Отчет по практике в ПАО «Райффайзен Банк Аваль»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗМІСТ

Вступ…………………………………………………………………………………………………………………..4

1. ВІДДІЛ «ПО РОБОТІ ЗІ СПРАВАМИ КЛІЕНТІВ» ПАТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ»………………………………………………………………………………………………………………5

1.1.ІСТОРІЯ СТВОРЕННЯ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ»…………………………………… 5

1.2.Структура«Райффайзен Банк  Аваль»............................................................14

1.3.Нормативно-законодавча база……………………………………………………………….…15

2.АНАЛІЗ ФІНАНСОВИХ РЕЗУЛЬТАТІВ ТА ФІНАНСОВОГО СТАНУ ПАТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ»…………………………………………………………………………..16

2.1 Аналіз  фінансового стану ………………………………………………………………………..…16

2.2. Операції  банку «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ»………………………….………………20

3.ПРОПОЗИЦІЇ  ЩОДО ПОКРАЩЕННЯ ФІНАНСОВОГО  СТАНУ ПАТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК  АВАЛЬ»………………………………………………………………………..…22

Висновок……………………………………………………………………………………………………………26

Список використаних джерел………………………………………………………………………....28

Додатки

 

 

 

 

 

 

 

 

ВСТУП

Технологічна практика проходила з 20.01.2014р. по 21.02.2014р. в відділені «По роботі зі справами кліентів» ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» за адресою м.Миколаїв, вул.Декабристів 40/1. Керівник практики від коледжу Моргун Анна Володимирівна, керівник від місця проходження практики Денисенко Оксана Олегівна.

Метою проходження виробничої практики є реалізація знань, що були здобуті під час навчання, ознайомлення з організаційною структурою банку, організацією роботи банківської установи в цілому, особливостями та порядком надання різних банківських послуг, порядком кредитування, визначення результатів діяльності банківської установи, а також здобуття практичних навичок.

Завданнями практики є:

• Ознайомлення з структурою управління ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»;
• Ознайомлення із складанням звітності;
• Ознайомлення з працею робітників, та їхніми завданнями в банку;
• Набуття навичок по заповненню документів;
• Збір матеріалів для написання звіту по практиці.

Звіт з практики структурно складається з 3 розділів, вступу, висновку, списку використаних джерел, а також додатків.

У першому розділі звіту необхідно розглянути історію та структуру відділення, нормативно-законодавчу базу та економічну характеристику, що надає ПАТ «Райффайзен Банк Аваль». У другому розділі наведено аналіз фінансового стану. У третьому розділі необхідно розглянути пропозиції щодо покращення фінансового стану ПАТ «Райффайзен Банк Аваль».

Робота виконана на 28 сторінок друкованого тексту. Досліджений фактичний матеріал представлений втаблицях та додатках. Опрацьована література включає 8 джерел

 

1.ВІДДІЛ «ПО РОБОТІ ЗІ СПРАВАМИ КЛІЕНТІВ» ПАТ

 «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ»

 

1. Історія створення Райффайзен Банку Аваль.

 

Публічне Акціонерне Товариство " Райффайзен банк Аваль" засновано 3 березня 1992 року в вигляді відкритого акціонерного товариства ( АКБ " Аваль" ) і зареєстровано рішенням Правління Національного банку України за № 94 від 27 березня 1992 року. Юридична та фактична адреса банку: Україна , 01011 , м. Київ , вул. Лєскова , 9 . У 1993 році розпочали діяльність 12 регіональних підрозділів банку , а в 1994 р. НБУ зареєстрував банк як АППБ «Аваль». Вже до наступного 1995 банк отримав акредитацію для реалізації проектів Європейського банку реконструкції та розвитку , яке дозволило АППБ «Аваль » стати одним з найбільших банків України , банк посів перше місце серед усіх банків України за розміром статутного капіталу і до цих пір займає провідні позиції на ринку фінансових послуг.

Специфіка банку як пенсійного позначилася , вже в 2001 р. банк першим в Україні ввів виплату пенсій з використанням пластикової картки «Онікс- Пенсійний» , крім того введена власна система термінових грошових переказів по Україні «Аваль- Експрес».

У 2004 році статутний капітал банку досяг рекордної ( для тодішньої банківської системи) суми в 1 млрд. грн. ЄБРР визнав « Аваль» одним з найбільших і динамічних банків у ЦСЄ . Банк очолив рейтинг TOP - 100 « Інвестгазеті » в номінації « Найбільші банки за розміром чистих активів за 2003 рік». У 2005р. ЄБРР визнав « Аваль» одним з найбільш активних банків у регіоні Південно-Східної Європи та країнах колишнього СРСР. 93,5 % акцій банк придбаний групою Райффайзен Інтернаціональ . У 2006р. АППБ «Аваль» перейменовано на ВАТ « Райффайзен Банк Аваль». Журнал Euromoney визнав банк « Найкращим банком в Україні » , ЄБРР - « Найбільш активним банком у сфері торгового фінансування в Україні в 2006 році» в рамках програми сприяння торгівлі « TFP ». У 2010 р. за 25 - результатами І емісії акцій банку , його капітал збільшений на 932,54 млн. грн. , В т.ч. статутний капітал - на 582,84 млн. грн. , понад 3 млрд. грн. Банк відзначений як «Кращий банк в Україні » , за версією журналу Euromoney .

 

Материнським банком і власником 96,18 % корпоративних прав ПАТ " Райффайзен банку Аваль " є " Райффайзен Інтернаціональ Банк -Холдинг АГ" ( Австрія ) .

Іноземним інвесторам станом на 31.12.2010 р. належить 99,15 % банку у тому числі:

- Райффайзен Інтернаціональ Банк  -Холдинг АГ ( Австрія ) - 96,18 %;

- Стейт Стріт Банк енд Траст Компані ( Сполучені Штати Америки) - 0,77 %;

- Іст Кепітал Ессет Менеджмент Актієболаг ( Швеція ) -0,59 %;

- Унікредит Банк Австрія АГ ( Австрія ) - 0,09 %;

- Зе Бенк оф Нью -Йорк Меллон (США) - 0,11 %;

- Унікредит Банк АГ Німеччина - 0,02 %;

- Інші юридичні та фізичні  особи - 1,42 %.

Банк здійснює свою діяльність згідно з чинним законодавством України , зокрема Законом України "Про банки і банківську діяльність" , нормативними актами НБУ і відповідно до ліцензії № 10 від 17 листопада 2009 року і Дозволом № 10-5 від 17 листопада 2009року , виданими НБУ. Предметом діяльності Банку є виконання банківських та інших операцій , згідно з наданими Національному банку України ліцензіями та дозволами .

Загальна мережа ПАТ " Райффайзен Банк Аваль" на кінець 2010 року складалася з :

- 26 балансових установ ;

- 930 діючих відділень , розташованих у великих містах , обласних та районних центрах , містах обласного підпорядкування в усіх регіонах України , з яких повно функціональних 815 відділень , комісійних 109 , VIP центрів 6 .

Переважна більшість відділень є повно функціональними , які надають повний перелік стандартних банківських послуг приватним , корпоративним клієнтам , малому та середньому бізнесу на найвищому рівні. Протягом 2010-2011 років банк продовжував здійснювати розпочату в 2009 році оптимізацію мережі та розпочатого в 2010 році проекту " Реструктуризація" , метою якого є :

- Впровадження принципів централізованого  ефективного управління мережею  відділень банку;

- Приведення мережі відділень  до нових стандартів для забезпечення  оптимальної організації роботи  та максимальної ефективності  діяльності відділень .

Середньоспискової чисельність працюючих станом на кінець дня 31 грудня 2010 року склала 15 513 осіб і порівняно з кінцем дня 31 грудня 2009 року зменшилася на 1 300 осіб.

Сьогодні ПАТ « Райффайзен Банк Аваль » є провідним українським банком та найбільшим банком з іноземними інвестиціями в Україні . Протягом останніх двох десятків років банк утримує передові позиції на ринку банківських послуг, зокрема , здійснюючи кредитування юридичних та фізичних осіб , пропонуючи високу якість обслуговування , сучасні банківські технології , міжнародний досвід своїм клієнтам через розгалужену мережу дирекцій і відділень по всій країні.

ПАТ « Райффайзен Банк Аваль » пропонує банківські послуги в таких сферах:

- Корпоративний бізнес ;

- Роздрібний бізнес ;

- Казначейські операції та інвестиційний  банкінг.

Стратегія банку на майбутні періоди включає:

- Використання сегментів з найвищими  темпами зростання ;

- Зміцнення провідних позицій  на ринку ;

- Збереження та підвищення ефективності нашої операційної діяльності .

Банк надає своїм корпоративним клієнтам (компанії з річним оборотом більше 5 мільйонів євро) цілий ряд банківських і фінансових продуктів і послуг , включаючи такі основні продукти:

- Кредити (стандартні , інвестиційне фінансування , відновлювальні кредити)

- Торгове фінансування ;

- Депозити та інвестиційні продукти ;

- Послуги з здійснення платежів / обслуговування рахунку ;

- Лізинг;

- Казначейство ( валютообмінні операції , спотові , форвардні та форексні транзакції) ;

- Управління активами .

Сегмент роздрібного бізнесу включає в себе фізичний осіб , приватних підприємців , малі та середні підприємства , тобто компанії з річним оборотом менше 5 мільйонів євро, і такі особи , які не займаються діяльністю, пов'язаною з проектами та торговим фінансуванням.

Банк надає своїм роздрібним клієнтам і клієнтам малого та середнього бізнесу широкий спектр банківських та фінансових продуктів і послуг , включаючи такі основні продукти: кредити , депозити та інвестиції , обслуговування платежів і рахунків , картки , лізинг.

Станом на 1 січня 2011 клієнтська база ПАТ « Райффайзен Банк Аваль » становить 5440303 клієнтів, у тому числі:

- Юридичних осіб 211 541 клієнтів ;

- Фізичний осіб 5228762 клієнтів.

Статутний капітал банку разом з емісійними різницями становить 6036081 тис. грн. , Чисті активи 55101543 тис. грн. Надходження національної готівкової валюти за 2010 рік склали 111 677 268 тис. грн. , Витрати 86830526 тис. грн. Залишок готівкових коштів в касах банку на 1 січня 2011 року склав 2500086 тис. у гривневому еквіваленті. На кореспондентському рахунку в НБУ залишок коштів на 1 січня 2011 року склав 399 962 тис. грн. ПАТ " Райффайзен банк Аваль " в 2010 році став найбільшим постачальником готівкової іноземної валюти , завезеної з-за кордону , а саме ввезено : доларів США - 2017 000тис . , Євро - 337 000 тис. , швейцарських франків - 200 тис. , англійських фунтів стерлінгів - 230 тис.

Сьогодні ПАТ « Райффайзен Банк Аваль » проводить активну політику в галузі кореспондентських відносин як з банками України , так і з банками країн близького і далекого зарубіжжя. Ця політика грунтується на принципі взаємовигідного співробітництва з банками резидентами та нерезидентами . Однією з основних послуг банкам -кореспондентам є відкриття та ведення мультивалютних кореспондентських рахунків .

Станом на 1 січня 2012 року банк обслуговує кореспондентські рахунки 143 банків України , країн СНД , Балтії , країн Європи та Америки. Банк має широку кореспондентську мережу кореспондентських рахунків НОСТРО відкритих у 8 банках країнах СНД і Балтії , а також у 19 найбільших банках Європи , Америки. Банком укладені 208 генеральних кредитних угод з банками- контрагентами .

Завдяки таким факторам , як розгалуженість кореспондентської мережі , активна співпраця на міжбанківському ринку і зважена лімітна політика , ПАТ " Райффайзен Банк Аваль " протягом значного терміну утримує лідерську позицію на ринку України .

Банк активно працює на ринку цінних паперів. Станом на 1 січня 2012 року портфель цінних паперів без обліку резервів під цінні папери збільшився на 212 % і в результаті склав 10456489 тис. грн. , Що на 7101544 тис. грн. більше , ніж у 2009 році. У 2011 році його величина зменшилася на 17 % до рівня 8642931 тис. грн. , Що на 1813558 тис. грн. менше , ніж у 2010 році (таблиця 3 ) .

Портфель цінних паперів банку складається з :

- Цінні папери в торговому  портфелі - 3,6 % у структурі портфеля  станом на 01.01.2012р . , 0,6 % у структурі  активів в цілому;

- Цінні папери в портфелі банку на продаж - основна група цінних паперів ( 69,8 %) , питома вага в активах банку - 11,7 % на кінець 2011 року;

- Цінні папери в портфелі банку до погашення - 26,7 % у портфелі цінних паперів і 4,5% в активах .

Таблиця 1

Динаміка портфеля цінних паперів ПАТ "Райффайзен Банк Аваль" в 2009 -2011рр.тис.. грн.

Стаття	Показник			Абс.відхилення		Темп приросту %
	2009р	2010р	2011р	2009-2010рр	2010-2011рр	2009-2010рр	2010-2011рр
Майно	54048125	55101544	51347408	1053419	-375413 6	1.9	-6.8
Портфель цінних паперів без обліку резервів	3354945	10456489	8642931	7101544	-181355 8	211.7	-17.3
Цінні папери в торговому портфелі	421 717	743 380	309 580	321 663	-433 800	76,3	-58,4
Цінні папери в портфелі банку на продаж	1072693	5 516 282	6029 990	4443589	513708	414,2	9,3
Цінні папери в портфелі банку до погашення	1 860 535	4 196 827	2 303 361	2336 292	-189346 6	125,6	-45,1
Сформовані резерви	8 508	10 482	10 808	1 974	326	23,2	3.1