Отчет по практике в ЗАО «Райффайзенбанк»

          Вклады: Накопительный счёт Отличный Неограниченные возможности пополнения и снятия и начисление до 5% на остаток по счету. Отсутствуют ограничения по длительности размещения денежных средств; Вклад Р-Коннект Депозит, открываемый только посредством интернет-банка. Повышенные проценты плюс неограниченные возможности пополнения; Вклады с возможностью снятия Вклады от 100 000 рублей с возможностью отзыва части депозита без потери процентов до пределов неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежемесячно; Вклад Мультивалютный Трехвалютный депозит с ежемесячным начислением процентов. Переводите деньги между счетами без потери процентного дохода;5

 

 

3.2. Анализ структуры кредитного  портфеля и динамика кредитных  продуктов.

         Произведем анализ динамики кредитных продуктов за 2011-2013 гг.

          Сумма выданных кредитов составила 17,6 млрд. руб; Портфель вырос на 28% (с 21,8 до 28 млрд. руб.); Уровень просрочки вернулся на докризисный уровень; Продукт стал основным драйвером роста портфеля всех розничных кредитных продуктов банка

              Рис.8. Динамика продуктов ЗАО «Райффайзенбанк»

 

Отраслевая структура кредитного портфеля ЗАО «Райффайзенбанк» оптимальная, диверсифицирована в сторону отраслей торговли. За последнее время она не претерпела значительных изменений. Данный факт подтверждает неизменность направлений и приоритетов стратегии банка в отношении финансирования корпоративного сектора экономики России.

Доля трех крупнейших отраслевых сегментов бизнеса банка, объединяющих целый ряд промышленных секторов, осталась практически неизменной относительно показателей прошлого года – свыше 75% (рис.9.).

Рис.9. Отраслевая структура кредитного портфеля ЗАО «Райффайзенбанк»

 

Поскольку влияние кризисных явлений на отрасли экономики было неоднородным, доли отдельных отраслевых сегментов в портфеле сократились. В значительной мере это относится к отрасли машиностроения, производству и продажам автомобилей и строительству. В целом доля сегмента промышленности и строительства в портфеле сократилась на 40%.

Финансирование компаний среднего бизнеса по-прежнему остается одним из стратегических направлений развития ЗАО «Райффайзенбанк» в текущем году. Несомненно, финансовый кризис внес коррективы в подходы к финансированию предприятий среднего бизнеса, отразившиеся, прежде всего, на усилении структуры обеспечения и сокращении сроков кредитования. При этом новые подходы позволили даже в условиях финансовой нестабильности сохранять качественный кредитный портфель, оставляя кредитные риски на приемлемом уровне. Основная доля портфеля приходится на заемщиков из целевых для банка отраслей, сосредоточенных в сфере оптово-розничной торговли (56,4%) и производства (27%) – (рис.10.)

 

Рис.10. Структура кредитного портфеля по кредитованию среднего бизнеса

 

Автокредитование по-прежнему остается важной частью розничного бизнеса ЗАО «Райффайзенбанк». По данным на 1 января 2013 года, доля автокредитов в общем объеме задолженности физических лиц составила 29,6% (23,3 млрд. рублей). За 2012 год клиентам было предоставлено более 7000 автокредитов, более 90% которых составляют кредиты на приобретение новых автомобилей иностранных марок.

Стратегия развития продукта предусматривает работу со стабильным сегментом клиентов, постоянно проживающих и работающих по месту нахождения банка, приобретающих относительно недорогой автомобиль иностранной марки.

В 2012 году Райффайзенбанк продолжил улучшать свою продуктовую линейку, предложив своим клиентам ряд новых услуг:

- страхование жизни и здоровья заемщика по программам автокредитования;

- бесплатное досрочное погашение автокредита в любой момент;

- возможность оформления автомобиля на супругу(а) заемщика.

Ключевым направлением развития данного сегмента стала партнерская работа с автопроизводителями и ключевыми автодилерами. В 2009 году банк принял участие в федеральной программе «Форд в кредит»; в 2010 году была запущена новая федеральная специальная программа «GM-Finance» совместно с компанией General Motors. В декабре 2011 года Банк вступил в государственную программу субсидирования процентных ставок на приобретение автомобилей.

В 2012 году Райффайзенбанк увеличил долю присутствия на рынке автокредитования, продолжив сотрудничество с партнерами, предлагая конкурентоспособные продукты и качественный сервис и упростив процедуру оформления автокредитов для клиентов.

По итогам 2013 года ипотечный портфель Райффайзенбанка составил порядка 27,7 млрд. рублей. Однако, несмотря на увеличение риска в сегменте и неблагоприятную ситуацию на рынке недвижимости, банк не прекращал выдачу кредитов, поскольку ипотека была и остается стратегически важным розничным продуктом. В настоящий момент Райффайзенбанк предлагает клиентам новые условия ипотечного кредитования, понизив процентные ставки и комиссии, увеличив максимальный срок кредита, а также сделав остальные условия интересными и выгодными для клиентов банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

       

         Подводя итоги по прохождению производственной профессиональной практики в ЗАО «Райффайзенбанке» можно с уверенностью сказать, что мною были достигнуты все поставленные цели, а именно: изучены нормативные документы, регулирующие деятельность банка; рассмотрены системы учета, отчетности и анализа; приобретены определенные практические навыки и умения в сфере банковских услуг, а также закреплены полученные знания в ходе обучения.

       Так же были осуществлены поставленные задачи прохождения практики на основании сформулированной структуры практики. В отчете была отражена общая характеристика организации; организационная структура банка и его структурные подразделения. Предоставлен анализ показателей деятельности банка, на основании которого удалось выяснить, что объем кредитного портфеля банка имеет устойчивую тенденцию к росту; организация наибольшую активность проявляет в розничном секторе банковских услуг. Проведя анализ обязательных нормативных резервов, было выяснено, что собственного капитала у банка достаточно для дальнейшего развития и увеличения активов.

 

 

Список использованных источников

 

1. Балансы Райффайзенбанка на 31.12.2011- 31.12.2013 гг.
2. Отчет о прибылях и убытках Райффайзенбанка на 31.12.2011 - 31.12.2013 год
3. Устав ЗАО «Райффайзенбанк»
4. Мониторинг надежности банков России - ИА «BankStars»
5. Официальный сайт ЗАО «Райффайзенбанк» - www.raiffeisen.ru
6. Галачиева, С. Рыночная сегментация банковских услуг / С. Галачиева, С. Махошева // Маркетинг. — 2011. — №2 (87). — С. 71-77.
7. Гофенберг, В.А. Дефиниции понятий «маркетинг», «банковский маркетинг», а также их дериватов в отечественной и зарубежной литературе / В.А. Гофенберг — http://www.advertology.ru/article3339.html, дата 10.02.2010.
8. Гурьянов, С. Маркетинг банковских услуг / С. Гурьянов. — http://www.marketing.spb.ru/read/m15/index.htm, дата 17.02.2009.
9. Рыкова, И.Н. Влияние потребительского кредитования на кредитный потенциал коммерческих банков/ И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Финансы и кредит. – 2007. - №25 – С. 2-6.
10. Семибратова, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Семибратова. – М.: Академия, 2011. – 224 с.
11. . Соломин, С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики / С.К. Соломин. – М.: Юстицинформ, 2009. – 470с.
12. Стахович, Л.В. Оценка сберегательного процесса России и направления совершенствования рынка государственных заимствований / Л.В. Стахович, Г.Э. Шахназарян // Финансы и Кредит. – 2010. – № 15 – с. 45 – 51.
13. Таисиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебник / А.М. Таисиев. – М.: Дашков и К, 2009. – 668с.

 

 

Приложение 1

Бухгалтерский баланс ЗАО «Райффайзенбанк» на 31.12.2012 - 31.12.2013

Номер строки	Наименование статьи	Данные на 31.12.2013 Тыс.руб.	Данные на 31.12.2012 Тыс.руб.
I. Активы
1	Денежные средства	23 598 923	19 640 033
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	17 830 293	27 892 558
2.1	Обязательные резервы	5 921 349	2 698 403
3	Средства в кредитных организациях	2 472 393	7 276 939
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	59 103 708	63 705 863
5	Чистая ссудная задолженность	452 714 230	334 004 708
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	2 142 986	16 413 919
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1 416 208	1 307 294
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	512 645	510 930
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	8 255 199	7 249 857
9	Прочие активы	5 286 102	6 212 043
10	Всего активов	571 916 479	482 906 850
II. Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных организаций	77 515 580	110 602 464
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	392 201 334	280 577 568
13.1	Вклады физических лиц	204 812 262	156 939 844
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	241 014	0
15	Выпущенные долговые обязательства	11 749 509	16 097 168
16	Прочие обязательства	6 083 209	4 551 650
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	6 814 781	4 357 439
18	Всего обязательств	494 605 427	416 186 289
III. Источники собственных  средств
19	Средства акционеров (участников)	36 711 260	36 711 260
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	620 951	620 951
22	Резервный фонд	1 835 563	1 377 770
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	590 932	-109 312
24	Переоценка основных средств	1 906 089	1 961 596
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	21 448 493	17 641 754
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	14 197 764	8 516 542
27	Всего источников собственных средств	77 311 052	66 720 561
IV. Внебалансовые обязательства
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	415 126 798	237 426 989
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	79 513 133	41 177 527
30	Условные обязательства некредитного характера	1 307 244	1 064 998

 

 

 

Приложение 2

Бухгалтерский баланс ЗАО «Райффайзенбанк» на 31.12.2011 – 31.12.2012

Номер строки	Наименование статьи		Данные на 31.12.2012	Данные на 31.12.2011
I. Активы
1	Денежные средства		19 640 033	19 334 458
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации		27 892 558	18 115 889
2.1	Обязательные резервы		2 698 403	2 608 971
3	Средства в кредитных организациях		7 276 939	8 460 974
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		63 705 863	49 503 733
5	Чистая ссудная задолженность		334 004 708	360 976 211
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи		16 413 919	1 332 609
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации		1 307 294	1 062 969
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения		510 930	75 263
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы		7 249 857	7 874 615
9	Прочие активы		6 212 043	8 761 372
10	Всего активов		482 906 850	474 435 124
II. Пассивы
11		Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12		Средства кредитных организаций	110 602 464	144 546 060
13		Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	280 577 568	255 584 296
13.1		Вклады физических лиц	156 939 844	141 818 599
14		Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15		Выпущенные долговые обязательства	16 097 168	10 000 000
16		Прочие обязательства	3 712 770	2 970 615
17		Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	5 196 319	1 774 223
18		Всего обязательств	416 186 289	414 875 194
III. Источники собственных средств
19		Средства акционеров (участников)	36 711 260	36 711 260
20		Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21		Эмиссионный доход	620 951	620 951
22		Резервный фонд	1 377 770	1 199 442
23		Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-109 312	51 822
24		Переоценка основных средств	1 961 596	1 984 020
25		Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	17 641 754	15 425 882
26		Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	8 516 542	3 566 553
27		Всего источников собственных средств	66 720 561	59 559 930
IV. Внебалансовые обязательства
28.		Безотзывные обязательства кредитной организации
29.		Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2013 год

Кредитной организации Закрытое акционерное общество Райффайзенбанк/ ЗАО Райффайзенбанк

Почтовый адрес 129090, Москва, ул. Троицкая, д. 17/1

Код формы по ОКУД 0409807

Квартальная(Годовая)

 

Номер строки	Наименование статьей	Данные за 31.12.2013	Данные за 31.12.2012
1	2	3	4
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	40742738	35699389
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	1499933	1215716
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	33504727	28496608
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	5738078	5987065
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	14054154	11377776
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	3053196	3492226
2.2	По привлеченным средствам клиентов, не являющимся кредитными организациями	9315995	6492481
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	1684963	1393069
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	26688584	24321613
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	4485436	1666178
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-121088	-121421
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	31174020	25987791
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	-1777925	3781
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	4193	42176
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	-1062	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	157961	6515142
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	7111433	-556277
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	4338	3661
12	Комиссионные доходы	8952077	7489028
13	Комиссионные расходы	1964761	1598154
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	0	926
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	137	6887