Отчет по практике в отделении "Сбербанка РФ"

 

Негосударственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования
ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИКО-ЮРИДИЧЕСКАЯ ГУМАНИТАРНАЯ  АКАДЕМИЯ
Институт экономики, информатики и управления
Кафедра экономики
Специальность «Финансы и кредит»
О Т Ч Е Т
прохождения производственной (преддипломной) и практики
Руководитель от организации:		Выполнила:
ФЛ Томское отделение ОАО «Сбербанк России» должность ____________Соколова О.Б.		Студентка
		2 курса приема _______________  курс, прием, форма обучения
подпись
		_____________ А.Ф. Шайхутдинова  подпись
Руководитель от организации:		Руководитель от кафедры:
региональный менеджер по эквайрингу отдел по работе с партнерами ФЛ Томское отделение ОАО «Сбербанк России»должность ____________ Колмакова О.В.		к.э.н., профессор кафедры экономики
подпись		___________ А.А. Фаттахов  подпись
М.П.		_______________________  оценка
		_______________________  дата
	Уфа 2014

                                                          СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

Введение           3

1 Краткая экономическая характеристика кредитной организации 4

2. Финансовая  деятельность кредитной организации.    9

2.1 Формирование ресурсной базы банка.      9 

2.2 Основные направления размещения ресурсов банка.                14 

2.3 Финансовые результаты деятельности кредитной организации 18

2.4 Уровни финансовых отношений банка.      22

2.5 Перспективы развития кредитной организации.      22

Выводы и предложения         22

Список использованной литературы.      25

Приложения          26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Мною пройдена практика в Томском отделении №8616 СБЕРБАНКА РОССИИ ОАО, расположенного по адресу 634061, г. Томск, пр. Фрунзе д. 90/1 в качестве практиканта

Регион [11]: Томская область, г. Томск

Виды деятельности (по кодам ОКВЭД): 
Финансовое посредничество;  Прочее денежное посредничество

Организационно-правовая форма: представительства и филиалы

Регистрация компании: зарегистрирована 21 марта 1994 года.

Вид собственности: Смешанная российская собственность с долей федеральной собственности 
ОГРН: 1027700132195  
ИНН: 7707083893  
ОКПО: 02815597

Головная компания: Сбербанк России ОАО

В процессе прохождения практики я получила следующие знания и навыки:

- ознакомилась  с внутренними документами и  положениями банка;

- научилась  выявлять потребность клиента;

- научилась  оформлять и работать с депозитными  договорами физического лица;

- получила  навыки работы с потребительскими  кредитами;

- научилась  осуществлять сбор и проверку  документов для открытия текущего  счета юридического лица;

- изучила  банковские документы (кассовые  и бухгалтерские), порядок их оформления, основные реквизиты;

- научилась  сводить документы дня в разрезе  одного работника, а так же  формировать документы для передачи  в архив.

1 Краткая экономическая характеристика кредитной организации

 

Принято считать, что история Сберегательного Банка Российской Федерации начинается с 1841 года. Именно тогда император Николай Первый выпустил высочайший указ  “с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом”. Минимальный вклад мог составлять 50 коп., а максимальный – 300 руб., причем не более 10 рублей за один раз[12].

1 марта 1842 года в Санкт-Петербурге на  Казанской улице открылась первая  сберегательная касса. Следом открылись  сберегательные кассы в Москве  и Одессе.

В 1918 году на базе старых сберегательных касс был сформирован Советский Сбербанк, получивший наименование «Государственные трудовые сберегательные кассы».

В 1987 году при проведении реформы банковской системы СССР на базе «Государственных трудовых сберегательных касс» был образован банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). К началу 1988 года в структуру сбербанка входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, более четырех тысяч отделений и пятидесяти тысяч филиалов, двадцати двух тысяч агентств. На тот момент в более чем 77 тысячах структурных подразделениях работало 248 тысяч человек.

Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР.

22 марта 1991 года произошло учреждение  Акционерного коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации на  общем собрании акционеров в  соответствии с Законом РСФСР  «О банках и банковской деятельности  в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

С 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

В настоящий момент Сбербанк России существует в форме открытого акционерного общества. 52,32% акций находятся в собственности Центрального Банка Российской Федерации. Размер уставного капитала[1] составляет 67 760 844 000,00 руб.

Юридический (и фактический) адрес Сбербанка России - 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19.

 Всего  в составе Сбербанка России  в настоящий момент находится 95 филиалов (1 из них за рубежом), открыто 2 зарубежных представительства, 11862 дополнительных офиса, 4803 операционных  кассы вне кассового узла, 653 операционных  офиса и 164 передвижных пунктов  кассовых операций[5].

А сегодняшний день штатная численность сотрудников Сбербанка России превышает 250 000 человек, которые работают более чем в 19 000 отделений по всей территории Российской Федерации[5].

На сегодняшний день на долю Сбербанка России приходится около третьей части всего объема банковского сектора, клиентская база составляет более 106 миллионов клиентов, что превышает половину населения государства.

Высшим руководящим органом банка является общее собрание акционеров.

Возглавляет банк Президент – Председатель правления банка.

Часть полномочий по принятию решений несет на себе наблюдательный совет банка (в состав которого входит 17 директоров).

В осуществлении своей деятельности банк руководствуется законами и кодексами Российской Федерации, нормативными документами Центрального Банка РФ. Так же, банком был разработан ряд внутренних нормативных документов: 

• Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров  
  31 мая 2013 года
• Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров  
  01 июня 2012 года
• Кодекс корпоративного управления
• Кодекс корпоративной этики
• Положение о Наблюдательном совете
• Положение о комитетах Наблюдательного совета от 20 сентября 2013 г.
• Положение о комитетах Наблюдательного совета от 16 ноября 2012 г.
• Положение о Правлении
• Порядок проведения общего собрания акционеров
• Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета банка
• Положение о Ревизионной комиссии
• Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 22.02.2013)
• Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 14.12.2012)
• Положение о раскрытии информации об эмитенте
• Положение о системе внутреннего контроля
• Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации
• Политика управления рисками
• Дивидендная политика
• Свидетельство о регистрации оператора платежной системы
• Правила платежной системы Сбербанк

Банк работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. Банк также имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами. Деятельность Банка регулируется и контролируется Банком России, который является единым регулятором банковской деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации, и является правопреемником Федеральной службы по финансовым рынкам, которая была упразднена в 2013 году, и все ее функции были переданы Банку России.

Иностранные банки/компании Группы осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством своих стран.

 Основным  видом деятельности Группы являются  корпоративные и розничные банковские  операции. Данные операции включают (но не ограничиваются) привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки – участники Группы осуществляют свои операции, а также в российских рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций; конверсионные операции; торговлю ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Группа осуществляет свою деятельность как на российском, так и на международном рынках. По состоянию на 31 декабря 2013 года деятельность Группы на территории Российской Федерации осуществляется через Сбербанк России, а также через основные дочерние компании, расположенные в Российской Федерации, – ЗАО «Сбербанк Лизинг», ООО «Сбербанк Капитал», компании бывшей Группы компаний «Тройка Диалог» и «Сетелем Банк» ООО (бывший «БНП Париба Восток» ООО). Деятельность Группы за пределами Российской Федерации осуществляется через банки – участники Группы, расположенные в Турции, Украине, Республике Беларусь, Казахстане, Австрии, Швейцарии и прочих странах Центральной и Восточной Европы, а также через отделение в Индии, представительства в Германии и Китае и компании бывшей Группы компаний «Тройка Диалог», расположенные в США, Великобритании, на Кипре и ряде других стран.

Таблица – Основные экономические показатели деятельности кредитной организации.

Показатель	2011 г.	2012 г.	2013 г.	Отклонение
				2013 г. от 2011 г.
				Абс.,	Темп роста, %
				(+, -)
1. Валюта  баланса (млн руб)	10419419160	1358175421	16275097230	5855678070	56,20%
2. Кредитный  портфель (млрд.руб)	7720	10499	12934	5214	67,54%
3. Денежные  средства	492880738	725051773	717319916	224439178	45,54%
4. Основные  средства	370948267	438028479	468069623	97121356	26,18%
5. Инвестиции	94030603	281233360	310871192	216840589	230,61%
6. Собственный  капитал	1268	1624	1881	613	48,34%
7. Привлечённые  средства (млрд.руб)	9567	13474	16329	6762	70,68%
8. Численность  персонала, чел.	241000	286019	306123	65123	27,02%
10. Доходы (млрд.руб)	737,5	899,3	930,3	192,8	26,14%
11. Расходы (млрд.руб)	341,8	451,4	514,6	172,8	50,56%
12. Прибыль (убыток) до налогообложения (млрд.руб)	395,7	447,9	455,7	60	15,16%
13. Чистая  прибыль (убыток) (млрд.руб)	315,9	347,9	362	46,1	14,59%
14. Рентабельность  собственного капитала, %	28,00%	24,20%	20,80%	7,20%	7,20%
15 Рентабельность  активов, %	3,20%	2,70%	2,20%	1,00%	1,00%

2. Финансовая деятельность кредитной  организации

2.1 Формирование ресурсной базы банка

Для любого банковского учреждения привлеченные средства являются наиболее важным инструментом формирования ресурсной базы с целью дальнейшего ее размещения, и, как результат деятельность любой коммерческой организации – получения дохода.

Выше уже было упомянуто, что Сбербанк России имеет самую большую на внутрибанковском российском рынке клиентскую базу. При чем основа клиентской базы (ее большая часть – более 70%) опирается на физические лица. Безусловно, работа с мелкими клиентами (физическими лицами) требует  большого привлечения трудовых ресурсов, однако база, основанная на большом количестве мелких вкладчиков обладает гораздо большей устойчивостью и прогнозируемостью, чем база, сформированная исключительно из ВИП-клиентов и юридических лиц.

Если рассматривать динамику пассивных операций банка в разрезе клиентов, то мы увидим, что более половины привлеченных ресурсов принадлежит физическим лицам.

(Млрд. руб.)	2011	2012	2013
Физические лица	5726,3	6983,2	8435,8
корпоративные клиенты	2205,8	3196,1	3628,4
субординированный долг	303,5	384,7	424,7
средства банков	532,4	1452,4	2111,3
Прочие	799,1	1547,2	1728,7

 

Т.е. очевидно, что в течение последних трех лет Сбербанком России был продемонстрирован постоянный прирост ресурсной базы по всем типам клиентов, при этом основной упор был сделан на средства физических лиц.

Если рассматривать структуру пассивов банка, то можно обратить внимание на тот факт, что подавляющий объем средств сформирован из краткосрочных вкладов (сроком до полугода), а так же вкладов со средней срочностью от 1 до 3 лет.

 Средства  физических лиц и корпоративных  клиентов

(в миллиардах российских рублей)

31 декабря2013 г.  31 декабря2012 г.  31 декабря 2011г.

Физические лица

‐ Текущие счета/счета до востребования  1 748,4    1 401,1   1077,0