Отчет по преддипломной практике в ОАО АКБ «Россельхозбанк»

В целях дальнейшего динамичного развития банка и успешного выполнения функций, возложенных на него, руководству кредитной организации необходимо уделяет особое внимание следующим направлениям деятельности:

- повышению  качества кредитной работы;

- эффективности  работы с проблемными активами;

- росту  доходности операций банка;

- оптимизации  расходов;

- наращиванию  клиентской базы и увеличению  привлеченных средств клиентов;

- управлению  рисками;

- совершенствованию  работы с персоналом;

- реализации IT-стратегии.

Для повышение эффективности деятельности банка необходимо совершенствовать управление активами и пассивами, развивать внутреннюю организационную структуру и систему клиентского обслуживания, производить улучшение и оптимизацию работы финансово-аналитической службы.

Экономическая эффективность деятельности коммерческого банка основывается в современных условиях на наличии удачной рыночной стратегии, максимально полного и эффективного использования финансовых ресурсов, минимизации комплекса рисков.

Все эти задачи призвана решить система финансового менеджмента, базирующаяся на своевременном получении и анализе аналитической информации и принятии адекватных управленческих решений.

В современных условиях в системе финансового менеджмента банка необходимо совершенствовать следующие организационно-функциональные базовые элементов:

- подразделения, формирующие аналитическую отчетность, проводящие анализ эффективности  деятельности активно-пассивных  операций банка; подготавливающие  общие бюджеты и бюджеты направлений; формирующие пакеты предложений  для принятия решений по установлению  основных целевых пропорций и  нормативов основными комитетами  банка;

- подразделения, проводящие активно-пассивные операции  банка;

- основные  комитетов банка (бюджетного, кредитного, управления активами и пассивами), правления банка.

Одним из основных направлений, позволяющим оптимизировать управление ресурсами является применение методики имитационного моделирования и оптимизации баланса.

Данная методика состоит из следующих структурных элементов:

- постановки  и решения задач оптимального  планирования, разработки программ  привлечения и размещения ресурсов  на плановый период, обоснование  перспективной ценовой политики  банка, формирования финансовых  планов;

- формирование  платежного календаря по видам  срочных привлеченных и размещенных  ресурсов (кредиты, срочные вклады  физических лиц, векселя и.т.д.);

- проведение  анализа влияния вариантов распределения  свободных средств на уровень  прибыльности банка.

- оценка  экономической целесообразности  отдельных управленческих решений, принимаемых службами банка, с  точки зрения управления ресурсами;

-исследование  ликвидности баланса в ближайшей  и отдаленной перспективе, прогноз  объема ликвидного портфеля.

Политика привлечения срочных пассивов должна непосредственно сочетаться с возможностями банка адекватно и эффективно использовать привлекаемые ресурсы.

 

Проведенный анализ деятельности ОАО «Россельхозбанка» показал, что в банке имеется проблема не достаточной информированности населения о кредитных продуктах банка. Одним из возможных решений данной проблемы является информирование населения через средства массовой информации и телевидение.

Увеличение прибыли необходимо как в абсолютном выражении, так и в долевом (удельный вес в чистых доходах банка). Для увеличения прибыли ОАО «Россельхозбанк» в абсолютном выражении необходимо проанализировать процесс формирования чистой прибыли, факторы, оказывающие влияние на размер чистой прибыли и выявить скрытые и явные резервы увеличения прибыли. Это может быть увеличение уставного капитала банка, повышение эффективности управления налогами, снижение расходов, повышение эффективности управления активами и управления ресурсами.

Однако, более объективным показателем уровня прибыли, определяющий показатели прибыльности банка является доля прибыли в чистых доходах банка. Поэтому наиболее верным решением по снижению операционных расходов является решение, соотнесенное с долевым составом данных показателей.

Следующим направлением разработки мероприятий по совершенствованию деятельности ОАО «Россельхозбанк» является увеличение чистых доходов банка. Для этого в первую очередь необходимо пересмотреть структуру активов ОАО «Россельхозбанк» в пользу более доходных активов. Такими активами является чистая ссудная задолженность. Необходимо продолжать наращивание вложения средств в ссудные операции с высокими процентными доходами.

Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности ОАО «Россельхозбанк» должен разработать и иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством. Они включают:

- создание  банком системы надежного внутреннего  контроля;

- специальные  механизмы по обеспечению возврата  активов (создание специального  структурного подразделения по  возврату сомнительных активов  банка, проведение взаимозачетов, уступка  требований, инициирование банкротства  клиентов-должников и др.);

- введение  ограничений на досрочное расторжение  договоров банковского вклада (депозита).

Также банку следует принимать меры по управлению различными видами рисков. В отчетном периоде банком были проведены мероприятия по повышению эффективности процесса выявления, анализа и оценки информации об операционных рисках и убытках, понесенных в результате их реализации, а также по разработке своевременных мер минимизации операционных рисков и последствий от их реализации.

В целях развития системы управления операционными рисками в отчетном периоде банк продолжал работу по совершенствованию методологических документов по управлению операционными рисками в соответствии с рекомендациями Банка России и соглашения «Базель II», а также осуществлял мероприятия по подготовке к внедрению комплексного промышленного ИТ-решения по автоматизации системы управления операционными рисками банка.

Банк управляет рыночным риском путем:

- установления  и контроля структурных и позиционных  лимитов, а также лимитов предельных  убытков (stop-loss);

- диверсификации  и хеджирования принимаемых рисков;

- заблаговременного  планирования и подготовки мероприятий, направленных на минимизацию  финансовых потерь при возникновении  неблагоприятных событий.

Банк управляет риском потери ликвидности путем:

- планирования  структуры активов и пассивов;

- установления  и контроля лимитов и показателей  риска потери ликвидности (как  внешних, установленных Банком России, так и внутренних, рассчитываемых  самим Банком);

-  формирования  запаса ликвидности;

- заблаговременного  планирования и подготовки мероприятий, направленных на поддержание  и восстановление ликвидности  при возникновении неблагоприятных  событий.

Рассмотренные мероприятия по совершенствованию деятельности ОАО «Россельхозбанк» позволят сохранить его стабильное финансовое положение и, в то же время, повысить доходность его деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате прохождения преддипломной практики  были закреплены теоретические знания и дополнены практическими навыками и умениями в области банковской деятельности.

За время прохождения практики были выполнены все поставленные цели и задачи, а также все поручения, данные руководителями практики:

-ознакомление с организационной структурой банка;

-задачами и функциями операционного управления;

- знакомство с деятельностью  подразделений банка;

- изучение законодательных и  нормативных документов, регламентирующих  вид деятельности банка;

- изучение образцов финансовой  документации;

- сбор, обобщение и анализ материалов  для написания отчета по прохождению  производственной практики.

Проведен анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013гг.

За 2013 год величина активов Банка увеличилась на 238,4 млрд руб., или 15,1%, и по состоянию на 01.01.2014 составила 1 816,3 млрд руб.

Объем собственных средств Банка в увеличился на 29,9 млрд руб. (16,7%) до 209,1 млрд руб.

За указанный период 2011-2013 гг. активы выросли в 1,3 раза. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность (2011 - 80%, 2012 – 80%, 2013 – 82%) и чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы ( 2011-7,21%, 2012-5,23%, 2013-5,78%). Наименьший удельный вес имеют финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости.

Среди обязательств наибольший удельный вес составляют средства клиентов, которые не являются кредитными организациями (2011 – 71%, 2012 – 62%, 2013 – 66%) и средства кредитных организаций ( 2011- 17,49%, 2012-62,02%, 2013-66%).

Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2014 года составляют 88,5% пассивов, а его собственные средства – 11,5% общего объема пассивов.

Для повышения эффективности деятельности банка необходимо совершенствовать управление активами и пассивами, развивать внутреннюю организационную структуру и систему клиентского обслуживания, производить улучшение и оптимизацию работы финансово-аналитической службы.

Проведенный анализ показал, что банк относится к числу наиболее динамично развивающихся российских кредитных организаций, входит в число ведущих банков по показателям роста капитала, размера активов, объема выданных кредитов и надежности. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)
2. Федеральный закон от 03.02.1993 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности»
3. Устав ОАО «Россельхозбанк», редакция от 25.12.2008
4. Афанасьева Л.П., Богатырев В.И., Журкина А.В. Основы банковской деятельности: Учебник – М.: Инфра–М, 2009. – 720 с.
5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. – М.: Экзамен, 2010. – 228 с.
6. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. – М.: Юристъ, 2011. – 752 с.
7. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М. :Финансы и статистика, 2008.- 765 с.
8. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2010. – 399 с.
9. www. rshb. ru – официальный сайт ОАО «Россельхозбанк»
10. http://www.cbr.ru –официальный сайт Центрального банка России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1 Данные бухгалтерского баланса ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013 гг.

 

Наименование статьи	2011		2012		2013		Темп роста 2013/2011
	Тыс.руб	Уд. вес, %	Тыс.руб	Уд.вес,%	Тыс.руб	Уд.вес,%	%
Активы
Денежные средства	19 634 677	1,42	23 281 833	1,48	22 483 697	1,24	114,5
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	31 156 734	2,25	41 565 781	2,63	28 546 121	1,57	91,6
-Обязательные резервы	8 417 133		9 153 464		8 734 537		103,8
Средства в кредитных организациях	49 448 217	3,57	23 695 739	1,51	33 727 518	1,86	68,2
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости	0	0	142 631	0,01	775 002	0,04	-
Чистая ссудная задолженность	1 110 498 392	80,22	1 299 718 387	82,37	1 496 222 056	82,38	134,7
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы	99 863 488	7,21	82 494 235	5,23	105 019 207	5,78	105,2
-Инвестиции в дочерние и зависимые  организации	20 753 783		36 753 543		36 753 543		177,1
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	31 260 403	2,26	49 284 812	3,12	48 644 659	2,68	155,6
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	19 335 217	1,4	19 107 588	1,21	17 979 292	0,99	92,9
Прочие активы	23 044 012	1,66	38 595 699	2,45	62 872 095	3,46	272,8
Всего активов	1 384 241 140	100	1 577 886 705	100	1 816 269 647	100	131,2
Пассивы
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	10 000 000	0,71	49 896 922	3,1	-
Средства кредитных организаций	217 904 594	17,49	325 245 296	23,25	287 697 405	17,9	132,0