу	Рейтинг кредитных программ
Русский Стандарт (Банк Русский Стандарт)	74
Ситибанк	62
ВТБ 24	59
Инвестторгбанк	58
Русфинанс ООО	57
Россельхозбанк	55
СБЕРБАНК РОССИИ	54
Уралсиб	51
Альфа-банк	51
БИНБАНК	49
Сосьете Женераль Восток	47
КМБ БАНК	47
Запсибкомбанк	46
Траст (Национальный Банк Траст ОАО)	45
ТатФондБанк	44
Русь-Банк	43
Банк Москвы	42
НОМОС-БАНК	42
Московский Кредитный Банк	42
Первый Чешско-Российский банк	41
ОТП Банк (ранее Инвестсбербанк)	40
МДМ-банк	39
Ак Барс	37
Ренессанс Капитал	37
Зенит (Банк Зенит ОАО)	35
Юниаструм Банк	35
Райффайзенбанк	25
Кредит Европа Банк	21
Возрождение	17
Русфинанс Банк	12
Джии Мани Банк	11
ХКФ БАНК (Хоум Кредит энд Финанс Банк)	6